ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດໃນທັງສອງ 401 (k) ແລະ Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
ຖ້າທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິກັບ 401 (k ) ແລະກໍາລັງຊອກຫາວິທີອື່ນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ, Roth IRA ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ. ນັກລົງທຶນທີ່ມີຄຸນສົມບັດສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າທັງສອງ 401 (k) ແລະ Roth IRA ໃນປີດຽວກັນ, ແລະມີເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດ.
ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນຂອງເງິນ 401 (k) ແມ່ນມີມູນຄ່າເງິນໂດລາສະຫະລັດ, ຊັບສິນ Roth IRA ແມ່ນມາຈາກການບັນທຶກເງິນໂດລາທີ່ທ່ານຈ່າຍຫຼັງຈາກນັ້ນ. ການລົງທຶນໃນບັນຊີທັງສອງປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຈະເຕີບໂຕຕໍ່ອາກອນຈົນກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກແຕ່ເງິນທີ່ທ່ານເອົາອອກຈາກ 401 (k) ຈະຖືກເກັບພາສີໃນຂະນະທີ່ການແຈກຈ່າຍ Roth ຈະບໍ່ໄດ້.
ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຍັງສາມາດຖອນໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີແລະການລົງໂທດຕໍ່ການຖອນລາຍໄດ້. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການເຂົ້າເຖິງການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີພາສີຫລືການລົງໂທດເຮັດໃຫ້ Roth IRA ເປັນລົດປະຢັດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສໍາລັບເປົ້າຫມາຍອື່ນເຊັ່ນ: ການຊື້ບ້ານຫຼືການຈ່າຍເງິນສໍາລັບໂຮງຮຽນມັດທະຍົມຫຼື ເງິນຝາກວິທະຍາໄລ ຂອງເດັກ. ແລະໃນຂະນະທີ່ຜູ້ລົງທຶນ IAR 401 (k) ແລະນັກລົງທຶນພື້ນເມືອງ ຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ ຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນອາຍຸ 70 ປີ 1/2, ບໍ່ມີການແຈກຢາຍຫນ້ອຍລົງຈາກ Roth ຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ.
ໃຜເປັນຜູ້ມີສິດໄດ້ຮັບ?
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ສະຫນອງ 401 (k), ຜູ້ເບິ່ງແຍງຊັບພະຍາກອນມະນຸດຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ກໍານົດການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານ. ຂອບເຂດຈໍາກັດ IRS ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ແມ່ນ $ 18,000 ຕໍ່ປີໃນປີ 2017 ($ 24,000 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າ).
401 (k) ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນສໍາລັບປີ 2017
ເພື່ອໃຫ້ Roth IRA ມີຄຸນສົມບັດ, ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານດັດແກ້ດັດແກ້ໃນປີ 2017 ຕ້ອງມີ $ 133,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າສະຖານະການຍື່ນຟ້ອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນໂສດ, ຫົວຫນ້າຄອບຄົວ, ຫຼືແຕ່ງງານແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ຢູ່ກັບຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມໃນປີ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ, ລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບດັດແກ້ຂອງທ່ານຕ້ອງມີ $ 196,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ.
ການປະສົມປະສານບັນຊີການນັດຫມາຍອື່ນໆ
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີ 401 (k) ຜ່ານການເຮັດວຽກ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນກັບ IRA ແບບປະສົມປະສານແລະ Roth IRA ລວມທັງການປະສົມປະສານລວມຂອງທ່ານບໍ່ເກີນ $ 5,500 $ ປະຈໍາປີລວມ ($ 6,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ຫຼືສູງກວ່າ).
ມັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫນ້ອຍທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ແບບພື້ນເມືອງ ແລະ 401 (k) ໃນປີດຽວກັນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ບັນຊີສອງແມ່ນອອກແບບເພື່ອເຮັດສິ່ງດຽວກັນ. ຄວາມແຕກຕ່າງພຽງແຕ່ວ່າ IRAs ມີຂໍ້ຈໍາກັດຫຼາຍກວ່າການລົງທຶນຫນ້ອຍກວ່າ 401 (k). ໃນ ປີ 2017 ທ່ານສາມາດເອົາເງິນໄດ້ເຖິງ 18.000 ໂດລາຕໍ່ 401 (k) (ຫຼືສູງເຖິງ 24,000 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຫລືສູງກວ່າ) ແລະ 5,500 ໂດລາໃນ IRA (ຫຼືສູງກວ່າ 6,500 ໂດລາຕໍ່ກັບການສະຫນັບສະຫນູນ). ນັກລົງທຶນທີ່ມີ 401 (k) ບໍ່ໄດ້ຮັບເງີນສໍາລັບການຖອນເງິນຈາກ IRA ໂດຍອັດຕະໂນມັດ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການ 401 (k) ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກແລະເປັນຄົນດຽວຫຼືຍື່ນໃບເກັບພາສີເປັນຫົວຫນ້າຄອບຄົວ, ທ່ານສາມາດມີເງື່ອນໄຂຄົບຖ້ວນສົມບູນຖ້າ AGI ຖືກແກ້ໄຂຫນ້ອຍກວ່າ 62,000 ໂດລາ. ໄລຍະເວລາການຫັກຄ່າທີ່ມີລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດປັບ (AGI) ຢູ່ໃນລະຫວ່າງ $ 62,000 ແລະ $ 72,000 ໃນປີ 2017. ບຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ $ 72,000 ຈະບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກການຫຼຸດຜ່ອນ IRA.
ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຍື່ນໃບແຈ້ງຜົນປະໂຫຍດຮ່ວມກັນແລະຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການ 401 (k) ຫຼືແຜນການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນການເຮັດວຽກ, ການຫັກຄ່າເລີ່ມຕົ້ນຫຼຸດລົງຢູ່ທີ່ $ 99,000 ແລະຖືກກໍານົດຢູ່ທີ່ $ 119,000. ຈາກທັດສະນະການວາງແຜນດ້ານການເງິນມັນຄວນຈະນໍາໃຊ້ປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງໃນການວາງແຜນການເກສີຍນໃນການເຮັດວຽກກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາ IRA.
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການເຮັດວຽກແບບບໍ່ເປັນທາງການຫຼືເຮັດສັນຍາຮ່ວມກັນ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂະຫນາດນ້ອຍເຊັ່ນ SEP IRA . ການປະກອບສ່ວນຂອງ SEP ແມ່ນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສູງເຖິງ 25 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີລວມຫຼື $ 54,000 ໃນປີ 2017, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານສູງສຸດ 401 (k), ທ່ານກໍ່ສາມາດເອົາໃຈໃສ່ໃນໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ.
ຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401k ແລະ Roth IRA
ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານມີເງີນ 401 (k), ມັນຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍໃນອັດຕາສ່ວນເທົ່າທຽມກັນ.
ລາຍໄດ້ປະມານ 10 ຫາ 15 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການພາສີແມ່ນກົດລະບຽບທີ່ດີສໍາລັບນັກລົງທຶນເບີກບານມ່ວນຊື່ນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, max ອອກ Roth IRA ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍກໍານົດໄວ້ຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປໃນຫນຶ່ງໃນຕະຫຼອດປີ. ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຄາດວ່າພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາ.
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.
ອັບເດດໂດຍ Scott Spann