ທີ່ບັນຊີບໍານານຢູ່ໃນໂປຼແກຼມຂອງທ່ານ?
ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບ IRAs ແລະ 401 (k) ແຕ່ວ່າມັນຄວນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານບໍ? ໃຫ້ກວດເບິ່ງສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະນໍາໃຊ້ກັບທ່ານແລະເຮັດໃຫ້ແຕ່ລະຄົນທົດສອບ.
ຂ້ອຍເປັນພໍ່ແມ່ຢູ່ເຮືອນ
ເນື່ອງຈາກວ່າ 401 (k) ແມ່ນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຈາກພະນັກງານ, ທ່ານຕ້ອງມີວຽກເຮັດງານທໍາເພື່ອເປີດແຜນ 401 (k). ມີ 2 ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຕໍ່ກົດລະບຽບນີ້: ຫນ້າທໍາອິດ, ທ່ານມີວຽກເຮັດງານທໍາສ່ວນຕົວ. ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ, ທ່ານເປັນນາຍຈ້າງແລະສາມາດຕັ້ງຄ່າ solo 401 (k) ເຊິ່ງກວມເອົາຕົວທ່ານເອງ.
ແຜນການດັ່ງກ່າວຍັງສາມາດຄອບຄຸມຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຖ້າພວກເຂົາມີລາຍໄດ້ຈາກທຸລະກິດ.
ສອງ, ທ່ານມີ 401 (k) ຈາກນາຍຈ້າງກ່ອນແລະໄດ້ສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີ. ນາຍຈ້າງທີ່ຜ່ານມາຈະບໍ່ເຫມາະສົມກັບການສະຫນັບສະຫນູນອີກຕໍ່ໄປ, ແຕ່ສ່ວນຫຼາຍຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເກັບບັນຊີໄດ້.
IRA ຍັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບ. ມີວິທີການຈໍານວນຫນ້ອຍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີວຽກເຮັດ:
- ການໃຊ້ຕົວເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ: ນີ້ແມ່ນເປັນລາຍຮັບທີ່ມີພາສີແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເປີດ IRA.
- ການຊໍາລະເງິນ ຜູກພັນ : ຖືກຕ້ອງ ຕາມລາຍຮັບທົ່ວໄປ.
- ການປະກອບອາຊີບແລະການປະກອບອາຊີບ: ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບແບບຟອມ W2 ສໍາລັບການເຫຼົ່ານີ້, ມັນແມ່ນລາຍໄດ້ຈາກພາສີ.
- ລາຍໄດ້ ຂອງຜົວເມຍ : ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ IRA ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ບໍ່ຫນ້ອຍຂອງທ່ານແຕ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດເກີນລາຍໄດ້ຂອງຜົວຫລືເມຍທີ່ເຮັດວຽກ.
ຂ້ອຍຕ້ອງການເຂົ້າຫາເງິນກ່ອນທີ່ຈະກັບຄືນມາ
ທັງຫມົດບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກການເກັບພາສີແມ່ນຖືກອອກແບບມາສໍາລັບທ່ານທີ່ບໍ່ມີການເຂົ້າເຖິງທຶນກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ½ເວັ້ນເສຍແຕ່ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂບາງຢ່າງ.
ໂດຍສົມມຸດວ່າທ່ານບໍ່ຕົກເປັນຫນຶ່ງໃນຂໍ້ຍົກເວັ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, ວິທີດຽວທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນ ຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 10% ພ້ອມກັບພາສີອາກອນສາມັນແມ່ນໃຊ້ເງິນກູ້ຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະມີກົດລະບຽບໃດຫນຶ່ງຖ້າພວກເຂົາອະນຸຍາດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມ
ຕົວເລືອກທີ່ຄ້າຍຄືກັນແມ່ນ Roth IRA. ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປະກອບສ່ວນ, ເງິນນັ້ນແມ່ນຂອງທ່ານທີ່ຈະຖອນຕົວທຸກຄັ້ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຫຼືພາສີ.
ທ່ານພຽງແຕ່ຖອນການສະສົມແລະບໍ່ແມ່ນເງິນທີ່ທ່ານເຮັດ, ການຖອນເງິນຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ. ຖ້າທ່ານຖອນກໍາໄລການລົງທຶນກ່ອນ 59 ½, ທຸກໆກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຕົ້ນໆ, ລວມທັງການລົງໂທດ 10%, ຈະຖືກນໍາໃຊ້.
