ຫຼຸດລົງພາສີຂອງເຈົ້າຂອງຮຸ້ນຂອງເຈົ້າຂອງເຈົ້າທຶນແລະເກັບເງິນຫຼາຍຂຶ້ນໃນຄອບຄົວຂອງເຈົ້າ
ການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ການລຸດຜ່ອນພື້ນຖານຂັ້ນພື້ນຖານແມ່ນການຊຸກຍູ້ການເພີ່ມຂື້ນຂອງຕົວເອງ. ຂ້າພະເຈົ້າຢາກຈະເວົ້າວ່າມັນເປັນອັນດັບສອງທີ່ໃກ້ຊິດກັບຄູ່ສົມລົດຄູ່ແຝດຂອງ Roth 401 (k) ແລະ Roth IRA ໃນແງ່ຂອງການເກັບເງິນໃນແບບທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼາຍທີ່ສຸດໃນຄອບຄົວໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງກິນອາຫານ ຫຼາຍວິທີການ. ພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງ, ມັນກໍ່ອາດຈະເປັນທີ່ດີກ່ວາກັບ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ .
ການລ່ວງລະເມີດຂັ້ນພື້ນຖານແມ່ນຫຍັງ? ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍພາສີປະຈຸບັນໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ, ເມື່ອທ່ານເສຍຊີວິດ, ຮຸ້ນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ຊັບສິນແລະຊັບສິນທາງການເງິນອື່ນໆທີ່ທ່ານປ່ອຍໃຫ້ຜູ້ຮັບຂອງທ່ານໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມຕົ້ນທຶນ. ເຈົ້າຂອງຂອງພວກເຈົ້າໄດ້ຂັດແຍ້ງວ່າພວກເຂົາຊື້ຫຼັກຊັບຫຼືຊັບສິນທີ່ມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸຕິທໍາໃນວັນທີທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບຊັບສິນ. ນີ້ສາມາດເປັນປະໂຫຍດອັນຍິ່ງໃຫຍ່ - ມັນກໍ່ຍາກທີ່ຈະໃຫ້ຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍຖ້າທ່ານເຂົ້າໃຈເຖິງຕົວເລກ - ສໍາລັບ ນັກລົງທຶນ ໄລຍະຍາວ, ຊື້ແລະຖືວ່າ , ໂດຍລັກສະນະຂອງເຂົາເຈົ້າ, ອາດຈະສ້າງຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ ຫນີ້ສິນ ທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ ການເຕີບໂຕຂອງມູນຄ່າສຸດທິຂອງພວກເຂົາແມ່ນໄວກ່ວາຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນຈະເປັນໄປໄດ້ເພາະວ່າພວກເຂົາເຂົ້າໃຈ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກໍານົດ ຂອງ "ການປ່ຽນແປງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ".
ຕົວຢ່າງຂອງວິທີການຫລຸດຜ່ອນຄວາມລົ້ມເຫລວໃນຂັ້ນພື້ນຖານອາດຈະເບິ່ງໃນໂລກທີ່ແທ້ຈິງ
ຈິນຕະນາການວ່າທ່ານມີປະສົບຜົນສໍາເລັດຢ່າງເຫມາະສົມ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ 1 ໃນ 5 ຄອບຄົວຢູ່ໃນສະຫະລັດ, ທ່ານມີລາຍໄດ້ຕໍ່າສຸດ $ 8,333 ຕໍ່ເດືອນ. ທ່ານອາໄສຢູ່ຂ້າງລຸ່ມນີ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຄ້າຍຄືກັນກັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄອບຄົວອາເມຣິກາທີ່ທ່ານບໍ່ມີ ຫນີ້ບັດເຄດິດ ຫຼື ເງິນກູ້ນັກສຶກສາ .
