ທ່ານຍັງສາມາດບັນທຶກກັບ IRA ໄດ້
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຍັງສາມາດປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານໂດຍມີການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້. ເຖິງແມ່ນວ່າການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ IRA ຂອງທ່ານຈະບໍ່ຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນຂອງທ່ານໃນປີທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາ, ຜົນ ປະໂຫຍດ ຂອງພວກເຂົາແມ່ນ ພາສີອາກອນ , ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ ຂອງ IRA ປົກກະຕິ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດກໍ່ສ້າງພື້ນຖານ
ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານທໍ້ຖອຍໃຈເມື່ອທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີທັນທີຈາກການສະຫນັບສະຫນູນ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ແຕ່ການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ສືບຕໍ່ພາສີອາດຈະມີຄວາມສໍາຄັນແລະອາດຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ເປັນປະໂຫຍດ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະມີອັດຕາພາສີຕ່ໍາກວ່າຫຼັງຈາກທ່ານຈ້າງແຮງງານກ່ວາທ່ານ.
ເມື່ອທ່ານໃຊ້ການແຈກຈ່າຍ IRA ປະຈໍາຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ, ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການເຕີບໂຕ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປະກອບສ່ວນໃດໆທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈະຖືກຖືເປັນ ພື້ນຖານຂອງທ່ານ . ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີຢ່າງມີປະສິດທິຜົນກ່ຽວກັບເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີອີກຄັ້ງຕໍ່ມາ.
ຕົວຢ່າງ, ທ່ານເວົ້າວ່າທ່ານໄດ້ສ້າງລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍຄ່າ 2,000 ໂດລາໃນປີທີ່ຜ່ານມາແລະຍອດເງິນຂອງທ່ານ, ໂດຍການປະກອບສ່ວນຂອງ ການຫຼຸດຜ່ອນການລົງທຶນ ແລະ ການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນ , ມູນຄ່າ 20,000 ໂດລາເມື່ອທ່ານເຮັດການຖອນເງິນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດການຖອນເງິນ $ 1,000 ໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ, ພຽງແຕ່ 900 ໂດລາຈະຖືວ່າ ໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກພາສີອາກອນ ນັບຕັ້ງແຕ່ 10% ($ 2,000 ແບ່ງອອກເປັນ $ 20,000) ເປັນຜົນຕອບແທນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ.
ມັນບໍ່ສະເຫມີໄປຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແມ່ນບ່ອນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະຮັກສາເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຄາດວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ (ແລະອັດຕາພາສີຂອງທ່ານ) ຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນຕາມລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄປ, ແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພວກເຂົາ.
IRA Income Restrictions
ກົດລະບຽບສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແມ່ນສັບສົນແລະມັນຈະຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາທົບທວນຄືນໃນແຕ່ລະປີ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນສາມາດແຕກຕ່າງກັນຈາກປີລະເຖິງປີ. ສໍາລັບປີອາກອນປີ 2017:
- ຜູ້ທີ່ອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດນໍາເອົາຍອດລວມຂອງ $ 6,500 ເຂົ້າໄປໃນແບບປະເພນີແລະ Roth IRAs ຂອງເຂົາເຈົ້າ.
- ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 49 ປີສາມາດເອົາເງິນລວມທັງຫມົດ 5,500 ໂດລາເຂົ້າໃນພາສາພື້ນເມືອງແລະ Roth IRAs.
ຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບການປະກອບສ່ວນຂອງການຍົກຍ້າຍຫຼືການຍົກຍ້າຍຜູ້ໂດຍສານ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຖອນທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນກັບ IRA ພື້ນເມືອງ.
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກໂດຍບໍລິສັດທີ່ສະຫນອງ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໃນບ່ອນເຮັດວຽກ , ເຊັ່ນ 401 (k) ຫຼື 403 (ຂ), ທ່ານກໍາລັງປະເຊີນກັບຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍຮັບບາງຢ່າງສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກທີ່ຈະເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ບ່ອນໃດ.
ສໍາລັບປີອາກອນປີ 2017, ຜູ້ທີ່ຖືກປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກແລະຍື່ນເປັນຜູ້ດຽວຫຼືຜູ້ເປັນຫົວຫນ້າຄົວເຮືອນທີ່ເຮັດລາຍໄດ້ 62.000 ໂດລາຫຼືຫນ້ອຍແມ່ນມີສິດຕັດສິນທັງຫມົດ, ໃນຂະນະທີ່ການແຕ່ງງານທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນຫຼືເປັນແມ່ຫມ້າຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, $ 99,000 ຫຼືຫນ້ອຍແມ່ນມີສິດໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ. ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຖືກປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການທີ່ເຮັດວຽກແຕ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນຈໍານວນເຕັມຖ້າທ່ານເຮັດ $ 184,000 ຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ.
ການຫັກລົບໄດ້ຖືກຍົກເລີກອອກໄປຈາກການມີລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ຜູ້ທີ່ແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກແມ່ນຕ້ອງມີກົດລະບຽບລາຍຮັບທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ໃດທີ່ຖືກແຍກແລະຜູ້ທີ່ຢູ່ຫ່າງກັນໃນປີທັງຫມົດຖືກປະຕິບັດເປັນດຽວໂດຍ IRS ເພື່ອກໍານົດຂອບເຂດເຫຼົ່ານີ້.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຫຼືຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານບໍ່ມີສິດເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບສ່ວນລົດ IRA ທີ່ມີການ ຫັກເງິນທີ່ທ່ານ (ຫຼືຜົວຫລືເມຍ) ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຈໍານວນເງິນ.
Roth IRA ເປັນທາງເລືອກ
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ມີລາຍໄດ້ເກີນຂອບເຂດສໍາລັບການຫັກພາສີ IRA ປະຈໍາອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບສິດປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA, ເຊິ່ງມີ ຂອບເຂດຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ສູງກວ່າ (ເບິ່ງ ຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້ ປີ 2017 ຂອງ Roth IRA ).
ຖ້າຫາກວ່ານີ້ແມ່ນກໍລະນີສໍາລັບທ່ານ, ມັນກໍ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຮູ້ສຶກເລືອກເອົາການລົງທຶນ Roth IRA ໃນໄລຍະ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ .
ຫຼັງຈາກທັງຫມົດ, ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນບໍ່ໄດ້ຖືກຫັກອອກ, ໂດຍມີ IRA ປະກະຕິ, ການປະກອບສ່ວນເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຍໄດ້ອາກອນ, ແຕ່ການລົງທຶນ Roth IRA ເພີ່ມຂຶ້ນບໍ່ ເສຍພາສີ .