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຕົ້ນຕໍຂອງຂ້າພະເຈົ້າ
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານຄວນຈະເປັນ 401 (k) ເນື່ອງຈາກຂອບເຂດການລົງທຶນ. IRA ມີກໍານົດຈໍານວນສູງສຸດຂອງປີ $ 5,500 ຫຼື $ 6,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸເກີນ 50 ປີສໍາລັບປີ 2018. ມັນບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະສ້າງໄຂ່ຮຸ້ນບໍານານ.
ໃນປີ 2018, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຫຼາຍກ່ວາ 18,500 ໂດລາຕໍ່ 401 (k) ຫຼື $ 24,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 50 ປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ປະກອບສ່ວນໃນຈໍານວນເງິນເຕັມ, ມັນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃນລະດັບທີ່ກໍານົດໃຫ້ທ່ານ ເຖິງບັນລຸເປົ້າຫມາຍປະຫຍັດຂອງທ່ານໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ.
ຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງການຈ່າຍພາສີເມື່ອຂ້ອຍຖອນກອງທຶນ
ການປະຕິບັດພາສີຕາມການແຈກຢາຍເງິນແມ່ນບໍ່ແມ່ນຄໍາຖາມກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາແຕ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານ. ມີ Roth IRA ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີເມື່ອທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີແຕ່ບໍ່ແມ່ນເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຄືນຫຼັງຈາກນັ້ນ. ບໍລິສັດບາງຄົນສະເຫນີ Roth 401 (k) ເຊັ່ນດຽວກັນທີ່ເຮັດວຽກໃນທາງດຽວກັນ. ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ເຮັດ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ 401 (k) ຂອງທ່ານໄປຫາການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດແລະເປີດ Roth IRA ແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີນັ້ນສູງສຸດ.
ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະລົງທຶນທາງຂອງຂ້ອຍ
ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ຊໍານິຊໍານານ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມັກວ່າບໍລິສັດຂອງທ່ານ 401 (k) ພຽງແຕ່ໃຫ້ທ່ານມີເງິນທຶນຫນ້ອຍທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກການປຽບທຽບກັບທາງເລືອກທີ່ເກືອບສິ້ນສຸດທີ່ມາກັບ IRA. ບໍລິສັດບາງຄົນສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ຕົນເອງນໍາໃຊ້ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນເງິນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ໃນເກືອບທຸກສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂດຍອີງຕາມກົດລະບຽບຂອງແຜນການຂອງທ່ານ.
ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບການລົງທຶນ
ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານຈະມັກ 401 (k). ມີຈໍານວນເງິນຈໍາກັດທີ່ຈະເລືອກເອົາ, ບັນຊີແມ່ນງ່າຍດາຍທີ່ຈະຕັ້ງຄ່າ. ນາຍຈ້າງຫຼາຍຄົນຍັງຈັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຊ່ວຍເຫຼືອພະນັກງານເກັບເງິນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບບັນຊີຂອງພວກເຂົາ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບການລົງທຶນຫລາຍ, ໃຊ້ເວລາເພື່ອຮຽນຮູ້ພື້ນຖານ. ບໍ່ມີໃຜສົນໃຈກ່ຽວກັບເງິນຂອງທ່ານຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານເຮັດ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບວິທີການຈັດການເງິນຂອງທ່ານ.
ມັນສະຫລາດສະແຫວງຫາຄໍາແນະນໍາຂອງນັກລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນແຕ່ວ່າການຕັດສິນໃຈສຸດທ້າຍຈະຕົກຢູ່ກັບທ່ານ.
ຂ້ອຍຕ້ອງການບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍໃຫ້ຄໍາຕອບການປະກອບສ່ວນຂອງຂ້ອຍ
ການຈັບຄູ່ພະນັກງານເປັນສ່ວນປະກອບສໍາຄັນຂອງ 401 (k). ເງື່ອນໄຂຂອງການແຂ່ງຂັນແມ່ນຂຶ້ນກັບນາຍຈ້າງແຕ່ໃນກໍລະນີເກືອບທັງຫມົດ, ການຈັບຄູ່ຢູ່ໃນ 401 (k).
ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ບາງນາຍຈ້າງທີ່ມີຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າອາດຈະມີສ່ວນຮ່ວມກັບການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ສ່ວນບຸກຄົນຂອງນາຍຈ້າງຫຼືປະເພນີ IRA. ເນື່ອງຈາກວ່າ 401 (k) ແມ່ນລາຄາແພງສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ກໍານົດໄວ້, ນີ້ອາດຈະເປັນວິທີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ, ແຕ່ວ່າໃນລະດັບຕໍ່າສຸດປີຕໍ່າ, ພະນັກງານຕ້ອງການ 401 (k) ເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາ. IRA ດຽວບໍ່ພຽງພໍ.
