ແລະເປັນຫຍັງທ່ານຈຶ່ງຄວນຫຼີກເວັ້ນການນໍາໃຊ້ເງິນບໍານານໄວ້ກ່ອນຫນ້ານີ້
ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນແລະ IRA ຂອງທ່ານແມ່ນສະຖານທີ່ດຽວທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບມັນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ວ່າຄ່າລົງໂທດແມ່ນຫຍັງກ່ອນທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໃນສ່ວນຂອງ IRA ຂອງທ່ານ.
ການລົງໂທດຂອງ IRA ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດແນວໃດ? ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ.
ສົມມຸດວ່າທ່ານມີອາຍຸ 54 ປີແລະທ່ານເອົາ $ 10,000 ຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານ.
- $ 10,000 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເປັນລາຍໄດ້ໃນຫນ້າທໍາອິດຂອງການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ (ຢູ່ໃນເສັ້ນ 15a ແລະ 15b ໃນແບບປະກະຕິ 1040.)
- ລາຍໄດ້ນີ້ແມ່ນລວມກັບແຫລ່ງລາຍຮັບອື່ນໆຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ເສຍພາສີສໍາລັບປີ.
- ຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ຕົກຢູ່ໃນ $ 10,000 ຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບອັດຕາພາສີຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເຊິ່ງຖືກກໍານົດໂດຍລາຍໄດ້ລວມແລະການຫັກຂອງທ່ານ.
- ນອກເຫນືອຈາກພາສີກ່ຽວກັບການຖອນຕົ້ນເດີມຂອງ $ 10,000, ຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 10% ແມ່ນຖືກກໍານົດໃນການຖອນເງິນ.
- ໃນສະຖານະການນີ້, ວ່າຈະເປັນການເພີ່ມເຕີມ $ 1,000 ຂອງພາສີທີ່ຕົກຢູ່ນອກເຫນືອຈາກພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານມີພາສີອາກອນຢ່າງຫນ້ອຍ 1 ຕື້ໂດລາໃນປີນີ້ກ່ວາສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອປົກປ້ອງໃບເກັບພາສີທົ່ວໄປຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເຖິງວ່າຈະມີການຖອນຕົ້ນລະຫວ່າງ IRA, ບໍ່ມີພາສີເພີ່ມເຕີມ.
ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາການຖອນເງິນ IRA ກ່ອນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນຢ່າງຫນ້ອຍ $ 1,000. ເນື່ອງຈາກພາສີລົງໂທດ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຄືນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຢ່າງພຽງພໍໃນລະຫວ່າງປີ, ທ່ານອາດຈະເສຍເວລາພາສີ, ແລະທ່ານກໍ່ສາມາດຖືກລົງໂທດເພີ່ມເຕີມກັບ IRS ສໍາລັບການຈ່າຍຄ່າພາສີ.
ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການນີ້, ເມື່ອທ່ານເອົາການແຈກຢາຍ IRA ຂອງທ່ານ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຕ້ອງໄດ້ເກັບພາສີທີ່ຖືກປະຕິເສດຈາກການແຈກຢາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍ $ 10,000 ໃນຕົ້ນໆ, ແລະມີ 30% ໃນພາສີ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເຊັກສໍາລັບ $ 7,000, ແລະ $ 3,000 ຈະຖືກສົ່ງໄປໃຫ້ IRS ສໍາລັບພາສີ.
ຫຼີກເວັ້ນພາສີການລົງໂທດ
ຖ້າທ່ານກໍາລັງນໍາໃຊ້ການແຈກຢາຍ IRA ກ່ອນຈ່າຍຫນີ້, ຄິດອີກຄັ້ງ. ບັນຊີຫນີ້ສິນອາດຈະສະຫນອງບາງຮູບແບບຂອງການປົກປ້ອງເຈົ້າຫນີ້. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມໃນ ກ່ອນທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນ 401 (k ). ກົດລະບຽບປົກປ້ອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ນໍາໃຊ້ກັບ 401 (k) s ຍັງຖືກນໍາໃຊ້ກັບ IRAs.
ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະປະຫຍັດພຽງພໍເພື່ອເຕີມເຕັມບັນຊີຫລັງຈາກການຖອນຕົ້ນ. ທ່ານຄວນຄິດວ່າເງິນ IRA ຂອງທ່ານເປັນໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານ. ເຮັດທຸກສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຖອນຕົ້ນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງເອົາເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມກັບການ ຍົກເວັ້ນພາສີອາກອນ .
ພາສີລົງໂທດດ້ານເທິງຍັງໃຊ້ກັບການຖອນເງິນຕົ້ນຈາກ 401 (k) ບັນຊີ.
ເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2 (ຫຼື 55 ປີໃນບາງກໍລະນີສໍາລັບແຜນການ 401 (k ), ຄ່າລົງໂທດຈະບໍ່ມີຕໍ່ກັບການຖອນເງິນ. ໃນເວລານັ້ນ, ການຖອນເງິນຈະກາຍເປັນລາຍໄດ້ທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍສໍາລັບທ່ານ. ຂ້າພະເຈົ້າປົກປ້ອງກົດລະບຽບເຫຼົ່ານີ້ໃນ ພາສີກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ IRA ປົກກະຕິ .
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂອກາດ
ການລົງໂທດແລະພາສີອາດຈະບໍ່ເບິ່ງຄືວ່າກ້າວຫນ້າໃນຕອນທໍາອິດ, ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າເງິນດຽວກັນ 11,000 ໂດລາໃນມື້ນີ້ຈະມີມູນຄ່າ $ 26,000 ສິບຫ້າປີລົງຖະຫນົນຫົນທາງຖ້າການລົງທຶນຂອງທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນ 6% ຕໍ່ປີ.
ຖາມຕົວທ່ານເອງ, ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຂ້ອຍບໍ?