ດີ, ບໍ່ດີ, ແລະຄວາມບໍ່ສະຫງົບໃນການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດສະນີ
ໃນສອງສາມນາທີຕໍ່ໄປ, ຂ້າພະເຈົ້າຢາກຍ່າງທ່ານຜ່ານວິທີທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຄິດກ່ຽວກັບກອງທຶນດັດຊະນີ - ດີ, ບໍ່ດີແລະຄວາມຫນ້າຢ້ານ - ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບທັດສະນະບາງຢ່າງ.
ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນຫຍັງ?
ເພື່ອເຂົ້າໃຈວ່າກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນຫຍັງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຄໍານິຍາມຂອງດັດນີ.
ດັດຊະນີບໍ່ມີຢູ່ໃນຄວາມຮູ້ສຶກ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນເປັນແນວຄວາມຄິດທາງວິຊາການ; ຄວາມຄິດເຫັນ. ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ມັນແມ່ນຕົວເລກຂອງບຸກຄົນຫຼືຄະນະກໍາມະການຂອງປະຊາຊົນນັ່ງລົງແລະມີບັນດາກົດລະບຽບກ່ຽວກັບວິທີການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບຂອງການຖືຄອງສ່ວນບຸກຄົນເພາະວ່າ, ໃນທີ່ສຸດ, ສິ່ງດຽວທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນການລົງທຶນໃນບຸກຄົນ ທົ່ວໄປ ຮຸ້ນ ຫຼື ພັນທະບັດ , ສົມມຸດວ່າພວກເຮົາກໍາລັງຈໍາກັດການສົນທະນາຂອງພວກເຮົາຕໍ່ກັບທຶນແລະຕະຫຼາດລາຍຮັບທີ່ມີກໍານົດ.
ຕົວຢ່າງ, ດັດຊະນີທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ສຸດຂອງຕະຫຼອດເວລາ, Dow Jones Industrial Average , ເປັນບັນຊີລາຍຊື່ຂອງສາມສິບ ຫຸ້ນທີ່ມີສີຟ້າ . ບັນຊີລາຍຊື່ນີ້ແມ່ນຈະຖືກສ້າງຂຶ້ນຈາກການເກັບກໍາທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງຮຸ້ນທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ.
ຮຸ້ນແມ່ນນ້ໍາຫນັກອີງໃສ່ລາຄາຫຼັກຊັບແລະການປັບຕົວແມ່ນເຮັດສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການ ແບ່ງປັນຫຼັກຊັບ . ຮຸ້ນໃນບັນຊີລາຍຊື່ໄດ້ຖືກຄັດເລືອກໂດຍບັນນາທິການຂອງ The Wall Street Journal . ໃນປະຫວັດສາດ, DJIA ໄດ້ຮັບການໂຕ້ຖຽງສູງຍ້ອນວ່າການປ່ຽນແປງແມ່ນບາງຢ່າງທີ່ຫາຍາກ. Dow Jones ອຸດສາຫະກໍາສະເລ່ຍໄດ້ຮັບການຕີລາຄາດັດຊະນີອື່ນໆ, ລວມທັງ S & P 500, ໃນໄລຍະເວລາດົນນານໂດຍອັດຕາສ່ວນທີ່ມີຄວາມຫມາຍກ່ຽວກັບສະພາບລວມ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜົນໄດ້ຮັບຈາກປີລະເທື່ອ,
ການປາກເວົ້າຂອງ S & P 500, ມັນແມ່ນປັດຈຸບັນ, ບາງທີອາດ, ດັດຊະນີທີ່ໄດ້ປຶກສາຫາລືຫຼາຍທີ່ສຸດໃນໂລກ. ສັ້ນສໍາລັບມາດຕະຖານແລະຄວາມທຸກຍາກຂອງ 500, ມັນໄດ້ຖືກເປີດຕົວຄັ້ງທໍາອິດໃນ 1957. S & P 500 ມີວິທີການສະລັບສັບຊ້ອນຫຼາຍກວ່າ Dow Jones Industrial Average. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ລາຍລັກອັກສອນຢ່າງກວ້າງຂວາງກ່ຽວກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າ, ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ວິທີການ S & P 500 ໄດ້ປ່ຽນແປງຢ່າງງຽບໆໃນວິທີທີ່ນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີປະສົບການຫຼາຍໆຄົນຈະບໍ່ເຂົ້າໃຈ, ແຕ່ວ່າພວກເຂົາໄດ້ຢູ່ໃນໄລຍະຜ່ານມາຢ່າງແນ່ນອນ, ຜົນຕອບແທນຂອງດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ຜະລິດ. ນັກລົງທຶນໃນມື້ນີ້ແມ່ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບແມ່ນບໍ່ແມ່ນ S & P 500 ຂອງພວກເຂົາ. ໃນເວລາໃດຫນຶ່ງ, ທ່ານເຂົ້າໄປໃນເຮືອຂອງ Paradox ເຫຼົ່ານີ້ແລະທ່ານຕ້ອງສົງໃສວ່າ, ໃນສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດກັບສິ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນພຽງແຕ່ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ແທນທີ່ຈະມີຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບເຮັດການຄັດເລືອກ, ນອກເຫນືອຈາກການຈັດສັນຊັບພະຍາກອນທຶນໃຫ້ບຸກຄົນຫຼືຄະນະກໍາມະການກໍານົດວິທີການດັດຊະນີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຊື້ດັດຊະນີ Dow Jones Industrial Average Index ຫຼື ETF (ETF ຫຼືກອງທຶນຊື້ຂາຍແລກປ່ຽນ, ແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເປັນການຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບຕະຫຼອດມື້ແທນທີ່ຈະຊໍາລະໃນຕອນທ້າຍຂອງມື້ເຊັ່ນ: ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ມັກຈະມີຜົນປະໂຫຍດດຽວກັນ, ທີ່ຖືຫຸ້ນສ່ວນໃຫຍ່ດຽວກັນ), ທ່ານພຽງແຕ່ໄດ້ມອບວຽກງານຂອງການຄຸ້ມຄອງເງິນຂອງທ່ານກັບບັນນາທິການຂອງ The Wall Street Journal .
ຖ້າທ່ານຊື້ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500, ທ່ານກໍ່ພຽງແຕ່ມອບວຽກງານຂອງການຈັດການເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມສະດວກໃນມາດຕະຖານແລະຄວາມທຸກຍາກ. ໃນທີ່ສຸດ, ທ່ານຍັງເປັນເຈົ້າຂອງຫຼັກຊັບຂອງຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ມັນໄດ້ຈັດຂຶ້ນໃນໂຄງສ້າງທີ່ມີສະມາຊິກໃນກຸ່ມທີ່ມີຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບຫຼາຍກວ່າຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຮັບຜົນໄດ້ຮັບໃກ້ກັບດັດສະນີທີ່ເປັນໄປໄດ້. ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການຕັ້ງຄ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ອ່ານ ວິທີການສ້າງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ .
ແມ່ນຫຍັງທີ່ເປັນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດສະນີ?
ກອງທຶນດັດສະນີມີຫຼາຍປະໂຫຍດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນສໍາລັບບັນດານັກລົງທຶນທີ່ທຸກຍາກ, ເຊິ່ງເປັນຫນຶ່ງໃນເຫດຜົນທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງໃຫ້ພວກເຂົາຫຼາຍກວ່າປີຜ່ານມາ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ໃນເວລາທີ່ນັກລົງທຶນຮູ້ວ່າບໍ່ມີຫຍັງທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈກ່ຽວກັບຄໍາວ່າ "ດັດຊະນີ" - ມີດັດສະນີທີ່ດີ, ດັດສະນີທີ່ບໍ່ດີແລະດັດຊະນີທີ່ສະເລ່ຍແລ້ວ - ແລະເລືອກດັດສະນີທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ຕົວຊີ້ວັດທີ່ດໍາເນີນໂດຍ ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງ ທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ເປັນວິທີການທີ່ຫນ້າພໍໃຈທີ່ຈະເຂົ້າຮ່ວມໃນຕະຫຼາດໃດກໍ່ຕາມມັນເປັນຕົວແທນຂອງການຊື້ດຽວ.
ທີ່ມີຄວາມສະດວກຫຼາຍແລະສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຕໍ່າ, ເຊິ່ງເປັນສິ່ງສໍາຄັນຖ້າທ່ານກໍາລັງລົງທຶນພຽງແຕ່ $ 25,000 ຫຼື $ 50,000 ເທົ່ານັ້ນ, ແລະຄ່າບໍລິການຕ່າງໆອາດຈະມີມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຖ້າທ່ານພະຍາຍາມສ້າງຕົວເອງ 30, 50, 100+ ບັນຊີຫຼັກຊັບໂດຍກົງໃນ ບັນຊີທະນາຄານ .
