ເຫຼົ່ານີ້ "ຜູ້ຊື້ boomerang" ໄດ້ພົບກັບຄວາມຕ້ອງການລໍຖ້າສໍາລັບການ securing ການຈໍານອງຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍ, foreclosure , ຫຼື ຂາຍສັ້ນ . ແລະອີງຕາມເວລາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ສູນເສຍບ້ານເຮືອນຂອງພວກເຂົາ, ຫຼາຍຄົນເຫັນວ່າເຫດການເຫຼົ່ານັ້ນຕົກລົງຈາກບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດທີ່ຈະດໍາເນີນການຄອບຄອງອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.
ຖ້າທ່ານຕົກເຂົ້າໄປໃນກຸ່ມນີ້, ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຝັນຂອງທ່ານເປັນເຮືອນທີ່ບໍ່ມີຄວາມຝັນ - ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ລໍຖ້າດົນພໍ
ໄລຍະເວລາລໍຖ້າສໍາລັບການເງິນແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫຼາຍລວມທັງເງື່ອນໄຂທີ່ທ່ານໄດ້ສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ, ສະຖານະການທີ່ເຮັດໃຫ້ການສູນເສຍແລະການກູ້ຢືມເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ຊື້ທີ່ສູນເສຍບ້ານເຮືອນຂອງພວກເຂົາເພື່ອປະຢັດຕ້ອງໄດ້ລໍຖ້າເຈັດປີ, ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ຂາຍທີ່ຂາຍສັ້ນຕ້ອງລໍພຽງສີ່ເທົ່າ. ຖ້າມີສະຖານະການຍົກເວັ້ນ, ເວລາລໍຖ້າຈະຫຼຸດລົງເປັນສາມປີແລະສອງປີຕາມລໍາດັບ.
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບົດສະຫຼຸບຂອງໄລຍະເວລາລໍຖ້າສໍາລັບເງິນກູ້ທົ່ວໄປ. ຄວາມສາມາດໃນການຊື້ພາຍນອກຂອບເຂດນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບຄໍາແນະນໍາຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ. ຂໍ້ກໍານົດສໍາລັບເງິນກູ້ FHA ແລະ VA ແຕກຕ່າງກັນ.
Derogatory Event | ຄວາມຕ້ອງການໄລຍະເວລາລໍຖ້າ | ໄລຍະເວລາລໍຖ້າກັບສະຖານະການຕັດໄມ້ |
ການລົ້ມລະລາຍ - ບົດທີ 7 ຫຼື 11 | 4 ປີ | 2 ປີ |
ການລົ້ມລະລາຍ - ບົດທີ 13 | 2 ປີນັບຈາກວັນທີປ່ອຍນ້ໍາ 4 ປີຈາກວັນປະຕິເສດ | 2 ປີນັບຈາກວັນທີປ່ອຍນ້ໍາ 2 ປີນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີ່ຖືກຍົກເລີກ |
foreclosure | 7 ປີ | 3 ປີ (ມີຂໍ້ກໍານົດເພີ່ມເຕີມ) |
ໃບຢັ້ງຢືນການປະກັນໄພ, ການຂາຍສັ້ນ, ຫຼືຄ່າທໍານຽມຂອງບັນຊີສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ອາໄສ | 4 ປີ | 2 ປີ |
ຈ່າຍຄ່າຫນີ້ຂອງທ່ານ
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ກູ້ຢືມທັງຫມົດ, ການຂາດຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານມີບົດບາດສໍາຄັນໃນຄວາມສາມາດຂອງທ່ານໃນການຮັກສາເງິນກູ້. ໃນຖານະເປັນຜູ້ຊື້ boomerang, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍສະເພາະແມ່ນຕ້ອງການທີ່ຈະຮູ້ວ່າທ່ານຈະບໍ່ oververextending ຕົວທ່ານເອງກັບການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ນີ້.
ຈຸດປະສົງເພື່ອໃຫ້ມີການຈໍາແນກຫນີ້ສິນຫຼາຍເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ຢູ່ພາຍໃຕ້ ອັດຕາຫນີ້ຫນີ້ ຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານ, ແລະຫຼີກເວັ້ນການສະຫມັກຂໍເອົາການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫມ່ອື່ນໆທີ່ທ່ານກໍາລັງຂື້ນໃນການຊື້.
