ຄວາມຈິງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຜົນກະທົບຕໍ່ເອກະລາດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ
ທຸກໆຄົນຂອງພວກເຮົາຖືຫຼັກສໍາຄັນກັບຄວາມສໍາເລັດດ້ານການເງິນຂອງພວກເຮົາເອງ. ທ່ານສາມາດປ່ອຍໃຫ້ຄວາມປອດໄພຂອງທ່ານຢູ່ໃນມືຂອງຄົນອື່ນໄດ້ບໍ?
ອີງຕາມທ່ານ Liz Davidson, ຊີອີໂອແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Financial Finesse - ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຊັ້ນນໍາຂອງໂຄງການສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຮັດວຽກທີ່ບໍ່ດີ, ມີຄວາມຈິງທີ່ທຸກຄົນຕ້ອງເຂົ້າໃຈໃນການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບເງິນ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຫຼາຍຄົນທີ່ເປັນຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ແທ້ຈິງແທນທີ່ຈະເປັນຜູ້ຂາຍແມ່ນດີທີ່ສຸດໃນການປະຕິບັດຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າເພື່ອຊ່ວຍອໍານວຍຄວາມສະດວກໃນການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນດໍາເນີນການພາຍໃນລະບົບທີ່ແຕກຫັກແລະຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເພີ່ມຂື້ນໄດ້ສະແດງຄວາມຄິດເຫັນຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຢາກໃຫ້ພວກເຂົາບອກລູກຄ້າກ່ອນຫນ້ານັ້ນໃນວຽກເຮັດງານທໍາຂອງພວກເຂົາ. ຄວາມເປັນຈິງແມ່ນວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມໃຫ້ເປັນທີ່ສົມບູນແບບແລະບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເພື່ອປະເມີນຜົນຂອງການແກ້ໄຂທີ່ມີທ່າແຮງທັງຫມົດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍເພື່ອສົ່ງ.
ເນື່ອງຈາກອຸດສາຫະກໍາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນເລື້ອຍໆນີ້, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ທີ່ປຶກສາຂອງພວກເຂົາຈະສະແດງຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີຕໍ່ເຂົາເຈົ້າ. Liz Davidson ແມ່ນຜູ້ບຸກເບີກໃນການເຄື່ອນໄຫວສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ສະເຫມີພາບ. ຫນັງສືຂອງເຈົ້າ ສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າບໍ່ບອກເຈົ້າ: 10 ຄວາມຈິງທີ່ຈໍາເປັນທີ່ເຈົ້າຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບເງິນຂອງເຈົ້າ , ຖືກປ່ອຍອອກມາເມື່ອວັນທີ 5 ມັງກອນ 2016, ໂດຍທໍາລາຍພາສາທາງດ້ານການເງິນໃນລັກສະນະທີ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ງ່າຍຂອງການສຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ແທນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ປະຊາຊົນສົມມຸດວ່າຄົນອື່ນຖືຫຼັກການໃຫ້ກັບຜົນສໍາເລັດທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າເອງ.
ຈາກປະສົບການສ່ວນບຸກຄົນຂອງຂ້າພະເຈົ້າເປັນນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະການສຶກສາ, ນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງຂັ້ນຕອນການວາງແຜນການເງິນບໍານານທີ່ຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງການແລກປ່ຽນກັບລູກຄ້າ:
ທຸກໆຄົນຕ້ອງການແຜນການໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນບຸກຄົນແລະແຜນການເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຫຼືລົບລ້າງຫນີ້ສິນ.
ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຮັດວຽກກັບນັກລົງທຶນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດມັກຈະປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ຂອງງົບປະມານແລະ ຫນີ້ສິນ .
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສອງຂົງເຂດຫົວຂໍ້ນີ້ແມ່ນອົງປະກອບສໍາຄັນຂອງຂະບວນການວາງແຜນການເງິນບໍານານໂດຍບໍ່ໄດ້ ສະຖານະການມູນຄ່າສຸດທິ ຂອງທ່ານ.
ໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຈາກນັກສຶກສາດ້ານການສຶກສາທາງດ້ານການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ມີອິດສະຫຼະຫຼືບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ທຸກໆຄັ້ງເມື່ອໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາການຕັດສິນໃຈຍົກເວັ້ນເງິນ 401k, ການຕັດສິນໃຈບໍານານ, ຫຼືການຊື້ສິນຄ້າປະກັນໄພ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຈ່າຍຄ່າສິນຄ້າບາງຢ່າງເທົ່ານັ້ນ; ຄວາມຈິງທີ່ວ່າຕົນເອງກໍ່ສ້າງຈຸດບອດທີ່ມີສັກຍະພາບ. ຜູ້ລ່ວງລະເມີດເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນປະເຊີນກັບການຕັດສິນໃຈທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກບາງຢ່າງ.
ຕົວຢ່າງ, ພິຈາລະນາຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້. "ຂ້ອຍຄວນເລີ່ມການຮັບປະ ກັນສັງຄົມ ແນວໃດ? ຂ້ອຍຄວນເລືອກເງິນບໍານານປະຈໍາເດືອນຫຼືໃຊ້ເງິນລົງທຶນເປັນ IRA?" "ຄວາມຮັບຜິດຊອບ" ຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບພຽງແຕ່ປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມຫນ້ອຍທີ່ສຸດ. ການຕັດສິນໃຈເຊັ່ນວ່າຄົນທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງຄວນຈະຖືກນໍາພາໂດຍຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ມີທັດສະນະທີ່ບໍ່ສະເຫມີພາບ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈິງກໍ່ມີຫຼາຍ.
ການຝາກເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກເປັນສິ່ງທ້າທາຍທີ່ທ່ານກໍາລັງສຸມໃສ່ທັງຫມົດຂອງປັດໃຈທີ່ບໍ່ຮູ້ຈັກເຊັ່ນ: ອາຍຸສູງສຸດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບໃນອະນາຄົດ, ແລະການປະຕິບັດຕະຫຼາດ. ອຸປະສັກທີ່ມີທ່າແຮງຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນອອກຈາກການຄວບຄຸມຂອງພວກເຮົາ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ທ່ານຄວນເນັ້ນຫນັກໃສ່ສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມໄດ້ຄືການສ້າງການລົງທຶນທີ່ຫລາກຫລາຍ. ການຮັກສາຄ່າຈ້າງການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງທ່ານຕ່ໍາທີ່ສຸດແມ່ນສິ່ງອື່ນທີ່ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມໄດ້.
ໂດຍສະເລ່ຍ, ຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບຕ່ໍາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຕີບໂຕໄປໃນລະດັບທີ່ຄຸ້ມຄອງຢ່າງມີປະສິດທິພາບ, ເຊິ່ງມີຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ການວາງແຜນທາງການເງິນແບບບໍ່ເສຍຄ່າແມ່ນບໍ່ສະເຫມີໄປ.
ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຂາຍບາງສິ່ງບາງຢ່າງແລະບໍ່ມີຄວາມໂປ່ງໃສຕໍ່ມັນ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ໃຫ້ບໍລິການການວາງແຜນທາງການເງິນໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າເພື່ອຂາຍການລົງທຶນຫລືຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຍ້ອນຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການ. ຈົ່ງລະມັດລະວັງຖ້າວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໄດ້ສະເຫນີແຜນການທາງການເງິນທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະປະຕິບັດຕາມເສັ້ນທາງເງິນເພື່ອກວດສອບວ່າທ່ານໄດ້ຮັບທັດສະນະທີ່ສົມບູນແບບແລະບໍ່ສະເຫມີພາບ. ມັນເປັນການດີສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບການເຮັດວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າຈົນກ່ວາແບບຟອມຂອງການຊົດເຊີຍແມ່ນໂປ່ງໃສແລະເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນໂດຍລູກຄ້າ.
ການປະຕິບັດການລົງທຶນແມ່ນ overrated.
ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນຈ່າຍໂດຍການຂາຍຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນທີ່ອີງໃສ່ຄະນະກໍາມະການຫຼືເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM).
