ວິທີ CFSB ປົກປ້ອງທ່ານແລະທ່ານບໍ່ຮູ້ມັນ
ຫ້ອງການໄດ້ຂຽນກົດລະບຽບຄວາມປອດໄພຂອງຜູ້ໃຊ້ສໍາລັບສິນຄ້າທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ.
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນກວ່ານັ້ນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ທໍາລາຍກົດລະບຽບຂອງຕົນ. ມັນຍັງບັງຄັບໃຫ້ຂໍ້ຂັດແຍ່ງເງິນກູ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ໄປຫາສານ, ບໍ່ແມ່ນການພິພາກສາ. ມັນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຖາວອນການ ປະກັນໄພເງິນຝາກປະກັນໄພຂອງລັດຖະບານກາງໃນເງິນຝາກ ທະນາຄານເຖິງ $ 250,000.
CFPB ຍັງປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກໃນທຸລະກິດອະສັງຫາລິມະສັບເຮືອນ. ຊຶ່ງລວມເຖິງທຸລະກິດຊື່, ການຝາກເງິນແລະການເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ແລະຜູ້ກໍ່ສ້າງເຮືອນ. ມັນເບິ່ງແຍງໂອກາດທາງດ້ານການເງິນແລະການທີ່ພັກອາໄສທີ່ເຫມາະສົມ. ມັນຍັງກໍານົດມາດຕະຖານສໍາລັບການສະຫນອງການຈໍານອງທັງຫມົດ. ແຕ່, ມັນບໍ່ໄດ້ຫ້າມຫ້າມຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ.
ຫ້ອງການຄວບຄຸມຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງເຊັ່ນ ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ . ມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງ. CFPB ຍັງເຮັດໃຫ້ ທະນາຄານ ຢັ້ງຢືນລາຍຮັບຂອງຜູ້ສະຫມັກ, ປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະສະຖານະພາບວຽກ. ມັນລາຍງານໃຫ້ກົມການ ເງິນ .
ໃນວັນທີ 24 ເດືອນພະຈິກປີ 2017, ຜູ້ອໍານວຍການຂອງຫ້ອງການ Richard Cordray ໄດ້ລາອອກ.
ທ່ານ Cordray ອາດຈະດໍາເນີນການເປັນເຈົ້າຂອງລັດໂອໄຮໂອຂອງລາວ. ລາວໄດ້ຊື່ຮອງຜູ້ອໍານວຍການ, Leandra English, ເປັນຜູ້ອໍານວຍການການສະແດງ. ປະທານປະເທດ Trump ແຕ່ງຕັ້ງທ່ານ Mick Mulvaney, ຜູ້ອໍານວຍການຫ້ອງການຄຸ້ມຄອງແລະງົບປະມານ, ໃຫ້ຕໍາແຫນ່ງນີ້. ໃນການຕອບສະຫນອງ, ພາສາອັງກິດໄດ້ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການບໍລິຫານ Trump. Mulvaney ໄດ້ປະຕິບັດເງື່ອນໄຂການຈ້າງແຮງງານ 30 ວັນແລະອອກລະບຽບການໃຫມ່.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອ Dodd-Frank ບອກວ່າຜູ້ອໍານວຍການຮອງຄວນປ່ຽນແທນຜູ້ອໍານວຍການຂອງຫ້ອງການຄວນຈະລາອອກ. ປະທານາທິບໍດີມີອໍານາດແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ອໍານວຍການໃຫມ່, ແຕ່ລາວຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກກອງປະຊຸມກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າຮັບຕໍາແຫນ່ງ.
ສິ່ງທີ່ຫ້ອງການໄດ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດ
ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2011, ສໍານັກງານໄດ້ສົ່ງຄືນ 12 ພັນລ້ານໂດລາຕໍ່ 27 ລ້ານຜູ້ຊົມໃຊ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກອຸດສາຫະກໍາການເງິນ. ຕົວຢ່າງ, ມັນເຮັດໃຫ້ Citibank ສະເຫນີການຊົດເຊີຍ 700 ລ້ານໂດລາ. bankhad ໄດ້ misled ລູກຄ້າໃນການຊື້ການປ້ອງກັນລັກສະນະລັກຂອງຕົວຕົນທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ.
