ວິທີການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະນັກວາງແຜນທາງການເງິນໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນ
ຄໍາແນະນໍາທີ່ແພງທີ່ສຸດແມ່ນການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຟລີ. ເຖິງແມ່ນວ່າຄໍາເວົ້ານີ້ມັກຈະຖືກສົ່ງເປັນເລື່ອງຕະຫລົກກໍ່ຕາມ, ມັນກໍ່ມີຄວາມຈິງຫຼາຍຢ່າງເຊັ່ນ: ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທຸກຄົນອື່ນ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະນັກວາງແຜນດ້ານວິຊາຊີບຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃບບິນແລະວາງອາຫານຢູ່ໃນໂຕະຢູ່ເຮືອນ. ດັ່ງນັ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຄ່າທໍານຽມອາດຈະບໍ່ໄດ້ມາໂດຍກົງຈາກຖົງຂອງທ່ານ, ແລະເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເບິ່ງເຫັນຢ່າງຊັດເຈນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລ້ວ, ທີ່ປຶກສາຈະໄດ້ຮັບເງິນໂດຍທ່ານໃນບາງຮູບແບບຫຼືຮູບແບບ. ນີ້ແມ່ນວິທີການພື້ນຖານທີ່ປຶກສາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ:
- ຄະນະກໍາມະການ: ປະເພດການຈ່າຍເງິນນີ້ແມ່ນເປັນປົກກະຕິຂອງນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍບໍລິການ, ເຊິ່ງແມ່ນ "ຜູ້ຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບ". ຄະນະກໍາມະການທີ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ຈາກ $ 30 ເຖິງ $ 300 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບນາຍຫນ້າເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າດໍາເນີນການຄ້າ (ຊື້ຫຼືຂາຍຮຸ້ນ). ຄະນະກໍາມະການດັ່ງກ່າວເຮັດວຽກຄືຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມຕໍ່ຈໍານວນການຄ້າຂອງລູກຄ້າ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າການຊື້ຂາຍແມ່ນຊື້ $ 10,000 ໃນຮຸ້ນຂອງສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ແລະຄະນະກໍາມະການແມ່ນ $ 100, ການຄ້າທີ່ທ່ານຊື້ແມ່ນ $ 10,100.
- ຄ່າທໍານຽມ: ຜູ້ປຶກສາບາງຄົນບໍ່ໄດ້ຮັບ ຄ່າທໍານຽມ ທີ່ຈ່າຍແຕ່ແທນທີ່ຈະຄິດຄ່າບໍລິການໂດຍກົງຕໍ່ລູກຄ້າໂດຍອີງຕາມການບໍລິການທີ່ໄດ້ສະຫນອງໃຫ້. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາບາງຄົນຈະຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມອີງໃສ່ຊັບສິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ຫຼືພວກເຂົາຄິດຄ່າທໍານຽມຄ່າທໍານຽມດຽວກັນສໍາລັບປະເພດການບໍລິການ. ຕົວຢ່າງ, ທີ່ປຶກສາອາດຈະຄິດຄ່າທໍານຽມ AUM 1.00%. ຖ້າຊັບສິນຂອງລູກຄ້າພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງແມ່ນ $ 100,000, ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີຈະເປັນ $ 1,000. ແຕ່ຖ້າລູກຄ້າພຽງແຕ່ຕ້ອງການແຜນການເງິນທີ່ໃຊ້ເວລາດຽວກັນ, ທີ່ປຶກສາຈະຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມທີ່ເປີດເຜີຍລ່ວງຫນ້າ. ສໍາລັບການບໍລິການແບບນີ້, ລູກຄ້າອາດຈະຈ່າຍ $ 500 ເຖິງ $ 5,000, ຂຶ້ນກັບຄວາມເລິກແລະຄວາມສັບສົນຂອງແຜນການ.
- ເງິນເດືອນເພີ່ມເຕີມຄະນະກໍາມະການ: ທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນ, ຕາມປົກກະຕິທີ່ພົບເຫັນຢູ່ທີ່ທະນາຄານແລະບໍລິສັດປະກັນໄພ, ໄດ້ຮັບເງິນເດືອນພື້ນຖານແລະພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄະນະກໍາມະການຫຼືໂບນັດໂດຍອີງໃສ່ຜະລິດຕະພັນທີ່ເຂົາຂາຍ.
