ຜູ້ວາງແຜນບໍານານທີ່ດີສໍາລັບຂ້ອຍຈະເປັນແນວໃດ?

ຜູ້ວາງແຜນບໍານານໄດ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍເງິນທຶນ

ຜູ້ວາງແຜນບໍານານທີ່ມີຄຸນນະວຸດທິຈະມີທັກສະທີ່ຈະກາຍເປັນແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂັ້ນພື້ນຖານຫຼືໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນ.

ນັກວາງແຜນບໍານານເຮັດແນວໃດ?

ເຊັ່ນດຽວກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ຜູ້ວາງແຜນບໍານານຕ້ອງເຂົ້າໃຈເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ; ຮູ້ວ່າເວລາທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ມັນ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຜູ້ວາງແຜນບໍານານຕ້ອງມີຄວາມເຂົ້າໃຈຢ່າງຊັດເຈນວ່າຊັບສົມບັດທາງດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງສະສົມລວມທັງຊັບພະຍາກອນອື່ນໆທີ່ທ່ານມີເຊັ່ນ: ເງິນບໍານານ, ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ, ການເຮັດວຽກນອກເວລາ, ເຮືອນ, ອື່ນໆ. ວ່າຕ້ອງໄດ້ຮັບການເອົາໃຈໃສ່ຮ່ວມກັນໃນທາງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຄ່າຈ້າງປະຈໍາເດືອນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ເມື່ອທ່ານຖືກຍົກເລີກ.

ນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ຄວາມເລິກກ່ຽວກັບພາສີອາກອນ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປະກັນສັງຄົມແລະແຜນການບໍານານ; ຄວາມຮູ້ມັກຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີປະສົບການແລະການຝຶກອົບຮົມຫລາຍປີ.

ແນວໃດປະເພດຂອງຄໍາແນະນໍາສາມາດວາງແຜນການນັດຫມາຍໃຫ້ຂ້ອຍໄດ້?

ຜູ້ວາງແຜນ / ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາບໍານານຈະສາມາດສະເຫນີຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບ:

• ໃນເວລາທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມໃນທາງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ
• ການເລືອກການຈ່າຍເງິນບໍານານແມ່ນຫຍັງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ
• ຖ້າເງິນສົດເປັນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ
• ບັນຊີໃດແດ່ທີ່ຈະຖອນເງິນຈາກແຕ່ລະປີແລະໃນຈໍານວນເງິນໃດກໍ່ຕາມ, ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນທັກສະທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍ
• ລາຍໄດ້ຂອງເງິນບໍານານໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະມີຢູ່
• ອັດຕາການຖອນເງິນແມ່ນເຫມາະສົມເມື່ອເອົາເງິນຈາກບັນຊີຫຼັກຊັບແບບດັ້ງເດີມ
• ເງິນຂອງທ່ານຄວນຈະຢູ່ໃນການລົງທຶນທີ່ຮັບປະກັນ
• ປະເພດໃດແດ່ຂອງລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະສ້າງ
• ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຈັດການເງິນລົງທຶນຄືນໃຫມ່ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບລາຍໄດ້ໃນການເກສີຍນ
• ບໍ່ວ່າທ່ານຄວນອອກເງິນຂອງທ່ານໃນແຜນການບໍລິສັດຂອງທ່ານຫຼືໃສ່ຊື່ບັນຊີ IRA

• ຖ້າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຫຼືໃນລະຫວ່າງການເປັນສະມາຊິກ
• ຖ້າການຈໍານອງແທນແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບທ່ານ
• ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ
• ບໍ່ວ່າທ່ານຄວນຮັກສານະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານຫຼືບໍ່

ບັນດາຜູ້ວາງແຜນບໍານານທີ່ດີຈະ ບໍ່ໄດ້ ແນະນໍາຈົນກວ່າພວກເຂົາຈະເຂົ້າໃຈເຖິງຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາທີ່ຄາດຫວັງ, ປະສົບການຂອງທ່ານກັບການລົງທຶນ, ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງດ້ານການລົງທຶນ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານສໍາລັບລາຍໄດ້ຮັບປະກັນແລະຄວາມເຂົ້າໃຈທັງຫມົດຂອງຊັບສິນປະຈຸບັນເຊັ່ນຊັບສິນ, ຫນີ້ສິນ, ແລະແຫຼ່ງກໍາໄລໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ.

