01 ບັນຊີເງິນຝາກທະນາຄານ
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຫຍັງ?
ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນຄວາມປອດໄພຂອງເງິນຂອງທ່ານ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດແມ່ນໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍລັດຖະບານກາງຂອງປະກັນໄພເງິນຝາກ (FDIC) ເຊິ່ງຈະປະກັນເງິນຝາກຂອງທ່ານສູງເຖິງ 250,000 ໂດລາຕໍ່ບັນຊີ. ຖ້າທະນາຄານໄດ້ລົ້ມເຫລວແລະບໍ່ສາມາດໃຫ້ທ່ານມີເງິນຂອງທ່ານ, FDIC ຈະຈັດການກັບທ່ານເພື່ອຈະໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານ.
ຜົນປະໂຫຍດງາມອື່ນໆຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະການເຂົ້າເຖິງງ່າຍໆກັບເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເອົາຈໍານວນເງິນຂະຫນາດນ້ອຍຫລືຂະຫນາດໃຫຍ່ໄປເລື້ອຍໆແລະເອົາເງິນຂອງທ່ານອອກໄປເມື່ອທ່ານຕ້ອງການ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບກອງທຶນສຸກເສີນສໍາລັບກິດຈະກໍາຊີວິດທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງເຊັ່ນ: ການສູນເສຍວຽກຫຼືການເຈັບເປັນດົນ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຄວາມເສຍຫາຍ?
ຖ້າທ່ານໄດ້ຍິນຄໍາເວົ້າວ່າ "ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ບໍ່ມີລາງວັນ" ແລ້ວທ່ານຈະເຂົ້າໃຈວ່າທ່ານບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍເງິນທີ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບດອກເບັ້ຽ (ຫຼືຄ່າເຊົ່າ) ຫນ້ອຍສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບຈາກເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານມີແນວໂນ້ມຕໍ່າກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້.
ດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຈະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້. (ເວັ້ນເສຍແຕ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກສະຫວັດດີການສ່ວນບຸກຄົນ (IRA), ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ດອກເບ້ຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນແລະຖືກຈໍາຫນ່າຍເມື່ອທ່ານຖອນຈໍານວນເງິນໃນການເກສີຍນ.)
02 ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CD ຂອງ)
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຫຍັງ?
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານ, FDIC ປະກັນໄພເຖິງ 250,000 ໂດລາຕໍ່ຜູ້ອອກຈໍານວນຫນຶ່ງຕໍ່ບັນຊີ. ທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງຊີດີທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍແລະຖືພວກເຂົາຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າວ່າຫລາຍກວ່າ $ 250,000 ຖືກປະກັນ.
ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດກັບຊີດີເມື່ອທຽບກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານແມ່ນວ່າ CDs ຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ. ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນແມ່ນການຊົດເຊີຍທ່ານສໍາລັບການຕົກລົງທີ່ຈະອອກເງິນຂອງທ່ານມີຈົນຮອດວັນຄົບກໍານົດ, ເຊິ່ງແມ່ນເວລາທີ່ທະນາຄານກັບຄືນເງິນຂອງທ່ານກັບດອກເບັ້ຍ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຫຼຸດລົງໃນໄລຍະເວລາການຖືຄອງນີ້, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານຫຼືຕະຫຼາດເງິນ.
CD ແມ່ນອອກຈາກທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍແລະສາມາດຊື້ຫຼືຂາຍໂດຍກົງຈາກທະນາຄານຫຼືຜ່ານບໍລິສັດນາຍຫນ້າເຊັ່ນ Schwab ຫຼື Vanguard. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຊື້ເຄື່ອງ CD, ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາຜູ້ທີ່ເປັນຜູ້ໃຫຍ່ຢູ່ໃກ້ກັບວັນທີທີ່ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຄວາມເສຍຫາຍ?
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານກັບຄືນມາທຸກເວລາ, CD ອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຂາຍ CD ກ່ອນການເຕີບໃຫຍ່, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຫນ້ອຍກວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານໃສ່. ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະວາງແຜນລ່ວງຫນ້າແລະຈັດເວລາທີ່ມີຊີດີຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ເວລາທີ່ຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນໃນເດືອນເມສາຫຼືພັກຜ່ອນໃນຄອບຄົວໃນເດືອນທັນວາ, ຫຼັງຈາກນັ້ນມີຊີດີທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍເວລາທີ່ອາດຈະມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບທ່ານ.
