ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີກ່ວາຊັບສິນຂອງຂວັນໃຫ້ແກ່ເດັກໂດຍຜ່ານ UTMA ຫຼື Fund Trust?
ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອກໍານົດວ່າແມ່ນຫຍັງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຄອບຄົວຂອງທ່ານຫຼືສະຖານະການທີ່ສາມາດມີຜົນໃນໄລຍະຍາວ, ກວ້າງຂວາງກ່ຽວກັບວິທີການປ້ອງກັນເງິນ, ຜູ້ທີ່ຄວບຄຸມກອງທຶນແລະວິທີການເອົາເງິນທຶນເຂົ້າເຮັດວຽກ ທີ່ຢູ່ ເປົ້າຫມາຍຂອງຂ້າພະເຈົ້າໃນການຂຽນບົດຂຽນນີ້ແມ່ນເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ສະຫຼຸບສັງລວມກ່ຽວກັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການຊ່ວຍຄົນຫນຸ່ມຄົນຫນຶ່ງໄດ້ຮັບຄວາມກ້າວຫນ້າໃນຊີວິດໂດຍການສ້າງບັນຊີການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
UTMA ແມ່ນຫຍັງ? UTMAs ມີໂຄງສ້າງແນວໃດ? ແມ່ນຫຍັງຄືຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງ UTMAs?
ໃຫ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບ UTMAs. ພຽງແຕ່ໃສ່, UTMA ເປັນແບບພິເສດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງການຈັດຕັ້ງທີ່ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການໂອນເອກະສານແບບຜິດກົດຫມາຍຂອງລັດຂອງລັດແລະເປັນວິທີການສໍາລັບລູກນ້ອຍທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນ. ເມື່ອຊັບສິນມີຫົວຂໍ້ສໍາລັບເດັກນ້ອຍພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍ UTMA, ເດັກຈະກາຍເປັນເຈົ້າຂອງສິນຊັບ. ຂອງຂວັນແມ່ນບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນບໍ່ສາມາດຖືກຍົກເລີກຫຼືປ່ຽນຄືນໄດ້.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈົນກ່ວາເດັກນ້ອຍໄປເຖິງອາຍຸຂອງສ່ວນໃຫຍ່ດັ່ງທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນເອກະສານ UTMA ຫຼື, ບໍ່ມີຂໍ້ກໍານົດໃດໆ, ຕາມກົດຫມາຍຂອງລັດ, ລາວບໍ່ມີສິດເຂົ້າເຖິງຫຼືຄຸ້ມຄອງເງິນທຶນ. ແທນທີ່ຈະ, ຊັບສິນແມ່ນຖືຢູ່ໃນຊື່ຂອງຜູ້ປົກຄອງ, ເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງເດັກ. ໃນຂະນະທີ່ UTMA ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ເກືອບທຸກປະເພດຂອງຊັບສິນລວມທັງຊັບສິນ, ຊັບສິນທາງປັນຍາ, ໂລຫະປະເສີດ, ແລະຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງໃນ ຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ມີຄວາມຈໍາກັດ ໃນ ຄອບຄົວ , ພວກເຮົາຈະປຶກສາຫາລືກັບສະຖານະການທົ່ວໄປ, ຂອງ ຮຸ້ນ , ພັນທະບັດ , ແລະ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ລວມທັງ ກອງທຶນດັດຊະນີ .
ເພື່ອເປັນການສິ້ນສຸດ, ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະສ້າງ UTMA ແມ່ນເພື່ອເປີດບັນຊີທີ່ເບິ່ງແຍງຂອງ UTMA ກັບຕົວແທນນາຍຫນ້າ. ນີ້ສາມາດເຮັດໄດ້ຢູ່ທີ່ ນາຍຫນ້າບໍລິການເຕັມທີ່ຫຼືນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍສ່ວນຫຼຸດ .
ຕົວຢ່າງອາດຊ່ວຍໄດ້. ຈິນຕະນາການວ່າພໍ່ຂອງພໍ່ແມ່ Missouri, Thomas Smith, ໄດ້ສ້າງ UTMA ສໍາລັບລູກສາວຂອງລາວ, Jane Smith. ນອກຈາກນັ້ນ, ຈິນຕະນາການວ່າລາວຕ້ອງການລະບຸຕົວເອງເປັນຜູ້ປົກຄອງແລະຕ້ອງການຈໍາກັດຊັບສິນໃຫ້ກັບວັນທີ່ຫລ້າສຸດທີ່ສຸດພາຍໃຕ້ສະຖານະພາບ Missouri UTMA ເຊິ່ງມີອາຍຸ 21 ປີ. ເພື່ອໃຫ້ບັນລຸເປົ້າຫມາຍດັ່ງກ່າວ, Thomas ຈະສ້າງບັນຊີທີ່ຖືຄອງ UTMA ຢູ່ທີ່ບໍລິສັດນາຍຫນ້າທີ່ມີບັນຊີແລະຊັບສິນທີ່ມີຊື່ວ່າ "Thomas Smith Custodian ສໍາລັບ Jane Smith ພາຍໃຕ້ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແບບ Missouri ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍກວ່າ 21 ປີ" ຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຄ້າຍຄືກັນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຈົນກ່ວາລູກສາວຂອງລາວ, Jane Smith, ມີອາຍຸ 21 ປີ, Thomas Smith ມີການຄວບຄຸມທັງຫມົດຂອງຊັບສິນ UTMA. ມັນແມ່ນຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຊື້ແລະຂາຍການຕັດສິນໃຈສໍາລັບການລົງທຶນຫຼືເປັນເລື້ອຍໆໃນກໍລະນີຂອງຄອບຄົວທີ່ຮັ່ງມີທີ່ມີກໍານົດເວລາຫຼາຍໆຄົນ, ຈ້າງ outsource ໄປຫາ ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ ຂາວ.
ການຈັດຕັ້ງນີ້ມີຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ຫົວຫນ້າຂອງບັນດາເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນວ່າສິນຊັບທີ່ເປັນຂອງເດັກ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ດູແລ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ, ບໍ່ເຫມືອນກັນ, ເວົ້າວ່າ, ວິທະຍາໄລ 529 ບັນຊີເງິນຝາກຫຼືບັນຊີທະນາຄານທີ່ມີພໍ່ແມ່ທີ່ລະບຸໄວ້ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີຮ່ວມກັນ, ຖ້າພໍ່ແມ່ຫລືຜູ້ປົກຄອງຍື່ນລົ້ມລະລາຍ, ຊັບສິນບໍ່ໄດ້ຖືວ່າເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສິນລົ້ມລະລາຍເພາະວ່າພວກເຂົາເປັນຂອງ ເດັກນ້ອຍ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນບໍ່ສາມາດບັນລຸໄດ້ຈາກບັນດາເຈົ້າຫນີ້ຂອງພໍ່ແມ່ (ຫຼື, ຖ້າພໍ່ແມ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ປົກຄອງ, ເຈົ້າຫນີ້ຂອງຜູ້ປົກຄອງ) ຄວນປະທ້ວງທາງດ້ານການເງິນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ມັນຍັງຫມາຍຄວາມວ່າຊັບສິນຈະນັບຕໍ່ເດັກເມື່ອຄິດໄລ່ຄ່າເງີນຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານວິຊາການສໍາລັບວິທະຍາໄລ.
ຄວາມຈິງທີ່ວ່າຊັບສິນຂອງ UTMA ເປັນຂອງເດັກຍັງນໍາຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະຄວາມສັບສົນບາງຢ່າງ. ສອງສິ່ງທີ່ມາສູ່ຈິດໃຈທັນທີ.
ຫນ້າທໍາອິດ: ໃນຖານະຜູ້ປົກຄອງຂອງ UTMA, Thomas ມີພັນທະທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍທີ່ຈະປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciary ສໍາລັບ Jane.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າລາວຕ້ອງໄດ້ນໍາເອົາຄວາມສົນໃຈຂອງລູກສາວຂອງຕົນຂຶ້ນຢູ່ເຫນືອຕົນເອງເພາະວ່າມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບຊັບສິນໃນຄໍາຖາມ. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງແມ້ວ່າ Thomas ແມ່ນຜູ້ທີ່ໄດ້ທໍາອິດທີ່ໄດ້ກາຍເປັນຂອງຂວັນທີ່ກາຍເປັນຊັບສິນ UTMA. ນີ້ແມ່ນຈຸດທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການເນັ້ນຫນັກແລະຢືນຢັນຄືນໃຫມ່. ທ່ານອາດຈະເຕືອນວ່າທ່ານໄດ້ຮຽນຮູ້ໃນບົດຄວາມທີ່ເອີ້ນວ່າ ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນ UTMA ຂອງລູກທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕັດກົດຫມາຍ , Jane ມີສິດທິບາງຢ່າງ. ເມື່ອນາງຮອດເວລາທີ່ UTMA ສິ້ນສຸດລົງ, ນາງສາມາດຮ້ອງຟ້ອງສານໃຫ້ "ບັງຄັບບັນຊີ" ຈາກຜູ້ຮັບຜິດຊອບ, ພໍ່ຂອງນາງ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າພໍ່ຂອງນາງຈະຕ້ອງຜະລິດເອກະສານແລະໃບເກັບເງິນທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທຸກໆຢວນຂອງເງິນ UTMA ໄປ - ມີຈໍານວນເງິນຫຼາຍປານໃດ, ຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ໃຊ້, ຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ລົງທຶນ, ວັນທີຂອງການເຮັດທຸລະກໍາ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນ, ແລະອື່ນໆ. - ການພິສູດໃຫ້ເຫັນວ່າມີການໃຊ້ຈ່າຍໃດໆກ່ຽວກັບ Jane ໃນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງນາງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຢ່າງຫນ້ອຍສານຫນຶ່ງໄດ້ພົບວ່າພັນທະບັດທີ່ Thomas ຈໍາເປັນຕ້ອງປົກຄຸມເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການເປັນພໍ່ແມ່, ເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວເພື່ອຊ່ວຍຊີວິດຂອງ Jane, ຕ້ອງມາຈາກ Thomas ແລະບໍ່ແມ່ນຈາກເງິນທີ່ລາວໄດ້ມອບໃຫ້ UTMA ນໍາໃຊ້ ຫຼັງຈາກນັ້ນຈະມີຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຂູດຮີດຈາກລູກສາວຂອງລາວ. ມີສະຖານະການທີ່ສານໄດ້ສັ່ງໃຫ້ຜູ້ປົກຄອງຂອງ UTMA ຈ່າຍເງິນຄືນເດັກນ້ອຍທັງຫມົດຂອງກອງທຶນທີ່ຖືກຂະໂມຍຫຼືຖືກກັກຂັງລວມມີລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນແລະ / ຫຼືລາຍໄດ້ລົງທຶນ. (ຄວາມຈິງທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບບັນດາກໍລະນີເຫຼົ່ານີ້ກໍ່ເປັນການພິສູດເຖິງຄວາມຈິງທີ່ວ່າເດັກນ້ອຍຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ຢາກໃຫ້ພະຍາຍາມສົ່ງພໍ່ແມ່ຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນຄຸກແຕ່ເຮັດຜິດພາດບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນເສຍຫາຍທາງແພ່ງແລະທາງອາຍາ.)
ອັນທີສອງ: ເນື່ອງຈາກຄວາມເປັນຈິງຂອງສິນຊັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເດັກ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເດັກມີທັງຫມົດແລະສົມບູນຄວບຄຸມວິທີການໃຊ້ຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ເມື່ອເຂົາເຈົ້າເຖິງເວລາທີ່ UTMA ສິ້ນສຸດລົງ. ຖ້າທ່ານເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນ UTMA ຄາດວ່າລູກຫຼືລູກສາວຂອງທ່ານຈະໄປໂຮງຫມໍແຂ້ວ, ບໍ່ມີຫຍັງທີ່ຈະຢຸດພວກມັນຈາກການໃຊ້ເງິນສົດ, ຂັບລົດໄປ Las Vegas, ແລະໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດໃນຕອນທ້າຍຂອງຄວາມອັບອາຍເກີນໄປແລະຄວາມໂງ່ຈ້າ. ນີ້ແມ່ນລາຄາທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບຄວາມງ່າຍຂອງການບໍລິຫານຂອງ UTMA, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາແລະການດູແລເກືອບຫມົດ effort ໃນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ (ແນ່ນອນວ່າທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດກັບຊັບສິນງ່າຍໆເຊັ່ນ: ຮຸ້ນທົ່ວໄປແລະພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດທີ່ຖືເປັນເງິນ ສະຖາບັນທີ່ສະຫນອງບົດລາຍງານບັນຊີທົ່ວໄປ). ມີບາງວິທີທີ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມກັງວົນນີ້ແຕ່ພວກມັນຈໍາກັດ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ໃນ Pennsylvania, ມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສ້າງ UTMA ພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງທີ່ຈະບໍ່ສິ້ນສຸດຈົນກ່ວາເດັກນ້ອຍມີອາຍຸໄດ້ເຖິງ 25 ປີ, ຊຶ່ງສູງກວ່າເກົ່າຫຼາຍກວ່າການອະນຸຍາດໃນຫຼາຍໆປະເທດອື່ນໆ.
ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນຄໍາອະທິບາຍຜິດພາດແລະບໍ່ຖືກຕ້ອງ - ຜູ້ທີ່ມີຄວາມອຸດົມສົມບູນມັກຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກ UTMAs ຫຼາຍກ່ວາຜູ້ທຸກຍາກ, ສະເຫນີໃຫ້ລູກຂອງຕົນເງິນສົດ, ຊັບສິນຫຼືຫຼັກຊັບຜ່ານ UTMA - UTMAs ໄດ້ຖືກອະທິບາຍວ່າ " ເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຂົາສະເຫນີບາງຂໍ້ດີຂອງກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍແລະຕ້ອງການຄວາມສະດວກສະບາຍ. ໃນຄວາມຈິງ, ເດັກນ້ອຍຂອງຜູ້ທີ່ຮັ່ງມີມັກຈະມີ UTMAs ແລະ ກອງທຶນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້.
ກອງທຶນຄວາມເຊື່ອແມ່ນຫຍັງ? ແນວໃດກອງທຶນປະຢັດແມ່ນໂຄງສ້າງ? ແມ່ນຫຍັງທີ່ເປັນຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ?
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນການສ້າງທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ຖືກສ້າງຂື້ນເມື່ອຊັບສິນຖືກກໍານົດໄວ້ເພື່ອເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ຜູ້ທີ່ບໍ່ຄວບຄຸມຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ໂດຍສະເພາະ, ໃຫ້ເບິ່ງຢູ່ໃນກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈລະຫວ່າງ vivos, ເຊິ່ງແມ່ນຄວາມເຊື່ອຖືທີ່ຖືກສ້າງຂື້ນໃນໄລຍະຊີວິດຂອງຜູ້ໃຫ້ທຶນ. ໃນສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້, ບຸກຄົນ, ທີ່ຮູ້ຈັກວ່າຜູ້ໃຫ້ທຶນ, ຕັດສິນໃຈວ່າເຂົາຕ້ອງການກໍານົດຊັບສິນ - ເງິນສົດ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ຫຼັກຊັບ, ບໍ່ສໍາຄັນ - ເພື່ອຮັບຜົນປະໂຫຍດແກ່ບຸກຄົນອື່ນຫຼືກຸ່ມຄົນທີ່ເອີ້ນວ່າຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຫຼືຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຜູ້ໃຫ້ທຶນຕ້ອງການໃຫ້ຊັບສົມບັດນີ້ຖືກຄຸ້ມຄອງໃນວິທີສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ໃນຊຸດຂໍ້ກໍານົດສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ເພື່ອປະຕິບັດຕາມຄວາມປາດຖະຫນາຂອງເຂົາເຈົ້າ. ທະນາຍຄວາມຂອງຜູ້ໃຫ້ທຶນສະເຫນີເອກະສານທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ເປັນເຄື່ອງມືໄວ້ວາງໃຈ. ເຄື່ອງມືຄວາມໄວ້ວາງໃຈນີ້ອະທິບາຍບາງເງື່ອນໄຂແລະລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈເຊິ່ງອາດຈະປະກອບມີຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບວິທີການລົງທຶນ, ເງື່ອນໄຂທີ່ຈະຈັດແຈງແລະຈໍານວນລາຍການເພີ່ມເຕີມ. ເຄື່ອງມືທີ່ໄວ້ວາງໃຈແມ່ນຊື່ຜູ້ຮັບຜິດຊອບ, ບຸກຄົນຫຼືສະຖາບັນທີ່ຖືຊື່ຂອງຊັບສິນເພື່ອປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຮັບປະກັນແລະຜູ້ທີ່ຕ້ອງປະຕິບັດຫນ້າທີ່ໃນ ຄວາມຮັບຜິດຊອບ . ບາງຄັ້ງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະມີຊື່ວ່າ "ຜູ້ປົກປ້ອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈ", ເຊິ່ງມັກຈະເປັນເພື່ອນຄອບຄົວທີ່ໃກ້ຊິດ, ຜູ້ທີ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະເອົາຜູ້ຮັບຜິດຊອບຫຼືປະຕິບັດຫນ້າທີ່ອື່ນເພື່ອເປັນການກວດສອບພະລັງງານຂອງຜູ້ຮັບຜິດຊອບ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ, ຜູ້ໃຫ້ທຶນຈະເປັນຜູ້ຄຸ້ມຄອງໃນໄລຍະເວລາຂອງຕົນ, ການແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ບັນຍັດຜູ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນການໃຊ້ເວລາໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າຕາຍຫຼືກາຍເປັນຄົນພິການ.
ຖ້າຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້, ຫມາຍຄວາມວ່າມັນບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງຫຼືຍົກເລີກໄດ້, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະລົງທະບຽນສໍາລັບຕົວເລກພາສີຂອງຕົນເອງ, ຍື່ນເອກະສານຄືນຂອງຕົນເອງກັບລັດຖະບານກາງແລະລັດແລະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ແມ່ນແຈກຢາຍ. ອັດຕາພາສີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນຖືກບີບບັງຄັບເພື່ອໃຫ້ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຕໍ່ພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການກັບການຍື່ນເອກະສານພາສີຂອງບຸກຄົນຫຼືທຸລະກິດ. ນີ້ແມ່ນຜົນຂອງກອງປະຊຸມທີ່ຕ້ອງການ, ຈາກທັດສະນະນະໂຍບາຍຂອງສາທາລະນະ, ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ເຮັດໃຫ້ບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມກົດດັນຕໍ່ບັນດາລຸ້ນ, ລວບລວມຈໍານວນເງິນທີ່ບໍ່ສະຫງົບແລະສ້າງຊົນຊັ້ນສູງທີ່ທັນສະໄຫມ. ແນວຄິດທີ່ວ່ານີ້ແມ່ນຍ້ອນການກະຕຸ້ນການແຈກຢາຍຊັບສົມບັດທີ່ໄວ້ວາງໃຈ, ເງິນແມ່ນມັກຈະໃຊ້ຈ່າຍຫຼືການບໍລິຈາກ, ເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງສັງຄົມ.
ເປັນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງການໃຊ້ກອງທຶນໄວ້ວາງໃຈແມ່ນວ່າມັນສາມາດຖືກປັບປຸງເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດປັບປຸງແກ້ໄຂເກືອບທຸກຢ່າງໃຫ້ມັນບໍ່ລະເມີດການກໍານົດຂອງສານປະຊາຊົນທີ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຕໍ່ກົດຫມາຍສາທາລະນະ; ຕົວຢ່າງ: ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງີນສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຍັງເຫຼືອສະມາຊິກຂອງສາດສະຫນາໃດຫນຶ່ງ, ແຕ່ງງານກັບຄົນທີ່ມີເຊື້ອຊາດດຽວກັນຫຼືຫ້າມພວກເຂົາແຕ່ງງານກັບຄົນທີ່ມີເພດດຽວກັນ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທ່ານສາມາດສ້າງສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ສົ່ງຜົນກະທົບ" ທີ່ເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍຄ່າໂດຍອີງໃສ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເຖິງຈຸດສໍາຄັນຂອງຊີວິດ, ເຊັ່ນວ່າຈົບຈາກວິທະຍາໄລສີ່ປີໃນໄລຍະເວລາບໍ່ເກີນຫ້າປີ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງສະເລ່ຍຫຼືການທຽບເທົ່າເງິນທີ່ພວກເຂົາເອົາເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເປັນເງິນໂດລາສໍາລັບໂດລາ, ໃຫ້ພວກເຂົາໃຊ້ຈ່າຍເງິນເພື່ອເພີດເພີນ.
ນອກເຫນືອຈາກຄວາມສັບສົນໃນການບໍລິຫານເພີ່ມເຕີມ, ກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈມີຄວາມເສຍຫາຍອັນຫນຶ່ງ, ຊຶ່ງເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຮຽກຮ້ອງເວລາ, ຄວາມພະຍາຍາມ, ແລະຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຜູ້ຮັບຜິດຊອບ. ຜູ້ເບິ່ງແຍງ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ຮັບຜິດຊອບດ້ານອາຊີບ, ມັກຈະຖືກຊົດເຊີຍ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈແບບທໍາມະດາທີ່ມີຄວາມຍຸດຕິທັມຢ່າງງ່າຍດາຍ - ຕົວຢ່າງທ່ານປ່ອຍເງິນຫລັງ $ 500,000 ໃຫ້ແກ່ລູກຫລານສາວຫລືລູກຊາຍທີ່ມີເງິນຈ່າຍ 3 ເປີເຊັນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນວັນຄົບຮອບ 21 ປີຂອງພວກເຂົາແລະຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ແຈກຢາຍຊັບສິນທັງຫມົດຂອງເຂົາໃນວັນຄົບຮອບ 30 ປີຂອງພວກເຂົາ - ທ່ານສາມາດໃຊ້ບໍລິການຂອງສະຖານທີ່ເຊັ່ນ Vanguard. ໃນກໍລະນີຂອງ Vanguard, ທ່ານຈະສູນເສຍຄວາມສາມາດໃນການຊື້ຫຼັກຊັບແຕ່ລະຄົນ, ແຕ່ອີງຕາມອັດຕາສ່ວນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານທັງຫມົດລວມທັງການຍົກເວັ້ນພາສີອາດຈະມີປະມານ 1.57% ຕໍ່ປີ ຂອງຕົ້ນທຶນ, ເຊິ່ງເປັນການລົງທຶນທີ່ຫນ້າສົນໃຈຢ່າງແທ້ຈິງ. (ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄໍາແນະນໍາສໍາລັບ Vanguard ຂ້ອຍໃຊ້ພຽງແຕ່ເພື່ອສະແດງໂຄງສ້າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພື້ນຖານຢູ່ໃນກຸ່ມຜູ້ຈັດການຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນທີ່ຍັງມີຄວາມສາມາດໃນການເປັນຜູ້ຄຸ້ມຄອງທີ່ເປັນມືອາຊີບ.) ຖ້າທ່ານມີຄວາມຫມັ້ນໃຈຫຼາຍ, ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານັ້ນອາດຈະສູງຂຶ້ນແຕ່ວ່າມັນແມ່ນພຽງແຕ່ຊີວິດ. ຈັດການກັບມັນຫຼືກະກຽມເພື່ອມ້ວນໃນຄວາມຝັນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ປະກອບການທີ່ມີຄວາມປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນຊີວິດຄວາມຮັກທີ່ຮ້າຍກາດ - ສິ່ງທີ່ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກວ່າເກີດຂຶ້ນ - ຈິນຕະນາການຖ້າທ່ານປະໄວ້ທາງຂວາງປ່າໄມ້ຫລາຍສິບພັນເຮັກຕາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ລູກຫຼານຫຼາຍຄົນໃນສາຍພົວພັນຫຼາຍໆຢ່າງໃນທາງທີ່ພໍ່ແມ່ທາງດ້ານກົດຫມາຍ ຂອງເດັກບໍ່ສາມາດເຂົ້າຫາເງິນໄດ້, ຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຢູ່ນອກພາກຮຽນ spring, ແລະພາກຮຽນ spring ຂອງທ່ານ, ພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບການອຸດົມສົມບູນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖ່າຍທອດ, ຊັບພະຍາກອນທໍາມະຊາດນັ້ນຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງແລະ / ຫຼືມີທ່າແຮງຂາຍ. ຖ້າທ່ານມີຫຼາຍເງື່ອນໄຂທີ່ຖືກປັບປຸງໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ມັນຈະໃຊ້ຄວາມດຸຫມັ່ນແລະຄວາມເອົາໃຈໃສ່ເພື່ອຈັດຕັ້ງປະຕິບັດ. ກຽມພ້ອມທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍ; ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະຫນຶ່ງຕໍ່ປີອາດຈະບໍ່ຄິດວ່າ. ມັນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສະຫນອງຄວາມສະຫງົບສຸກທີ່ຈິດໃຈຂອງທ່ານຈະບໍ່ເສຍຄ່າ. ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍ, ວ່າໂອກາດໃນການເຮັດວຽກຂອງຊີວິດຂອງທ່ານຖືກຂີ້ຕົວະຈະຖືກຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະຖືກແຍກອອກເປັນຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາຢ່າງລະອຽດວ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນພື້ນທີ່ທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເວລາຕ່ໍາ. ແນ່ນອນວ່າໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຫມາະສົມແລະສອດຄ່ອງກັບມາດຕະຖານອຸດສາຫະກໍາແຕ່ໃນການວິເຄາະຂັ້ນສຸດທ້າຍຮູບແບບການບໍລິການແລະຄວາມສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນທຽບເທົ່າກັບມາດຕະຖານໃນເວລາທີ່ປະເຊີນຫນ້າກັບສະຖານະການເຊັ່ນ: ຖ້າຫາກວ່າການດໍາເນີນງານ S & P 500 ຫນ້ອຍກວ່າ 2 ເປີເຊັນຕໍ່ປີແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຮັບປະກັນວ່າມໍລະດົກຂອງລູກຂອງທ່ານຈະບໍ່ສິ້ນສຸດໃນມືຂອງອະດີດຄູ່ສົມລົດ, ມັນອາດຈະເປັນເງິນທີ່ໃຊ້ໄດ້ດີ.
That Leaves the Question - Which Is Better, UTMA ຫະລື Trust Fund?
ໃນຖານະເປັນທ່ານອາດຈະສົງໃສວ່າ, ການກໍານົດວ່າ UTMA ຫຼືກອງທຶນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ດີກວ່າໃນສະຖານະການໃດກໍ່ຕາມແມ່ນຂຶ້ນກັບຈໍານວນປັດໃຈຕ່າງໆ. ສາມອັນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນ:
- ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາວາງໄວ້ສໍາລັບລູກນ້ອຍ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີໄປ, ຈໍານວນເງິນທີ່ນ້ອຍກວ່າ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະໄປກັບ UTMA ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເບິ່ງຄືວ່າມັນເປັນຄອບຄົວທີ່ຮັ່ງມີທີ່ໃຊ້ເວລາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງ UTMAs, ຈຸດປະສົງ.
- ຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໃສ່ເງິນ. ຖ້າທ່ານແນ່ໃຈວ່າເງິນທຶນຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈຸດປະສົງສະເພາະໃດຫນຶ່ງ - ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ພາຍໃນຂອບເຂດນະໂຍບາຍທີ່ລັດຖະບານອະນຸຍາດໃຫ້ເປັນເງິນໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ບໍ່ແມ່ນຂອງທ່ານ - UTMA ແມ່ນບໍ່ເຫມາະສົມ.
- ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການປົກປັກຮັກສາຊັບສິນ. ທະນາຍຄວາມທີ່ດີສາມາດນໍາໃຊ້ກອງທຶນທີ່ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນວິທີທາງເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ອາດຈະເປັນໄປໄດ້ກັບ UTMA. ນີ້ອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດຈາກທັດສະນະຂອງພົນລະເຮືອນ - ຕົວຢ່າງ, ນັກສຶກສາທີ່ໂຮງຮຽນຊັ້ນສູງທີ່ໄດ້ຮັບການດື່ມນ້ໍາ, ຂັບລົດແລະຂ້າຄົນໃດກໍ່ອາດຈະມີສິນຊັບ UTMA ເຂົ້າໄປໃນຄະດີຄວາມຮັບຜິດຊອບເຊິ່ງມັນອາດຈະຍາກທີ່ຈະທໍາລາຍ ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ໂດຍສະເພາະຖ້າມີຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼືຜູ້ທີ່ຍັງເຫລືອຢູ່. (ໃນເວລາທີ່ສົນທະນາກ່ຽວກັບກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ຜູ້ທີ່ຍັງເຫລືອແມ່ນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນກໍລະນີທີ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ໃຫ້ລາຍໄດ້ສໍາລັບຊີວິດຂອງທ່ານ, ແມ່ນເພື່ອໄປຫາເດັກນ້ອຍຂອງນາງ, ຫຼື, ບາງທີອາດ, ຄວາມໃຈບຸນ, ເດັກນ້ອຍຫຼືຄວາມໃຈບຸນຈະເປັນຄົນທີ່ເຫລືອຢູ່.)
ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ແມ່ນຂົງເຂດທີ່ທ່ານຕ້ອງມີການປຶກສາຫາລືຢ່າງຈິງຈັງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານ, ລວມທັງທະນາຍຄວາມດ້ານຊັບສິນ, CPA ທີ່ມີຄວາມຄຸ້ນເຄີຍກັບການເກັບພາສີທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້, ແລະອີງຕາມຊັບສິນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດກັບເງິນທີ່ມີຄວາມຫມາຍ.