A Backdoor Roth IRA ສາມາດສະເຫນີຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງພາສີຕໍ່ຜູ້ຮັບລາຍໄດ້ສູງ
ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA, ຢ່າງໃດກໍຕາມ. ການບໍລິການດ້ານລາຍຮັບພາຍໃນແມ່ນອີງຕາມເງື່ອນໄຂຂອງ Roth IRA ກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ລວມທີ່ທ່ານໄດ້ປັບດັດປັບແລະສະຖານະການຍື່ນເອກະສານ.
ສໍາລັບປີ 2017, ການປະກອບສ່ວນສໍາລັບຜູ້ຍື່ນແບບດຽວກັບ MAGI ຂອງ $ 133,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່າແລະຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນກັບ MAGI ຂອງ $ 196,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີການເຮັດວຽກກ່ຽວກັບຂອບເຂດກໍານົດຂອງລາຍໄດ້. A Backdoor IRA ສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງມີໂອກາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີຂອງ Roth, ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບນັກລົງທຶນທຸກຄົນ.
ວິທີການ Backdoor Roth IRA ເຮັດວຽກ
Roth IRA Backdoor ແມ່ນກົງໄປກົງມາຢ່າງຖືກຕ້ອງ. ມັນພຽງແຕ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປ່ຽນແປງການ ປະ ກອບສ່ວນ ຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງ ກັບ Roth IRA. ທ່ານສາມາດດໍາເນີນການ IRA Backdoor ໂດຍໃຊ້ IRA ແບບດັ້ງເດີມທີ່ມີຢູ່, ຫຼືເປີດບັນຊີໃຫມ່ໂດຍສະເພາະສໍາລັບການປ່ຽນແປງ.
ເມື່ອທ່ານໄດ້ປ່ຽນແປງຊັບສິນແບບປະເພນີ IRA ກັບຊັບສິນ Roth IRA, ທ່ານຈະສາມາດມີສະຖານະການຖອນຄ່າພາສີຂອງບັນຊີນັ້ນໄດ້. ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ເຖິງຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະເປັນຜົນມາຈາກການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ.
Roth Conversion Taxes
IRA ປະເພນີແມ່ນໄດ້ຮັບທຶນຈາກ ເງິນໂດລາກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີ .
ອີງຕາມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະຫຼືບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້. ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນຫຍັງເມື່ອທ່ານປ່ຽນແປງ IRA ແບບພື້ນເມືອງໃຫ້ກັບ Roth?
IRS ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຫລີກລ້ຽງຫນີ້ສິນຂອງທ່ານກັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນໃນກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ເມື່ອທ່ານຖອນພວກເຂົາອອກຈາກເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງປ່ຽນ IRA ແບບປະສົມປະສານທີ່ປະກອບດ້ວຍການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີອັນເນື່ອງມາຈາກການປະກອບສ່ວນແລະລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາໃນເວລາການປ່ຽນແປງ.
ແຕ່ຖ້າວ່າທ່ານກໍາລັງປ່ຽນແປງການ ປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ , ນັ້ນແມ່ນເວລາທີ່ສິ່ງຕ່າງໆສາມາດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກພຽງເລັກນ້ອຍ. ຖ້າຫາກວ່າ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານປະກອບມີການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນເທົ່າໃດກໍ່ຕາມຂ້າງເທິງນີ້. ຖ້າທ່ານມີ IRA ແບບພື້ນເມືອງທີ່ປະກອບມີທັງການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນແລະບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄດ້, IRS ຈະຄິດໄລ່ພາສີໃດໆຍ້ອນການປ່ຽນແປງຕາມອັດຕາສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມໂດຍນໍາໃຊ້ມູນຄ່າຂອງ IRAs ທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ 300,000 ໂດລາໃນຊັບສິນ IRA ແບບປະເພນີແລະປະກອບສ່ວນ 5,500 ໂດລາຕໍ່ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ທ່ານອາດບໍ່ພຽງແຕ່ສ່ວນທີ່ບໍ່ສາມາດຕັດໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຢູ່ໃນບັນຊີແຍກຕ່າງຫາກ. ທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດວ່າ $ 5,500 ເປັນການປ່ຽນແປງບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນ IRA ທັງຫມົດຂອງທ່ານສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງພາສີ.
