ຮຽນຮູ້ວິທີການວາງແຜນການເງິນຂອງທ່ານເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ທີ່ມີຄຸນສົມບັດ
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ວາງແຜນສໍາລັບຕົວທ່ານເອງຄືກັບປະກອບອາຊີບເຮັດແນວໃດ? ບໍ່ວ່າທ່ານ ຈະເຮັດຕົວທ່ານເອງຫຼືຈ້າງທີ່ປຶກສາ , ນີ້ແມ່ນບົດຮຽນທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບການສຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະສໍາລັບການອ້າງອີງໃນອະນາຄົດໃນການວາງແຜນການເງິນ.
EGADIM: 6 ຂັ້ນຕອນຂອງການວາງແຜນການເງິນ
ທ່ານສາມາດ recall ຂັ້ນຕອນຫົກຂັ້ນຕອນໂດຍການຈົດຈໍາຄໍາທີ່ຂຽນ EGADIM, ຈົດຫມາຍທີ່ເລີ່ມຕົ້ນຄໍາທໍາອິດຂອງແຕ່ລະຂັ້ນຕອນ:
E ສ້າງເປົ້າຫມາຍ / ຄວາມສໍາພັນ
G ather data
ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການຂັດແຍ້ງ
ການພັດ ທະນາແຜນການ
ຂ້າພະເຈົ້າ ປະຕິບັດແຜນການ
ຜູ້ ປະຕິບັດແຜນການ
ຂັ້ນຕອນທີ 1 ໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນ: ສ້າງເປົ້າຫມາຍ / ຄວາມສໍາພັນ
ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຈະແນະນໍາຕົວເອງແລະໂດຍປົກກະຕິໄດ້ອະທິບາຍເຖິງຂະບວນການວາງແຜນການເງິນແກ່ລູກຄ້າຫຼືລູກຄ້າໃນອະນາຄົດ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາອາດຈະຖາມ ຄໍາຖາມ ທີ່ເປີດເຜີຍເພື່ອຄົ້ນພົບສິ່ງໃດແລະທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຈາກເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນທັນທີເພື່ອຄວາມຮູ້ສຶກກ່ຽວກັບ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫຼາດຕໍ່ ຄວາມຝັນກ່ຽວກັບການພັກຜ່ອນໃນຄາລິບຽນ.
ຈຸດປະສົງຂອງການສ້າງເປົ້າຫມາຍຫຼືຄວາມສໍາພັນແມ່ນເພື່ອສ້າງພື້ນຖານຫຼືຈຸດປະສົງຂອງການວາງແຜນຕົວເອງ - ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການເດີນທາງທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍການຊີ້ແຈງຈຸດຫມາຍທາງການເງິນ. ປະຊາຊົນຫຼາຍເກີນໄປປະຫຍັດແລະລົງທຶນໂດຍບໍ່ມີເປົ້າຫມາຍສະເພາະໃດຫນຶ່ງໃນໃຈ.
ໄປນ້ອຍກວ່າ, ຫລາຍໆຄົນມີຈຸດຫມາຍທາງການເງິນແຕ່ເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນຂອງຕົນເອງ; ເປົ້າຫມາຍແມ່ນສິ່ງໃດກໍ່ຕາມສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າສະຕິປັນຍາສາມັນໄດ້ສອນ. ຈຸດປະສົງຂອງເງິນຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຈຸດປະສົງຂອງຊີວິດ , ບໍ່ແມ່ນທາງອື່ນ.
ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຂັ້ນຕອນນີ້ໄດ້ໂດຍພຽງແຕ່ຮູ້ຕົນເອງວ່າດີກວ່າ.
ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເຮັດແນວນີ້ໂດຍການຖາມຄໍາຖາມທີ່ເປີດເຜີຍ, ເຊິ່ງເປັນຄໍາຖາມທີ່ບໍ່ສາມາດຕອບໄດ້ໂດຍຄໍາຖາມທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼືບໍ່ມີຄໍາຕອບ. ນີ້ຕົວຢ່າງບາງຄໍາຖາມທີ່ເປີດເຜີຍທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ໃນການວາງແຜນຂອງທ່ານເອງ:
ຄວາມຮູ້ສຶກຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານຄິດວ່າທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດ?
