ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າສໍາລັບຫ້າການຕັດສິນໃຈບໍານານທີ່ສໍາຄັນເຫຼົ່ານີ້.
1. ການດູແລສຸຂະພາບ - ແຜນ Medigap ຫຼື Medicare Advantage?
ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອ Medicare ເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ທີ່ 65, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ງ່າຍທີ່ຈະຈ້າງຢູ່ທີ່ 65 ປີກວ່າອາຍຸ 60 ຫຼື 62 ປີ. Medicare, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຈະບໍ່ຄອບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການດູແລສຸຂະພາບທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ໂດຍສະເລ່ຍ, ຄາດວ່າຈະກວມປະມານ 50-60% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ທ່ານຈະມີ. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມ, ຜູ້ຄ້ໍາປະກັນຈໍານວນຫລາຍໄດ້ຮັບການປະກັນໄພເສີມ (ນະໂຍບາຍ Medigap) ຫຼືແຜນ Medicare Advantage. ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດຢູ່ທີ່ 65.
ນອກເຫນືອຈາກການຄຸ້ມຄອງການດູແລສຸຂະພາບແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງການຄິດເຖິງວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເບິ່ງແຍງໄລຍະຍາວທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຕໍ່ມາໃນຊີວິດ. ການດູແລໄລຍະຍາວແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການດູແລທາງການແພດ. ມັນກວມເອົາສິ່ງທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກກິດຈະກໍາຕ່າງໆຂອງການດໍາລົງຊີວິດປະຈໍາວັນເຊັ່ນ: ການທໍາຄວາມສະອາດ, ການປຸງແຕ່ງອາຫານແລະອາບນໍ້າ. ຜູ້ສູງອາຍຸຫຼາຍຄົນຕ້ອງການການຊ່ວຍເຫຼືອແບບນີ້. ທ່ານສາມາດຊື້ປະກັນສຸຂະພາບໄລຍະຍາວຫຼືວາງແຜນການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ອອກຈາກຖົງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
2. ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ: ເລີ່ມຕົ້ນໃນປັດຈຸບັນຫລືຫຼັງຈາກນັ້ນ?
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການເລີ່ມຕົ້ນຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຢູ່ທີ່ 65 ປຶ້ມລໍຖ້າອີກສອງສາມປີ.
ເປັນຫຍັງ? ອາຍຸການເກສີຍນອາຍຸເຕັມທີ່ຂອງທ່ານ (FRA) ຈະມີອາຍຸ 66 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຫຼຸດຜ່ອນຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນກ່ອນການ FRA ຂອງທ່ານ. ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມຂອງທ່ານສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນແຕ່ລະເດືອນໂດຍຜ່ານການ FRA ທີ່ທ່ານລໍຖ້າເພື່ອເກັບກໍາ. ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເຂົ້າເຖິງ FRA ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ສະສົມສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າເຄຣດິດບໍານານ.
ປະລິມານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສູງກວ່າທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໂດຍການເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດໃນອາຍຸຍຸກຕໍ່ມາສາມາດສະຫນອງເງິນບໍານານທີ່ປອດໄພຫຼາຍຂຶ້ນໃນປີຕໍ່ມາຂອງທ່ານ. ແລະຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວ, ຄ່າປະກັນໄພທີ່ສູງກວ່ານີ້ຈະກາຍເປັນຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດ, ເຊິ່ງປະກອບມີການປະກັນໄພຊີວິດທີ່ມີປະສິດທິພາບສໍາລັບຄົນຫນຶ່ງທີ່ອາດຈະເປັນຄົນທີ່ມີອາຍຸຍືນ.
3. ການປະສານງານ IRAs?
ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດວ່າທ່ານຄວນມຸ່ງເງິນນີ້ໃຫ້ແກ່ IRA. ມັນງ່າຍຫຼາຍໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນຝາກປະຢັດເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຖ້າທ່ານ ລວມບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທັງຫມົດຂອງທ່ານ ເຂົ້າບັນຊີ IRA ຫນຶ່ງ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າສະຖາບັນການເງິນຈະໃຊ້ຫຼືຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍທ່ານ.
ບັນຊີ IRA ຕ້ອງໄດ້ຮັບການຮັກສາໄວ້ພາຍໃຕ້ຊື່ແຍກເພາະວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດສົມທົບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ. ສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຊື່ເຊິ່ງກັນແລະກັນເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງບັນຊີ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າວ່າມີສິ່ງໃດເກີດຂື້ນກັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງພວກເຂົາເປັນຂອງທ່ານແລະກົງກັນຂ້າມ.
4. ເອົາການຖອນບັນຊີການລ່ວງລະເມີດໃນປັດຈຸບັນຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ?
IRS ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເອົາການແຈກຢາຍຈາກ IRAs ແລະແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິອື່ນໆທີ່ເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ໃນອາຍຸຂອງທ່ານ 70 ½. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ກ່ອນປີນີ້, ແລະບາງຄັ້ງສໍາລັບເຫດຜົນທາງດ້ານພາສີກໍ່ຈະເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກດີ.
ຖ້າທ່ານຊັກຊ້າການຮັກສາຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມແລະ / ຫຼືມີຜົວເມຍນ້ອຍກວ່າທ່ານກໍ່ຕາມ, ມັນກໍ່ແມ່ນໂອກາດການວາງແຜນການພາສີໃຫຍ່ທີ່ມີຢູ່ລະຫວ່າງອາຍຸ 65 ແລະ 70. ຖ້າລາຍໄດ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕ່ໍາໃນໄລຍະປີນີ້, ການເອົາເງິນອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານຈະເຮັດໃຫ້ຫຼາຍ ຂອງຄວາມຮູ້ສຶກແລະສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດພາສີໃນໄລຍະຍາວ. ມັນອາດຈະຈ່າຍເພື່ອໃຫ້ CPA ຂອງທ່ານ, ນັກກະກຽມອາກອນ, ຫຼືຜູ້ວາງແຜນບໍານານຂອງທ່ານດໍາເນີນການຄາດຄະເນພາສີຫຼາຍປີສໍາລັບທ່ານເພື່ອເບິ່ງເວລາແລະວິທີທີ່ທ່ານຄວນເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນ.
5. ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບ?
ການຫຼຸດລົງດ້ານຈິດໃຈໄດ້ຖືກຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 60 ຂອງທ່ານ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍເລືອກທີ່ຈະຈ້າງຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນໃນການເກສີຍນ. ນີ້ຍັງຊ່ວຍໃຫ້ການຕໍ່ເນື່ອງສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ອາດຈະບໍ່ສະດວກໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນຂອງຕົນເອງຖ້າຫາກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງພວກເຂົາຜ່ານຫນ້າທໍາອິດ.
ມັນກໍ່ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະສະແຫວງຫາຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະສ້າງລາຍໄດ້ຈາກເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນ.
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ຜູ້ວາງແຜນບໍານານເອກະຊົນສາມາດສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີຫນ້ອຍລົງໃນເວລາກິນເບ້ຍບໍານານ, ສາມາດແນະນໍາກ່ຽວກັບເວລາທີ່ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມ, ສາມາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານສາມາດສ້າງລາຍຮັບບໍານານໄດ້ແນວໃດແລະສາມາດຊັ່ງນໍ້າຫນັກ ຄວາມບໍ່ສົມດຸນຂອງການລົງທຶນເຊັ່ນ: ການເງິນ, ຫຼືຍຸດທະສາດເຊັ່ນ: ການນໍາໃຊ້ການຈໍານອງຄືນ.