ຫ້ອງການຄົ້ນພົບວ່າ Wells Fargo ໄດ້ເປີດຂື້ນເງິນຝາກທະນາຄານທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດແລະບັນຊີບັດເຄຣດິດສໍາລັບລູກຄ້າລ້ານຂອງຕົນ. ພະນັກງານໄດ້ເປີດບັນຊີແລະໂອນເງິນໂດຍບໍ່ມີຄວາມຮູ້ຂອງລູກຄ້າ. ພວກເຂົາໄດ້ເຮັດເຊັ່ນນີ້ເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍການຂາຍ. ຫ້ອງການຕ້ອງການໃຫ້ Wells Fargo ຈ່າຍຄືນເງິນໃຫ້ຜູ້ຖືກເຄາະຮ້າຍ. ມັນໄດ້ຖືກປັບໃຫມມູນຄ່າ 100 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດແລະຕ້ອງຈ່າຍເງິນ 85 ລ້ານໂດລາໃຫ້ຜູ້ຄວບຄຸມອື່ນໆ.
ຫ້ອງການປະຕິ ບັດກົດຫມາຍບັດເຄຣດິດຂອງປີ 2009 . ມັນສ້າງຕັ້ງ 10 ການປົກປ້ອງສໍາລັບຜູ້ໃຊ້ບັດເຄຣດິດ. ພວກເຂົາປະກອບມີ:
- ບໍ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບປີທໍາອິດ.
- ທະນາຄານບໍ່ສາມາດເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໃນຍອດເງິນທີ່ມີຢູ່ໄດ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານໄດ້ພາດໂອກາດເງິນສອງເທື່ອຫລືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນ, ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ retroactively ກັບຍອດເງິນກ່ອນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຫຼືໃນຍອດເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍພຽງແຕ່.
- ການຈ່າຍເງິນແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບຍອດເງິນທີ່ ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ ສູງສຸດກ່ອນ.
- ທະນາຄານຕ້ອງບອກທ່ານ 45 ມື້ກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະເພີ່ມອັດຕາ. ນັ້ນແມ່ນເດືອນທີ່ຍາວກວ່າແຈ້ງການ 15 ວັນກ່ອນ.
- ທະນາຄານບໍ່ສາມາດກໍານົດຄ່າທໍານຽມກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ສູງກວ່າ 50 ເປີເຊັນໃນໄລຍະການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
- ລາຍລະອຽດໃບບິນຕ້ອງຖືກສົ່ງ 21 ວັນກ່ອນວັນທີຊໍາລະເງິນ. ການຊໍາລະເງິນແມ່ນຍັງຢູ່ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບໂດຍ 5 ໂມງແລງໃນວັນຄົບກໍານົດ. ການຊໍາລະເງິນເຮັດໃຫ້ມື້ຫຼັງຈາກທ້າຍອາທິດຫຼືວັນຢຸດແມ່ນຍັງຢູ່ໃນເວລາ.
ຫ້ອງການກໍ່ສ້າງຖານຂໍ້ມູນສັນຍາບັດເຄຣດິດ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອປຽບທຽບຂໍ້ຕົກລົງລະຫວ່າງການສະເຫນີບັດເຄຣດິດຫຼາຍຮ້ອຍຂໍ້.
ຫ້ອງການເປີດຕົວ "ຮູ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຜິດ". ມັນລວມສອງການເປີດເຜີຍຈໍານອງທີ່ຈໍາເປັນໂດຍລັດຖະບານກາງເປັນຮູບແບບງ່າຍດາຍຫນຶ່ງ. ມັນເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຄວາມສ່ຽງຂອງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ຊັດເຈນແລະອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຊົມໃຊ້ທີ່ຈະປຽບທຽບຮ້ານຄ້າ.
ມັນຍັງເຮັດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເຂົ້າໃຈງ່າຍກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປົກປ້ອງຄ່າເງິນກູ້. ຫ້ອງການຄົ້ນພົບວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ການປົກປ້ອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 450 ໂດລາໃນຄ່າທໍານຽມ.