ພວກເຮົາຈະສົມມຸດວ່າທ່ານບໍ່ຄືກັບຜູ້ທີ່ມີຄອບຄົວ 1 ຄົນໃນຄອບຄົວ 3 ຄົນທີ່ບໍ່ມີການຈໍານອງ, ແຕ່ແທນທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານເພື່ອວ່າມີການຊໍາລະເງິນປົກກະຕິທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແຕ່ພວກເຂົາມີຄວາມພໍໃຈເພາະວ່າທ່ານເປັນຜູ້ປົກຄອງດ້ວຍເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໄປກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກໍາລັງກາຍ, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານນອນຫລັບໃນຕອນກາງຄືນ.
ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຈະປະຫຍັດລາຍໄດ້ກ່ອນວັນທີ 1/10 ຂອງທ່ານໃນ ບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ ເປັນປົກກະຕິຫຼືຜ່ານ ແຜນການຊື້ຫຼັກຊັບໂດຍກົງແລະພີ່ນ້ອງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຢ່າງໃກ້ຊິດ, DRIPs . ທ່ານລົງທຶນໃນຕະຫລາດຫຼັກຊັບທີ່ປະສົມກັບ ອັດຕາຜົນຕອບແທນເສລີ່ຍ . (ສໍາລັບ sake ຂອງຄວາມງ່າຍດາຍ, ພວກເຮົາຈະສົມມຸດວ່າທ່ານພຽງແຕ່ຊື້ຮຸ້ນ ບໍ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ ຍ້ອນວ່າມັນຈະຮັກສາຕົວຢ່າງທີ່ກົງກັນຂ້າມແຕ່ວ່າແນວຄວາມຄິດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແມ່ນບໍ່ຄືກັນ). ທ່ານຮັກສານີ້ສໍາລັບ 35 ປີ. ທ່ານບໍ່ເຄີຍເພີ່ມເງິນປະຢັດປະຈໍາປີຂອງທ່ານໂດຍ ອັດຕາເງິນເຟີ້ ເພາະສະນັ້ນມັນເປັນພາລະທີ່ຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າແລະນ້ອຍກວ່າໃນການໄຫລຂອງເງິນສົດຂອງທ່ານເມື່ອເວລາຜ່ານໄປແລະເງິນໂດລາສູນເສຍ ການຊື້ .
ໃນໄລຍະປີ, ທ່ານເອົາໃຈໃສ່ $ 350,000 ອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານເອງ. ທ່ານສິ້ນສຸດດ້ວຍ $ 2,710,244 ນັ່ງໃນບັນຊີນາຍຫນ້າຂອງທ່ານ. ນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ຈິງຂອງ $ 2,360,244.
ຖ້າທ່ານຂາຍຮຸ້ນ, ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບກົດຫມາຍປະຈຸບັນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍປະມານ:
- $ 472,049 ໃນພາສີຂອງລັດຖະບານລັດຖະບານ
- $ 89,689 ໃນພາສີ Obamacare
- ລະຫວ່າງ $ 0 ແລະ $ 251,800 ໃນພາສີລັດແລະທ້ອງຖິ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບບ່ອນທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່
ພາຍໃຕ້ສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ (ຕົວຢ່າງທ່ານອາໃສຢູ່ໃນພາກໃຕ້ຂອງລັດຄາລິຟໍເນຍຫຼືເມືອງນິວຢອກ), ທ່ານຈະມີໂຊກດີທີ່ຈະມີລາຍໄດ້ $ 1,896,706, ເຊິ່ງ 350,000 ໂດລາສະແດງຕົ້ນທຶນເດີມຂອງທ່ານແລະ $ 1,546,706 ເປັນຕົວແທນຂອງທ່ານ. ທີ່ຢູ່ ທ່ານມອບຂອງຂວັນໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງເຈົ້າໃນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານຫຼືຜ່ານ ກອງທຶນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ ແລະນັ້ນແມ່ນວ່າ. ຖ້າລູກຫຼານຂອງທ່ານຫັນໄປແລະລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ຍັງມີອັດຕາຜົນຕອບແທນເສລີ່ຍ, ພວກເຂົາອາດຈະມີລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 189,671 ໂດລາຕໍ່ປີໃນມູນຄ່າສຸດທິສ່ວນບຸກຄົນຈາກຊັບສົມບັດທີ່ມີຄວາມຮັ່ງມີ.
ຖ້າແທນທີ່ຈະ, ທ່ານມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການລ່ວງລະເມີດພື້ນຖານໂດຍບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ກົດຫມາຍອະສັງຫາລິມະສັບ, ທ່ານຈະສາມາດຈ່າຍຄ່າ ທັງຫມົດ $ 2,710,244 ກັບເຈົ້າຂອງຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີລັດຖະບານກາງ, ລັດ, ລັດຫຼືທ້ອງຖິ່ນໃດ!
ທັງຫມົດທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດຄືການຮຸ້ນທີ່ມີມູນຄ່າຂອງຮຸ້ນ, ຊັບສິນ, ຫຼືສິນຊັບນະຄອນຫຼວງອື່ນໆໃຫ້ກັບ heirs ຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕາຍ, ມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸຕິທໍາຈະໄດ້ຮັບການປະເມີນ (ໃນກໍລະນີຂອງຫຼັກຊັບ, ນີ້ແມ່ນງ່າຍດາຍຍ້ອນວ່າມັນແມ່ນການຊີ້ຂາດຂອງຕະຫຼາດ) ແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຮຸ້ນໄດ້ຂົ່ມເຫັງເຊັ່ນວ່າລາຄາທີ່ເປັນມູນຄ່າ - ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາ.
ນີ້ loophole ພື້ນຖານເພີ່ມຂຶ້ນໃຫ້ທ່ານ heirs ສອງທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ.
- ຖ້າພວກເຂົາຖືຫຸ້ນຫຼືອະສັງຫາລິມະຊັບແລະມັນຍັງສືບຕໍ່ຜະລິດອັດຕາຜົນຕອບແທນເສລີ່ຍ, ພວກເຂົາກໍາລັງຫາລາຍໄດ້ສູງກວ່າ $ 2,710,244, ບໍ່ແມ່ນ $ 1,896,706 ຕ່ໍາກວ່າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະມີຄວາມສຸກໃນການເພີ່ມຄວາມຮັ່ງມີຂອງ $ 271,024 ຕໍ່ປີ, ບໍ່ແມ່ນ $ 189,671. ນັ້ນແມ່ນພິເສດ $ 81,353 ຕໍ່ປີຫຼື 42,89%. ໃນຂະນະດຽວກັນ, 813,538 ໂດລາສະຫະລັດເພີ່ມທຶນຢູ່ໃນ ຕາຕະລາງງົບປະມານ ຂອງພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາໃນການກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ບ່ອນອື່ນຫຼືໃຫ້ເປັນຫລັກປະກັນຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງການເງິນທຶນໃຫມ່ຫຼືການພັດທະນາ (ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນໃນຄອບຄົວທີ່ມີຄວາມຮູ້ຄວາມສາມາດທີ່ຈະເກັບຕົວເມືອງຫຼື ອາຄານຫ້ອງການເປັນກິດຈະກໍາທີ່ມີຄວາມຄາດຫວັງວ່າການຜະລິດແຕ່ລະຄົນຈະເຕີບໂຕກວ່າເກົ່າກວ່າເກົ່າ).
- ຖ້າພວກເຂົາຂາຍຫຼັກຊັບ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ຫຼືຊັບສິນອື່ນ, ພວກເຂົາສາມາດເອົາເງິນທັງຫມົດ $ 2,710,244. ນັ້ນແມ່ນເງິນພິເສດ 813,538 ໂດລາສະຫະລັດໃນເງິນສົດທີ່ແທ້ຈິງ, ເຢັນ, ແຂງ, ເຊິ່ງຈະມີໃຫ້ແກ່ນັກການເມືອງແຕ່ວ່າມັນມີຢູ່ໃນປັດຈຸບັນສໍາລັບຜູ້ທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໃຊ້ຊີວິດທີ່ດີກວ່າສໍາລັບຕົນເອງ; ການວາງ kids ຂອງເຂົາເຈົ້າເອງໂດຍຜ່ານວິທະຍາໄລ, ເດີນທາງໄປທົ່ວໂລກ, ສ້າງບ້ານຝັນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຊື້ລົດໃຫມ່, ແລະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວໂດຍບໍ່ມີຄວາມກົດດັນທາງດ້ານການເງິນ.
ການນໍາໃຊ້§2032ການເລືອກຕັ້ງສໍາລັບການປະເມີນມູນຄ່າທາງເລືອກເພື່ອ maximize ຜົນປະໂຫຍດຂອງຄວາມລົ້ມເຫຼວໃນຂັ້ນພື້ນຖານ
ຖ້າວ່າມັນບໍ່ດີພໍ, ກອງປະຊຸມສະເຫນີໃຫ້ມີຕົວຫວານຕື່ມອີກ. ໃນປີທັງຫມົດຍົກເວັ້ນປີ 2010 (ມີບາງສິ່ງທີ່ແປກທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບລະຫັດພາສີໃນເວລາທີ່ມີສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງກັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ພື້ນຖານທີ່ມີການປັບປຸງ" ທີ່ມີຈໍາກັດການແຕ່ງງານທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ຜົວເມຍ), ຜູ້ເປັນເມຍສາມາດເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ ວັນທີມູນຄ່າແມ່ນບໍ່ເກີນ 6 ເດືອນນັບແຕ່ວັນທີເສຍຊີວິດ. ຖ້າສິນຊັບໄດ້ຮັບການຍົກຍ່ອງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ນີ້ແມ່ນປະໂຫຍດທີ່ດີເລີດຍ້ອນມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ມີລາຄາແພງກວ່າເກົ່າ, ຫຼຸດລົງພາສີໃນອະນາຄົດ.
ຖ້າທ່ານໃຫ້ຊັບສິນຫຼືຊັບສິນເປັນຂອງຂວັນໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງຄົງຢູ່, ທ່ານຈະສູນເສຍຄວາມກ້າວຫນ້າທາງດ້ານລະບົບຖານຂໍ້ມູນ (ແຕ່ວ່າມັນຍັງສາມາດເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ)
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຮຸ້ນຂອງທ່ານທີ່ມີຮຸ້ນຂອງຊັບສົມບັດທີ່ມີຄວາມຊື່ນຊົມຫລືຊັບສົມບັດອື່ນໆໃນໄລຍະເວລາຂອງທ່ານ? ພວກເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການລ່ວງລະເມີດຂັ້ນພື້ນຖານ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະສືບທອດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຕາມທີ່ມັນເປັນຂອງຕົນເອງ; ເປັນຖ້າພວກເຂົາ, ຕົວເອງ, ໄດ້ຊື້ຕົ້ນສະບັບໃນເງື່ອນໄຂດຽວກັນ, ໃນລາຄາດຽວກັນແລະວັນດຽວກັນທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະໃຫ້ເງິນສົດຫຼືຮຸ້ນທີ່ຊື້ໃຫມ່ (ບ່ອນທີ່ມູນຄ່າຕະຫຼາດແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນທຽບເທົ່າ), ແທນທີ່ຈະຮັກສາຮຸ້ນທີ່ມີມູນຄ່າເຖິງການເສຍຊີວິດ.
ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ກົດລະບຽບນີ້: ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເກີນຂອບເຂດອາກອນຊັບສິນແລະທ່ານບໍ່ມີເງິນສົດຫຼາຍ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການຍົກເວັ້ນພາສີປະຈໍາປີ (ປະມານ 14,000 ໂດລາຕໍ່ຄົນຕໍ່ປີ) ປີ) ເພື່ອໃຫ້ຫຼັກຊັບ, ອະສັງຫາລິມະຊັບຫຼືຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງເຈົ້າເພື່ອຫຼຸດລົງຂະຫນາດຂອງຊັບສິນຂອງເຈົ້າ, ປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບພາສີທີ່ອາດຈະເປັນຫນີ້. ມີເຕັກນິກທີ່ກ້າວຫນ້າເຖິງແມ່ນວ່າໄດ້ຮັບແສງສະຫວ່າງສີຂຽວໂດຍສານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການນໍາໃຊ້ການເປັນ ຫຸ້ນສ່ວນຈໍາກັດ ຂອງ ຄອບຄົວ ເພື່ອໂອນເງິນຫຼາຍຂຶ້ນຍ້ອນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າການຫຼຸດຜ່ອນ ສະພາບຄ່ອງ (ບໍ່ຕ້ອງພະຍາຍາມໂດຍບໍ່ໄດ້ປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີທີ່ມີຄຸນສົມບັດ )
ໃຫ້ສົມມຸດວ່າທ່ານມີລູກ 4 ຄົນແລະແຕ່ງງານແລ້ວ. ທ່ານແລະຜົວຫຼືເມຍຂອງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ $ 14,000 ຂອງຂວັນໃຫ້ແກ່ທຸກໆຄົນໃນຫນຶ່ງໃນສີ່ເດັກນ້ອຍ ($ 28,000 ສໍາລັບແຕ່ລະຄົນເມື່ອທ່ານສົມທົບການຍົກເວັ້ນປະຈໍາປີ). ວ່າ $ 112,000 ໄດ້ໃຫ້, ບໍ່ມີຕໍ່ໄປອີກແລ້ວທີ່ຈະເປັນພາສີຂອງຊັບສິນ. ເມື່ອເດັກຂອງທ່ານຍັງສືບຕໍ່ຖືຫຼັກຊັບ, ພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງແມ່ນຖືກສົ່ງກັບພວກເຂົາ. ຄວາມເພິ່ງພໍໃຈນີ້ບໍ່ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ, ມີຜົນປະໂຫຍດຢ່າງແທ້ຈິງຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຂີ້ຕົວະພາສີອື່ນ ໆ ທີ່ຈະຖືກເກັບໄວ້ເທິງຍອດອາກອນຂອງສິນຄ້າເອງ. ຈໍານວນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການດຸ່ນດ່ຽງແທ້ຖ້າທ່ານສືບຕໍ່ລົງຫາຕົ້ນໄມ້ຄອບຄົວ. ຈິນຕະນາການວ່າລູກຂອງທ່ານມີລູກ 3 ຄົນຂອງຕົນເອງ. That's 12 grandchildren. ລະຫວ່າງທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າເສຍຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ 336,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ໃນມູນຄ່າ 112,000 ໂດລາສະຫະລັດ, ເຊິ່ງມີຈໍານວນທັງຫມົດ 448,000 ໂດລາ. ເຮັດແນວນັ້ນສໍາລັບ 10, 20, 30+ ປີແລະທຸກຄົນແຕ່ຄອບຄົວທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດໃນໂລກສາມາດເຄື່ອນຍ້າຍໄດ້ຢ່າງມີປະສິດທິຜົນຂອງການຖືຄອງຂອງເຂົາເຈົ້າຈາກປະເພດຫນຶ່ງໄປອີກ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງສຸດທ້າຍແມ່ນຢູ່ພາຍໃຕ້ຂໍ້ກໍານົດດ້ານພາສີຂອງຊັບສິນແລະສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງມັນໄດ້ຮັບການສືບທອດມາດ້ວຍຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງພື້ນຖານທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.