ວິທີການ Rollover ຂອງທ່ານ 401 (k)

ຖ້າທ່ານກໍາລັງປ່ຽນແປງວຽກ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຈະເຮັດຫຍັງກັບ 401 (k) ຂອງທ່ານ . ນີ້ແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນແລະທ່ານຄວນຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງຕັດສິນໃຈທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຖ້າຍອດເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານຕ່ໍາກວ່າ $ 1000.00, ຫຼັງຈາກນັ້ນນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະສົ່ງຈົດຫມາຍໃຫ້ທ່ານໃນສອງສາມເດືອນ. ຖ້າທ່ານມີ $ 1000.01 ເຖິງ $ 5000.00 ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສາມາດມ້ວນເຂົ້າ IRA ສໍາລັບທ່ານ. ນີ້ເກີດຂຶ້ນເມື່ອບໍລິສັດບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນ 401 (k).

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຖ້າທ່ານມີຫຼາຍກ່ວາ $ 5000.00, ທ່ານສາມາດອອກຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານທີ່ມັນຢູ່. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດມີທາງເລືອກຂອງການຂັບເຄື່ອນອາຍຸ 401 (k) ເກົ່າຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນໃຫມ່ຂອງທ່ານ.

ພິຈາລະນາປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ທ່ານຕ້ອງການເປີດ

ຫນ້າທໍາອິດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາທາງເລືອກຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງການມ້ວນມັນເຂົ້າໄປໃນ IRA ພື້ນເມືອງເພື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບໂທດດ້ານກົດຫມາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ Roth IRA. ທ່ານມີທາງເລືອກໃນບ່ອນທີ່ທ່ານເລືອກທີ່ຈະເປີດບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເປີດມັນໂດຍຜ່ານທະນາຄານທີ່ສາມາດໃສ່ໃນ CDs (ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ) ຫຼືທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຮືອນລົງທຶນແລະນໍາເຂົ້າ IRA ທີ່ໃຊ້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອການຂະຫຍາຍເງິນຂອງທ່ານ. ທະນາຄານສາມາດສະຫນອງການບໍລິການລົງທຶນທີ່ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາ IRA ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແຕ່ເງິນນັ້ນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍຜ່ານ FDIC. ການເລືອກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນມີຄວາມເຂົ້າໃຈໃນຊາວຫນຸ່ມຂອງທ່ານຍ້ອນອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ດີຂຶ້ນ.

ເລືອກບໍລິສັດລົງທຶນ

ເລືອກທີ່ບໍລິສັດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງລົງທຶນ IRA ຂອງທ່ານດ້ວຍ.

ຖ້າທ່ານມີນັກວາງແຜນທາງການເງິນແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະຢາກລົມກັບນາງກ່ຽວກັບມັນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີໃຜ, ໃຫ້ຖາມແລະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາ. ທ່ານຍັງສາມາດໂທຫາແລະຖາມກ່ຽວກັບຂໍ້ກໍານົດ, ຄ່າທໍານຽມແລະເງື່ອນໄຂຕ່າງໆທີ່ບໍລິສັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນສະຫນອງໃຫ້ໂດຍຮ່ວມກັບບັນຊີ IRA ຂອງພວກເຂົາ. ໃຊ້ເວລາເພື່ອຊອກຫາບໍລິສັດທີ່ທ່ານມີຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການນໍາໃຊ້.

ກໍານົດການລົງທຶນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເຮັດ

ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລືອກປະເພດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງທ່ານຈະລົງທຶນ. ບາງບໍລິສັດອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ທ່ານມີກັບ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດລົງທຶນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນການລົງທຶນທີ່ຮຸກຮານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສ່ວນທີ່ເຫຼືອໃນການລົງທຶນທີ່ເຕີບໂຕທີ່ປອດໄພແລະຊ້າລົງ. ທ່ານສາມາດປຶກສາກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກ່ຽວກັບວິທີເຮັດແນວນີ້. ທ່ານຍັງສາມາດສົນທະນາກັບຕົວແທນຂອງບັນຊີຢູ່ທີ່ບໍລິສັດໃຫມ່ຂອງທ່ານໄດ້.

ຈົ່ງເຮັດສໍາເລັດການຂຽນຫນັງສືເພື່ອໂອນເງິນຂອງທ່ານ 401 (k)

ເປີດບັນຊີແລະສົ່ງເອກະສານເພື່ອວ່າ 401 (k) ຂອງທ່ານຈະຖືກມ້ວນກວ່າ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີບໍລິສັດທີ່ IRA ຂອງທ່ານມີພ້ອມທີ່ຈະຕື່ມຂໍ້ມູນເອກະສານແລະສົ່ງໃຫ້ນາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານຮຽກຮ້ອງຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກໂອນເຂົ້າ IRA ໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍລິສັດຄວນຈະສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້.

ຄໍາແນະນໍາ:

1. ບໍ່ມີເງິນສົດໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນໂງ່ເພາະວ່າເງິນຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວຖ້າທ່ານອອກຈາກການລົງທຶນ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຄິດຄ່າທໍານຽມຄ່າທໍານຽມການຖອນຕົ້ນແລະພາສີໃນທ້າຍປີ. ເງິນທີ່ທ່ານດຶງອອກມາຈະເຕີບໂຕຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຖ້າທ່ານອອກຈາກມັນຢ່າງດຽວ. ມັນຄ້າຍຄືການເອົາເງິນຫ້າໂດລາໃນປັດຈຸບັນແລະການສູນເສຍ $ 100.00 ໃນສອງສາມປີ.

2. ຖ້າທ່ານເຮັດເງິນສົດມັນກໍ່ກໍານົດເອົາເງິນສໍາລັບພາສີແລ້ວ. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການໃບເກັບພາສີໃຫຍ່ທີ່ທ່ານບໍ່ກຽມພ້ອມທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າ.

1. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການໂລ່ງຂື້ນກັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ຖອນໃນທ້າຍປີ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການວາງເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນໃນທ້າຍປີນີ້.

2. ຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫລືທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານໄວ້ໃຈທີ່ຈະເວົ້າກ່ຽວກັບທາງເລືອກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານພົບວ່າມັນສັບສົນ. ນີ້ແມ່ນເງິນຂອງທ່ານແລະທ່ານຄວນເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງລົງທຶນແລະຄວາມສ່ຽງຕ່າງໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມັນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາການ IRA ທີ່ຕົນເອງຖືກນໍາໃຊ້ .

3. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສືບຕໍ່ສະຫນັບສະຫນູນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເພື່ອວ່າທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຕິດຕໍ່ກັບ ການປະກອບສ່ວນຂອງເງິນກະສຽນວຽກ ຫຼັງຈາກນັ້ນ. ຢ່າໃຊ້ ແກ້ຕົວເພື່ອແກ້ໄຂການຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ , ແທນທີ່ຈະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນເຂົ້າຫາເງິນບໍານານ.