ຂ້ອຍຕ້ອງການບັນຊີທີ່ຈະມ້ວນເຖິງຄູ່ສົມລົດຂອງຂ້ອຍເມື່ອຂ້ອຍຜ່ານໄປ
ການວາງແຜນຊັບສິນແມ່ນເປັນວຽກທີ່ມີຄວາມຊັບຊ້ອນເຊິ່ງມັກຈະຕ້ອງການການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງທະນາຍຄວາມແຕ່ໃນປະເທດສ່ວນໃຫຍ່, ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຈະໄປຫາຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທຸກບັນຊີທາງການເງິນຂໍໃຫ້ທ່ານບອກຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ເຮັດແນວນັ້ນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄວາມສັບສົນໃດໆ. ສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍແມ່ນສໍາລັບທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານທີ່ຈະເຂົ້າໃຈການປະ ຕິບັດພາສີຂອງບັນຊີ ທີ່ຖືກມ້ວນກວ່າ. ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີຊີວິດລອດຫຼາຍທີ່ສຸດກໍ່ຈະມ້ວນມັນເຂົ້າໄປໃນ IRA ຫຼື 401 (k) ຂອງຕົນເອງເຮັດໃຫ້ພາສີອາກອນທີ່ຄ້າງຄືນຈົນກ່ວາພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ.
ລະມັດລະວັງ. 401 (k) s ມັກຈະບໍ່ມີທາງເລືອກຫຼາຍຖ້າວ່າທ່ານຕ້ອງຕາຍ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ເງິນທຶນຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ອ່ານແລະມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບທາງເລືອກທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານແຕ່ຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ມີມືອາຊີບທີ່ມີຄຸນວຸດທິສໍາລັບການວາງແຜນທີ່ດິນ.
ຂ້ອຍມີຈໍານວນເງິນທີ່ຈະລົງທຶນ
ຖ້າທ່ານມີພຽງແຕ່ 1 ບັນຊີ, ທ່ານຕ້ອງການ 401 (k) ນັບຕັ້ງແຕ່ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຫຼາຍກ່ວາສາມຄັ້ງສູງກ່ວາ IRA. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບການຫຼາກຫຼາຍ, ມັນອາດຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະມີທັງ IRA ແລະ 401 (k). ບຸກຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນລົງທຶນຢ່າງເຫມາະສົມໃນຂະນະທີ່ເປັນປະສິດທິພາບດ້ານພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ຂ້ອຍບໍ່ຢາກໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງຂ້ອຍຄວບຄຸມບັນຊີ
ໃນສອງກໍລະນີ, ນາຍຈ້າງບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມບັນຊີຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່າ 401 (k) ແມ່ນແຜນການສະຫນັບສະຫນູນຂອງພະນັກງານ, ທ່ານຈະຕັ້ງບັນຊີໂດຍຜ່ານບໍລິສັດພາຍນອກ. ຖ້າທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ, 401 (k) ໄປກັບທ່ານ. ພວກເຂົາຈະບໍ່ກົງກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ໄປອີກແລ້ວແຕ່ບັນຊີແມ່ນຂອງທ່ານ.
IRA ແມ່ນບັນຊີທີ່ຖືກສ້າງຂຶ້ນໂດຍທ່ານແລະບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບໍລິສັດຂອງທ່ານ. ໃນກໍລະນີທີ່ຫາຍາກ, ພວກເຂົາອາດຈະສະເຫນີໃຫ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມບັນຊີໄດ້.
ມັນບໍ່ສໍາຄັນແມ່ນຫຍັງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ທ່ານເລືອກ. ມັນເປັນຂອງທ່ານແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ມີການຄວບຄຸມເງິນທຶນ.
ຂ້ອຍຄວນເລືອກແນວໃດ?
ອາດຈະເປັນຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດລະຫວ່າງບັນຊີ 2 ແມ່ນຍອດສູງສຸດປະຈໍາປີ. ທ່ານບໍ່ສາມາດສ້າງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ພຽງພໍກັບ IRA ດຽວ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ກໍານົດຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນສູງກວ່າ 401 (k) ເພື່ອຕັ້ງຕົວທ່ານເອງແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານເພື່ອຄວາມສໍາເລັດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, IRA ພ້ອມກັບ 401 (k) ສ້າງຄວາມຫລາກຫລາຍແລະທາງເລືອກການລົງທຶນຫຼາຍ. ມີບັນຊີທັງສອງເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.