ໃນເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງຫຼື APR ທີ່ແຕກຕ່າງກັນແມ່ນດີກວ່າເພາະວ່າມັນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າບັດເຄດິດຫຼືຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານໃນລາຄາທີ່ຕໍ່າເມື່ອອັດຕາດັດຊະນີຫຼຸດລົງ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ອັດຕາດັດປັບຂຶ້ນຍ້ອນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍໂດຍກົງຜົນກະທົບຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມເງິນ. ດອກເບ້ຍທີ່ງ່າຍດາຍແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຍອດເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງທ່ານ. (ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດອາດໃຊ້ການຄິດໄລ່ສະລັບສັບຊ້ອນເລັກນ້ອຍສໍາລັບຄວາມສົນໃຈຂອງທ່ານ) ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງທ່ານ, ຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍສູງກວ່າ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງແມ່ນມີປະໂຫຍດແກ່ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດເນື່ອງຈາກຜູ້ອອກບັດສາມາດເພີ່ມອັດຕາບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຍ້ອນອັດຕາຕະຫຼາດປ່ຽນແປງ.
ບໍ່ມີຄໍາເຕືອນກ່ອນທີ່ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ (Variable)
ຜູ້ອອກບັດເຄດິດບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງ ແຈ້ງລ່ວງຫນ້າກ່ຽວ ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຖ້າບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີໂອກາດທີ່ຈະເລືອກເອົາຫຼືປະຕິເສດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນແລະທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານປິດບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ.
ຖ້າບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ກ່ຽວກັບຂ່າວກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ Federal Reserve. ອັດຕາສ່ວນໃດໆທີ່ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໃຊ້ເປັນດັດສະນີສໍາລັບ APR ທີ່ປ່ຽນແປງຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຜູກມັດກັບອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ. ອັດຕາຄ່າທໍານຽມ, ຍົກຕົວຢ່າງ, ແມ່ນອັດຕາເງິນທຶນລັດຖະບານກາງບວກ 3%.
ຖ້າອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງຂຶ້ນໄປ, ທ່ານຮູ້ວ່າອັດຕາບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຈະປະຕິບັດຕາມໄວໆນີ້.
ວິທີການສໍາຄັນແມ່ນວ່າອັດຕາການປ່ຽນແປງ?
ອັດຕາການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ຖືບັດເຄດິດທີ່ມີຄວາມສົມດຸນ. ອັດຕາຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມຂື້ນໂດຍບໍ່ມີການແຈ້ງການຂັ້ນສູງໃດແລະຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການດ້ານການເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຍອດເງິນຂອງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໄປສູ່ຄວາມສົນໃຈແລະມັນຈະໃຊ້ເວລາຕໍ່ໄປເພື່ອຈ່າຍຍອດເງິນຂອງທ່ານ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍມີຕົວແປຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ, ທີ່ເອີ້ນວ່າອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້. ມີການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ການປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນໄລຍະທີ່ກໍານົດໄວ້. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາການຈໍານອງປ່ຽນແປງ, ຫຼືປັບ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຍັງປັບ. ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ມັນງົບປະມານແລະຄາດຄະເນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ບັດເຄດິດຂອງທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍ?
ມື້ນີ້, ບັດເຄຣດິດສ່ວນໃຫຍ່ມີອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ກວດເບິ່ງການສໍາເນົາບັດປະຈໍາຕົວທີ່ຜ່ານມາຂອງທ່ານຫຼືສັນຍາບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າບັດຂອງທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີການປ່ຽນແປງ. ທ່ານສາມາດຊອກຫາສໍາເນົາສັນຍາບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຢູ່ທີ່ເວັບໄຊທ໌ຂອງຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຫຼືຖານຂໍ້ມູນສັນຍາບັດບັດເຄຣດິດຂອງ CFPB. ໃຫ້ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໂທຖ້າທ່ານມີບັນຫາໃນການຊອກຫາຂໍ້ຕົກລົງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານອອນໄລນ໌.
ເວລາອື່ນທີ່ມີອັດຕາປ່ຽນແປງອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ
ອັດຕາເງິນຝາກເພີ່ມຂຶ້ນບໍ່ແມ່ນເວລາດຽວເທົ່ານັ້ນທ່ານອາດຈະເຫັນການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຫຼັງຈາກອັດຕາການ ສົ່ງເສີມການ ສິ້ນສຸດລົງຖ້າຫາກວ່າທ່ານຊັກຊ້າໃນການຈ່າຍເງິນອື່ນທີ່ມີຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດດຽວກັນ, ທ່ານເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ຫຼືມີການຊໍາລະເງິນເຄດິດຂອງທ່ານເກີນ 60 ວັນ ທີ່ຢູ່