ກົດລະບຽບຫຼັກຊັບ 15/50 ຊ່ວຍນັກລົງທຶນເຮັດໃຫ້ມີການດຸ່ນດ່ຽງລະຫວ່າງຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນ
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນໂດຍສະເລ່ຍທີ່ຈະດຸ່ນດ່ຽງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນທີ່ເປັນໄປໄດ້?
ສໍາລັບປີ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຕອບວ່າ, "ເປັນເຈົ້າຂອງອາຍຸຂອງທ່ານໃນພັນທະບັດ."
ເຈົ້າຂອງອາຍຸຂອງທ່ານໃນພັນທະບັດ (OYAIB) ບອກວ່າເປີເຊັນຂອງ ພັນທະບັດໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ ຄວນຈະເທົ່າກັບອາຍຸຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 25 ປີ, ພຽງແຕ່ 25% ຂອງເງິນຂອງທ່ານຄວນຢູ່ໃນພັນທະບັດ. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 60 ປີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ 60% ຂອງສິນຊັບຂອງທ່ານຄວນເປັນພັນທະບັດ. OYAIB ແມ່ນອີງໃສ່ແນວຄິດວ່າເມື່ອພວກເຮົາຍ້າຍໄປໃກ້ກັບການເກສີຍນ, ພວກເຮົາຕ້ອງການທົດແທນທ່າແຮງການຂະຫຍາຍຕົວແລະຄວາມສ່ຽງຂອງຮຸ້ນທີ່ມີຄວາມຄາດຫມາຍທຽບເທົ່າຂອງສັນຍາທີ່ມີຄຸນນະພາບ.
ຍ້ອນການປ່ຽນແປງໃນພື້ນທີ່ການລົງທຶນ, ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າມັນເປັນເວລາສໍາລັບຄໍາແນະນໍາໃຫມ່ເພື່ອທົດແທນ OYAIB.
OYAIB ໄດ້ກາຍເປັນປະໂຫຍດຫນ້ອຍໃນມື້ນີ້ທີ່ມີການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດ. ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ພັນທະບັດເພີ່ມຂຶ້ນ. ໃນມື້ນີ້, ພາຍຫຼັງສາມທົດສະວັດຂອງການເຄື່ອນໄຫວທີ່ຫຼຸດລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະຍ້າຍອອກຊ້າລົງຈາກລາຄາທີ່ຫມົດເວລາ. ແນວໂນ້ມອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຄາດຄະເນ, ແຕ່ວ່າພວກເຮົາອາດຈະຢູ່ໃນ 20 ຫຼື 30 ປີຂອງອັດຕາການເຕີບໂຕຊ້າ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາຜົນຕອບແທນປະມານ 8% ຕໍ່ປີທີ່ພັນທະບັດມີເສລີ່ຍນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 1976 ຈະເປັນໄປບໍ່ໄດ້.
ແລະພິຈາລະນາເບິ່ງ lifespans ຍາວຂອງມື້ນີ້. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ໃນມື້ນີ້ສໍາລັບຄົນທີ່ຈະອອກກໍາລັງກາຍສໍາລັບ 25 ຫຼື 30 ປີ. ການຈ່າຍເງິນສໍາລັບປີນັ້ນອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເອົາຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຂຶ້ນໃນການເກສີຍນອາຍຸກວ່າພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າມີຊັບສິນຫຼາຍ, ເຊິ່ງສະເຫນີໃຫ້ມີທ່າແຮງສໍາລັບການເຕີບໂຕແລະການປ່ຽນແປງທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ຖ້າທ່ານມີຢ່າງຫນ້ອຍຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມລະມັດລະວັງ, ລືມກ່ຽວກັບ OYAIB ແລະປະຕິບັດສິ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເອີ້ນວ່າ Rule ຫຼັກຊັບ 15/50.
ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າທ່ານມີຫຼາຍກວ່າ 15 ປີໃນໂລກ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຄວນມີຫຼັກຊັບຢ່າງຫນ້ອຍ 50 ເປີເຊັນ, ດ້ວຍຍອດເງິນທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນພັນທະບັດແລະເງິນສົດ. ວິທີນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮັກສາຄວາມສົມດູນລະຫວ່າງຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນ.
ນີ້ກໍ່ບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດໃຫມ່. ຄວາມຄິດສ້າງສັນ 50/50 ໄດ້ປະມານສິບປີ.
Columbia Business School professor Benjamin Graham, ຜູ້ທີ່ປຶກສາຂອງ Warren Buffet, ສະຫນັບສະຫນູນປັດຍານີ້, ເຊັ່ນດຽວກັບຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ Vanguard John Bogle.
ຮຸ້ນໃນຫຼັກຊັບ 15/50 ຂອງທ່ານສາມາດເປັນຜູ້ຈ່າຍປັນຜົນ (ທີ່ຂ້ອຍມັກ) ຫຼືຮຸ້ນການຂະຫຍາຍຕົວ. ສັງເກດເບິ່ງການຈັດສັນຂອງທ່ານຢ່າງໃກ້ຊິດແລະການມອບຫມາຍໃຫ້ເປັນສິ່ງຈໍາເປັນເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ຮຸ້ນໃນການລົ້ມລະລາຍເກີນ 50 ເປີເຊັນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານ Benjamin Graham ອະທິບາຍວ່າ, "ເມື່ອການປ່ຽນແປງໃນລະດັບຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນສ່ວນປະກອບຫຼັກຊັບສ່ວນໃຫຍ່, 55% ຂອງຍອດເງິນຈະຖືກຟື້ນຟູຄືນໃຫມ່ໂດຍການຂາຍຫຼັກຊັບຫນຶ່ງໃນສິບເອັດຂອງສິນຄ້າແລະການໂອນເງິນໃຫ້ກັບພັນທະບັດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການຫຼຸດລົງໃນອັດຕາສ່ວນຫຼັກຊັບທົ່ວໄປເຖິງ 45 ເປີເຊັນຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ໃຊ້ຫນຶ່ງໃນສິບເອັດຂອງກອງທຶນພັນທະບັດເພື່ອຊື້ຮຸ້ນເພີ່ມເຕີມ. "
A 15/50 ຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບຮຽກຮ້ອງຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາຫນຶ່ງທີ່ອີງໃສ່ OYAIB, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານຢູ່ໃນ 70s ຂອງທ່ານ. ແຕ່ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ຂ້ອຍໄດ້ລະບຸໄວ້, ຂ້ອຍເຊື່ອວ່າມັນເປັນປັດໃຈທີ່ໃຫ້ຄວາມສົມດຸນທີ່ດີທີ່ສຸດຕໍ່ກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລາງວັນໃນປັດຈຸບັນແລະໃນຊຸມປີຕໍ່ມາ.