ອັດຕາການປ່ຽນແປງຂອງອັດຕາການກັບຄືນຂອງທ່ານສໍາລັບການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກສະຖານະການແນວໃດ
ເຖິງແມ່ນວ່າແນວຄວາມຄິດຂອງຕົວເອງບໍ່ແມ່ນງ່າຍຕໍ່ການກໍານົດ - ບໍ່ມີກົດລະບຽບ - ການສຸມໃສ່ອັດຕາການປ່ຽນແປງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແມ່ນການປົກປ້ອງທີ່ສໍາຄັນທີ່ນັກລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍຈະສະຫລາດໃນການນໍາໃຊ້ໃນເວລາທີ່ປະເມີນໂອກາດຕ່າງໆທີ່ມີໃຫ້ແກ່ພວກເຂົາ, (k), 403 (b), Simple IRA, SEP-IRA, IRA ແບບດັ້ງເດີມ, Roth IRA, Roth 401 (k), ບັນຊີນາຍຫນ້າ , ຊື້ລ້າງລົດ, ຫຼືເລີ່ມທຸລະກິດໃຫມ່.
ແນວຄວາມຄິດຂອງອັດຕາການກັບຄືນຂອງຄວາມສ່ຽງທີ່ຖືກປັບ
ສະຖານທີ່ພື້ນຖານທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງການນໍາໃຊ້ອັດຕາການປ່ຽນແປງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການປ່ຽນແປງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເບິ່ງຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນໃດໆແລະພຽງແຕ່ຈັດອັນດັບຈາກສູງສຸດໄປຫາຕ່ໍາສຸດໃນການດຶງດູດ. ເຫດຜົນແມ່ນວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະເຮັດຜົນປະໂຫຍດ "ນ້ໍາຜົນລະໄມ້" ໂດຍການເຮັດສິ່ງທີ່ຫນ້າຢ້ານກົວເຊັ່ນ: ການໃຊ້ທຸລະກິດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດຈະບໍ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຫຼືການນໍາໃຊ້ເງິນທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງເຊັ່ນ: ການກູ້ຢືມເງິນໃຫຍ່ຫຼືການຊື້ຂາຍຊັບສິນໂດຍອີງຕາມການເຄື່ອນໄຫວຂອງຕະຫຼາດ ດັ່ງທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບມູນຄ່າ intrinsic underlying.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ເງິນ 10,000 ໂດລາເພື່ອລົງທຶນແລະການລົງທຶນທີ່ມີທ່າແຮງ AAA ໄດ້ສະຫນອງ 10% ຕໍ່ປີ, ຫຼື 1,000 ກີບໃນໄລຍະ 12 ເດືອນ, ແລະ FFF ການລົງທຶນທີ່ເປັນໄປໄດ້ສະຫນອງ 40% ຈາກຜົນປະໂຫຍດ 4,000 ໂດລາໃນທ້າຍ 12 ເດືອນ, ທ່ານ ອາດຈະເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຄັ້ງສຸດທ້າຍຢູ່ glance ຄັ້ງທໍາອິດ. ຖ້າທ່ານຮູ້ວ່າການລົງທຶນ AAA ມີໂອກາດພຽງແຕ່ 2% ຂອງການສູນເສຍທັງຫມົດແລະ FFF ການລົງທຶນມີໂອກາດ 60% ຂອງການສູນເສຍທັງຫມົດ, ການວິເຄາະຂອງທ່ານຈະປ່ຽນແປງ.