ຜູ້ວາງແຜນບໍານານທີ່ດີ ຈະ ຕ້ອງຮູ້ວ່າບ່ອນໃດທີ່ການລົງທຶນຂອງທ່ານທັງຫມົດແມ່ນເພື່ອວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານທັງຫມົດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກແລະສາມາດເພີ່ມປະສິດທິພາບໃນການສ້າງລາຍໄດ້ຂອງເງິນກະສຽນວຽກ.

ບັນດານັກວາງແຜນບໍານານຈໍານວນເທົ່າໃດ?

ຜູ້ວາງແຜນບໍານານອາດຈະຄິດຄ່າບໍລິການໃດຫນຶ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

• ອັດຕາຊົ່ວໂມງ
• ຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອດໍາເນີນການວາງແຜນລາຍຮັບເງິນບໍານານຫຼືການຄາດຄະເນການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນບໍານານ
• ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີຫຼືປະຈໍາປີ
• ອັດຕາສ່ວນຂອງສິນຊັບທີ່ພວກເຂົາຈັດການໃນນາມຂອງທ່ານ
• ຄະນະກໍາມະການຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຈາກຜະລິດຕະພັນການເງິນຫຼືການປະກັນໄພທີ່ທ່ານຊື້ໂດຍຜ່ານພວກມັນ
• ການລວມຄ່າຂອງຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການ

ສະເຫມີຖາມຜູ້ວາງແຜນບໍານານທີ່ມີທ່າແຮງສໍາລັບການອະທິບາຍຢ່າງຈະແຈ້ງ ວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ .

ແນວໃດກ່ຽວກັບການວາງແຜນດ້ານການເງິນທາງດ້ານການເງິນຫຼືຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນ?

ການວາງແຜນບໍານານແມ່ນເປັນເຂດທີ່ມີຄວາມຊໍານານທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ບັນດາແຜນການທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ຕ້ອງມີຄວາມຊໍານານຫລາຍຂຶ້ນ.

ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບວິທີການເງິນຂອງທ່ານຖືກລົງທຶນ, ແຕ່ຜູ້ທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນອາດຈະບໍ່ສະເຫນີແຜນການຫຼາຍ. ຜູ້ວາງແຜນບໍານານຈໍານວນຫຼາຍຈະສະເຫນີຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນເຊັ່ນດຽວກັນກັບບໍລິການການວາງແຜນດ້ານການເງິນ, ແຕ່ມັນກໍ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກທາງດ້ານອື່ນໆ.

ຂ້ອຍຈະຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນບໍານານທີ່ດີໄດ້ແນວໃດ?

ໃນຂະນະທີ່ທ່ານໄດ້ສໍາພາດຜູ້ວາງແຜນທີ່ມີທ່າແຮງ, ຈົ່ງຊອກຫາຜູ້ທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນການວາງແຜນອາກອນ, ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມແລະ ຍຸດທະສາດການຖອນເງິນບໍານານ .

ພວກເຂົາຕ້ອງການທີ່ຈະສາມາດສ້າງແຜນໄລຍະເວລາແລະແຜນທີ່ບອກທ່ານວິທີການໃຊ້ເງິນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີແລະພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານແນະນໍາກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ຜະລິດຕະພັນລາຍໄດ້ຮັບປະກັນທີ່ສາມາດສ້າງຄວາມປອດໄພໄດ້.

ຫນຶ່ງໃນທາງເລືອກແມ່ນການກວດສອບ RIIA, ສະມາຄົມອຸດສາຫະກໍາການເງິນ Retirement. ກຸ່ມນີ້ສະຫນອງການອອກແບບທີ່ເອີ້ນວ່າ RMA, ຫຼືນັກວິເຄາະການຄຸ້ມຄອງການຄ້າງຄືນ. ຂ້ອຍໄດ້ຜ່ານຫລັກສູດແລະໄດ້ຊື້ RMA ຂອງຂ້ອຍໃນປີ 2010. ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການຜູ້ທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນການວາງແຜນການເກສີຍນ, ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານຊອກຫາຜູ້ທີ່ມີການກໍານົດ RMA; ເຖິງແມ່ນວ່າໃນປະຈຸບັນມີພຽງແຕ່ຈໍານວນຫນ້ອຍກະແຈກກະຈາຍໃນທົ່ວປະເທດ.