ພື້ນຖານກົດລະບຽບ
ກອງທຶນ IRA ແມ່ນ ພາສີອາກອນ . ຖ້າທ່ານຊື້ອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ມີ IRA ບໍ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານສາມາດຍົກເວັ້ນ IRA, ເຮັດໃຫ້ກອງທຶນທັງຫມົດທີ່ຖືກຈໍາກັດ.
ນີ້ຈະເປັນຂໍ້ຜິດພາດລາຄາແພງ. ນີ້ແມ່ນກົດລະບຽບພື້ນຖານທີ່ຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມເພື່ອໃຫ້ມີການຊື້ທີ່ມີຄຸນນະພາບ:
- ທ່ານບໍ່ສາມາດຈໍານອງຊັບສິນໄດ້.
- ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກກ່ຽວກັບຊັບສົມບັດຂອງຕົວທ່ານເອງດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບບຸກຄົນທີ່ເປັນເອກະລາດເພື່ອເຮັດການສ້ອມແປງໃດໆ.
- ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຢຸດພັກອາກອນຖ້າວ່າຊັບສົມບັດທີ່ດໍາເນີນຢູ່ໃນການສູນເສຍ, ແລະທ່ານຍັງບໍ່ສາມາດເອີ້ນຮ້ອງຄ່າເສື່ອມລາຄາໄດ້.
- ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຊັບສິນອອກຈາກ IRA ແລະຝາກລາຍໄດ້ທັງຫມົດເຂົ້າ IRA - ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນສົດໃນ IRA ຂອງທ່ານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນຈະມາເຖິງ, ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ບໍ່ດີ.
- ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສ່ວນບຸກຄົນຈາກຊັບສິນ - ທ່ານບໍ່ສາມາດດໍາລົງຊີວິດໃນມັນຫຼືໃຊ້ມັນໄດ້ໃນທາງໃດກໍ່ຕາມ. ຊັບສິນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ IRA ຂອງເຈົ້າຕ້ອງຖືກຕ້ອງສໍາລັບຈຸດປະສົງການລົງທຶນ.
ບໍ່ມີການໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ
ໃນເວລາທີ່ປະຊາຊົນທໍາອິດໄດ້ຍິນວ່າພວກເຂົາສາມາດຊື້ອະສັງຫາລິມະຊັບດ້ວຍເງິນ IRA ຕາມກົດຫມາຍ, ພວກເຂົາໄດ້ຄິດວ່າພວກເຂົາສາມາດໃຊ້ກອງທຶນ IRA ຂອງພວກເຂົາເພື່ອຊື້ຊັບສິນພັກຜ່ອນຫຼືເຮືອນທີ່ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະເຊົ່າໃຫ້ລູກຂອງພວກເຂົາ.
ຂໍອະໄພ, ມັນບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກແບບນັ້ນ.
ການລົງທຶນໃດໆທີ່ເຮັດໂດຍ IRA ຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາການດໍາເນີນການໄລຍະຍາວຂອງແຂນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນໃນ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຊື້ຫຼືຂາຍອະສັງຫາລິມະຊັບໃຫ້ແກ່ຕົວທ່ານເອງຫຼືສະມາຊິກຄອບຄົວແລະທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຕົວຈາກຊັບສິນ. ໄດ້ຮັບມັນ? ມັນບໍ່ສາມາດເປັນຊັບສິນທີ່ທ່ານໃຊ້ສໍາລັບຕົວທ່ານເອງໃນຮູບແບບ, ຮູບຮ່າງຫຼືແບບໃດ.
ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງອ້ອມໃດໆ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າຕົວທ່ານເອງຫຼືສະມາຊິກໃນຄອບຄົວເປັນຜູ້ຈັດການຊັບສິນ. ເພື່ອຮັກສາສິ່ງໂດຍປື້ມທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຈ້າງບຸກຄົນທີ່ເປັນເອກະລາດເພື່ອເຮັດການບໍາລຸງຮັກສາຫຼືການສ້ອມແປງທີ່ຕ້ອງການ.
ຈະເປັນແນວໃດກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ?