ການຫຼຸດຜ່ອນການເກັບພາສີ IRA ແບບດັ້ງເດີມ
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເງິນອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນແລະທ່ານກໍາລັງປ່ຽນແປງຈໍານວນເງິນທີ່ເປັນມູນຄ່າຂອງກອງທຶນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ຜົນໄດ້ຮັບອາດຈະເປັນໃບເກັບເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນປີທີ່ທ່ານແປງ. ໂຊກດີ, ມີວິທີການຫຼຸດຜ່ອນບາງສ່ວນຂອງການກິນອາຫານ.
ສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງດ້ານພາສີ, IRS ບໍ່ປະກອບມີ 401 (k) s ພາຍໃຕ້ຄໍາແນະນໍາລວມ.
ຖ້າທ່ານມີປະສົມປະສານທັງສິນຊັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມທີ່ບໍ່ສາມາດຕັດແລະບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ທ່ານຈະສາມາດເອົາສ່ວນຫັກອອກໄປໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ເຮັດວຽກຂອງທ່ານຖ້າວ່າທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ວ່າຈະປ່ອຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປ່ຽນສ່ວນສ່ວນທີ່ບໍ່ສາມາດຕັດໄດ້ຂອງ IRA ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບ Roth ໂດຍບໍ່ຕ້ອງການກົດລະບຽບອາກອນທີ່ສົ່ງເສີມ.
ວິທີການຕັດສິນໃຈຖ້າຫາກວ່າ Backdoor Roth IRA ເຫມາະສໍາລັບທ່ານ
Roth IRA Backdoor ສາມາດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງແຕ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຄິດຢ່າງລະອຽດ.
ຕົວຢ່າງ, ສິ່ງທີ່ ພາສີອາກອນທີ່ ທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານເບີກບານ? ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເລັບທີ່ສູງກວ່າທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຈຸບັນ, ການປະຢັດເງິນພາສີທີ່ທ່ານສາມາດຮັບຮູ້ໄດ້ໂດຍການຖອນເງິນ Roth IRA ອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ທ່ານປະກັນໃນປັດຈຸບັນເນື່ອງຈາກການປ່ຽນແປງ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານໄດ້ສະສົມຈໍານວນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ການປ່ຽນແປງອາດຈະມີລາຄາແພງ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນກອງທຶນປ່ຽນແປງຈາກ Roth IRA ຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ຖ້າທ່ານແຕ້ມເງິນກ່ອນນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບໂທດຈາກການຖອນເງິນກ່ອນ 10% ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ຫຼືສູງກວ່າ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈໄລຍະເວລາຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການທຶນເຫຼົ່ານັ້ນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ຊັບສິນຂອງ IRA ສໍາລັບບາງເວລາ, Roth Backdoor ຍັງຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອີກຕໍ່ໄປ. ມີ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຜ່ກະຈາຍຕ່ໍາສຸດໂດຍອີງຕາມອາຍຸຂອງທ່ານທີ່ອາຍຸ 70 ປີ 1/2. A Roth IRA ບໍ່ມີ ການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດປ່ອຍເງິນໃຫ້ເຕີບໂຕໄດ້ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ວ່າ, ຈັບຄູ່ກັບຄວາມສາມາດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຖອນເງິນເຫຼົ່ານີ້ໂດຍບໍ່ມີພາສີ, ສາມາດຊີ້ໃຫ້ເຫັນເກັດໃນເງື່ອນໄຂຂອງການປ່ຽນແປງຊັບສິນຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມ.