ເປັນຫຍັງ Roth 401k ອາດຈະບໍ່ສໍາລັບທ່ານ
Roth 401k ພາບລວມ
ໃນຫນ້າອື່ນໆ, ພວກເຮົາໄດ້ປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບການສະຫນອງການສະຫນອງ Roth 401k ກັບແຜນ 401k (ແລະປະເພດອື່ນໆຂອງແຜນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິເຊັ່ນ 403b).
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຢູ່ແລ້ວ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໂຮງຮຽນຂຶ້ນກັບ ພື້ນຖານຂອງ Roth 401k .
Roth 401k ຂໍ້ບົກພ່ອງ
ຖ້າທ່ານຕື່ນເຕັ້ນກ່ຽວກັບຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຂອງ Roth 401k, ຊ້າລົງແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ອະນຸຍາດໃຫ້ຂ້ອຍຫຼິ້ນ Devil's Advocate ແລະເນັ້ນຫນັກບາງ Roth 401k ຂໍ້ເສຍປຽບ.
ໃນຈຸດນີ້ຂ້າພະເຈົ້າຈະບອກວ່າສິ່ງເຫລົ່ານີ້ອາດຈະຫລືອາດບໍ່ແມ່ນຄວາມປາດຖະຫນາແທ້ໆ - ມັນກໍ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງໃນຊີວິດປະກອບມີການແລກປ່ຽນ, ແລະບໍ່ມີສິ່ງທີ່ເປັນອາຫານທ່ຽງຟຣີ - ໂດຍສະເພາະຈາກ IRS. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພວກເຮົາເຮັດດີທີ່ສຸດທີ່ພວກເຮົາສາມາດເຮັດໄດ້.
ສຸດທ້າຍ, ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າສະຖານະການຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ. ເພາະສະນັ້ນ, ຂໍ້ມູນນີ້ແມ່ນຢ່າງເຂັ້ມງວດສໍາລັບຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນ. ທ່ານແນ່ນອນຄວນເຮັດການຄົ້ນຄ້ວາແລະ / ຫຼືປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີທີ່ມີຄຸນສົມບັດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈຢ່າງແຂງແຮງ.
ໂດຍບໍ່ມີຄໍາສັ່ງໂດຍສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ບໍ່ເປັນລະບຽບ Roth 401k ແມ່ນ:
- ມັນໃຊ້ເວລາຫຼາຍຂື້ນຈາກການຈ່າຍເງິນສຸດທິຂອງທ່ານເພື່ອເອົາຈໍານວນເງິນດຽວກັນກັບບັນຊີ Roth 401k (ຍ້ອນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີໃນປະຈຸບັນ).
- ພວກເຮົາບໍ່ຮູ້ວ່າກົດຫມາຍພາສີຈະເປັນແນວໃດໃນອະນາຄົດ. ແຖບພາສີຂອງທ່ານອາດຈະສູງຂຶ້ນຫຼືຕໍ່າກວ່າ - ໃຜຮູ້? ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ນັກການເມືອງສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າ Roth ເປັນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີແລະທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງພາສີ. ແນ່ນອນ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະມີເວລາຍາກທີ່ໄດ້ຮັບການເລືອກຕັ້ງໃຫມ່.
- ຂໍ້ກໍານົດ Roth 401k ກໍານົດໃນປະຈຸບັນວ່າ "sunset" (ຫຼືຫາຍໄປ) ໃນປີ 2011. ນີ້ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະສົມມຸດ (ສໍາລັບຈຸດປະສົງໃນການວາງແຜນໃນໄລຍະຍາວ) ທີ່ທ່ານຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth ຜ່ານປີ 2010. * ( ນີ້ມີການປ່ຽນແປງ ເດືອນກັນຍາ 2006 )
- ເງິນ Roth ສະເຫມີມີ "ກົດລະບຽບ 5 ປີ" ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມັນ. ຂ້ອຍຈະບໍ່ເຂົ້າໄປໃນລາຍະລະອຽດໃນຫນ້ານີ້ແຕ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາວ່າເງິນຂອງທ່ານຈະຢູ່ໃນ ບັນຊີ Roth-type ຢ່າງນ້ອຍ 5 ປີ. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ເງິນຂອງທ່ານອາດຈະສູນເສຍ 5 ປີຂອງການ "ອາຍຸສູງສຸດ" ຖ້າທ່ານເອົາມັນອອກຈາກ Roth 401k ແລະເຂົ້າສູ່ Roth IRA ໃຫມ່.
- Roth 401k ບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາ "ການຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ" (ຕາມກໍານົດໂດຍ IRS) ເປັນການຖອນເງີນທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະມີພາສີທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະໃຊ້ Roth 401k ໂດລາສໍາລັບເງີນທີ່ມີຄຸນນະພາບກ່ອນ - ການຊື້ເຮືອນທີ່ໃຊ້ເວລາ.
- ການແຈກແຈງ Roth 401k ທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ (ໃນພາສາອັງກິດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າ IRS ບໍ່ຄິດວ່າທ່ານມີເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະເອົາເງິນ) ຖືກປະຕິບັດແຕກຕ່າງຈາກການແຈກຈ່າຍ Roth IRA ທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ. ຈາກ Roth IRA, ທ່ານໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານກໍ່ສາມາດເວົ້າວ່າທ່ານກໍາລັງເອົາຄືນເງິນເດີມຂອງທ່ານ. Roth 401k ອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ໃດໆພາຍໃນບັນຊີຂອງທ່ານເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ແຈກຢາຍຈໍານວນເງິນທັງຫມົດ.
- ບໍ່ມີການຫັກພາສີໃນປະຈຸບັນ. ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນຂອງປະຊາຊົນ 401k, ທ່ານໄດ້ຜ່ອນຄາຍລາຍໄດ້ທາງພາສີໃນປີປັດຈຸບັນ. ມີ Roth 401k, ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີໃດໆ.
ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ Roth 401k.
ສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງອາດຈະບໍ່ສໍາຄັນກັບທ່ານ, ແຕ່ພວກເຂົາກໍາລັງຕົກຢູ່ໃນສະຫມອງຂອງທ່ານ. ນອກຈາກນີ້, ຈື່ໄວ້ວ່າອາດຈະມີວິທີຕ່າງໆສໍາລັບທ່ານໃນການຈັດການກັບບັນດາບັນຫາເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອບໍ່ໃຫ້ທ່ານມີຜົນກະທົບຕໍ່ທ່ານ.
ການເປີດເຜີຍ: Justin Pritchard ເປັນຜູ້ຕາງຫນ້າທີ່ເປັນຕົວແທນແລະທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ຈົດທະບຽນຂອງບໍລິສັດເຄືອຂ່າຍການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນ, ສະມາຊິກ SIPC.