ສິ່ງທີ່ເປັນຄວາມຊົງຈໍາທີ່ສຸດຂອງທ່ານແລະປະສົບການທີ່ເກີດຈາກການວາງແຜນການເງິນ (ຄືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຄັ້ງທໍາອິດ, ບັນຊີເຊັກທໍາອິດແລະບັດເຄຣດິດທໍາອິດ) ແມ່ນຫຍັງ?
ຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ? ຄວາມອ່ອນແອດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ?
ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດພຽງພໍສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ?
ໃນປັດຈຸບັນທ່ານມີຄວາມຄິດກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ - ວິທີການທາງດ້ານການລົງທຶນໂດຍກົງ, ການຄຸ້ມຄອງເງິນສົດ, ຄວາມຕ້ອງການດ້ານການປະກັນໄພແລະເຄື່ອງມືທາງການເງິນອື່ນໆເພື່ອຊ່ວຍບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ຂັ້ນຕອນທີ 2 ໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນ: ການເກັບກໍາຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ
ຂັ້ນຕອນນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ຂໍ້ມູນທີ່ຕ້ອງການເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຍຸດທະສາດທີ່ເຫມາະສົມແລະຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນໄດ້ລວບລວມ. ຕົວຢ່າງ, ຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານຕ້ອງການສໍາເລັດເປົ້າຫມາຍນີ້ໃນ 5 ປີ, 10 ປີ, 20 ປີຫຼື 30 ປີ? ຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານມີຄວາມຍິນຍອມທີ່ຈະຍອມຮັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫລາດທີ່ສູງທີ່ສຸດເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານຫຼືຫຼັກຊັບປະກັນໄພເປັນຕົວເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບທ່ານບໍ?
ນອກຈາກນີ້, ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໄກເທົ່າໃດ? ທ່ານມີເງິນໃດໆທີ່ໄດ້ຮັບການບັນທຶກໄວ້ບໍ? ທ່ານມີປະກັນໄພຊີວິດບໍ? ທ່ານມີຈະ? ເຈົ້າມີລູກຢູ່ບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ອາຍຸຂອງພວກເຂົາແມ່ນຫຍັງ?
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງເກັບຂໍ້ມູນສໍາລັບ ການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກ , ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ, ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ, ປີຈົນກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກທີ່ກໍານົດ, ອາຍຸເມື່ອທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍສັງຄົມຫຼືເງິນບໍານານ, ວັນທີ, ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະຊ່ວຍປະຢັດໃນອະນາຄົດ, ອັດຕາການຄາດຄະເນຂອງຜົນຕອບແທນແລະອື່ນໆ.
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະຮູ້ຂໍ້ມູນນີ້ແລ້ວ, ມັນກໍ່ເປັນເລື່ອງທີ່ສະຫລາດທີ່ຈະຂຽນມັນລົງເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເບິ່ງເຫັນຂໍ້ມູນທີ່ຈໍາເປັນທັງຫມົດທີ່ຕ້ອງການເພື່ອເຮັດການຕັດສິນໃຈລົງທຶນ - ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ເຄັ່ງຕືງໃຫ້ທ່ານເອງ.
ຂັ້ນຕອນທີ 3 ໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນ: ວິເຄາະຂໍ້ມູນ
ທ່ານໄດ້ເກັບກໍາຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ຕອນນີ້ວິເຄາະມັນ! ການປະຕິບັດຕາມຕົວຢ່າງການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກ, ຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານໄດ້ລວບລວມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າມາສົມມຸດຖານບາງຢ່າງ.
ໃຫ້ສົມມຸດວ່າທ່ານມີອາຍຸ 30 ປີຈົນກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກ, ທ່ານໄດ້ບັນທືກແລ້ວ $ 50,000, ທ່ານຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະໄດ້ຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານ 8,00% ແລະທ່ານສາມາດປະຫຍັດ $ 250 ຕໍ່ເດືອນຕໍ່ໄປ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ທ່ານສາມາດວິເຄາະຂໍ້ມູນທີ່ມີເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນຫຼືທ່ານສາມາດໄປຫາເຄື່ອງຄິດເລກອອນໄລນ໌ຈໍານວນຫນຶ່ງເຊັ່ນ Kiplinger's Retirement Savings Calculator, ປ້ອນເລກແລະເບິ່ງວ່າໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ ພຽງແຕ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ການນໍາໃຊ້ການຄິດໄລ່ທາງການເງິນຂອງຂ້ອຍສົມມຸດຕິຖານເຫຼົ່ານີ້ຈະມາເຖິງປະມານ 920,000 ໂດລາຕໍ່ວັນທີ່ສະເຫນີເງິນບໍານານ 30 ປີນັບຈາກນີ້. ນີ້ແມ່ນພຽງພໍ? ເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນຂອງທ່ານສາມາດບັນລຸໄດ້ບໍ? ມັກ, ສົມມຸດຕິຖານເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບເປົ້າຫມາຍ. ນີ້ບ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການສ້າງວິທີແກ້ໄຂທາງເລືອກທີ່ຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປ.
ຂັ້ນຕອນທີ 4 ໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນ: ການພັດທະນາແຜນການ
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການ 1 ລ້ານໂດລາເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ການສົມມຸດຕິຖານທີ່ຜ່ານມາ (ໃນຂັ້ນຕອນທີ 3: ການວິເຄາະຂໍ້ມູນ) ໄດ້ນໍາເອົາທ່ານພຽງແຕ່ 100,000 ໂດລາສັ້ນຢູ່ປະມານ 900,000 ໂດລາ. ຖ້າທ່ານສາມາດຈັດການຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການມີຕະຫຼາດຫຼາຍຂຶ້ນ, ທ່ານຈະສາມາດເພີ່ມຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຮຸ້ນຂອງທ່ານໃນ ຫຼັກຊັບຮຸກຮານຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແລະອັດຕາການຄືນ ເງິນ 9%. ສົມມຸດວ່າການສົມມຸດຕິຖານອື່ນໆຍັງຄົງຢູ່ຄືກັນແລະໂດຍການເພີ່ມຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດຫວັງຂອງທ່ານເຖິງ 1,00%, ຕາຕະລາງເວລາ 30 ປີຂອງທ່ານແລະອັດຕາເງິນຝາກຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນໄຂ່ຮັງເຊິ່ງມີມູນຄ່າເກືອບ 1.2 ລ້ານໂດລາ! ແຕ່ວ່າຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ອັດຕາຜົນຕອບແທນຢູ່ທີ່ 8.00% ແຕ່ເພີ່ມອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໃຫ້ $ 300 ຕໍ່ເດືອນ? ທ່ານຍັງສາມາດເຂົ້າໃກ້ກັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານດ້ວຍ $ 990,000.
ທ່ານສາມາດເບິ່ງວ່າຄໍາສໍາຄັນຂອງຂັ້ນຕອນນີ້ແມ່ນ "ພັດທະນາ". ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຕ້ອງມີການແກ້ໄຂບັນຫາທາງເລືອກທີ່ສາມາດບັນລຸໄດ້ສໍາລັບແຕ່ລະບຸກຄົນ. ມີຫຼາຍຕົວປ່ຽນແປງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ, ແຜນການຂອງທ່ານຕ້ອງການພັດທະນາ, ພັດທະນາກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານແຕ່ຍັງຢູ່ພາຍໃນຄວາມສາມາດແລະ ຄວາມທົນທານຂອງທ່ານ .
