ການພິຈາລະຮັບສິດທິ, ການພາສີແລະການລົງທຶນສໍາລັບການປ່ຽນແປງ Roth ມີທ່າແຮງ
ການປ່ຽນແປງ Roth ແມ່ນຫຍັງ?
ການປ່ຽນແປງ Roth ແມ່ນການຕັດສິນໃຈເລືອກທີ່ຈະປ່ຽນ ແຜນການເງິນບໍານານ ທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ມີຢູ່, ເຊັ່ນ 401 (k) ຫຼື IRA ແບບພື້ນເມືອງ , ເພື່ອ Roth IRA . ໂດຍການເຮັດດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານເອົາເງິນທີ່ຖືກປະຕິບັດໃນປັດຈຸບັນເປັນພາສີອາກອນແລະປ່ຽນແປງມັນເປັນບັນຊີທີ່ເຕີບໃຫຍ່ບໍ່ເສຍພາສີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງດັ່ງກ່າວ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນຕາມຈໍານວນທີ່ທ່ານແປງ.
ໃຜສາມາດແປງເປັນ Roth?
ເຖິງແມ່ນວ່າມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA, ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ກ່ຽວກັບການແປງຂອງ Roth. ແຕ່ນີ້ບໍ່ໄດ້ເປັນກໍລະນີ. ກ່ອນທີ່ຈະມີການປ່ຽນແປງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍພາສີທີ່ເກີດຂື້ນໃນປີ 2010, ເພື່ອຈະມີສິດປ່ຽນແປງ ບັນຊີນະໂຍບາຍ ການ ຍົກເລີກພາສີອາກອນ ກັບ Roth IRA, ລາຍໄດ້ລວມປັບປຸງແກ້ໄຂປັບປຸງ (MAGI) ຂອງທ່ານຖືກຕ້ອງຫນ້ອຍກວ່າ $ 100,000. ການຖອນກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດນີ້ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການເປີດຕົວທາງເລືອກ Roth ສໍາລັບປະຊາຊົນຫຼາຍຂຶ້ນ.
ການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບ Roth Conversion
ການປ່ຽນແປງມັກເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຖ້າວ່າ:
- ທ່ານເຊື່ອວ່າຜົນປະໂຫຍດຈາກເງິນຂອງທ່ານທີ່ເຕີບໂຕບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີຈະສູງກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີຍ້ອນການປ່ຽນແປງ
- ທ່ານມີເງິນທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຈ່າຍພາສີອາກອນຍ້ອນການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ
ເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະບໍ່ເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ງ່າຍທີ່ຈະເຮັດ.
ໂຊກດີ, ມີ ເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານວນຫຼາຍ ທີ່ຈະຊ່ວຍທ່ານ, ລວມທັງເຄື່ອງຄິດເລກການປ່ຽນແປງ Roth IRA ນີ້.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການວິເຄາະໃດໆ, ຜົນໄດ້ຮັບຂອງເຄື່ອງຄິດເລກແມ່ນມີຄວາມຖືກຕ້ອງເທົ່າທີ່ສົມມຸດຕິຖານທີ່ທ່ານໃຫ້ມັນ. ຈື່ໄວ້ດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ໃນເວລາທີ່ເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການປ່ຽນເປັນ Roth:
- ຖ້າທ່ານຄາດວ່າ ອັດຕາພາສີ ຂອງທ່ານສູງຂື້ນໃນການເກສີຍນອາຍຸກວ່າເວລານີ້, ການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສແມ່ນຈະເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ຖືກຕ້ອງ.
- ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດວ່າຈະສູງຂຶ້ນຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ການປ່ຽນແປງ Roth ຫຼາຍແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີ.
- ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຈົນຮອດການເກສີຍນອາຍຸ (ແລະເພາະສະນັ້ນ, ຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກ Roth IRA ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຕົວທ່ານເອງ), ການ ປ່ຽນແປງ Roth ຈະປາກົດຂຶ້ນ.
ການພິຈາລະນາອີກຢ່າງຫນຶ່ງ: ຕ້ອງເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີຍ້ອນການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເປັນການຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າການປ່ຽນແປງ Roth ອາດບໍ່ເຫມາະສົມກັບທ່ານ.
ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນກ່ອນແລະການປ່ຽນແປງ Roth
ຖ້າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈາກ IRA ຫຼື 401 (k) ກ່ອນຫນ້ານີ້, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໂອນເຂົ້າເປັນ Roth IRA ຈະບໍ່ມີພາສີ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາອອກສ່ວນທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີ. ແທນທີ່ຈະ, ລັດຖະບານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທຸກໆດອນລ່າທີ່ທ່ານປ່ຽນຈະແບ່ງອອກລະຫວ່າງບໍ່ແມ່ນພາສີແລະພາສີຕາມອັດຕາສ່ວນການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຖອນເປັນຕົວແທນຂອງມູນຄ່າຂອງ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ ຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈາກ IRA ຂອງທ່ານກ່ອນ $ 8,000, ມູນຄ່າຂອງ IRA ປະເພນີຂອງທ່ານທັງຫມົດແມ່ນ $ 80,000, ແລະທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະແປງ $ 10,000, ຫຼັງຈາກນັ້ນ 10% ($ 8,000 ອອກຈາກ $ 80,000) ຂອງການປ່ຽນແປງຂອງທ່ານ, ຫຼື $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) ບໍ່ແມ່ນພາສີ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສທີ່ຍັງເຫຼືອ 9,000 ໂດລາ.
ບັນຊີທີ່ທ່ານສາມາດແປງເປັນ Roth IRA
ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນ IRA ແບບປະເພນີ ຫລື 401 (k) ກັບ Roth IRA. ໃຫ້ສັງເກດວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດປ່ຽນ 401 (k) ໄປຫາ Roth IRA ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກສໍາລັບນາຍຈ້າງບ່ອນທີ່ທ່ານກໍາລັງຖື 401 (k). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອທ່ານຈົບການຈ້າງງານ, ທ່ານອາດຈະປ່ຽນແປງແລະຍົກລະດັບ IRA ຂອງທ່ານໃນເວລາດຽວກັນ.
ທັງຫມົດຫຼືບໍ່ມີ?
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ສາມາດທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພາສີຍ້ອນການປ່ຽນແປງທີ່ ເປັນໄປໄດ້ Roth IRA . ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າບາງຄົນເຫຼົ່ານີ້ຮູ້ສຶກວ່າການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເປັນຍຸດທະສາດທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວທີ່ດີທີ່ສຸດ, ພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຕົວຈິງ.
ຖ້າສຽງນັ້ນຄ້າຍຄືກັບທ່ານ, ອາດຈະມີຄໍາຕອບອື່ນ: ປ່ຽນພຽງແຕ່ຈໍານວນເງິນຂອງບັນຊີຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າພາສີໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍ. ທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ເຮັດການປ່ຽນແປງບາງສ່ວນຂອງປີຫຼັງຈາກປີ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຈ່າຍເງິນຍັກໃຫຍ່, ແຕ່ເທື່ອກໍ່ປ່ຽນແປງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານໄປເປັນສະຖານະບໍ່ເສຍພາສີ.