ປະເພດຂອງທີ່ປຶກສາການລົງທຶນແລະນັກວາງແຜນທາງການເງິນ
ມີຫລາຍປະເພດທີ່ປຶກສາທີ່ມີຫົວຂໍ້ຕ່າງໆ, ການກໍານົດແລະໃບຢັ້ງຢືນຕ່າງໆ, ແຕ່ວ່ານີ້ແມ່ນຄົນທີ່ຕ້ອງຮູ້ວ່າ:
ຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ (CFP) : CFP ແມ່ນບຸກຄົນຜູ້ທີ່ໄດ້ພົບກັບບັນດາເງື່ອນໄຂຂອງຄະນະກໍາມະການວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, ເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍປະສົບການຕໍາ່ສຸດທີ່ແລະຜ່ານການສອບເສັງຂອງຄະນະກໍາມະການທີ່ສົມບູນແບບ. CFPs ຍັງຕ້ອງມີຄວາມຕ້ອງການຂອງການສຶກສາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເພື່ອຮັກສາສະຖານະພາບຂອງພວກເຂົາເຈົ້າ. CFPs ສາມາດມີຄວາມຮູ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງກ່ຽວກັບທຸກໆພາກພື້ນຂອງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ລວມທັງການລົງທຶນ, ບໍານານ, ການປະກັນ, ພາສີ, ການປະກັນໄພແລະການວາງແຜນທີ່ດິນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການແຕ່ງຕັ້ງ CFP ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານໃນສະຖານທີ່ໃດກໍ່ຕາມ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາໂດຍປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນຫນຶ່ງໃນບັນດາເຂດການວາງແຜນການເງິນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ແລະຂັ້ນຕ່ໍາ, ການກໍານົດການ CFP ຊີ້ໃຫ້ເຫັນຢ່າງຫນ້ອຍຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຫນ້ອຍ.
ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ຈົດທະບຽນ (RIAs): RIA ແມ່ນບໍລິສັດທີ່ໄດ້ລົງທະບຽນກັບອົງການກົດລະບຽບຂອງລັດເຊັ່ນ: ຫນ່ວຍງານຫຼັກຊັບຂອງສໍານັກງານທະນາຍຄວາມຂອງລັດຫຼືຄະນະກໍາມະການຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ (SEC). ທີ່ປຶກສາ (ກັບ " ) ແມ່ນບໍລິສັດແລະທີ່ປຶກສາ (ມີ "ຫຼື") ເປັນບຸກຄົນທີ່ຖືກເອີ້ນວ່າເປັນຕົວແທນ RIA.
ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ : ຜູ້ທີ່ປຶກສາເຫຼົ່ານີ້, ທີ່ເອີ້ນກັນວ່າ "ນາຍຈ້າງເຕັມທີ່ບໍລິການ" ແມ່ນຕົວແທນຂອງບໍລິສັດນາຍຫນ້າທີ່ມີໃບອະນຸຍາດຂາຍຫຼັກຊັບ (ເຊັ່ນ: ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດ). ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາເຫລົ່ານີ້ມັກຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມໂດຍຄະນະກໍາມະການກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບທີ່ພວກເຂົາຂາຍ. ພວກເຂົາຖືກເອີ້ນວ່າ "ການບໍລິການຢ່າງເຕັມທີ່" ເພາະວ່າພວກເຂົາ (ເຊັ່ນດຽວກັນກັບນັກວິເຄາະບໍລິສັດນາຍຫນ້າ) ເຮັດທັງຫມົດຂອງການຊື້ຂາຍ, ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະການວິເຄາະສໍາລັບລູກຄ້າ. ຄະນະກໍາມະການຫຼືຄ່າທໍານຽມທີ່ມາຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນມາຈາກ ເງິນທຶນ ແລະ 12B-1 ຄ່າທໍານຽມ. ນັກລົງທຶນສ່ວນຫຼາຍເຮັດວຽກຕົວເອງໃຊ້ "ໂບກເກີຫຼຸດຜ່ອນ" ເຊັ່ນ Charles Schwab ເຊິ່ງຈະບໍ່ຈັດຊື້ຄໍາສັ່ງຊື້ຫຼືຂາຍແຕ່ຈະດໍາເນີນທຸລະກິດສໍາລັບຄະນະກໍາມະການຂະຫນາດນ້ອຍເຊິ່ງປະມານ 10 ໂດລາ. ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍສ່ວນຫຼຸດຍັງໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ມີ.