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການລົງທຶນໃດໆໃນ IRA ຂອງທ່ານ, ລາຍໄດ້ຈາກພາສີຈະຖືກຍົກເລີກຈົນກ່ວາມື້ທີ່ທ່ານຖອນເງິນ, ຫຼືວ່າມັນເປັນ Roth IRA, ການລົງທຶນໃດກໍ່ຕາມກໍ່ຈະສະສົມບໍ່ເສຍພາສີແລະທ່ານຈະສາມາດຖອນມັນໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ. ກົດລະບຽບເຫຼົ່ານີ້ນໍາໃຊ້ບໍ່ວ່າປະເພດຂອງການລົງທຶນແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງໃນ IRA.
ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການລົງທຶນໃນອະສັງຫາລິມະຊັບແມ່ນຄ່າເສື່ອມລາຄາ - ການຫັກພາສີໃນປະຈຸບັນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພາຍໃນ IRA ຂອງທ່ານທ່ານບໍ່ສາມາດເອີ້ນເກັບເງິນ, ຄ່າເສື່ອມລາຄາຫຼືການສູນເສຍ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເລີກພາສີອາກອນເຫຼົ່ານີ້ກັບຊັບສິນພາຍໃນ IRA.
ນອກເຫນືອໄປຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງເມື່ອທ່ານຮອດ 70 1/2, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ ແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ . ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຂາຍມັນໃນບາງສ່ວນ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າບໍ່ມີເງິນສົດໃນບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອປົກປ້ອງການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານ, ນີ້ອາດເຮັດໃຫ້ບັນຫາ.
ສໍາລັບເຫດຜົນທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້, ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນໃຊ້ເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນ IRA ສໍາລັບການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນແມ່ນ Roth. ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ມີຄວາມຮູ້ແລະສາມາດນໍາໃຊ້ກອງທຶນ Roth IRA ສໍາລັບການຊື້ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະສາມາດສະສົມຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະພວກເຂົາຈະບໍ່ເສຍພາສີ. ນັ້ນແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດ.
ຜູ້ທີ່ຄວນຊື້ຊັບສິນໃນ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າບໍ?
ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການທີ່ມີປະສົບການແລະທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານສາມາດຫາຜົນຕອບແທນທີ່ຫນ້າສົນໃຈໂດຍການຊື້ທີ່ດິນດິບ, ການສົ່ງຊັບສິນຫຼືການກໍ່ສ້າງອະສັງຫາລິມະສັບເຊົ່າ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຊ້ກອງທຶນ IRA ອາດມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງເລື່ອນການຖອນລາຍໄດ້ຫຼືຜົນປະໂຫຍດຈົນກ່ວາອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ແຕ່ພາຍໃນ IRA ທ່ານສາມາດລວບລວມເງິນທຶນຈາກໂຄງການຫນຶ່ງຕໍ່ໄປໂດຍບໍ່ມີຜົນກະທົບດ້ານພາສີ.
ຊອກຫາຜູ້ປົກຄອງສໍາລັບ IRA ອະສັງຫາລິມະສັບ
ໃນຖານະທີ່ IRAs ມີຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີພິເສດ, IRA ຕ້ອງມີຜູ້ເບິ່ງແຍງທີ່ຕິດຕາມແລະລາຍງານໃຫ້ IRS ກ່ຽວກັບເງິນຝາກ, ການຖອນເງິນແລະຍອດເງິນໃນທ້າຍປີ.
ຜູ້ປົກຄອງຈໍານວນຫຼາຍຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເປີດສິ່ງທີ່ຖືກເອີ້ນວ່າ IRA ທີ່ຕົນເອງຖືກສັ່ງ. ພວກເຂົາຄິດຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີຫຼືໄຕມາດທີ່ຈະໃຫ້ລາຍງານທີ່ຈໍາເປັນ. ຜູ້ປົກຄອງຈໍານວນຫຼາຍເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງວັນນະຄະດີແລະການເຊື່ອມຕໍ່ກັບກົດລະບຽບຂອງ IRS ທີ່ນໍາໃຊ້, ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາຈະບໍ່ໃຫ້ທ່ານຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍຫຼືພາສີ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈະຂຶ້ນກັບທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ. ຖ້າທ່ານບໍ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ, ທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງທີ່ບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານທັງຫມົດຈະຖືກຖືວ່າເປັນລາຍໄດ້ທີ່ມີພາສີ.