ຕົວຢ່າງ, ທ່ານມີໃບບິນຄ່າໄຟຟ້າປະຈໍາເດືອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານອາຫານ, ຫຼືການຈ່າຍເງິນລົດ. ຄວາມສົນໃຈແມ່ນຍັງເປັນກິດຈະກໍາປະຈໍາເດືອນ (ຖ້າບໍ່ແມ່ນປະຈໍາວັນ), ແລະການຄິດໄລ່ທີ່ເກີດຂື້ນເລື້ອຍໆເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງຈໍານວນໃຫຍ່ໃນໄລຍະຫນຶ່ງປີ.
ບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນການກູ້ຢືມຫຼືມີຄວາມສົນໃຈໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ຂະບວນການປ່ຽນແປງຈາກອັດຕາປະຈໍາປີເຖິງອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນຄືກັນ.
ແບ່ງອອກໂດຍ 12
ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນການຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນ. ເພື່ອເຮັດດັ່ງນັ້ນ, ແບ່ງອັດຕາປະຈໍາປີໂດຍ 12 ຫາ 12 ເດືອນໃນແຕ່ລະປີ (ເບິ່ງຂັ້ນຕອນທີ 4 ໃນຕົວຢ່າງຂ້າງລຸ່ມນີ້). ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງ ປ່ຽນຈາກອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະໃນຮູບແບບທະສະນິຍົມ ເພື່ອໃຫ້ສໍາເລັດຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້. ແບ່ງອອກໂດຍຈໍານວນໄລຍະເວລາ: ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍໄລຍະເວລາຫນຶ່ງປີ, ແລະທ່ານກໍາລັງຊອກຫາ 12 ໄລຍະເວລາປະຈໍາເດືອນ. ແນວຄິດດຽວກັນສາມາດນໍາໃຊ້ກັບໄລຍະເວລາອື່ນໆ:
- ສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາວັນ, ແບ່ງອັດຕາປະຈໍາປີໂດຍ 360 (ຫຼື 365, ຂຶ້ນກັບທະນາຄານຂອງທ່ານ).
- ສໍາລັບອັດຕາປະຈໍາປີ, ແບ່ງອັດຕາປະຈໍາປີໂດຍສີ່.
- ສໍາລັບອັດຕາປະຈໍາອາທິດ, ແບ່ງອັດຕາປະຈໍາປີໂດຍ 52.
ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນປະມານ 10% ຕໍ່ປີ. ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນແນວໃດແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍ (ຫຼືມີລາຍໄດ້) ຢູ່ $ 100?
- ແປງອັດຕາປະຈໍາປີຈາກອັດຕາຮ້ອຍລະເຖິງຮູບແບບທະສະນິຍົມ (ໂດຍແບ່ງອອກເປັນ 100)
- 10/100 = 0.1 ເດືອນ
- ແບ່ງອັດຕາປະຈໍາປີໂດຍ 12
- 010/12 = 0083
- ຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນໃນ $ 100
- 00083 x $ 100 = $ 083
- ແປງອັດຕາປະຈໍາເດືອນໃນຮູບແບບທະສະນິຍົມກັບເປີເຊັນ (ໂດຍການເພີ່ມຈໍານວນ 100)
- 00083 x 100 = 083 ສ່ວນຮ້ອຍຕໍ່ປີ
ຕ້ອງການລາງລາງທີ່ມີຕົວຢ່າງນີ້ສໍາລັບທ່ານ? ເບິ່ງລາຍການຕາຕະລາງຕົວຢ່າງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈປະຈໍາເດືອນແລະສ້າງສໍາເນົາເອກະສານເພື່ອນໍາໃຊ້ຕົວເລກຂອງທ່ານເອງ. ຕົວຢ່າງຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນວິທີພື້ນຖານທີ່ສຸດໃນການຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນ ເດືອນດຽວ . ແຕ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເບິ່ງພາບໃຫຍ່ຂອງການເງິນຂອງທ່ານ. ມີເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍ, ຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານປ່ຽນແປງທຸກໆເດືອນ. ດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມລົດໃຫຍ່, ເຮືອນ, ແລະສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານຄ່ອຍຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ, ໂດຍປົກກະຕິຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຕ່ໍາໃນແຕ່ລະເດືອນ.
Amortization
ຂະບວນການດັ່ງກ່າວເອີ້ນວ່າການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະຕາຕະລາງການຕັດສິນໃຈຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດໄລ່ (ແລະສະແດງໃຫ້ທ່ານ) ວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າຄວາມສົນໃຈໃນແຕ່ລະເດືອນ. ໃນໄລຍະເວລາ, ທ່ານຈະສັງເກດເຫັນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ - ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ໄປຕໍ່ຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ ເພີ່ມຂຶ້ນ .
