ຄ່າທໍານຽມເກີນຂອບເຂດແມ່ນຖືກຄິດໄລ່ເມື່ອຍອດເງິນຂອງບັດເຄດິດຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຜ່ານການຊື້, ຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ. ຄ່າທໍານຽມປົກກະຕິແມ່ນໃຊ້ກັບບັດເຄຣດິດທີ່ມີຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອເທົ່ານັ້ນ.
ໃນຊຸມປີ 2000, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນບັນຫາໃຫຍ່ສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກ. ເມື່ອຍອດເງິນຂອງບັດເຄດິດເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ, ຄ່າທໍານຽມໄດ້ຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມໃນແຕ່ລະເດືອນທີ່ຍອດເງິນບໍ່ໄດ້ນໍາມາໃຊ້ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ. ຖ້າການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ໍາໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນທີ່ຢູ່ຂ້າງລຸ່ມນີ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນຈະຊຸກດັນຍອດເງິນເກີນຂອບເຂດອີກແລະຄ່າທໍານຽມອື່ນຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ.
ວົງຈອນນີ້ຈະເຮັດຊ້ໍາອີກຄັ້ງຫນຶ່ງເດືອນຫຼັງຈາກເດືອນທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີບັດເຄຼດິດທີ່ຈະເອົາຍອດຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງແລະຢຸດຄ່າທໍານຽມ.
ໃນເວລາທີ່ ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍບັດເຄຣດິດ ຖືກຜ່ານໃນປີ 2009, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລະເມີດຄ່າທໍານຽມຖືກລົບລ້າງ. ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດສາມາດຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມໃນຂອບເຂດຈໍາກັດໃນບາງສະຖານະການແລະຈໍານວນຄ່າທໍານຽມທີ່ອາດຈະຖືກຄິດໄລ່ໃນໄລຍະຮອບວຽນຕິດຕໍ່ກັນໄດ້ຖືກຈໍາກັດ. ໃນ ບົດລາຍງານຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ CARD 2013 , Consumer Financial Protection Bureau ຄາດຄະເນວ່າຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຊ່ວຍປະຢັດ $ 2.5 ຕື້ໃນຄ່າຈ້າງໄລຍະເວລາລະຫວ່າງເວລາທີ່ກົດຫມາຍ CARD ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນເດືອນກຸມພາ 2010 ແລະໄຕມາດສຸດທ້າຍຂອງປີ 2012.
ກົດຫມາຍກ່ຽວກັບຄ່າບໍລິການເກີນຂອບເຂດ
ກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງຫ້າມຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຈາກການຮຽກເກັບຄ່າທໍານຽມເກີນຂອບເຂດເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານໄດ້ເລືອກທີ່ຈະມີການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງໃຫ້ການອະນຸຍາດຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຄິດຄ່າທໍານຽມໄດ້. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຈະເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະຖືກປະຕິເສດດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງສາມາດຫລີກລ່ຽງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນຂອບເຂດ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ເລືອກທີ່ຈະມີການໂອນຂໍ້ມູນຈໍາກັດເກີນຂອບເຂດແລະທ່ານເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຄິດຄ່າທໍານຽມໄລຍະເວລາສອງຮອບຕິດຕໍ່ກັນຖ້າຍອດເງິນຂອງທ່ານຢູ່ເກີນຂອບເຂດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານຈ່າຍງົບປະມານຂອງທ່ານລົງແລະມັນເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດອີກເທື່ອຫນຶ່ງຫຼືຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການເພີ່ມຂີດຈໍາກັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫມ່, ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານສາມາດເອີ້ນຄ່າທໍານຽມອື່ນອີກ.
ຄ່າທໍານຽມເກີນຂອບເຂດໃດ?
ຫຼັງຈາກລັດຖະບານຜ່ານກົດຫມາຍທີ່ຈໍາກັດຄ່າທໍານຽມໄລຍະເວລາທີ່ອາດຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ, ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຍົກເອົາຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດສໍາລັບການເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນທ່ານໄດ້ເລືອກເອົາຫຼືບໍ່.
ຄ່າທໍານຽມແຕກຕ່າງກັນໂດຍບັດເຄຣດິດສໍາລັບຜູ້ທີ່ຍັງຄິດຄ່າບໍລິການ. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ CARD ຊີ້ໃຫ້ເຫັນສູງສຸດຂອງ $ 25 ກ່ວາຄ່າທໍານຽມທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບເຫດການຄັ້ງທໍາອິດແລະຄ່າທໍານຽມ $ 35 ສໍາລັບຕົວຢ່າງທີສອງພາຍໃນຫົກເດືອນ. ຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຄິດຄ່າທໍານຽມໄລຍະເວລາເກີນກວ່າຈໍານວນທີ່ທ່ານເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ກວດສອບຂໍ້ຕົກລົງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຫຼືກັບໃບຄໍາຮ້ອງຂອງໃບເກັບເງິນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຫຼືໂທຫາຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາຄ່າທໍານຽມເກີນຂອບເຂດສໍາລັບບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ.
ໃນຂະນະທີ່ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຄວນຈະບໍ່ເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ໃຫ້ເລືອກເອົາບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນຂອບເຂດ. ວິທີການດັ່ງກ່າວ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານບັງເອີນເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະບໍ່ປະເຊີນກັບການລົງໂທດອັນໃຫຍ່ສໍາລັບມັນ.
ທ່ານສາມາດຈົ່ມກັບ CFPB ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານບໍ່ປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍກ່ຽວກັບຄ່າໄລຍະເວລາເກີນ.
ການລົງໂທດອື່ນໆເກີນຂອບເຂດ
ໃຫ້ສັງເກດວ່າເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດອາດຈະບໍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມໄລຍະເວລາເກີນ, ອາດຈະມີການລົງໂທດອື່ນໆທີ່ເກີນຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ອອກໃບຢັ້ງຢືນສາມາດເພີ່ມອັດຕາການ ລົງໂທດ ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບອັດຕາການ ລົງໂທດ ສູງສຸດຫຼື ເອົາລາງວັນທີ່ ທ່ານໄດ້ຮັບ. ສັນຍາບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຈະກໍານົດການລົງໂທດຂອງການກໍານົດຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.