- ການຈັດສັນຊັບສິນ ຂອງຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດແລະການລົງທຶນອື່ນໆ, ເຊິ່ງສອດຄ່ອງກັບລະດັບຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ
- ການປັບອັດຕະໂນມັດ
- ການຂຸດຄົ້ນການສູນເສຍພາສີສໍາລັບບັນຊີທີ່ຕິດຕໍ່ພາສີ
- ເຄື່ອງມືການລົງທຶນດ້ານການສຶກສາລວມທັງການວາງແຜນການເກສີຍນແລະການສຶກສາ
Robo-advisors , ລວມທັງ Wealthfront ແລະ Betterment, ມີຈຸດປະສົງທີ່ຈະໃຊ້ເວລາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມ.
ສະນັ້ນພວກເຂົາເຈົ້າ stack ເຖິງແນວໃດ?
ບ່ອນທີ່ Robo-Advisors shine
ມີພື້ນທີ່ບ່ອນທີ່ຫຸ່ນຍົນ (ຫຼືມີຄວາມຖືກຕ້ອງຫລາຍ, ແພລະຕະຟອມການຄຸ້ມຄອງເງິນທີ່ຮອງຮັບໂດຍວິທີການທີ່ມີຄວາມຊໍານິຊໍານານ) ເປັນຜູ້ຈັດການເງິນທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະເປັນຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼືດ້ານການເງິນ.
ຄ່າທໍານຽມແລະຕ່ໍາສຸດ
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດໄລ່ເຖິງຫນຶ່ງເປີເຊັນຂອງ AUM (ຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ) ເພື່ອຈັດການກັບຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຄ່າບໍລິການຂອງບໍລິສັດ robo-advisors ແມ່ນປະມານ 0, ສໍາລັບ WiseBanyan ແລະ Schwab Intelligent Portfolios ເປັນ 0,89 ຕໍ່ທຶນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ອຸດົມສົມບູນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທີ່ປຶກສາຫຼາຍໆຄົນຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າມີຄວາມສົມດູນບັນຊີຢ່າງຫນ້ອຍສຸດໃນບັນຊີ; ໂດຍກົງກັນຂ້າມ, Wealthfront ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນປະຕູມີພຽງແຕ່ 500 ໂດລາແລະດີກວ່າບໍ່ມີການເປີດບັນຊີ.
Rebalancing
ການຄົ້ນຄວ້າຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າ ການປັບຕົວບີບອັດການລົງທຶນຂອງທ່ານ ໄປກັບການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ຕ້ອງການໂດຍສະເພາະແມ່ນປັບປຸງຜົນຕອບແທນແລະຫຼຸດຜ່ອນການປ່ຽນແປງ. ການຊົດເຊີຍແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ຈະຮັກສາອັດຕາສ່ວນຂອງທ່ານລົງທຶນໃນຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະທຶນອື່ນໆຄົງທີ່ແລະສອດຄ່ອງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ທ່ານສາມາດເຮັດແບບນີ້ໄດ້ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງຫຼືມີທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຂອງທ່ານປະຕິບັດວຽກງານນີ້, ແຕ່ທ່ານໂລໂກ້ຄໍາປຶກສາເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງການເຮັດວຽກທີ່ຫນ້າເບື່ອຫນ່າຍນີ້.
ການຕອບສະຫນອງຕະຫລາດຕາມຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາ
ເຖິງແມ່ນວ່າຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫລາດແມ່ນບໍ່ມີສຽງ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສຸດທີ່ບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງໄດ້.
ນັກວິທະຍາສາດ Vanguard ແລະ countless ໄດ້ປຽບທຽບຜົນຕອບແທນຂອງຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວກັບດັດຊະນີຕະຫຼາດ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ພົບວ່າຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍທີ່ສຸດບໍ່ສາມາດຕີດັດສະນີຕະຫຼາດໄດ້ແລະຜູ້ທີ່ມີການຈັດການທີ່ດີກວ່າຫນຶ່ງປີບໍ່ຄ່ອຍຈະສືບຕໍ່ຕະຫຼາດ.
ສິ່ງທີ່ Robo-Advisors ບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ (ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເວລາ)
ເຖິງວ່າຈະມີຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ, ມັນກໍ່ມີວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄົນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີຄວາມຮັ່ງມີແລະ / ຫຼືມີຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສັບສົນ. ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບພາສາສັ້ນ (ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເວລາ).