ນັກລົງທຶນແລະທະນາຄານປະກັນໄພ : ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຈັດການໃຫ້ຜູ້ທີ່ປຶກສາສອງປະເພດນີ້ເຂົ້າໃນປະເພດດຽວກັນເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນຜູ້ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຫຼືຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແຕ່ພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດໃຫ້ຂາຍຮຸ້ນ, ຫຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະ / ທີ່ຢູ່ ປະກັນໄພແລະທະນາຄານຍັງສາມາດໃຫ້ບໍລິການການວາງແຜນດ້ານການເງິນ.
ປະເພດຂອງທີ່ປຶກສາການລົງທຶນແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານບໍ?
ເພື່ອກໍານົດທີ່ປຶກສາທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການກໍານົດວິທີການແລະປະເພດການບໍລິການທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນ, ຄໍາແນະນໍາຂັ້ນພື້ນຖານແລະຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານບໍ່ສັບສົນ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບໍລິສັດນາຍຫນ້າເຊັ່ນ Edward Jones . ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບຄ່າບໍລິການແຕ່ພວກເຂົາມັກຈະສົມເຫດສົມຜົນ.
ແຕ່ໃຫ້ຮູ້ວ່ານັກທຸລະກິດຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂພຽງພໍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າມາດຕະຖານການດູແລເຫມາະສົມ, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ແນະນໍາແລະຂາຍປະເພດການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມກັບລູກຄ້າແລະລູກຄ້າ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວນສັງເກດວ່ານາຍຫນ້າບໍ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍເພື່ອຊອກຫາແບບການລົງທຶນ ທີ່ດີທີ່ສຸດ ຫຼືລາຄາຕໍ່າສຸດສໍາລັບລູກຄ້າ. ນອກຈາກນັ້ນ, ນາຍຫນ້າເຊັ່ນນີ້ມັກຈະແນະນໍາເງິນຝາກຫຼືເງິນທີ່ມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ສູງກວ່າຄວາມຈໍາເປັນເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງລູກຄ້າ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນແລະການວາງແຜນທາງການເງິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ການເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານອາດຈະເປັນທີ່ປຶກສາການລົງທືນລົງທະບຽນ. RIAs ພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບການຊໍາລະໂດຍລູກຄ້າ (ທ່ານ) ແລະພວກເຂົາເຈົ້າໃຊ້ພຽງແຕ່ການລົງທຶນ (ເຊັ່ນ: ບໍ່ມີເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າແລະ ETFs) ທີ່ດີທີ່ສຸດໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ.
RIAs ແມ່ນຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາມາດຕະຖານການເບິ່ງແຍງທີ່ເປັນປະໂຫຍດ, ເຊິ່ງກວມເອົາມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມກວ່ານາຍຫນ້າຂອງນາຍຫນ້າ. ໃນຄໍາເວົ້າທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, RIA ແມ່ນຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າລ່ວງຫນ້າຂອງຕົນເອງ. ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແຕ່ຄ່າທໍານຽມຈະມາຈາກທ່ານແລະ RIA ທີ່ດີສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຊຶ່ງມັກຈະເປັນທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ໃນຄວາມຄິດເຫັນ, ປະສົບການສ່ວນບຸກຄົນແລະເປັນມືອາຊີບຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານທຶນຮອນ, ການປະກັນໄພແລະທະນາຄານຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນບ່ອນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນ. ໃນຂະນະທີ່ບາງຄົນມີຄວາມສາມາດ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພແລະຜະລິດຕະພັນແລະການບໍລິການທະນາຄານຈາກທະນາຄານ. ໃນບັນທຶກທີ່ອ່ອນໂຍນ, ທ່ານຈະບໍ່ຊື້ເຂົ້າຫນົມຫວານຈາກສະຖານທີ່ pizza, ທ່ານ?
ໃນບັນທຶກສຸດທ້າຍໃດກໍ່ຕາມ, ທີ່ປຶກສາຫຼືຜູ້ວາງແຜນທີ່ທ່ານໃຊ້, ມັນກໍ່ເປັນການສະຫລາດທີ່ຈະໃຊ້ຫນຶ່ງທີ່ມີການຢັ້ງຢືນເຊັ່ນ CFP (ເບິ່ງຂ້າງເທິງ) ຫຼືຄ້າຍຄືກັນ. ທ່ານຍັງສະຫລາດທີ່ຈະຂໍໃຫ້ຫມູ່ເພື່ອນຫຼືເພື່ອນຮ່ວມງານສໍາລັບເອກະສານອ້າງອີງແລະໃຫ້ຄໍາປຶກສາສໍາລັບການອ້າງອີງກ່ອນທີ່ຈະຈ້າງພວກເຂົາ.
ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.