ດັ່ງນັ້ນ, ຫົວຂໍ້ຂອງການລົງທຶນມັກຈະກາຍເປັນຈຸດສຸມທີ່ສໍາຄັນຂອງສາຍພົວພັນລູກຄ້າທີ່ປຶກສາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການລົງທຶນແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບເທົ່ານັ້ນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ທ່ານຄວນເນັ້ນຫນັກໃນການວັດແທກຄວາມສະເຫມີພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະໃຊ້ການປະຕິບັດການລົງທຶນເທົ່າທຽມກັບວິທີທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດຈາກສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານວິຊາການຫຼາຍທີ່ສຸດໃນລະດັບຕໍ່າກວ່າຕະຫຼາດໃນໄລຍະຍາວ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີສາມາດຊ່ວຍປົກປ້ອງລູກຄ້າຈາກ "ຄວາມ ແຕກຕ່າງທາງດ້ານພຶດຕິກໍາ " ຫຼືຊ່ວຍລູກຄ້າອອກຈາກການຕັດສິນໃຈທາງຈິດໃຈ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເປັນຜົນມາຈາກຄ່າບໍລິການແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ປຶກສາດ້ານວິຊາຊີບຫຼາຍທີ່ສຸດໃນຕະຫລາດຕະຫຼາດເນື່ອງຈາກຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍ.
ນາຍຈ້າງບໍ່ແມ່ນຜູ້ທີ່ບໍ່ດີໃນການສະເຫນີການລົງທຶນແລະການປະກັນໄພຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
ຖ້າທ່ານປຽບທຽບລົດບັນທຸກເງິນຝາກປະຢັດຕ່າງໆຫຼືທາງເລືອກປະກັນໄພຢ່າລືມກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານໃນການວິເຄາະຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງການເງິນຫຼາຍຄົນບໍ່ສົນໃຈການກວດສອບທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນເຫຼົ່ານັ້ນ. ໃນຂະນະທີ່ມີເຫດຜົນທາງດ້ານກົດຫມາຍຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຈະອອກນອກສະເຫນີຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຕົວເລືອກທີ່ມີທ່າແຮງທັງຫມົດໃນເວລາປະຕິບັດແຜນການທາງການເງິນຂອງທ່ານ.
ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະນາຍຈ້າງຫຼາຍໆຄົນໄດ້ສະເຫນີຄໍາແນະນໍາທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງການຊີ້ນໍາທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ມີການຂັດແຍ້ງແມ່ນຜ່ານຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບ. ຈໍານວນພະນັກງານທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວໄດ້ຮັບຄວາມເສຍໃຈກັບລະບົບທີ່ແຕກຫັກ, ພວກເຂົາຕ້ອງດໍາເນີນການພາຍໃນຂະນະທີ່ຍັງພະຍາຍາມຊ່ວຍຄົນອື່ນ. ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ສະຫນອງການບໍລິການວາງແຜນເປັນເວລາຫນຶ່ງຊົ່ວໂມງ, ຕາມຄວາມຕ້ອງການ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນໃຫ້ບໍລິການຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໂດຍໃຊ້ແບບຈໍາລອງລາຍເດືອນປະຈໍາປີຫຼືການເກັບຮັກສາປະຈໍາປີ. ການເຂົ້າເຖິງຜູ້ປະຕິບັດດ້ານການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແມ່ນຍັງເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍຜ່ານນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນອງການບໍລິການດ້ານການເງິນແລະການສຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຫຼືຫຼຸດລົງໃຫ້ແກ່ພະນັກງານເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊຸດຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານ.
ບໍ່ຕ້ອງຢ້ານກົວທີ່ຈະຖາມຄໍາຖາມທີ່ຫຍຸ້ງຍາກບໍ່ວ່າຊັ້ນສູງຫລືຫນ້ອຍລະດັບຄວາມຫມັ້ນໃຈຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນກໍ່ອາດຈະເປັນເວລາໃດ.
10 ຄໍາຖາມທີ່ຖາມຕົວແທນທາງການເງິນ
ຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນແມ່ນຫຍັງໃນແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ? ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼືໄປທາງເສັ້ນທາງ DIY, ຈົ່ງໃຊ້ເວລາສຶກສາອົບຮົມຕົວເອງແລະເພີ່ມຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານັ້ນກາຍເປັນຄວາມເປັນຈິງ.