ສອງ, ຫຼາຍໆແຫຼ່ງທຶນໃນຕະຫລາດຫຼັກຊັບມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະດໍາເນີນການໃນການຫຼຸດຜ່ອນມູນຄ່າຊື້ຂາຍ. ການປ່ຽນແປງຕ່ໍາ, ຫຼືຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍອີງໃສ່ວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໃຊ້ມັນ, ແມ່ນເປັນສິ່ງສໍາຄັນໃນການລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ. ໃນຕົວຈິງ, ມີການຄົ້ນຄ້ວາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນນັກລົງທຶນຈະດີກວ່າໃນຫຼາຍໆກໍລະນີຊື້ຫຼັກຊັບທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນໂດຍກົງ, ເປັນຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະນັ່ງຢູ່ກັບພວກເຂົາໂດຍບໍ່ມີການປ່ຽນແປງຕໍ່ໄປອີກຕໍ່ໄປກ່ວາພວກເຂົາຈະລົງທຶນໃນດັດຊະນີ ກອງທຶນຕົນເອງ. ບັນດາບໍລິການຂົນສົ່ງເຮືອດັ່ງກ່າວນີ້, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າເປັນທີ່ຮູ້ຈັກບາງຄັ້ງ, ຕ້ອງມີປະເພດສະເພາະທາງຈິດໃຈ, ແຕ່ລາງວັນໃນໄລຍະເວລາ 25 ຫາ 50 ປີສາມາດເປັນຕາຢ້ານ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງວິທີການແລະທ່ານມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການວາງແຜນການພາສີທີ່ດີກວ່າທ່ານຄວນສ້າງເງິນສົດ.
ອັນທີສາມ, ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນມີ ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ຫຼາຍກວ່າທຶນອື່ນໆ. ນີ້ສາມາດເພີ່ມສູງເຖິງເງິນທີ່ແທ້ຈິງໃນໄລຍະເວລາຖ້າທ່ານບໍ່ພໍໃຈພໍທີ່ຈະມີຫຼັກຊັບຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ມີຂະຫນາດທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກໂອກາດແລະແຜນຍຸດທະສາດການວາງແຜນອື່ນໆ. ເອົາບໍລິສັດເຊັ່ນ Vanguard, ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນດັດຊະນີໃນໂລກ. ອີງຕາມຜູ້ຈັດການຊັບສິນເພນຊິນເວເນຍ, ຍອດເງິນທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນການລົງທຶນສໍາລັບຫນຶ່ງໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງຕົນແມ່ນພຽງແຕ່ 29,603 ໂດລາສະຫະລັດເທົ່ານັ້ນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ມີຫນ້ອຍກວ່າ $ 29,603 ແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງມີຫຼາຍ.
ມັນເປັນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ ແຕກຕ່າງກັນ ເມື່ອທຽບກັບບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຈໍານວນຫລາຍ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນບໍ່ໄດ້ກວມເອົາຄ່າທໍານຽມຂັ້ນຕ່ໍາໃນຫຼາຍໆກຸ່ມບໍລິຫານຊັບສິນທີ່ມີສີຂາວ, ມືດທີ່ສ້າງບັນດາຫຼັກຊັບສໍາລັບມູນຄ່າສຸດທິທີ່ຮັ່ງມີແລະສູງ (ເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຄິດ, ບໍລິສັດທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສ້າງຂື້ນເພື່ອຄຸ້ມຄອງຂ້າພະເຈົ້າ ຄວາມຮັ່ງມີຂອງຄອບຄົວມີການລົງທຶນ ຂັ້ນຕ່ໍາ 500,000 ໂດລາເພື່ອພິຈາລະນາພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າພາຍນອກທີ່ຕ້ອງການລົງທຶນກັບພວກເຮົາ). ນັກລົງທຶນທີ່ມີ $ 29,603 ບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການບໍລິການຢູ່ໃນ ພະແນກຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທະນາຄານ ໃນທ້ອງຖິ່ນຫຼາຍທີ່ສຸດ. ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຖ້າບັນຊີແມ່ນພຽງແຕ່ 100,000 ໂດລາຫຼື 150,000 ໂດລາ, ບາງພະແນກທີ່ໄວ້ວາງໃຈໃນທະນາຄານຈະຄິດໄລ່ຄ່າ ບໍລິຫານການລົງທຶນ ລະຫວ່າງ 2.5% ແລະ 3.0%, ດັ່ງນັ້ນມັນຍັງຄົງບໍ່ມີຄ່າ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບຫຼືການບໍລິການອື່ນໆ; ຕົວຢ່າງ, ແມ່ຫມ້າຍໃນເມືອງຊາວກະສິກອນທີ່ບໍ່ຕ້ອງຈັດການກັບໃບບິນຄ່າຂອງນາງເພາະວ່າທະນາຄານຈະດູແລທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງເພື່ອໃຫ້ນາງສາມາດດໍາລົງຊີວິດທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນສັນຕິພາບຫຼັງຈາກທີ່ຫາຍສາບສູນຫຼືຜົວ. ມັນອາດຈະມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຢູ່ໃນສະຖານະການນັ້ນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ບໍ່ດີກັບເງິນແລະບໍ່ມີຫຼາຍກ່ວາທົດສະວັດທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດດັ່ງນັ້ນຄວາມແຕກຕ່າງຂອງຄ່າທໍານຽມບໍ່ມີໄລຍະເວລາເພີ່ມເຕີມເພື່ອຂະຫຍາຍ ໃນຕົວຂອງມັນເອງໃນເງື່ອນໄຂຂອງ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດ .
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ສຶກວ່າຢ່າງຫນັກແຫນ້ນກ່ຽວກັບເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີທ່າແຮງຂອງກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນເປັນກົດລະບຽບທົ່ວໄປທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໄວຫນຸ່ມທີ່ມີຄວາມເຂົ້າໃຈເລັກນ້ອຍໃນການລົງທຶນໂດຍຜ່ານແຜນ 401 (k) - ໂອນເງິນ, ດັດຊະນີຫຼັກຊັບທີ່ມີປະສິດທິພາບສູງຫຼາຍກວ່າການສະເຫນີອື່ນໆທີ່ມີໃຫ້ແກ່ລາວ. ມັນແມ່ນວິທີທີ່ຂ້ອຍຈັດການຊັບສິນຂອງຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍເອງຖ້າເຂົາເຈົ້າຖືກຕິດຢູ່ໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ບ່ອນທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດວຽກ.
ສີ່, ກອງທຶນດັດສະນີມີປະໂຫຍດທາງຈິດໃຈອັນໃຫຍ່ຫຼວງສໍາລັບຄົນທີ່ບໍ່ມີປະສົບການທີ່ດີກັບຄະນິດສາດ. ບໍ່ຄວນປະເມີນວ່າວິທີການທີ່ບໍ່ຫນ້າເຊື່ອນີ້ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດຄອບຄົວຈາກຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນແລະເຮັດລາຍຄວາມເສຍຫາຍຍ້ອນຜົນກະທົບຂອງມັນ. ຜູ້ຊາຍແລະແມ່ຍິງຫຼາຍຄົນ, ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮູ້ທາງປັນຍາ, ຄົນດີ, ບໍ່ມີຄວາມຮູ້ພື້ນຖານກ່ຽວກັບຈໍານວນການພົວພັນກັບກັນ. ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນມັນ, ເອົາສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ bat ແລະລູກບານ.
"ເບຍແລະບານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ $ 1.10 ໃນຈໍານວນທັງຫມົດ. ການຫຼີ້ນການຫຼີ້ນອາບນ້ໍາມີມູນຄ່າ $ 1.00 ຫຼາຍກວ່າບານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງບານແມ່ນເທົ່າໃດ? "
ຫຼາຍຄົນຕອບວ່າ, "$ .10". ມັນຜິດພາດ. ຄໍາຕອບແມ່ນ $ 0,5. ໃນລັກສະນະດຽວກັນພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້ທັນທີ - ແລະປະຊາຊົນ ສາມາດ ຮຽນຮູ້ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ແນ່ນອນ, ວ່າມັນບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະກັງວົນ - ພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າໃຈເຖິງຄະນິດສາດຂອງການຫຼາກຫຼາຍ. ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບອົງປະກອບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ສາມາດປະສົມປະສານຢູ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າໂດຍສະເລ່ຍ, ກ່ວາຫຼັກຊັບໂດຍລວມຫຼືວ່າການລົ້ມລະລາຍຕ່າງໆຂອງການຖືຄອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຕາມທາງຍັງສາມາດສົ່ງຜົນຕອບແທນທີ່ດີ. ກອງທຶນດັດຊະນີແກ້ໄຂບັນຫານີ້ເພາະວ່າມັນເປັນສິ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເອີ້ນວ່າກົນໄກການອອກແບບ. ມັນເຊື່ອງຜົນຕອບແທນຂອງອົງປະກອບພາຍໃຕ້ພື້ນຖານດັ່ງນັ້ນນັກລົງທຶນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບພວກມັນ. ພວກເຂົາບໍ່ເຫັນສິ່ງທີ່ຄ້າຍຄືຮຸ້ນນ້ໍາມັນຂອງພວກເຂົາຕົກລົງ 50% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຍ້ອນວ່າມັນຖືກເຊື່ອງໄວ້ໃນລາຄາຮຸ້ນຂອງດັດຊະນີຫົວຂໍ້. ນັກລົງທຶນທີ່ອຸດົມສົມບູນ, ນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຊໍານານ, ພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມຄິດແບບນີ້. ພວກເຂົາເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນໂດຍກົງ. ໃນວິທີການນີ້, ກອງທຶນດັດຊະນີສາມາດຊຸກຍູ້ໃຫ້ນັກລົງທຶນຍືນຍົງຍາວກ່ວາເກົ່າກວ່າທີ່ພວກເຂົາຈະມີ, ຄິດກ່ຽວກັບ ຫຼັກຊັບທັງຫມົດ ຂອງພວກເຂົາແລະບໍ່ແມ່ນສ່ວນປະກອບທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ. (ມັນມີອັນຕະລາຍທີ່ເປັນອັນຕະລາຍໃນວິທີການນີ້, ແຕ່ຖ້າວ່າວິທີການປ່ຽນແປງເຮັດໃຫ້ຊັບສິນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນມີຫນ້ອຍລົງ, ມັນຈະເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ນັກລົງທຶນ. ເພື່ອເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຫມາຍຄວາມວ່າ, ບົດຂຽນເກົ່າຂ້ອຍຂຽນຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຂອງຂ້ອຍ.)
ຫ້າ, ກອງທຶນດັດສະນີ, ໂດຍລັກສະນະຂອງການມີຄວາມຫລາກຫລາຍແລ້ວ, ເຜີຍແຜ່ອັນຕະລາຍຂອງນັກລົງທຶນທີ່ທົນທຸກຈາກການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານສະຕິປັນຍາເອີ້ນວ່າ escalation ໄຮ້ສາຍ.
ອັນທີສາມ, ກອງທຶນດັດແກ້ບັງຄັບໃຫ້ ປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດປະເມີນມູນຄ່າທຸລະກິດ ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ມີທຸລະກິດທີ່ຖືຫຸ້ນ, ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລໍ້ລວງໃນການຄັດເລືອກຫຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນໃນທຸລະກິດຕ່າງໆ. ທ່ານຈະບໍ່ເຊື່ອວ່າຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສັງເກດເບິ່ງປະຊາຊົນທົ່ວໄປທີ່ມີຄວາມສະຫລາດໃນທຸກໆສະຖານທີ່ເອົາເງິນຝາກຊີວິດຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນບໍລິສັດໃດຫນຶ່ງທີ່ພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າໃຈອີງໃສ່ເຫດຜົນທີ່ຫນ້າຢ້ານທີ່ສຸດ. ໂດຍການຮັບຮອງເອົາຄວາມຄິດຂອງເຂົາເຈົ້າກັບບັນນາທິການຂອງ The Wall Street Journal , ມືຂອງພະນັກງານເປັນມາດຕະຖານແລະຄົນທຸກຍາກ, ຫຼືຜູ້ອື່ນທີ່ສາມາດແລ່ນດັດສະນີໃດຫນຶ່ງ, ພວກເຂົາພື້ນຖານອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມເຂົ້າໃຈຫຼາຍຂຶ້ນໃນການຕັດສິນໃຈໃນຕົວຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນຫຍັງ?
ຢູ່ດ້ານຂ້າງ, ມີຂໍ້ເສຍທີ່ສໍາຄັນຫຼາຍຂອງການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີ. ເຫຼົ່ານີ້ກາຍເປັນທີ່ຊັດເຈນຫຼາຍທີ່ທ່ານປະສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍຂຶ້ນ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນການປະມານນໍ້າຖ້ວມຂອງສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເຮັດວຽກ. ພວກເຂົາບໍ່ເຫມາະສົມ, ພວກເຂົາພຽງແຕ່ "ດີພຽງພໍ". ໃນເວລາທີ່ທ່ານເບິ່ງຫລັກຖານວິຊາການທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ, ມັນແມ່ນ overwhelming ໃນການສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ປະຫວັດສາດ, ຜົນສໍາເລັດທີ່ເກີດຂື້ນເລື້ອຍໆສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່:
- ສົມທົບການເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນທີ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນ
- ໄລຍະເວລາທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໄລຍະຍາວເນື່ອງຈາກລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະ
- ຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
ສໍາລັບບັນດານັກລົງທຶນຊັ້ນກາງແລະກາງ, ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນວິທີດຽວທີ່ສາມາດບັນລຸໄດ້ວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການໃຊ້ເວລາໃຫ້ກັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ເຖິງວ່າອະນາຄົດອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກໄລຍະຜ່ານມາດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າມັນຈະສະເຫມີດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານສາມາດກັບຄືນສູ່ເວລາແລະມີການເລືອກລະຫວ່າງການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີ - ພວກເຮົາຈະເລືອກເອົາ ທຶນຈົດທະບຽນ S & P 500 ສະຫນັບສະຫນູນຫຼືການຮັບຮອງຂອງ Hispanic ອາເມລິກາ, ລວມທັງພະນັກງານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຂອງຕົນ, ຕົວແທນຫຼືຜູ້ອໍານວຍການ. ອາດຈະເຮັດໃຫ້ກອງທຶນດັດສະນີສາທາລະນະຫຼຸດລົງໃນໄລຍະ 30, 40, 50+ ປີ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນບໍ່ແມ່ນໃກ້ຊິດ. ບໍ່ມີຜູ້ໃດທັກສະທີ່ຈະເກັບເງິນກອງທຶນດັດສະນີສາທາລະນະໃນກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ສ້າງຂຶ້ນແບບເອກະຊົນທີ່ຂຶ້ນກັບຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຖືເປັນມູນຄ່າເທົ່າທຽມກັນຫຼັງຈາກໄດ້ເຫັນຂໍ້ມູນຖ້າວ່າລາວສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ທ່ານ Jeremy Siegel ແລະນັກຄົ້ນຄວ້າຂອງລາວທີ່ Wharton ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ອາດເກີດຂື້ນດັ່ງນັ້ນການໂຕ້ຖຽງກັບມັນແມ່ນຄ້າຍຄືກັບການສະຫນັບສະຫນູນຂອງ Flat Earth Society. ຈໍານວນແມ່ນ crystal ຊັດເຈນແລະ irrefutable. ອຸດສາຫະກໍາການບໍລິຫານຊັບສິນຮູ້ນີ້, ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນ Mokita - ຄວາມຈິງທີ່ບໍ່ໄດ້ເວົ້າຢູ່ນອກວົງການມືອາຊີບຫຼືຫ້ອງຮຽນບາງຢ່າງເພາະວ່າມັນບໍ່ສາມາດສະຫນອງມັນໃນພື້ນຖານທີ່ແຜ່ຂະຫຍາຍໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການທໍາລາຍຕະຫຼາດທຶນເນື່ອງຈາກຂາດການ float ໃນ ອົງປະກອບທີ່ມີຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ (ມັນໄດ້ຮັບຜົນກະທົບບໍ່ດີ, ອົງປະກອບຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນປັດຈຸບັນຕ້ອງມີຄວາມເລື່ອນນ້ໍາຫນັກທີ່ປັບຕົວ, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່ານັກລົງທຶນແມ່ແລະນັກລົງທຶນສາທາລະນະໃນອະນາຄົດຈະໂອນຄວາມຮັ່ງມີຂອງພວກເຂົາໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ເຂົ້າມາຂາຍ ໃນຂະນະທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບບັນດາການລົງທຶນທີ່ເຂັ້ມແຂງ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການລົງທຶນຈາກຜູ້ທຸກຍາກເຂົ້າຫາຜູ້ທີ່ອຸດົມສົມບູນ, ແລະບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍເລີ່ມຕົ້ນກ່ຽວກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າຫລາຍຄົນຄິດວ່າ S & P 500 ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງແບບໄຝ່ຝັນ - ມັນບໍ່ແມ່ນ ຕົວຕັ້ງຕົວເອງ ຫຼາຍແຕ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນໂດຍຄະນະກໍາມະການຂອງຄົນທີ່ Standard and Poor's ຜູ້ທີ່ປ່ຽນແປງກົດລະບຽບຕາມເວລາ, g off some of the highest return equity international).
ກຸ່ມຜູ້ບໍລິຫານຊັບສິນຊັ້ນຍອດຫຼາຍໆຄົນຈະດໍາເນີນກິດຈະກໍາທີ່ຄ້າຍຄືກັບດັດຊະນີເອກະຊົນເຊັ່ນນີ້ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການການ ຫຼາກຫຼາຍ ຂອງວິທີການນ້ໍາຫນັກເທົ່າທຽມກັນຖ້າພວກເຂົາຖາມ. ມັນສາມາດເຮັດໄດ້ດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຫນ້ອຍທີ່ໃຫ້ນັກລົງທຶນມີຂະຫນາດທີ່ຈໍາເປັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, John Bogle ຕົນເອງພະຍາຍາມທີ່ຈະໃຫ້ Vanguard ສະເຫນີບໍລິການດັ່ງກ່າວຫຼາຍສິບປີກ່ອນຫນ້ານີ້ກ່ອນທີ່ການຄຸ້ມຄອງທີ່ສຸດບັງຄັບໃຫ້ເຂົາເຂົ້າໄປໃນການເກສີຍນອາຍຸເນື່ອງຈາກວ່າອາຍຸຂອງເຂົາປະຕິເສດຄວາມຄິດເປັນວຽກງານຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບບໍລິສັດ. ສ່ວນບຸກຄົນ, ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນເປັນຄວາມອັບອາຍເພາະວ່າ Bogle ແມ່ນຖືກຕ້ອງ - ຜົນສະທ້ອນດ້ານພາສີສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຮັ່ງມີແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນພຽງພໍ, ເຮັດໃຫ້ມັນມີປະໂຍດສູງເທົ່າທຽມກັນກັບນ້ໍາຫນັກທຽບກັບຕະຫຼາດ. ໃນລະຫວ່າງຄວາມສ່ຽງຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການຝັງເຊິ່ງຂ້ອຍຈະຮູ້ສຶກນ້ອຍໃນຂະນະດຽວກັນແລະຄວາມສາມາດໃນການເກັບກ່ຽວຜົນຜະລິດຫຼາຍເມື່ອຕ້ອງການຂຸດຄົ້ນທຶນ, ຜົນປະໂຫຍດຈະກາຍເປັນປະຫຼາດໃຈເມື່ອເວລາຜ່ານໄປແລະປະສົມປະສານເຮັດວຽກຂອງມັນ. ຜູ້ທີ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈ ຫຼັກການທີ່ ຢູ່ເບື້ອງຫລັງການເຮັດວຽກຂອງ Bogle, ສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນກອງທຶນດັດຊະນີໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ, ບໍ່ເຂົ້າໃຈເຖິງໂຄງປະກອບຂອງສາທາລະນະ, ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຈໍາເປັນ; ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເກັບກໍາກໍາລັງຂອງຄວາມຖືກຕ້ອງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ແລະປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນເປັນພຽງແຕ່ວິທີການສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີຂະຫນາດທີ່ພຽງພໍທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາ. ມັນເປັນທີສອງທີ່ດີທີ່ສຸດ. ມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ທີ່ອຸດົມສົມບູນ, ຜູ້ທີ່, ຖ້າພວກເຂົາຢາກດັດສະນີ, ຄວນຈະດໍາເນີນການກອງທຶນດັດສະນີເອກະຊົນໂດຍຕົນເອງ.
ມັນຈະໃຊ້ເວລາພຽງພໍທີ່ຈະສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງໃນການສ້າງກອງທຶນດັດສະນີເອກະຊົນຂອງທ່ານເອງແທນທີ່ຈະເປັນການລົງທຶນໂດຍຜ່ານກອງທຶນດັດຊະນີສາທາລະນະທີ່ສະມາຊິກບໍລິຈາກ? ຄໍາຖາມທີ່ດີ. ເບິ່ງຢ່າງໄວວາກ່ຽວກັບບໍລິສັດເກີບຂາວສ່ວນຫຼາຍຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານອາດຈະເຮັດໄດ້ລະຫວ່າງ 0.75% ແລະ 1.00% ຖ້າທ່ານມີເງິນຫນ້ອຍກວ່າ $ 5 ລ້ານ. ຖ້າທ່ານມີເງິນ 5 ລ້ານໂດລາຫາ 100 ລ້ານໂດລາ, ທ່ານອາດຈະເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນລະຫວ່າງ 0.25% ແລະ 0.50%. ເນື່ອງຈາກຄວາມສາມາດໃນການເກັບກໍາການສູນເສຍພາສີແລະມີຊັບສິນເທົ່າທຽມກັນເທົ່າທຽມກັນ, ມີໂອກາດທີ່ດີກວ່າ 25 ຫາ 50 ປີ, ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ດີກວ່າ, ແຕ່ວ່າມັນກໍ່ດີກວ່າເກົ່າເຖິງແມ່ນວ່າຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງກວ່າ ກັບວິທີການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ດີກວ່າຂອງບັນຊີດັດສະນີເອກະຊົນຂອງທ່ານກວ່າທີ່ທ່ານຈະຢູ່ກັບກອງທຶນດັດຊະນີສາທາລະນະ. ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ຍຸດຕິທໍາຫຼາຍ, ທ່ານຮ່ໍາລວຍແມ່ນ, ປະໂຫຍດທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ. ນີ້ພຽງແຕ່ບໍ່ເປັນໄປໄດ້ຖ້າທ່ານມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງຄື $ 50,000 ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງກໍ່ລະມັດລະວັງແລະໃຫ້ ບໍລິສັດນາຍຫນ້າ ໃຫ້ທ່ານຫ້າສິບທຸລະກໍາຟຣີໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການເປີດບັນຊີຫຼັງຈາກນັ້ນມີນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍດຽວກັນຄືນເງິນປັນຜົນຄືນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມັນຈະເປັນການເຮັດວຽກທີ່ດີກັບທ່ານແລະທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄ່າທໍານຽມການບໍລິຫານຂອງບໍລິສັດອີກ $ 50 ຫຼືຫຼາຍກວ່າການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານທີ່ຈະບໍ່ສໍາຄັນໃນບັນຊີຫຼັກຊັບ $ 10 ລ້ານແຕ່ຫມາຍຄວາມວ່າມັນຈະມີຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດໃນມູນຄ່າ $ 50,000. ການແບ່ງແຍກຈະເກີດຂື້ນ. ການສະຫນອງການສະເຫນີຈະໄດ້ຮັບການຂະຫຍາຍ. Proxies ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການລົງຄະແນນສຽງ . ການຈັດພິມເອກະສານຢ່າງດຽວສາມາດຝັງຫ້ອງຂອງທ່ານ. ມັນເປັນການຄິດໄລ່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນຈາກຄົນທີ່ມີ $ 750,000 ໄປທີ່ສະຖານທີ່ເຊັ່ນ Capital Capital ແລະຈ່າຍ 0,89% ຫຼືຜູ້ທີ່ມີ $ 50,000,000 ເຂົ້າ Goldman Sachs ແລະຈ່າຍ 0.25% ເພື່ອຊ່ວຍຕົວເອງໃຫ້ລຸດລົງແລະບໍ່ມີຄວາມກັງວົນ.
ບັນດາຫົວຫນ່ວຍທຸລະກິດທີ່ມີຄວາມເຂັ້ມແຂງທີ່ມີເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີໃຜຢາກສົນທະນາແລະເຖິງວ່າຈະເຮັດແນວໃດກໍ່ຕາມ, ປະຕິເສດບໍ່ເຊື່ອວ່າວິທີການດຽວກັນກັບຄວາມບໍ່ເປັນລະບຽບຂອງຫຸ້ນ dot-com ແລະ ຫນີ້ສິນທີ່ມີຫລັກຊັບ , ຜົນປະໂຫຍດ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຂຽນກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້ກ່ອນ, ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນຫນຶ່ງໃນຫົວຂໍ້ທີ່ນັກລົງທຶນບໍ່ຮູ້ແທ້ໆແມ່ນເຖິງແມ່ນບັນຫາທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນຖ້າພວກເຂົາເຕີບໃຫຍ່ຂື້ນກັບຄວາມຮັ່ງມີຫຼືມີຄວາມອຸດົມສົມບູນພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມເຂົ້າໃຈກັບຄວາມສັບສົນທີ່ ມາຈາກການຄຸ້ມຄອງເຈັດ, ແປດ, ຫຼືເກົ້າຕົວເລກມູນຄ່າສຸດທິ. ມັນເປັນ ເລື່ອງທີ່ໂງ່ ສໍາລັບບຸກຄົນດັ່ງກ່າວ - ຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ວ່າສຽງດັງຮ້າຍແຮງແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຍິນມັນເພາະວ່າຂ້ອຍພະຍາຍາມຊ່ວຍທ່ານຈາກການເຮັດຜິດພາດທີ່ອາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍເງິນຫຼາຍ - ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ອຸດົມສົມບູນທີ່ຈະຊື້ປະລິມານທີ່ມີຄວາມຫມາຍ ບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ກອງທຶນ Vanguard S & P 500 ຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນເວລາທີ່ມີຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ເຮັດວຽກ, ລາວສາມາດສ້າງດັດຊະນີໂດຍກົງຈາກຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນແລະຫລີກລ່ຽງຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຖືກຕິດກັບຫນີ້ສິນທີ່ມີທ່າແຮງອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ເກີດຂຶ້ນຍ້ອນວ່າ ຂອງວິທີການລະຫັດພາສີການປິ່ນປົວຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການເຄື່ອນໄຫວຜ່ານມາໃນກອງທຶນ.
ໂດຍສະເພາະ, Vanguard ມີ $ 198,712,172,000 ໃນກອງທຶນເສພາະເຈາະຈົງດັ່ງກ່າວໃນທ້າຍປີ 2014 ເຊິ່ງໃນນັ້ນ $ 89,234,130,000 ປະກອບມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ຈິງ. ຖ້າ Vanguard ໄດ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນການດໍາເນີນງານກ່ຽວກັບກອງທຶນສໍາລັບເຫດຜົນໃດກໍ່ຕາມ - ແລະສິ່ງເຫລົ່ານີ້ມີ, ເຮັດ, ແລະຈະເກີດຂຶ້ນ - ການຄຸ້ມຄອງອາດຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ມີການປິດຕໍາແຫນ່ງເຫຼົ່ານັ້ນຫຼື, ດີທີ່ສຸດ, ຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາ "ປະເພດ". ນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ນັກລົງທຶນ Vanguard ບໍ່ເຄີຍຕ້ອງພິຈາລະນາຍ້ອນວ່າການດັດສະນີໄດ້ກາຍເປັນຄົນອັບເດດໃຫມ່, ມັນສາມາດຊໍາລະເງິນທີ່ມີເງິນຝາກສົດຫລາຍຄັ້ງ, ຊັບສິນສຸດທິທີ່ເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວ. ຄວນຢຸດນັ້ນ, ມັນອາດຈະໄດ້ຮັບຄວາມຫນ້າກຽດຊັງ.
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຈະບໍ່ຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບມັນເພາະວ່າພວກເຂົາເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນນີ້ໃນ 401 (k), Roth IRA , ຫຼືທີ່ພັກອາໄສອາກອນອື່ນໆ. ທ່ານຍັງອາດຈະບໍ່ສົນໃຈກ່ຽວກັບມັນຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະໃຫ້ບໍລິຈາກສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຄວາມໃຈບຸນແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າສອງປີເທົ່ານັ້ນທີ່ທ່ານມີຊີວິດທີ່ກໍາລັງຈະສິ້ນສຸດລົງ. Warren Buffett ເປັນຕົວຢ່າງທີ່ດີ. ພອນລະຢາທີ່ສອງຂອງລາວ, Astrid, ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ 100 ລ້ານໂດລາເພື່ອໃຫ້ນາງສະດວກສະບາຍຕໍ່ການເສຍຊີວິດຂອງລາວ, ໃນນັ້ນ $ 90 ລ້ານຈະຢູ່ໃນກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ແລະ $ 10 ລ້ານໃນເງິນສົດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, Buffett ແນ່ນອນວ່ານີ້ຈະເອົາໃຈໃສ່ໃນ ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ ຕາມລາຍໄດ້ຂອງການ ກຸສົນ , ເຊິ່ງອາດຈະເປັນການຈັດຕັ້ງໂດຍ Munger Tolles ຊຶ່ງຕົວເອງໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງດ້ານພາສີເກືອບທັງຫມົດ. ເຖິງແມ່ນວ່າລາວບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຈໍານວນເງິນທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມແລະຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການສິ້ນສຸດຂອງການມີຊີວິດຢູ່ໃນຄໍາສັ່ງສັ້ນ, ການຄ້າບໍ່ແມ່ນການສ້າງມູນຄ່າໂດຍກົງຍ້ອນວ່າລາວບໍ່ໄດ້ປ່ອຍເງິນໃຫ້ລູກລາວ ແລະລູກຫລານ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຂ້ອຍ, ຂ້ອຍອາດຈະແຕ້ມເສັ້ນຢູ່ສອງສາມລ້ານໂດລາ, ບອກວ່າຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະຕິບັດຕາມຍຸດທະສາດການດັດສະນີແລະຢ່າງຫນ້ອຍຈໍານວນເຈັດຕົວທີ່ໄດ້ລົງທຶນຢູ່ນອກຂອບເຂດຂອງການປົກປັກຮັກສາດັ່ງກ່າວ, ກອງທຶນດັດສະນີແທນທີ່ຈະເປັນກອງທຶນດັດສ້າງແບບເອກະຊົນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າດີແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງປະພຶດຕົວໂງ່ຫຼາຍ. ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າຂ້າພະເຈົ້າຈະສາມາດເວົ້າມັນດີກວ່າຫຼືໃນວິທີທີ່ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການກະທໍາຜິດກັບທ່ານ, ແລະບໍ່ວ່າທ່ານຈະບໍ່ຢາກໃຫ້ຂ້າພະເຈົ້າປາດຖະຫນາທີ່ຈະເອົາໃຈໃສ່ທ່ານແນວໃດ, ມັນບໍ່ປ່ຽນແປງຄວາມຈິງທີ່ວ່າມີຄວາມພະຍາຍາມນ້ອຍໆ , ແລະປະຕິບັດບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸດທິເພີ່ມເຕີມ, ທ່ານສາມາດລົບລ້າງຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການກະຕຸ້ນພາສີທີ່ຝັງຕົວ, ເພີດເພີນກັບການເກັບກ່ຽວທີ່ສູນເສຍ, ແລະຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວທີ່ສູງຂຶ້ນເນື່ອງຈາກວິທີການທີ່ດີກວ່າເດີມເທົ່າກັບນ້ໍາຫນັກທັງຫມົດແລະທ່ານເລືອກທີ່ຈະບໍ່ອອກຈາກ ຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ວິທີການທີ່ມັນມີໂຄງສ້າງ, ຫຼືຄວາມຂັດແຍ້ງ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດຂອງການສູນເສຍຄວາມເປັນຈິງແມ່ນແທ້ຈິງ. ມັນມີຄວາມຫມາຍ. ເຈົ້າແລະເຈົ້າຂອງເຈົ້າບໍ່ມີໃຜທີ່ຈະຕໍານິຕິຕຽນເຈົ້າ. ຍັງບໍ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມສະດວກສະບາຍ; ບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນຂະຫນາດນັ້ນ. ຖ້າທ່ານເຄີຍເຮັດວຽກກັບບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນເອກະຊົນ, ທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານສາມາດເຂົ້າເບິ່ງບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍທີ່ທ່ານສາມາດຖືບັນຊີທີ່ຖືກອງທຶນດັດຊະນີສາທາລະນະ. ບໍ່ມີຄວາມເສຍຫາຍທີ່ແທ້ຈິງທີ່ສະຫນອງໃຫ້, ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຂະຫນາດທີ່ຕ້ອງການແມ່ນປະຈຸບັນ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທຸກຄັ້ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວເຖິງນີ້, ຈະມີຄວາມກຽດຊັງທີ່ວ່າອີເມລທີ່ກຽດເຂົ້າໄປໃນກ່ອງຈົດຫມາຍຂອງຂ້ອຍ. ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້. ປະຊາຊົນມີແນວຄິດທີ່ແປກປະຫຼາດເຫຼົ່ານີ້ກ່ຽວກັບກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ພວກເຂົາເຂົ້າໃຈຜົນປະໂຫຍດແຕ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່ າເປັນຫຍັງ ເຂົາເຈົ້າເຮັດວຽກ. ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ຮູ້ວ່າຄວາມສໍາຄັນຂອງການດັດສະນີໂດຍກົງໃນບັນຊີເອກະຊົນສາມາດໃຊ້ໄດ້ໂດຍໃຊ້ໂຄງສ້າງສາທາລະນະທີ່ສົມບູນແບບເມື່ອທ່ານມີຄວາມພໍໃຈພຽງພໍ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາປະຕິເສດທີ່ຈະເບິ່ງມັນ, ໃນກໍລະນີທີ່ມັນຈະກາຍເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າບໍ່ມີສາເຫດທີ່ແທ້ຈິງສໍາລັບການບໍ່ເຫັນດີນໍາ. ຂໍ້ເທັດຈິງແມ່ນຂໍ້ເທັດຈິງ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຂອງລົດຊາດທີ່ຄ້າຍຄືໄກ່ທຽບກັບຊີ້ນງົວ, ມັນເປັນບັນຫາຂອງຕົວເລກ. ມັນເຕືອນຂ້າພະເຈົ້າວ່າຜູ້ທີ່ກຽດຊັງນັກກົດຫມາຍທີ່ເສຍເງິນຫຼາຍລ້ານໂດລາຈາກຄວາມຮັ່ງມີຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງພວກເຂົາຍ້ອນວ່າພວກເຂົາປະຕິເສດຕໍ່ການປະຕິບັດແຜນການອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມພະຍາຍາມເລັກນ້ອຍເພື່ອໃຊ້ປະໂຍດຈາກການ ເພີ່ມຂຶ້ນ ພື້ນຖານຊ່ອງຫວ່າງ , ແຕ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນມັນເກີດຂື້ນ. ມັນບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນທັງຫມົດ.
ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນດັດຊະນີສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນຕົວແທນຂອງ ພາກສ່ວນແລະອຸດສາຫະກໍາ ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ມີສິ່ງທີ່ຂ້ອຍພິຈາລະນາເປັນການໂຕ້ຖຽງທີ່ດີທີ່ດັດຊະນີ S & P 500 ໃນປະຈຸບັນແມ່ນມີຫຼາຍເກີນໄປຕໍ່ບໍລິສັດທາງດ້ານການເງິນ. ບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ ບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງ ເປັນ ສ່ວນບຸກຄົນ ອາດຈະສາມາດຫລີກລ້ຽງໄດ້ວ່າ; ການສ້າງກອງທຶນດັດສະນີເອກະຊົນເຊັ່ນຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ປຶກສາຫາລືແລ້ວ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນການດຸ່ນດ່ຽງຂະແຫນງອຸດສາຫະກໍາແລະອຸດສາຫະກໍາບາງຢ່າງຫຼາຍຢ່າງໃນເງື່ອນໄຂພື້ນຖານພື້ນຖານ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດຕົວເອງ, ທ່ານສາມາດຖືຫຼັກຖານຫຼັກໆຂອງກອງທຶນດັດຊະນີຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ຢຽບຢືມບັນດາຫຼັກຊັບໃນສະເພາະໃດຫນຶ່ງໂດຍຜ່ານການແນະນໍາຂອງ ຮຸ້ນສ່ວນຕ່າງໆທີ່ ຖືກອອກແບບເພື່ອເພີ່ມຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຂອງພວກເຂົາທຽບກັບດັດຊະນີ. (ຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍແມ່ນຈະເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການພິຈາລະນາ ອຸດສາຫະກໍາທີ່ມີປະຫວັດສາດທີ່ສູງກວ່າຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວ ໂດຍມີເຫດຜົນທີ່ພວກເຂົາຜະລິດຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທຶນ.)
ແຕ່ຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບຂອງການລົງທຶນຂອງກອງທຶນດັດສ້າງແມ່ນຜົນສະທ້ອນຕໍ່ສັງຄົມ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍສະແດງຄວາມຂອບໃຈນໍາພວກເຂົາໃນເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງແລະການຕັດສິນໃຈຂອງຂ້າພະເຈົ້າທີ່ຈະນໍາໃຊ້ພວກມັນໃນພື້ນຖານການກຸສົນຂອງຂ້າພະເຈົ້າເອງເຊິ່ງເປັນໂຄງການທີ່ເປັນຜູ້ໃຫ້ທຶນທີ່ແນະນໍາເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເປີດເຜີຍບາງຢ່າງ. ທີ່ຢູ່ ພວກເຂົາມີຢູ່ໂດຍການຂຸດຄົ້ນມູນຄ່າຈາກນັກລົງທຶນປົກກະຕິທີ່ກໍານົດລາຄາຜ່ານການຊື້ແລະຂາຍຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໂດຍການໃສ່ຫມວກກັນກະທົບໃຫ້ພວກເຂົາ, ກອງທຶນດັດສະນີມີປະສິດທິຜົນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຂັບເຄື່ອນຟລີ, ສະຫນັບສະຫນູນພຽງເລັກນ້ອຍໃນການເຮັດວຽກທີ່ຈໍາເປັນໃນການກໍານົດທຸລະກິດແລະການສ້າງທຸລະກິດຜະລິດຕະພັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນຄ້າຍຄືກັບໄວລຸ້ນ clever ຊອກຫາວິທີການ cheat ເຄື່ອງ soda ເປັນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບ Coca-Cola ຟຣີ. ບາງຄົນ, ບາງບ່ອນ, ແມ່ນການຈ່າຍຄ່າລາຄາຍ້ອນວ່າລາວ brags ກ່ຽວກັບເຄື່ອງດື່ມລາຄາຕໍ່າຂອງລາວ. ໃນເວລາທີ່ຂ້າພະເຈົ້ານໍາໃຊ້ພວກມັນເພື່ອພື້ນຖານການກຸສົນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮັບປະໂຫຍດບໍ່ຍຸດຕິທໍາ. ເມື່ອທ່ານໃຊ້ພວກມັນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານກໍາລັງໄດ້ຮັບປະໂຫຍດບໍ່ຍຸດຕິທໍາ. ເມື່ອມີເປີເຊັນພຽງເລັກນ້ອຍຂອງຜູ້ຄົນເຮັດມັນ, ມັນດີ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຖ້າມີຄົນພຽງພໍທີ່ຈະດັດປັບດັດສະນີເປັນຍຸດທະສາດການລົງທຶນ, ມັນຈະສາມາດແຍກອອກຈາກລາຄາຂອງຕະຫຼາດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນສ່ວນປະກອບນ້ອຍໃນດັດຊະນີ, ຈາກລາຄາທີ່ເປັນຕະຫຼາດຟຣີທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ. ນີ້ຈະເປັນການບໍ່ດີສໍາລັບສັງຄົມແຕ່ສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວ.
ຈຸດນັ້ນແມ່ນບ່ອນໃດ? ບໍ່ມີໃຜຮູ້ຈັກ. ດັ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້, ພວກເຮົາໄດ້ບັນລຸຈຸດໃກ້ຊິດໃນທີ່ $ 1 ໃນທຸກໆ $ 5 ລົງທຶນໃນຕະຫລາດຫຸ້ນຂອງສະຫະລັດແມ່ນເອົາໃຈໃສ່ໃນກອງທຶນດັດຊະນີ. ສິ່ງນັ້ນອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ຄວນຄິດທີ່ຍາວນານ. ມັນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຈະສິ້ນສຸດຖ້າຫາກວ່າມັນຍັງສືບຕໍ່. ມັນອາດຈະໃຊ້ເວລາຫລາຍປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫລາຍສິບປີ, ຈະອອກມາແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ການປ້ອງກັນທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຮູ້ວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຕົວຈິງ, ການຖືຫຸ້ນຂອງກອງທຶນດັດຊະນີຂອງທ່ານແລະວິທີການທີ່ພວກເຂົາມີມູນຄ່າທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມູນຄ່າທີ່ແທ້ຈິງແຕ່ຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ທ່ານຈະບໍ່ເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນດັດຊະນີໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ.
ເຫດຜົນບາງຢ່າງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຕື່ນເຕັ້ນທີ່ຈະເວົ້າດັ່ງນັ້ນເປີດເຜີຍກ່ຽວກັບກອງທຶນດັດຊະນີ
ຫນຶ່ງໃນບັນດາສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຂ້າພະເຈົ້າປະເຊີນຢູ່ໃນລາຍລັກອັກສອນກ່ຽວກັບກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນຄວາມຮຽກຮ້ອງຂອງຂ້າພະເຈົ້າກ່ຽວກັບຄວາມຊື່ສັດທາງປັນຍາ - ບອກທ່ານວ່າຂ້ອຍມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ - ແລະຂ້ອຍກັງວົນວ່າຜູ້ຊົມທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຈະຟັງຂໍ້ຄວາມນັ້ນ. ສໍາລັບຄົນທີ່ທຸກຍາກແລະບໍ່ມີປະສົບການ, ກອງທຶນດັດສະນີເປັນພະເຈົ້າ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງຄົນທີ່ຂາດແຄນໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ. ມັນແມ່ນຫນຶ່ງໃນເຫດຜົນທີ່ຂ້າພະເຈົ້າສົນທະນາກ່ຽວກັບພວກມັນເລື້ອຍໆແລະໃຫ້ສັນລະເສີນພວກມັນຢ່າງສະບາຍ. ສິ່ງສຸດທ້າຍທີ່ຂ້ອຍຕ້ອງການຄືບຸກຄົນທີ່ເຮັດຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດຂອງຂ້ອຍກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ແລະພະຍາຍາມທີ່ຈະລົງທຶນໃນຮຸ້ນແຕ່ລະປະລິມານທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດຫຼືຄວາມສົນໃຈໃນການຮຽນຮູ້. ສິ່ງທີ່ຄ້າຍຄືຕໍາແຫນ່ງທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນທີ່ຖືກທໍາລາຍໃນການລົ້ມລະລາຍຂອງເທກໂນໂລຍີ GT Advanced Technologies ກໍ່ຫນ້າຢ້ານກົວກັບຂ້ອຍແລະຂ້ອຍຕ້ອງການທີ່ຈະປົດປ່ອຍປະຊາຊົນຫລາຍທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ຄວາມເຈັບປວດຂອງການຜ່ານສະຖານະການດັ່ງກ່າວ. ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດອ່ານບົດລາຍງານຂອງ ງົບດຸນ ຫຼືວິເຄາະ ລາຍງານລາຍໄດ້ , ດັດຊະນີອາດຈະເປັນເພື່ອນຂອງທ່ານ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ກອງທຶນດັດຊະນີໄດ້ມີການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໃນສະຖານະທີ່ຄ້າຍຄືກັບສະຖາບັນໃນຂົງເຂດຍ່ອຍຂອງປະຊາກອນ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວເຖິງພວກມັນເປັນຮູບແບບຂອງສາສະຫນາທາງໂລກ; ການຕອບສະຫນອງການຄລິກຄລິກທີ່ຄ້າຍຄືກັບຄົນທີ່ຂັບລົດເຂົ້າໄປໃນທະເລສາບເພາະວ່າລະບົບນໍາທາງໄດ້ບອກລາວໃຫ້ສືບຕໍ່ຂັບລົດກົງ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ນໍາໃຊ້ການປຽບທຽບກ່ອນແຕ່ພວກເຂົາໃຊ້ວິທີແກ້ໄຂສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີເງິນຫຼາຍຫຼັງຈາກນັ້ນພະຍາຍາມຂະຫຍາຍມັນ, ທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ປະສົບການສ້າງ cabin log ເພື່ອສ້າງ skyscraper. ມັນເປັນເລື່ອງທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດທັງຫມົດແຕ່ພວກເຂົາຈະມາຮ່ວມກັບອໍານາດແລະສິດອໍານາດຂອງຜູ້ສອນສາດສະຫນາໄຟຟ້າແລະຂົ່ມຂູ່, ປະກາດວ່າໃຜຫຼືສິ່ງໃດທີ່ຖາມຄໍາຖາມຂອງພວກເຂົາ.
ເລື້ອຍຄັ້ງ, ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການລົ້ມເຫຼວທີ່ຄາດຄະເນຜູ້ທີ່ມີປະສົບການການສູນເສຍຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະ, ເຊັ່ນ: ເຫຼົ້າອະດີດຜູ້ທີ່ຖືກ obsessed ກັບແນວຄວາມຄິດຂອງທຸກຄົນດື່ມໄດ້, overcompensates. ຢູ່ໄກຈາກຜູ້ຊາຍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຫຼືຜູ້ຍິງທີ່ເວົ້າວ່າ "ຂ້ອຍຍອມຮັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະຄວາມສ່ຽງຂອງກອງທຶນດັດຊະນີການລົງທືນແລະຄິດວ່າມັນຍັງເຫມາະສົມທີ່ສຸດເຖິງແມ່ນວ່າບັນຫາເຫຼົ່ານັ້ນ" - ເປັນວິທີທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະສະຫລາດໃນການປະຕິບັດຫຼາຍໆຢ່າງ - ກອງທຶນແມ່ນຄໍາຕອບຕໍ່ທຸກໆບັນຫາຂອງຊີວິດ, ໂດຍສຸມໃສ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຍົກເວັ້ນພາສີທັງຫມົດ, ລວມທັງມູນຄ່າ. ມັນບໍ່ແມ່ນອຸປະຕິເຫດ, ເພື່ອໃຫ້ຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ, ເສດຖະສາດຈໍານວນຫຼາຍດັ່ງນັ້ນນໍາໃຊ້ການບໍລິການຂອງ Northern Trust ສໍາລັບທະນາຄານແລະ ຄວາມ ຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງ ກອງທຶນ ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຄ່າທໍານຽມທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍນັ້ນສາມາດເປັນການແລກປ່ຽນທີ່ດີໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ. ສະນັ້ນຖ້າພວກເຂົາປະຕິບັດຕາມຕະຫຼາດໂດຍບໍ່ພໍເທົ່າໃດຕໍ່ປີຈົນເຖິງທ້າຍອາຍຸແຕ່ພວກເຂົາຈະຕັດ ຄ່າພາສີອາກອນ ຂອງພວກເຂົາຕໍ່ລ້ານໂດລາຕໍ່ລ້ານໂດລາເນື່ອງຈາກແຜນການວາງແຜນແລະແຜນຍຸດທະສາດຊັບສິນທາງປັນຍາ? ທ່ານຄິດວ່າຜູ້ອຸດົມສົມບູນໄດ້ຮັບວິທີນີ້ໂດຍການເປັນຄົນໂງ່? ຂ້າພະເຈົ້າເຄີຍເຫັນບຸກຄົນທີ່ສະຫນັບສະຫນູນອອນໄລນ໌ວ່າຜູ້ຊະນະເລີດຄວນລົງທຶນຫຼາຍສິບລ້ານໂດລາໃນກອງທຶນດັດຊະນີ! ນັ້ນແມ່ນວິທີການຂະຫຍາຍໃຫຍ່ຂື້ນລະຫວ່າງນັກລົງທຶນໂດຍສະເລ່ຍແລະຍອດຫນຶ່ງ 1%. ທ່ານເກືອບຈະບໍ່ເຄີຍໄດ້ຍິນຄົນທີ່ມີຄວາມຮ່ໍາລວຍແທ້ໆຫຼືຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນຄອບຄົວເຊັ່ນນະໂຍບາຍທີ່ຫນ້າຢ້ານກົວ.
ຮູບແບບທາງສາສະຫນາແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງເພາະວ່າຄົນເຫຼົ່ານີ້ມີສ່ວນຮ່ວມໃນການນະມັດສະການ. ພວກເຂົານະມັດສະການຮູບແບບຂອງສິ່ງທີ່ເຫນືອສານຂອງມັນ. ພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງເວລາຕະຫຼາດ, ມູນຄ່າ, ແລະການຊື້ລະບົບ. ພວກເຂົາເວົ້າວ່າສິ່ງທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫມາຍ, "ຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ລົງທຶນໃນຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ" ໃນເວລາທີ່, ໃນທີ່ສຸດ, ທັງຫມົດ ນັກລົງ ທຶນກອງທຶນດັດຊະນີຮຸ້ນ ແມ່ນແທ້ໆເຈົ້າຂອງຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນ. ບັນດາສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນ 1. ການຈັດຮຸ້ນທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, 2. ວິທີການຄັດເລືອກຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້, 3. ການຄິດໄລ່ນ້ໍາຫນັກທີ່ໄດ້ມອບໃຫ້ກັບຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, 4. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການບໍລິການຫຼືຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ຮັບແລະ 5. ) ພາສີອາກອນ. ບາງທີທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບມັນໂດຍຜ່ານກອງທຶນດັດຊະນີ, ບາງທີທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້. ການເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍກົງເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ຕັ້ງຕົວຈິງແມ່ນຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍ.
ຄວາມຄິດສຸດທ້າຍກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີ
ບ່ອນໃດທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຮົາ? ບົດສະຫຼຸບຂອງຂ້ອຍແມ່ນກົງໄປກົງມາແລະຂ້ອຍອາດຈະແບ່ງປັນໃຫ້ເຈົ້າກັບທ່ານ:
- ຖ້າຫາກວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນເລັກຫນ້ອຍ, ແລະທ່ານບໍ່ມີຂໍ້ຄຶດທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດ, ກອງທຶນດັດຊະນີອາດຈະເປັນການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາແມ່ນດີພໍສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການແລະຈະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຈາກຄວາມຜິດພາດຫຼາຍ.
- ຖ້າເງິນຂອງທ່ານຖືກເກັບໄວ້ຢູ່ໃນແຜນການ 401 (k) ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກແລະທ່ານຕ້ອງຕັດສິນໃຈຈັດສັນ, ກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າເກືອບຈະຢູ່ໃນບັນດາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານມີຢູ່. ຢ່າງແຂງແຮງພິຈາລະນາການລົງທຶນໃນພວກເຂົາໃນໄລຍະທາງເລືອກຫຼື, ຢ່າງຫນ້ອຍ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ.
- ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດທີ່ມີຄຸນຄ່າສູງຫຼືສູງສຸດ, ພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບເສດຖະກິດໃນລະດັບທີ່ມີເງິນຂອງທ່ານ, ນໍາໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການວາງແຜນແລະຍຸດທະສາດການເກັບພາສີແລະມີເງິນຫຼາຍນອກທີ່ຢູ່ອາໄສທາງພາສີ, ທ່ານເປັນນັກບຸນຖ້າທ່ານລົງທຶນໃນກຸ່ມ index fund ແທນທີ່ຈະ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການນໍາໃຊ້ວິທີການດັດສະນີ, ກໍ່ສ້າງກອງທຶນດັດຊະນີເອກະຊົນທີ່ເປັນເອກະຊົນສໍາລັບຕົວທ່ານເອງຫຼືຈ່າຍຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຄື Goldman Sachs ເປັນຈຸດພື້ນຖານເພີ່ມເຕີມທີ່ຈະນໍາໃຊ້ສໍາລັບທ່ານ. ມີບາງສິ່ງທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍກ່ວາຄົນທີ່ມີລ້ານໂດລານັ່ງຢູ່ໃນກອງທຶນດັດຊະນີພາສີໃນເວລາທີ່ທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າທີ່ດີກວ່າຂອງບັນຊີດັດສະນີເອກະຊົນສາມາດໃຊ້ໄດ້.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ເອົາເງິນກອງທຶນສໍາລັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເປັນ: ເຄື່ອງມືທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບພື້ນຖານທີ່ດີພາຍໃຕ້ທ່ານ. ເມື່ອທ່ານມີຄວາມຮັ່ງມີພຽງພໍທີ່ຈະມີເງິນທີ່ແທ້ຈິງຫລັງຈາກທ່ານ, ພິຈາລະນາຫຼີກເວັ້ນການສ້າງໂຄງສ້າງທີ່ສົມບູນແບບແລະເປັນເຈົ້າຂອງສ່ວນປະກອບທີ່ຕິດພັນ. ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນຫມູ່ເພື່ອນຫຼືບໍ່, ມີຄຸນນະທໍາແລະບໍ່ດີ. ພວກເຂົາເປັນເຄື່ອງມື. ບໍ່ມີຫຍັງຫຼາຍ, ບໍ່ມີຫຍັງຫນ້ອຍ. ໃຊ້ພວກມັນໃນເວລາທີ່ມັນເຫມາະສົມກັບທ່ານແລະເປັນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ, ຫຼີກເວັ້ນພວກເຂົາເມື່ອພວກເຂົາບໍ່ແລະບໍ່. ບໍ່ໄດ້ຮັບການຕິດຕົວທາງດ້ານຈິດໃຈກັບພວກເຂົາຫຼືບາງຢ່າງຈະຖືກຫລອກລວງໂດຍການກ່າວວ່າມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ກ່ຽວກັບໂຄງປະກອບຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາດີກວ່າທຸກຄົນໃນຈັກກະວານ.
ຖ້າທ່ານລົງທຶນໂດຍຜ່ານກອງທຶນດັດຊະນີ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານພິຈາລະນາ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນໂດລາເປັນຕົວກາງ ເປັນຫຼັກແຫຼ່ງຫຼັກໆ, ລວມທັງທຶນພາຍໃນປະເທດແລະຕະຫລາດຕ່າງປະເທດທີ່ມີການພັດທະນາ, reinvesting dividends , ignore fluctuations market, ທີ່ຢູ່ ໃຫ້ໃຊ້ເວລາເຮັດການຍົກລະດັບຫນັກສໍາລັບທ່ານແລະ, ຖ້າທ່ານມີໄລຍະເວລາພຽງພໍແລະມີໂຊກດີພໍ, ການເກສີຍນອານາຄົດຄວນມີຄວາມສະດວກສະບາຍກວ່າຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ. ມີສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
ເພື່ອອ່ານເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບກອງທຶນດັດຊະນີແລະແນວໃດຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ສຶກກ່ຽວກັບພວກມັນ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງວ່າ:
ການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນເກືອບທຸກທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສົບການ
Top 5 ເຫດຜົນກອງທຶນດັດຊະນີອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບນັກລົງທຶນສະເລ່ຍ
ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງໃຫ້ທ່ານໂຊກດີແລະຫວັງວ່າທ່ານຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. ຖ້າທ່ານອະໄພຂ້າພະເຈົ້າ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະກ້າວຫນ້າດ້ວຍຕົນເອງສໍາລັບການໂຈມຕີທີ່ບໍ່ສາມາດຫຼີກເວັ້ນໄດ້ຂອງຈົດຫມາຍກຽດຊັງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວມານັ້ນແມ່ນແນ່ນອນທີ່ຈະມາເຖິງທາງຂອງຂ້າພະເຈົ້າ. ໃນຊ່ວງທົດສະຕະວັດແລະເຄິ່ງທີ່ຜ່ານມາ, ທຸກໆຄັ້ງທີ່ຂ້ອຍຂຽນກ່ຽວກັບຂໍ້ດີຂອງກອງທຶນດັດຊະນີ, ຫຼືຊີ້ໃຫ້ເຫັນບາງສ່ວນຂອງການຄົ້ນຄ້ວາກ່ຽວກັບພວກເຂົາ, ຖ້າບົດຂຽນບໍ່ມີຄວາມສະຫງ່າງາມຢ່າງເຕັມທີ່, ມີຄົນຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຈະເປີດເຜີຍຢ່າງເປີດເຜີຍ ເປັນສັດຕູໃນວິທີການທີ່ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເຫັນນັບຕັ້ງແຕ່ການກັບຄືນໄປບ່ອນທ້າຍຫາງຂອງຍຸກ dot-com ໃນເວລາທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ປະຊາຊົນຮ້ອງຂື້ນກັບຂ້າພະເຈົ້າສໍາລັບການຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຄວນຈະຊື້ Coca-Cola ໃນກໍາໄຮ 50 ເທົ່າ. ບໍ່ເປັນຫຍັງ. ຂ້ອຍເຂົ້າໃຈຫມົດ. ບາງຄົນມີສາຍເພື່ອໂຈມຕີຄົນທີ່ບອກພວກເຂົາວ່າພວກເຂົາບໍ່ຢາກໄດ້ຍິນ. ຂ້ອຍຈະໃຊ້ມັນເພາະວ່າຂ້ອຍສົນໃຈທ່ານແລະຄອບຄົວຂອງເຈົ້າ. ຂ້າພະເຈົ້າຍັງຖືກຕ້ອງ. ເບິ່ງມັນແລະໄວໆກວ່ານີ້, ທ່ານຈະມາເຖິງສະຫຼຸບດຽວກັນ. ຂໍ້ເທັດຈິງບໍ່ແມ່ນຂື້ນກັບການໂຕ້ຖຽງແລະຫຼັກຖານປະຫວັດສາດແມ່ນສໍາຄັນຫລາຍ.