ຂັ້ນຕອນທີ 5 ໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນ: ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດແຜນການ
ໃນປັດຈຸບັນທ່ານພຽງແຕ່ວາງແຜນການຂອງທ່ານໃຫ້ເຮັດວຽກ! ແຕ່ງ່າຍດາຍຄືວ່າສຽງນີ້, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍເຫັນວ່າການປະຕິບັດແມ່ນຂັ້ນຕອນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ສຸດໃນການວາງແຜນການເງິນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີແຜນການພັດທະນາ, ມັນຕ້ອງໃຊ້ວິໄນແລະຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ມັນດໍາເນີນການ. ການປະຢັດ $ 250 ຫຼື $ 300 ຕໍ່ເດືອນອາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ທ່ານອາດຈະເລີ່ມສົງໄສວ່າສິ່ງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນຖ້າທ່ານລົ້ມເຫລວ. ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ການປະພຶດທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກເກີດຂຶ້ນ. ນັກລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຈະບອກທ່ານວ່າພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງຄວາມສໍາເລັດ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃນລະດັບສູງຂອງເງິນຝາກປະຢັດຫຼືໃນລະດັບສູງຂອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. ທ່ານສາມາດຮຽນຮູ້ ວິທີການລົງທຶນກັບກອງທຶນພຽງແຕ່ ຫຼືທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນປະຫຍັດເງິນໂດລາສະຫະລັດຕໍ່ອາທິດເພື່ອສ້າງການລົງທຶນຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ.
ຈຸດປະສົງແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ຍຸດທະສາດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແລະຈະພິຈາລະນາຊ້າລົງເຖິງອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຕ້ອງການແທນທີ່ຈະກ້າວເຂົ້າສູ່ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍຖ້າວ່າການປະຕິບັດເກີນໄປໄວສໍາລັບຄວາມສະດວກແລະງົບປະມານຂອງທ່ານ.
ຂັ້ນຕອນທີ 6 ໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນ: ຕິດຕາມແຜນການ
ມັນເອີ້ນວ່າການວາງແຜນດ້ານການເງິນສໍາລັບເຫດຜົນ: ແຜນການພັດທະນາແລະປ່ຽນແປງຄືກັບຊີວິດ. ເມື່ອແຜນການຖືກສ້າງແລ້ວ, ມັນເປັນເລື່ອງປະຫວັດສາດທີ່ສໍາຄັນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າແຜນການຕ້ອງໄດ້ຮັບການຕິດຕາມແລະປັບເວລາ. ຄິດເຖິງສິ່ງທີ່ສາມາດປ່ຽນແປງໃນຊີວິດຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ການແຕ່ງງານ, ການເກີດລູກ, ການປ່ຽນແປງການເຮັດວຽກແລະອື່ນໆ. ເຫດການເຫຼົ່ານີ້ທັງຫມົດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີທັດສະນະໃຫມ່ກ່ຽວກັບຊີວິດແລະການເງິນ. ຕອນນີ້ຄິດວ່າການປ່ຽນແປງທາງດ້ານການເງິນນອກຈາກການຄວບຄຸມຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ການປ່ຽນແປງກົດຫມາຍອາກອນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ອັດຕາເງິນເຟີ້, ຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະການຟື້ນຟູເສດຖະກິດ. ບໍ່ມີຫຍັງຄົງທີ່ຄົງຈະຍົກເວັ້ນການປ່ຽນແປງ!
ການປ່ຽນແປງຊີວິດ, ການປ່ຽນແປງກົດຫມາຍແລະແຜນການຂອງທ່ານນັ້ນ. ແຕ່, ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນີ້ແມ່ນວ່າເປັນຫຍັງມັນບໍ່ເອີ້ນວ່າ ແຜນ ການທາງການເງິນ, ມັນເປັນການ ວາງແຜນ ການເງິນ!
ໃນປັດຈຸບັນທີ່ທ່ານຮູ້ 6 ຂັ້ນຕອນຂອງການວາງແຜນການເງິນ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ກັບພາກພື້ນຂອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ລວມທັງການວາງແຜນການປະກັນໄພ, ການວາງແຜນພາສີ , ການໄຫລເງິນສົດ (ການ ວາງແຜນງົບປະມານ ), ການວາງແຜນທີ່ດິນ , ການລົງທຶນແລະການເກສີຍນ.
ພຽງແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າຈະສືບຕໍ່ກັບຂັ້ນຕອນທີ່ມີຊີວິດທີ່ສໍາຄັນຫຼືມີການປ່ຽນແປງທາງດ້ານການເງິນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດແນວໃດເພື່ອໃຫ້ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເປັນມືອາຊີບເຮັດແລະນັ່ງລົງແລະປະເມີນຄືນແຜນການຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາເປັນເວລາຫນຶ່ງປີ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.