ໃນປີ 2017, ຫ້ອງການຢຸດເຊົາການດັກເງິນກູ້ຢືມ. ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເຫຼົ່ານີ້ສາມາດກໍານົດໃນເບື້ອງຕົ້ນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມສາມາດຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມໄດ້. ມັນປ້ອງກັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ເຫຼົ່ານີ້ຈາກການຖອນຫນີ້ຈາກບັນຊີທະນາຄານຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ໃນປີ 2013, CFPB ກໍານົດມາດຕະຖານສູງສໍາລັບຕະຫຼາດຈໍານອງ. ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມກວດສອບລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ມັນສະຫນັບສະຫນູນຄໍາແນະນໍາ "ອັດຕາດອກເບ້ຍ" ເນື່ອງຈາກຜູ້ກູ້ຢືມ subprime ຫຼາຍຄົນໄດ້ຖືກຈັບອອກໄປໃນເວລາທີ່ອັດຕາການເພີ່ມຂື້ນໃນປີທີສາມຂອງເງິນກູ້.
ຫ້ອງການໄດ້ອອກບົດລາຍງານກ່ຽວກັບ:
- ຜົນກະທົບຂອງກົດຫມາຍ CARD.
- ລາຍລະອຽດຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບນັ້ນອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ໃຫ້ແກ່ທະນາຄານ.
- ແນວໃດທະນາຄານສາມາດປັບປຸງຄວາມຮູ້ຂອງທ່ານກ່ຽວກັບ ອັດຕາແລກປ່ຽນທີ່ ພວກເຂົາໃຊ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດການໂອນເງິນສາກົນ.
- ບົດລາຍງານຄວາມຄືບຫນ້າກ່ຽວກັບຜົນສໍາເລັດຂອງຕົນເຖິງວັນທີ.
ແນວໃດ Trump ຕໍ່າລົງຈາກຫ້ອງການ
ປະທານາທິບໍດີໃນສະພາກອງປະຊຸມຕ້ອງການເຮັດໃຫ້ຫ້ອງການເຮັດໃຫ້ສູນເສຍເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຍົກເລີກຂອງພວກເຂົາອອກຈາກ Dodd-Frank. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ກົດລະບຽບແລະກົດຫມາຍເຮັດທຸລະກິດທີ່ຖືກທໍາລາຍ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນທະນາຄານນ້ອຍ opponents ຂອງຫ້ອງການຍັງໄດ້ໂຕ້ຖຽງວ່າຕໍາແຫນ່ງຂອງຜູ້ອໍານວຍການແມ່ນບໍ່ເປັນທໍາ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າລາວພຽງແຕ່ສາມາດຖືກປະຫານໂດຍທ່ານປະທານາທິບໍດີໃນການປະພຶດຊົ່ວຄາວຫຼືບໍ່ເລີຍ.
Trump ແຕ່ງຕັ້ງກໍາມະການງົບປະມານ Mick Mulvaney ເປັນຜູ້ອໍານວຍການສະແດງຂອງຫ້ອງການ. ລາວເຮັດໃຫ້ຫ້ອງການເຮັດໃຫ້ອ່ອນເພຍ. Mulvaney ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຫ້ອງການຂອງຝ່າຍກົງກັນຂ້າມ. ໃນປີ 2014, ລາວໄດ້ຮຽກວ່າມັນເປັນເລື່ອງຕະຫລົກ. ລາວເຊື່ອວ່າເອກະລາດຂອງຕົນເປັນອັນຕະລາຍ. ແຕ່ຜູ້ສ້າງຂອງຕົນກ່າວວ່າຫ້ອງການຕ້ອງການຄວາມເປັນເອກະລາດຂອງຕົນເພື່ອຮັກສາຫນ້າທີ່ເບິ່ງແຍງຂອງຕົນ.
ໃນປີ 2018, ເຮືອນຂອງຜູ້ຕາງຫນ້າໄດ້ອອກໃບອະນຸຍາດຂອງທະນາຄານທີ່ຈະແທນທີ່ຕໍາແຫນ່ງຜູ້ອໍານວຍການກັບຄະນະກໍາມະການຫ້າສະມາຊິກ. ປະທານາທິບໍດີຈະເລືອກສະມາຊິກຄະນະກໍາມະ, ແຕ່ບໍ່ເກີນສາມຄົນສາມາດມາຈາກຝ່າຍໃດຫນຶ່ງ. ບັນຊີລາຍການນີ້ອາດຈະບໍ່ຜ່ານວຽງຈັນຝົນ.
ໃນປີ 2017, ປະທານາທິບໍດີເປີດຕົວບັນຊີລາຍການເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມຫຼາຍກວ່າສໍານັກງານ. ບັນຊີລາຍການນີ້ຈະໃຫ້ອໍານາດປະທານາທິບໍດີຍິງຜູ້ອໍານວຍການສໍາລັບເຫດຜົນໃດໆ. ມັນຍັງຈະປ່ຽນງົບປະມານຂອງຫ້ອງການຈາກລັດ Federal Reserve to Congress.
ໃນວັນທີ 13 ມິຖຸນາ 2017, ລັດຖະມົນຕີກະຊວງການເງິນສະຫະລັດ Steve Mnuchin ອອກ ລາຍງານ ທີ່ສະເຫນີການປ່ຽນແປງໃຫ້ແກ່ Dodd-Frank. ບົດລາຍງານດັ່ງກ່າວແມ່ນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄໍາສັ່ງຂອງ ປະທານາທິບໍດີ Trump ລົງວັນທີ 3 ກຸມພາ 2017. ແຜນການດັ່ງກ່າວຈະປັບໂຄງສ້າງຫ້ອງການເປັນຄະນະກໍາມະການຫຼາຍສະມາຊິກ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍເຮືອນ, ມັນຈະອະນຸຍາດໃຫ້ປະທານາທິບໍດີອອກຜູ້ອໍານວຍການສໍາລັບເຫດຜົນໃດໆ. ມັນຍັງຈະໂອນທຶນຈາກຫ້ອງການຂອງ Federal Reserve to Congress.
ໃນວັນທີ 24 ເດືອນຕຸລາປີ 2017, ວຽງຈັນຝົນໄດ້ລົງຄະແນນສຽງທີ່ຈະຍົກເລີກກົດລະບຽບໃຫມ່ທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍຫ້ອງການ. ກົດລະບຽບຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດດໍາເນີນທຸລະກິດທະນາຄານແລະບໍລິສັດບັດເຄດິດ ແທນທີ່ຈະ, ການລົງຄະແນນສຽງຂອງສະພາສູງສະຫນັບສະຫນູນສິດທິຂອງທະນາຄານໃນການຕັດສິນການຕັດສິນຕໍ່ຜູ້ບໍລິໂພກ.
ພາລະບົດບາດຂອງ Elizabeth Warren ໃນການສ້າງ CFPB
ທ່ານນາງ Elizabeth Warren, ປະທານສະພາສູງອາວຸໂສແລະອະດີດສາດສະດາຈານ Harvard, ເປັນຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງຫ້ອງການ. ນາງໄດ້ເປັນຜູ້ສະແດງຄວາມເປັນ ຜູ້ບໍລິໂພກນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2007 . ນັ້ນແມ່ນເວລາທີ່ນາງຮູ້ວ່າ deregulation ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານແລະເຮັດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກມີຄວາມສ່ຽງ. ນາງເຊື່ອວ່າທະນາຄານບໍ່ຄວນອະນຸຍາດໃຫ້ " ໃຫຍ່ເກີນໄປທີ່ຈະລົ້ມເຫລວ ". ນາງຍັງສະຫນັບສະຫນູນໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມງ່າຍຕໍ່ການເຂົ້າໃຈ.
ໃນປີ 2010, ປະທານາທິບໍດີໂອບາມາໄດ້ແຕ່ງຕັ້ງປະທານາທິບໍດີສະຫະປະຊາຊາດໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງປະທານະທິບໍດີ Barack Obama, ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກປະທານາທິບໍດີຢູ່ໃນເຮືອນໄດ້ລົງຄະແນນສຽງຕໍ່ການແຕ່ງຕັ້ງເປັນຜູ້ອໍານວຍການຂອງຫ້ອງການ.
ໃນປີ 2010, ຜູ້ອໍານວຍການເດ Ron Howard ສະຫນັບສະຫນູນບັນຊີລາຍການທີ່ມີສອງວິດີໂອອິນເຕີເນັດທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ. ຫນຶ່ງເວົ້າກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄ່າບໍລິການບັດເຄຣດິດທີ່ເຊື່ອງໄວ້ແລະອື່ນໆກ່ຽວກັບການສ້າງຕັ້ງຕົວແທນປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງຕົວເອງ.