ຄ່າທໍານຽມແລະຂໍ້ໄດ້ປຽບໃນການໂອນເງິນບໍ່ແພງໃນໄລຍະກອງທຶນ
ໃນກໍລະນີທີ່ຢູ່ໃນເກືອບທຸກສະຖານະການລົງທຶນ, ປັດໄຈຕົ້ນຕໍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນການຕັດສິນໃຈວິທີການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບບາງຊະນິດແມ່ນຂຶ້ນກັບເປົ້າຫມາຍທາງການເງິນຂອງນັກລົງທຶນແລະຄວາມຕັ້ງໃຈສ່ວນບຸກຄົນ.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມ, "ທ່ານຄວນລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ມີ," ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄໍາຕອບສອງຄໍາ: ມັນຂຶ້ນກັບ. ນີ້ແມ່ນສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຄໍາຕອບ:
ການໂອນເງິນຂອງສະຫະກອນແມ່ນຫຍັງ?
ການໂຫຼດເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ຄິດໄລ່ເມື່ອນັກລົງທຶນເຮັດທຸລະກໍາໃນກອງທຶນ. ລາຄາອາດຈະຖືກຄິດໄລ່ເມື່ອຊື້ຮຸ້ນຂອງຮຸ້ນ (ການໂຫຼດຫນ້າທາງດ້ານຫນ້າ) ຫຼືເມື່ອການຂາຍຮຸ້ນຂອງທຶນ (ກັບຄືນ). ສິນຄ້າເຫຼົ່ານີ້ຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍກອງທຶນ (ຫຼືແນະນໍາໃຫ້ນັກລົງທຶນຊື້ກອງທຶນ). ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແມ່ນເອີ້ນວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ມີມູນຄ່າ.
ບາງສ່ວນ ຂອງເງິນທຶນ ສ່ວນແບ່ງ ງ່າຍອາດຈະສັບສົນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ມີ. ໂດຍປົກກະຕິ, ຮຸ້ນ B ແລະຮຸ້ນ Class C ບໍ່ຄິດໄລ່ການໂຫຼດຫນ້າຕໍ່ຫນ້າ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຢູ່ດ້ານເທິງ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າຖ້າທ່ານລົງທຶນໃນກອງທຶນປະເພດ B ຫຼື C, ທ່ານກໍາລັງລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ໄດ້. ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ທ່ານກໍາລັງ ຊື້ກອງທຶນ ທີ່ມີການເກັບກໍາຂໍ້ມູນກັບຄືນໄປບ່ອນ ( ຄ່າຈ້າງຂາຍທີ່ຄ້າງຊໍາລະ ) ແລະຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ມີຄວາມຈິງແມ່ນບໍ່ມີຄ່າບໍລິການດ້ານການຂາຍທາງດ້ານຫນ້າຫຼືຫລັງ.
ມູນຄ່າກອງທຶນບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດ?
ມີເວລາຫຼາຍປານໃດທີ່ພວກເຮົາໄດ້ບອກວ່າບໍ່ມີສິ່ງທີ່ເປັນອາຫານທ່ຽງຟຣີບໍ? ດຽວນີ້ຖືເປັນຄວາມຈິງທີ່ມີກອງທຶນເຊິ່ງບໍ່ມີການຈັດເກັບ: ບໍ່ມີຫຍັງແມ່ນ "ຟຣີ" ໃນໂລກຂອງການລົງທຶນ. ບັນດາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າບໍລິການຂາຍ (ແຕ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ).
ທຸກໆຮຸ້ນຂອງເງິນທຶນ - ໂຫຼດຫຼືບໍ່ມີ - ເອົາຄ່າທໍານຽມ ທີ່ຈ່າຍຈາກຊັບສິນຂອງກອງທຶນໃຫ້ແກ່ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຂອງກອງທຶນ (ແທນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ນາຍຈ້າງ / ນາຍຈ້າງຜູ້ຂາຍກອງທຶນ). ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ນັກລົງທຶນໄດ້ເຫັນຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ເປັນການຫຼຸດລົງໃນອັດຕາຜົນຕອບແທນສຸດທິຂອງພວກເຂົາທຽບກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນທະນາຄານຫຼືໃບລາຍງານນາຍຫນ້າຂອງພວກເຂົາ.
ຄ່າທໍານຽມກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນສະແດງອອກໃນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ , ເຊິ່ງເປັນເປີເຊັນທີ່ສະແດງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກກອງທຶນເພື່ອກອງທຶນແລະອາດຈະຢູ່ໃນລະດັບຕ່ໍາກວ່າ 0,10% ມາເປັນຫຼາຍກ່ວາ 2.00%, ອີງຕາມ ແບບລົງທຶນ , ທຶນຮຸ້ນຂອງຕະຫຼາດ , ຊັບສິນກອງທຶນ, ບໍລິສັດກອງທຶນແລະຫຸ້ນສ່ວນຂອງກອງທຶນ.
ຊື້ມູນຄ່າການລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດແຕ່ທ່ານເອງຫຼືຜ່ານທີ່ປຶກສາບໍ?
ບາງນັກລົງທຶນມັກຈະລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ມີມູນຄ່າເທົ່ານັ້ນ. ນັກລົງທຶນແຕ່ລະຄົນມີເຫດຜົນຂອງຕົວເອງທີ່ຈະເດີນທາງດ້ວຍເສັ້ນທາງທີ່ເຮັດເອງ. ເຫດຜົນແຕກຕ່າງຈາກການຫລີກລ້ຽງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອບໍ່ໃຫ້ຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຊື່ອຫມັ້ນ.
ນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດຕົວເອງຫຼາຍໆຄົນເລືອກວິທີການຊື້ວິທີການທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແບບບໍ່ມີຄ່າໂດຍຜ່ານ Vanguard ແລະ / ຫຼື T. Rowe Price. ພວກເຂົາອາດຈະເລືອກເອົາກອງທຶນທີ່ ຄຸ້ມຄອງ ຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເຊິ່ງດໍາເນີນໄປຕາມດັດນີດັດຊະນີ S & P 500.
ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະລວມເອົາດັດຊະນີຕ່າງໆເພື່ອສ້າງປະລິມານທີ່ ຫລາກຫລາຍ ເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍຫຼາຍໆພາກສ່ວນຂອງຕະຫລາດ (ບໍລິສັດຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດກັບບັນດາບໍລິສັດ ສາກົນ ຂະຫນາດນ້ອຍ).
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນໄດ້ພົບຜູ້ທີ່ປຶກສາທີ່ເຊື່ອຖືວ່າຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມອີງໃສ່ຊັບສິນລົງທຶນແທນທີ່ຈະຄິດຄ່າບໍລິການຂາຍ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາເທົ່ານັ້ນແມ່ນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນສາມາດກໍານົດການ ຈັດສັນຊັບສິນ ທີ່ເຫມາະສົມໂດຍອີງໃສ່ຈຸດປະສົງຂອງນັກລົງທຶນແລະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນໄລຍະເວລາທີ່ດີແລະບໍ່ດີ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການອີງຕາມຊັບສິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ, ແທນທີ່ຈະຜ່ານຄ່າບໍລິການຈາກການຂາຍ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາສາມາດຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງນັກລົງທຶນໄດ້ຍ້ອນວ່າບໍ່ມີການຊຸກຍູ້ຊື້ຫຼືຂາຍ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມຂອງການຊື້ບໍ່ມີການໂຫຼດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຊື້ເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດຫຼືເງິນທີ່ມີການໂຫຼດ, ຫຼືຖ້າທ່ານເຮັດຕົວທ່ານເອງຫຼືຜ່ານທີ່ປຶກສາ, ທ່ານຄວນເຂົ້າໃຈວ່າກອງທຶນເຊິ່ງບໍ່ມີການຈັດສົ່ງແມ່ນຫຍັງແລະສິ່ງທີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ແມ່ນ.
ທ່ານຄວນຈະລົງທຶນໃນ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ບໍ່ມີ ເງິນຝາກ ຫຼືເງິນທີ່ມີການໂຫຼດ? ທ່ານຄວນລົງທຶນໃນກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຕົວທ່ານເອງຫຼືຜ່ານທີ່ປຶກສາບໍ? ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈ, ທ່ານຄວນເຂົ້າໃຈວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ແມ່ນຫຍັງແລະສິ່ງທີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ແມ່ນ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມແມ່ນວ່າເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດແມ່ນມີຄວາມຕ້ອງການເກືອບທຸກໆເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຕິດຕັ້ງ. ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າສະເລ່ຍ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເບິ່ງຢູ່ໃນ ບັນຊີ ຂອງພວກເຮົາ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍ .