7 ເຫດຜົນໃນການປະສົມປະສານບັນຊີການປະກັນສັງຄົມ

by Dana Anspach

ທ່ານສາມາດລວມບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໂດຍໂອນເງິນຈາກບັນຊີຫຼາຍໄປເປັນບັນຊີ IRA ທີ່ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ (ຫຼືເປັນ IRA ໃຫມ່ທີ່ທ່ານເປີດ). ນີ້ເອີ້ນວ່າການໂອນເງິນ IRA ຫຼືການໂອນ IRA. ນີ້ແມ່ນເຈັດເຫດຜົນທີ່ຈະລວມ IRAs ແລະບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ.

01 ງ່າຍຕໍ່ການຈັດການການລົງທຶນ

ເມື່ອທ່ານນານທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງສະແດງວິທີການສ້າງໂຄງການລົງທຶນຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ (ຫຼືສອງອາທິດ) "ບັນຊີເງິນເດືອນ" ຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຍາກທີ່ຈະເຮັດໃນເວລາທີ່ທ່ານມີບັນຊີຫຼາຍ. ໃນເວລາທີ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ຖືກລວມເຂົ້າ, ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາການລົງທຶນຢ່າງລະມັດລະວັງຂອງທ່ານແລະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເຂົ້າໃນສ່ວນເວລາ; ທາງເລືອກທີ່ປອດໄພສໍາລັບເງິນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຖອນໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້າ, ແລະທາງເລືອກທີ່ຮຸກຮານຫຼາຍສໍາລັບເງິນທີ່ທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສໍາຜັດສໍາລັບເວລາຫຼາຍ. ກວດສອບເວັບໄຊທ໌ລາຍຮັບສໍາລັບການມີຊີວິດເພື່ອເບິ່ງວິທີການຂະບວນການລົງທຶນໄລຍະເວລາດັ່ງກ່າວເຮັດວຽກ.

02 ຄ່າທໍານຽມຫຼຸດຜ່ອນ

ບັນຊີຄ້າງໄວ້ເຊັ່ນ IRA ຕ້ອງການ ຜູ້ດູແລ ຜູ້ທີ່ຕ້ອງລາຍງານການປະກອບສ່ວນແລະການຖອນເງິນໃຫ້ IRS ເພື່ອການລາຍງານພາສີ. ຜູ້ປົກຄອງສ່ວນໃຫຍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ. ບັນຊີຫຼາຍທ່ານມີ, ຄ່າທໍານຽມຫຼາຍທ່ານອາດຈະຈ່າຍ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານຊື້ຫຼືຂາຍການລົງທຶນ, ຄ່າທໍານຽມການໂອນເງິນອາດຈະຖືກຄິດໄລ່. ຖ້າທ່ານລວບລວມບັນຊີ, ໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຄວນມີການຂາຍແລະການຊື້ທັງຫມົດຫນ້ອຍລົງ - ມັນສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກໍາ - ແລະບາງບໍລິສັດຫຼຸດຜ່ອນຫຼືຍົກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມໃນເວລາທີ່ບັນຊີຂອງທ່ານມີຂະຫນາດນ້ອຍລົງ.

ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອເພີ່ມຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອສຸມໃສ່ການຊອກຫາວິທີຫຼຸດຜ່ອນຄ່າລົງທຶນທີ່ທ່ານຈ່າຍແລະບັນຊີຊ່ວຍເຫຼືອ.

03 No Missed Required Minimum Distributions

ການສົມທົບການ IRA ຫມາຍຄວາມວ່າບັນຊີຫນຶ່ງທີ່ຈະກວດສອບການສໍາລັບການຄິດໄລ່ RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ 1/2 ມີສູດສູດ IRS ທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດຕາມທີ່ກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ຕ່ໍາສຸດທີ່ທ່ານຕ້ອງເອົາອອກຈາກບັນຊີເບີກເງິນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ນີ້ເອີ້ນວ່າການ ແຜ່ກະຈາຍຕໍາ່ສຸດທີ່ຕ້ອງການ .

ຖ້າທ່ານມີບັນຊີຫຼາຍ, ແຕ່ລະບໍລິສັດທາງການເງິນຈະສົ່ງເອກະສານໃຫ້ທ່ານທຸກໆປີແລະແຈ້ງໃຫ້ທ່ານຊາບກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະເປັນການຮົບກວນ. ແລະຖ້າທ່ານຂາດການແຈກແຈງທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີໂທດ. ເມື່ອທ່ານເຕີບໂຕຂຶ້ນມາ, ມັນກໍ່ສາມາດມອງຂ້າມເອກະສານທີ່ມາຮອດແລະພາດແຈ້ງການທີ່ສໍາຄັນ.

ທ່ານຈະພົບວ່າມັນຈະງ່າຍຕໍ່ການເຊື່ອມໂຍງບັນຊີຂອງທ່ານ (ຕໍ່ຄົນ - ທ່ານບໍ່ສາມາດສົມທົບ IRA ກັບຜົວຫລືເມຍ) ແລະໃຊ້ການແຈກຢາຍຫນຶ່ງຈາກບັນຊີ IRA ແຕ່ລະປີແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມຈັດການການແຜ່ກະຈາຍຈາກຫຼາຍໆ 401 (k) s ແລະ IRAs. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເຮັດວຽກຮ່ວມກັບສະຖາບັນການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດການແຈກຢາຍປະຈໍາເດືອນດັ່ງນັ້ນມັນຈະກາຍເປັນເງິນເດືອນ.

04 Frees Up Your Time

ສຸດທ້າຍການສົມທົບບັນຊີຈະເຮັດໃຫ້ເວລາ. ຈະມີການຍື່ນນ້ອຍລົງ, ຈົດຫມາຍຫນ້ອຍ, ລະຫັດຜ່ານຫນ້ອຍລົງ, ການໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍລົງໃນການຈັດການກັບກະດາດ, ແລະເວລາຫນ້ອຍຊອກຫາສິ່ງຕ່າງໆ.

ທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເກັບຕາລາງເພື່ອຕິດຕາມການລົງທຶນໃນບັນຊີຫຼາຍໆແລະ / ຫຼືຖ້າທ່ານເຊື່ອມຕໍ່ບັນຊີກັບບໍລິການອອນໄລນ໌ເຊັ່ນ Quicken, ທ່ານຈະມີບັນຫາການເຊື່ອມໂຍງກັບການແກ້ໄຂບັນຫາຫນ້ອຍກວ່າ. ແລະເມື່ອທ່ານຕ້ອງການປ່ຽນແປງ, ເຊັ່ນອີເມວ, ທີ່ຢູ່ຫຼືການປ່ຽນແປງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການໂທຫາໂທລະສັບຫນຶ່ງ.

ຖ້າທ່ານມີບັນຊີຢູ່ຫລາຍສະຖານທີ່ມັນຈະໃຊ້ເວລາແລະເອກະສານເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາລວມກັນ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານເຮັດ, ທ່ານຈະພົບວ່າເວລາທີ່ທ່ານລົງທຶນຈະເຮັດໃຫ້ເວລາທີ່ດີ.

05 Less Filing

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຄໍາປະກາດຈາກບັນດາບັນຊີຫຼາຍໆຢ່າງ, ຈົ່ງຄິດກ່ຽວກັບຫລາຍໆຕົ້ນໄມ້ທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໂດຍການປະກອບ! ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເອກະສານຂອງທ່ານໂດຍທາງອີເມວກໍ່ຕາມ, ມັນຍັງສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມສັບສົນທີ່ຈະພະຍາຍາມຕິດຕາມທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງ, ນໍາທາງຄໍາຖາມກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພແລະຈື່ຈໍາການເຂົ້າໃຊ້ເວັບໄຊທ໌ດຽວກັນ.

ການລົງທຶນຂອງທ່ານສາມາດມີຄວາມປອດໄພແລະມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຖ້າທ່ານສົມທົບບັນຊີກັບຜູ້ປົກຄອງທີ່ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນຢ່າງຫມັ້ນຄົງ. ພາຍໃນບັນຊີນາຍຫນ້າທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະແມ້ກະທັ້ງ CDs. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ໃນທົ່ວສະຖາບັນການເງິນຫຼາຍເກີນໄປ. ເຮັດໃຫ້ຊີວິດຂອງທ່ານງ່າຍແລະປະສົມປະສານ.

06 ເຮັດໃຫ້ການປັບປຸງທີ່ຢູ່ຂອງທ່ານງ່າຍດາຍ

ການເຄື່ອນຍ້າຍແມ່ນຄວາມສັບສົນ. ການເຄື່ອນຍ້າຍໃນເວລາທີ່ທ່ານມີເງິນເງິນບໍານານໃນສິບບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນມັນແມ່ນຫຼາຍຂຶ້ນຂອງຄວາມສັບສົນ. ແລະຈໍານວນຂອງປະຊາຊົນຍ້າຍອອກເມື່ອໄດ້ເຂົ້າເປັນສະມາຊິກ. ພວກເຂົາເຈົ້າຫຼຸດລົງ, ຍ້າຍເຂົ້າໄປໃນຊຸມຊົນບໍານານ, ຫຼືຍ້າຍໄປໃກ້ກັບ grandkids ແລະຄອບຄົວອື່ນໆ.

ປະສິດທິພາບພຽງພໍ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຈະສູນເສຍການຕິດຕາມເງິນໃນແຜນການເງິນບໍານານອາຍຸຍ້ອນວ່າໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າຍ້າຍພວກເຂົາລືມໄປປັບປຸງທີ່ຢູ່ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານ ລວບລວມບັນຊີ 401 (k) ເກົ່າຂອງ ທ່ານ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້.

07 ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປ່ຽນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານແລະທ່ານມີບັນຊີຢູ່ທົ່ວທຸກບ່ອນ, ມັນເປັນເລື່ອງຮີບດ່ວນ. ເມື່ອທ່ານສົມທົບການເງິນບໍານານຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີຫນຶ່ງ, ມັນງ່າຍທີ່ຈະປັບປຸງແລະປ່ຽນແປງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າມີສິ່ງໃດເກີດຂື້ນກັບທ່ານ, ມັນແມ່ນງ່າຍຕໍ່ຜູ້ຮັບປະກັນຂອງທ່ານທີ່ຈະປະຕິບັດກັບບັນຊີດຽວກັນແທນທີ່ຈະຕ້ອງຕິດຕາມບັນຊີຢູ່ໃນຫລາຍບ່ອນ. ຖ້າຜູ້ຮັບອະນຸຍາດຂອງທ່ານແມ່ນຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍໃນພວກມັນ. ສົມທົບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເພື່ອພວກເຂົາຈະບໍ່ປະສົບກັບບັນຫາຫນຶ່ງມື້.

ໃນເວລາທີ່ທ່ານສົມທົບບັນຊີ, ນີ້ຍັງສາມາດເປັນເວລາທີ່ດີເພື່ອ ທົບທວນຄືນການຮັບຮອງຂອງທ່ານ ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີໂຄງສ້າງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄອບຄົວແລະຄົນທີ່ທ່ານຮັກ. ຖ້າບັນຊີຢູ່ໃນຫຼາຍໆບ່ອນ, ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະຈໍາໄວ້ວ່າຜູ້ທີ່ທ່ານຕັ້ງຊື່ເປັນຜູ້ຮັບປະກັນໃນບັນຊີໃດ.