ມີການຊໍາລະເງິນທີ່ມີສຸຂະພາບດີ
ໃນຖານະເປັນຜູ້ຊື້ boomerang, ນ້ໍາຫຼາຍຈະໄດ້ຮັບການ ຈ່າຍເງິນລົງ ຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຊື້ກ່ອນທີ່ໄລຍະເວລາລໍຖ້າຂອງທ່ານສິ້ນສຸດລົງ.
ເງິນຝາກປະຈໍາຕໍາ່ສຸດ 5 ເປີເຊັນແມ່ນຕ້ອງການສໍາລັບການກູ້ຢືມໂດຍທົ່ວໄປ, ແຕ່ການຈ່າຍເງິນລົງ 20 ເປີເຊັນຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຈະກໍາຈັດຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການ ປະກັນໄພ ຮຸ້ນສ່ວນຕົວ (PMI). ຕາມທໍາມະຊາດ, ຫຼາຍທ່ານສາມາດເອົາລົງທີ່ດີກວ່າ.
ເງິນກູ້ຢືມ FHA ແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບຜູ້ຊື້ boomerang ຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການພຽງແຕ່ການຈ່າຍເງິນ 3.5 ສ່ວນຮ້ອຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພວກເຂົາມາພ້ອມກັບຄ່າທໍານຽມຫຼາຍ, ທັງໃນເບື້ອງຕົ້ນແລະຕະຫລອດຊີວິດຂອງການກູ້ຢືມເງິນ, ຫຼຸດຜ່ອນການຊື້ຂອງທ່ານ.
Triple ກວດສອບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ
ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແມ່ນສໍາຄັນ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຂໍ້ມູນທັງຫມົດແມ່ນຖືກຕ້ອງແລະຂັດແຍ້ງທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
ອີງຕາມໄລຍະເວລາຫຼາຍປານໃດ, ປະຫວັດຂອງການປະຢັດຂອງທ່ານ, ການຂາຍສັ້ນໆ, ຫຼືການລົ້ມລະລາຍອາດຈະຫຼຸດລົງຈາກບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ (ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນ 7 ຫາ 10 ປີ), ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ດີຕໍ່ຜູ້ຊື້.
ບົດລາຍງານບາງປະການຈະປະເມີນວັນທີທີ່ເຄື່ອງຫມາຍລົບຂອງທ່ານຈະຕົກລົງເຊິ່ງມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດເມື່ອທ່ານຄິດວ່າເວລາທີ່ຈະນໍາໃຊ້ເງິນທຶນ. ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າຈາກແຕ່ລະຫ້ອງການທີ່ສໍາຄັນໃນ annualcreditreport.com.
Buck Common Wisdom
ຜູ້ຊື້ເຮືອນມັກຈະແນະນໍາໃຫ້ຊື້ເຮືອນຫຼາຍເທົ່າທີ່ພວກເຂົາສາມາດຈ່າຍໄດ້ - ບາງຄັ້ງກໍ່ມີຜົນຜະລິດ ຫລາຍເກີນໄປທີ່ຈະຊື້ເຮືອນຫຼາຍເກີນໄປ ແລະບໍ່ຕ້ອງອອກຈາກຫ້ອງໃດໆທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ. ໃນຖານະເປັນຜູ້ຊື້ boomerang, ທ່ານອາດຈະຮູ້ວ່ານີ້ທັງຫມົດດີເກີນໄປ.
ເວລານີ້ປະມານ, ພິຈາລະນາຄິດໄລ່ຄວາມສະຫລາດແບບທົ່ວໄປແລະຮັກສາການຈໍານອງຂອງທ່ານຕ່ໍາກວ່າທີ່ທະນາຄານຈະອະນຸຍາດ. ໃນຂະນະທີ່ເງື່ອນໄຂການຈໍານອງແມ່ນມີຄວາມຍືນຍົງຫຼາຍກ່ວາທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ຜູ້ຊື້ຍັງສາມາດຊອກຫາຕົວເອງໃນໄລຍະຫົວຂອງພວກເຂົາແຕ່ພາຍໃນຂອບເຂດການໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານ.
ໃຊ້ຄໍາຕັດສິນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານເພື່ອຕັດສິນກໍານົດວ່າທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍປານໃດ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານເດີນທາງໄປສູ່ການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານອີກເທື່ອຫນຶ່ງ - ເວລານີ້ມີປະສົບການແລະສະຫລາດກວ່ານີ້ - ໃຫ້ປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາເຫລົ່ານີ້ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານເຮືອນນີ້ເປັນຜົນສໍາເລັດ.