ຮູ້ວ່າມັນເປັນແນວໃດແລະມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ
ປະວັດສາດ
FICO ກໍ່ຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 1956 ໂດຍວິສະວະກອນ Bill Fair ແລະນັກຄະນິດສາດ Earl Isaac ແລະເດີມໄດ້ຊື່ວ່າ Fair, Isaac ແລະບໍລິສັດ.
ເປົ້າຫມາຍຕົ້ນສະບັບ, ອີງຕາມເວັບໄຊທ໌ຂອງຕົນ, ແມ່ນເພື່ອປັບປຸງການຕັດສິນໃຈທາງທຸລະກິດໂດຍນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນທີ່ສະຫລາດ. ພວກເຂົາພັດທະນາລະບົບການຜະລິດສິນເຊື່ອຄັ້ງທໍາອິດຂອງພວກເຂົາໃນປີ 1958. ໃນປີ 1991, ຄະແນນ FICO ໄດ້ມີຢູ່ໃນສາມອົງການລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນ, ແລະໃນປີ 1995, Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ໄດ້ແນະນໍາການນໍາໃຊ້ຄະແນນ FICO ສໍາລັບການໃຫ້ສິນເຊື່ອຈໍານອງ. ໃນປີ 2009, ບໍລິສັດໄດ້ປ່ຽນຊື່ຢ່າງເປັນທາງການແລະນາມສະກຸນຫຼັກຊັບໃຫ້ FICO.
FICO 9
ໃນປີ 2018, ສະບັບ FICO ທີ່ຜ່ານມາຫຼ້າສຸດຂອງ FICO 9, ເຮັດໃຫ້ຜົນກະທົບຂອງຫນີ້ທາງດ້ານວິຊາການໃນຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຫຼຸດລົງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັງຫມົດບໍ່ໄດ້ຮັບຄະແນນ FICO ຫຼ້າສຸດຢູ່ໃນລະດັບດຽວກັນ, ດັ່ງນັ້ນບາງຄົນອາດຍັງຄົງໃຊ້ຄະແນນທີ່ຊັ່ງນ້ໍາຫນັກຫນີ້ທາງດ້ານວິຊາການບໍ່ດີ.
ສາມ ຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ທີ່ສໍາຄັນ - ເອັກຟາດ, Experian, ແລະ TransUnion - ແຕ່ລະຄະແນນ FICO ແມ່ນອີງໃສ່ຂໍ້ມູນໃນລາຍລະອຽດລາຍລະອຽດທີ່ພວກເຂົາຮັກສາໄວ້ໃນປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຜະລິດແນນຈາກ 300-850, ແລະທ່ານມີຫນຶ່ງໃນແຕ່ລະ ຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ທັງສາມ.
ໃນເງື່ອນໄຂທົ່ວໄປ, ຄະແນນສູງກວ່າ 700 ຖືກຖືວ່າດີ, ໃນຂະນະທີ່ຄະແນນສູງກວ່າ 750 ຖືກພິຈາລະນາດີ. ຜະລິດແນນຕ່ໍາກວ່າ 650 ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຖືວ່າເປັນຜູ້ທຸກຍາກ, ແລະຄະແນນຕໍ່າກວ່າ 600 ແມ່ນບໍ່ດີ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນມີມາດຕະຖານທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະພວກເຂົາກໍາລັງຊອກຫາລາຍລະອຽດຕ່າງໆໃນລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ຄະແນນ 675 ອາດຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດສໍາລັບການຈໍານອງ, ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະເປັນຫຍັງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານສໍາລັບປະເພດບັດເຄຣດິດສະເພາະໃດຫນຶ່ງຖືກປະຕິເສດ.
ປັດໄຈຕ່າງໆ
ຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານແມ່ນອີງໃສ່ຫ້າຂໍ້ທີ່ສໍາຄັນຂອງຂໍ້ມູນ
- ຄວາມ ຄ່ອງແຄ້ວຂອງ ການຊໍາລະ ບັນຊີ ລາຍການ ຂອງທ່ານ ກວມເອົາ 35 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄະແນນຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ງ່າຍດາຍກ່ຽວກັບວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າໃບບິນຂອງທ່ານໃນເວລາໃດ. ຖ້າການຊໍາລະເງິນຊ້າ, ພວກເຂົາແມ່ນ 30, 60, ຫຼື 90 ວັນເພີ່ມຂຶ້ນ? ມີບັນຊີໃດ ໆ ທີ່ຖືກສົ່ງໄປຫາຄອນເລກຊັນ? ທ່ານເຄີຍມີການລົ້ມລະລາຍຫຼືການລ່ວງລະເມີດບໍ? ເຄື່ອງຫມາຍລົບຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານມີແລະຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ພວກເຂົາຈະມີຜົນກະທົບຫຼາຍກວ່າ.
- ຈໍານວນຫນີ້ທີ່ ທ່ານມີບັນຊີສໍາລັບ 30 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄະແນນຂອງທ່ານ. ສິ່ງສໍາຄັນທີ່ມີປັດໃຈນີ້ແມ່ນອັດຕາການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຄະແນນຂອງທ່ານໂດຍປົກກະຕິຈະສູງກວ່າຖ້າທ່ານໃຊ້ບໍ່ເກີນ 30% ຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ມີຢູ່. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີບັດເຄຣດິດທີ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດລວມຂອງ $ 10,000, ຄະແນນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນຖ້າທ່ານເກັບຍອດເງິນສົມທົບຂອງທ່ານໃຫ້ບໍ່ເກີນ $ 3,000.
- ອາຍຸຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ ບັນຊີ 15 ເປີເຊັນຂອງຄະແນນຂອງທ່ານ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ທ່ານມີບັນຊີຂອງທ່ານດົນປານໃດ? ຖ້າທ່ານໄດ້ໃຊ້ສິນເຊື່ອສໍາລັບຫລາຍໆສິບປີແລະເຮັດຄວາມຮັບຜິດຊອບດັ່ງກ່າວ, ທ່ານຈະມີຄະແນນສູງກວ່າຄົນທີ່ມີປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອສັ້ນໆ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ບັນຊີບັດເຄຣດິດເປີດອອກເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໃຊ້ພວກມັນ.
- ຈໍານວນຂອງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຜ່ານມາ ທ່ານສົ່ງບັນຊີ 10 ເປີເຊັນຂອງຄະແນນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານສະຫມັກຂໍສໍາລັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອເລື້ອຍໆ, ທ່ານຈະເຫັນວ່າເປັນຄວາມສ່ຽງແລະທ່ານຈະມີຄະແນນຕ່ໍາກວ່າ. ຄວາມຄິດທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງນີ້ແມ່ນວ່າຖ້າປະຊາຊົນກໍາລັງຊອກຫາຈໍານວນເງິນທີ່ຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ພວກເຂົາອາດຈະເປັນບັນຫາຈາກບັນຫາການໄຫລຂອງເງິນສົດເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງສູງ.
- ປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ ທ່ານມີບັນຊີ 10 ເປີເຊັນຂອງຄະແນນຂອງທ່ານ. ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງບັນຊີທີ່ທ່ານມີ, ບັນດາຄະແນນຂອງທ່ານຈະດີກວ່າ.
ກວດສອບຄະແນນຂອງທ່ານ
ທ່ານສາມາດກວດສອບຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານຈາກສາມຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນໂດຍການໄປຢ້ຽມຢາມ FICO.com ຂອງຂ້າພະເຈົ້າ. ບາງທະນາຄານ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດລວມມີຄະແນນ FICO ຟຣີກັບລາຍງານປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.