ສ້າງແຜນການດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ
ຖ້າທ່ານມີມູນຄ່າສູງສຸດຂອງຫົກຫຼືເຈັດຕົວ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ພໍໃຈກັບທ່ານ. ທ່ານຈະຕ້ອງມີທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ທີ່ສາມາດກວດເບິ່ງຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ລວມທັງຊັບສິນ, ພາສີ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະການພິຈາລະນາປະກັນໄພຊີວິດ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນບໍລິການຢ່າງເຕັມທີ່ທີ່ມີທີ່ປຶກສາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທີ່ຫມັ້ນຄົງອາດຈະດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມກັງວົນດ້ານເສດຖະກິດຂອງທ່ານ.
ບາງຄົນທີ່ປຶກສາ, ເຊັ່ນ: ຄວາມສະດວກ, ໃຫ້ສະຫນັບສະຫນູນບາງຄົນ. ແຕ່ວ່າການສະເຫນີຂາຍຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການປະຕິບັດການວາງແຜນການເງິນ.
ເລືອກຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນສະເພາະ
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນໃນການໃຫ້ກູ້ຢືມເພື່ອນມິດ, ຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ມີຈໍາກັດຫຼັກຊັບ, ກອງທຶນປິດທ້າຍ, ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ພັນທະບັດ, ສະກຸນເງິນ, ຕົວເລືອກແລະອື່ນໆ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະບໍ່ເຮັດວຽກ.
ທີ່ປຶກສາຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນຈໍາກັດໃນປະເພດຂອງການລົງທຶນທີ່ມີຢູ່. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ບໍ່ມີຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຫຼາຍໆຄົນທີ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງຫລາຍກ່ວາ 12 ຫາ 25 ເງິນທຶນ.
ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ເກັບຫຼັກຊັບທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວແລະຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມຕະຫລາດ, ທ່ານຈະບໍ່ໃຫ້ທ່ານປຶກສາ. ເຄື່ອງມືອັດຕະໂນມັດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ມີຄວາມຍືດຢຸ່ນພຽງພໍສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການເອົາຊັບສິນຂອງຕົນເອງ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມີຜູ້ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຄ້າຍຄື robo ຄ້າຍຄືກັບຄວາມຍືດຫຍຸ່ນການລົງທຶນຫຼາຍເຊັ່ນ: Motif ຫຼື M1 Finance. ແລະນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍພື້ນເມືອງເຊັ່ນ Charles Schwab ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃຫ້ບໍລິການໃຫ້ຄໍາປຶກສາໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ໃຫ້ຜູ້ຖືຮຸ້ນສາມາດນໍາໃຊ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ແລະຍັງໄດ້ນໍາໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການລົງທຶນພື້ນເມືອງທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍ.
ຕີຕະຫຼາດ
ຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນປະຕິບັດຕາມແຜນຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງກອງທຶນດັດຊະນີ, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະປະຕິບັດຢ່າງໃກ້ຊິດກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງຕະຫຼາດ - ແຕ່ພວກເຂົາຈະບໍ່ເອົາຊະນະມັນ.
ບາງບໍລິການ, ລວມທັງ Hedgeable, Q plum ແລະ Stronger Smart's Beta, ມີກົນລະຍຸດທີ່ເປັນເອກະລັກທີ່ພະຍາຍາມເອົາຊະນະຕະຫຼາດ. ແຕ່ຜົນໄດ້ຮັບໃນການປະຕິບັດຍັງມີຢູ່.
ວິທີທີ່ງ່າຍດາຍຫຼືບໍ່, robo-advisor ຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຕີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໄດ້. ແຕ່ຫຼັງຈາກນັ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດທ່ານກໍ່ບໍ່ໄດ້.
Barbara A. Friedberg ເປັນຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບອະດີດແລະເປັນຜູ້ຂຽນຂອງ Invest ແລະ Beat Pros-Create ແລະຈັດການ Portfolio ການລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ . ການຂຽນຂອງນາງປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຕ່າງໆລວມທັງ Robo Advisor Pros.com ແລະ Barbara Friedberg Personal Finance.com.