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບ້ານສາມາດສັບສົນ. ມັນເປັນການດີທີ່ໃຊ້ຕາຕະລາງການຕັດສິນໃຈເພື່ອເຂົ້າໃຈຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດວຽກເພີ່ມເຕີມເພື່ອຄິດໄລ່ອັດຕາຕົວຈິງຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະຮູ້ APR ກ່ຽວກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ແຕ່ APR ສາມາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມນອກຈາກຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍ (ເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ). ນອກຈາກນີ້ອັດຕາອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ ສາມາດປັບຕົວໄດ້ ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້.
ມີບັດເຄຣດິດ, ທ່ານສາມາດເພີ່ມຄ່າບໍລິການໃຫມ່ແລະຊໍາລະຫນີ້ຈໍານວນຫລາຍຄັ້ງໃນຕະຫຼອດເດືອນ.
ກິດຈະກໍາທັງຫມົດທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ການຄິດໄລ່ລ້າໆ, ແຕ່ມັນຍັງມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າຄວາມສົນໃຈປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານເພີ້ມຂຶ້ນແນວໃດ. ໃນຫລາຍໆກໍລະນີ, ທ່ານຈະນໍາໃຊ້ ຍອດເງິນປະຈໍາວັນສະເລ່ຍ , ເຊິ່ງເປັນຍອດຂອງຍອດເງິນຂອງແຕ່ລະມື້ແບ່ງອອກໂດຍຈໍານວນມື້ໃນແຕ່ລະເດືອນ (ແລະຄ່າເງິນທຶນຖືກຄິດໄລ່ໂດຍນໍາໃຊ້ຍອດເງິນສະເລ່ຍຕໍ່ມື້). ໃນກໍລະນີອື່ນໆ, ດອກເບ້ຍຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມປະຈໍາວັນ (ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາວັນ - ບໍ່ແມ່ນອັດຕາປະຈໍາເດືອນ).
ມີບັນຊີທະນາຄານ, ຄວາມສົນໃຈອາດຈະຖືກບັນທຶກໄວ້ໃນບັນຊີຂອງທ່ານປະຈໍາເດືອນ, ປະຈໍາວັນ, ຫຼືໄຕມາດ. ໃຊ້ການຄິດໄລ່ດຽວກັນສະແດງໃຫ້ເຫັນຂ້າງເທິງເພື່ອແປງເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນ (ຫຼືອື່ນໆ) ແລະເພີ່ມອັດຕາຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໃຊ້ ອັດຕາ ດອກເບ້ຍໃນການຄິດໄລ່ຂອງທ່ານ - ບໍ່ແມ່ນ ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະປີ (APY) .
APY ບັນຊີສໍາລັບການສົມທົບ, ຊຶ່ງເປັນຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ຍ້ອນບັນຊີຂອງທ່ານ ເຕີບໃຫຍ່ຍ້ອນການຊໍາລະດອກເບັ້ຍ .
APY ຈະສູງກວ່າ ອັດຕາ ຕົວຈິງຂອງທ່ານເວັ້ນເສຍແຕ່ຄວາມສົນໃຈຈະຖືກປະສົມປະສານໃນແຕ່ລະປີ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈະໃຫ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ວ່າເວົ້າວ່າ, APY ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍທີ່ຈະໄດ້ຢ່າງໄວວາຊອກຫາວິທີການທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ປະຈໍາປີໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໂດຍບໍ່ມີການເພີ່ມຫຼືການຖອນເງິນ.
ລາຄາປະກະຕິ
ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດເບິ່ງເຫັນ, ດອກເບ້ຍສາມາດຄິດໄລ່ປະຈໍາເດືອນ, ປະຈໍາວັນ, ປະຈໍາປີ, ຫຼືໄລຍະເວລາອື່ນໆ. ໄລຍະເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ອັດຕາທີ່ທ່ານໃຊ້ສໍາລັບການຄິດໄລ່ແມ່ນ ອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະເວລາ . ທ່ານມັກຈະເບິ່ງອັດຕາການຄິດໄລ່ຕາມອັດຕາປະຈໍາປີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປ່ຽນເປັນອັດຕາປະຈໍາແຕ່ກົງກັບຄໍາຖາມຫຼືຜະລິດຕະພັນການເງິນຂອງທ່ານ.