ໃນລະດັບອັດຕາການປ່ຽນແປງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນ, ແນ່ນອນວ່າ FFF ການລົງທຶນ (ເຊິ່ງພວກເຮົາອາດຈະເອີ້ນວ່າ "FFF speculation" ເນື່ອງຈາກມັນບໍ່ສາມາດເອີ້ນວ່າການລົງທຶນ) ແມ່ນບໍ່ຫນ້າສົນໃຈ 4 ເທົ່າ. ເວລາທີ່ສູງ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຖ້າຫາກວ່າກົດລະບຽບພື້ນຖານຂອງຄວາມເປັນໄປໄດ້, ການລົງທຶນ FFF ແມ່ນບໍ່ແມ່ນການຫຼີ້ນການພະນັນທີ່ຈະແຈ້ງ (ເພື່ອຊອກຫາວ່າມັນເປັນແນວໃດ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນທີ່ມີທ່າແຮງ, ໃນກໍລະນີນີ້, $ 4,000 ແລະເພີ່ມຈໍານວນເງິນເດີມພັນທີ່ເກີດຂື້ນໃນ ເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານ, ຫຼື 0.40 ທີ່ໄດ້ຮັບໃນ $ 1,600.
ນັ້ນແມ່ນ, ທິດສະດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຄວນຈະມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອັດຕາການປ່ຽນແປງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງດັ່ງກ່າວຈະເປັນ $ 1,600, ບໍ່ແມ່ນ $ 10,000. ຖ້າທ່ານອອກມາລ່ວງຫນ້າ, ມັນແມ່ນບໍລິສຸດ, ໂຊກດີ - ທ່ານບໍ່ສະຫຼາດ.)
ສໍາລັບຕົວຢ່າງຂອງສິ່ງນີ້ເບິ່ງຄືວ່າຢູ່ໃນໂລກທີ່ແທ້ຈິງ, ກວດສອບການສຶກສາກໍລະນີທີ່ຂ້ອຍໄດ້ເຮັດກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍ GT Technologies ຂັ້ນສູງ. ມີບາງຄົນທີ່ຄິດກ່ຽວກັບມັນຫຼາຍດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາໄດ້ສູນເສຍທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງ, ໂດຍອີງໃສ່ພຽງແຕ່ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີທີ່ສຸດແລະບໍ່ແມ່ນກ່ຽວກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຖືກປັບຕາມຄວາມສ່ຽງ.
ມັນແຕກຕ່າງຈາກບຸກຄົນກັບບຸກຄົນ
ລະດັບທີ່ທ່ານແກ້ໄຂ ອັດຕາຜົນຕອບແທນປະສົມປະສານອັດຕາປະຈໍາປີ (CAGR) ສໍາລັບອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກປັບຕາມຄວາມສ່ຽງແມ່ນຂຶ້ນກັບຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມເຕັມໃຈທີ່ຈະຖືຕໍາແຫນ່ງທີ່ຍາວນານພໍສົມຄວນເພື່ອການຟື້ນຟູໃນເຫດການ ທ່ານໄດ້ເຮັດຜິດພາດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານ; ລວມທັງ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂອກາດ ຂອງທ່ານ, ໃນບັນດາປັດໃຈອື່ນໆນໍາໃຊ້. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາອັດຕາດອກເບ້ຍ 5,5% ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນ ພັນທະບັດເທດສະບານ ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ 12% ຕໍ່ການຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບໃນໄລຍະສັ້ນ, ແຕ່ທ່ານພົບວ່າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບ 35% ໃນອັດຕາ 7,8% ກັບຄືນ, ທ່ານອາດຈະຕັດສິນໃຈວ່າການເພີ່ມຂື້ນ 2.3% ບໍ່ແມ່ນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ, ທຽບກັບໄລຍະສັ້ນແລະໄລຍະກາງ.
ການລົງທຶນດຽວກັນສໍາລັບຜູ້ໃດຫນຶ່ງໃນພາສີອາກອນ 0% ຫຼື 15%, ແຕ່ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີການປ່ຽນແປງມູນຄ່າເຂົ້າເພື່ອໃຫ້ຮຸ້ນສາມາດໃຫ້ອັດຕາທີ່ໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າເກົ່າຍ້ອນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຢູ່ໃນລະດັບສູງ.