ຈົ່ງລະມັດລະວັງເພື່ອສັງເກດເບິ່ງຄຸນສົມບັດພິເສດຂອງ CD ກ່ອນທີ່ຈະຊື້. ບາງ CD ແມ່ນ "ທີ່ຫນ້າສົນໃຈ" ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາສາມາດຈ່າຍຄືນກ່ອນຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງການ. CDs ທີ່ສາມາດເອີ້ນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທະນາຄານຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທະນາຄານຈະໂທຫາໃນ CDs ທີ່ສາມາດໂທໄດ້ - ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານຄືນ, ແຕ່ປະຈຸບັນທ່ານຖືເງິນສົດທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການລົງທຶນໃຫມ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຫຼຸດລົງໃນປະຈຸບັນ. ມັນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທະນາຄານເພາະພວກເຂົາສາມາດອອກແຜ່ນ CD ໃຫມ່ທີ່ຈ່າຍອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ.
CDs ທີ່ສາມາດເອີ້ນໄດ້ຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຍ້ອນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນວ່າໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍນັ້ນຈົນເຖິງວັນຄົບກໍານົດ. ມີແຜ່ນຊີດີທີ່ບໍ່ສາມາດໂທໄດ້ທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍທີ່ລະບຸໄວ້ເປັນເວລາທີ່ທ່ານຖືແຜ່ນຊີດີ.
03 US Treasury Issued Securities
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຫຍັງ?
ລັດຖະບານສະຫະລັດມີສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຄວາມເຊື່ອຢ່າງເຕັມທີ່ແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອ" ສໍາລັບຄວາມສາມາດຂອງຕົນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນນັກລົງທຶນທີ່ມີຫຼັກຊັບທີ່ອອກມາແລະມີປະຫວັດສາດສອງຮ້ອຍປີໃນປີນີ້. ມັນສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍການຂາຍຫຼັກຊັບຫຼາຍ, ການເກັບພາສີ, ຫຼືການພິມເງິນຫຼາຍ. ເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດແມ່ນຂະຫນາດໃຫຍ່ພໍທີ່ບັນດາປະເທດອື່ນໆຈະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບສະຫະລັດເນື່ອງຈາກມູນຄ່າຂອງເງິນໂດລາເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງຕາມລັກສະນະທີ່ເຂົ້າໃຈໄດ້.
ເນື່ອງຈາກວ່າປະຊາຊົນຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຂອງການລົງທຶນສໍາລັບຄວາມປອດໄພສູງຂອງເຂົາເຈົ້າ, ມີສະເຫມີຕະຫຼາດທີ່ຈະຂາຍການລົງທຶນຂອງລັດຖະບານສະຫະລັດ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຖືເອົາພວກມັນຈົນກ່ວາວັນຄົບກໍານົດທີ່ແນ່ນອນ, ທ່ານຍັງຈະໄດ້ຮັບລາຄາຕະຫຼາດທີ່ຍຸຕິທໍາໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍ.
ມີຫລາຍໆການລົງທຶນທີ່ມີຢູ່, ນັບຈາກໃບບິນຄ່າ, ບັນທຶກ, ພັນທະບັດ, ພັນທະບັດປະຢັດຂອງສະຫະລັດແລະຫຼັກຊັບທີ່ຖືກປົກປ້ອງຈາກເງິນຝາກ. ບາງບັນດາການລົງທຶນຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍປະຈຸບັນ, ບາງຄົນທີ່ທ່ານຊື້ຢູ່ໃນລາຄາຜ່ອນຜັນແລະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານເມື່ອຄົບກໍານົດ. ສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນປັດຈຸບັນ, ພວກເຂົາອາດຈະເລືອກສັນຍາຫນີ້ສູນ.
ຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບຄັງເງິນແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດແລະລັດຖະບານແຕ່ວ່າມັນແມ່ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຄວາມເສຍຫາຍ?
ອາດຈະເປັນການຂາດແຄນພຽງແຕ່ຫຼັກຊັບທີ່ອອກມາຈາກລັດຖະບານແມ່ນການລົງທຶນຫນ້ອຍລົງ. ຄວາມປອດໄພມາຢູ່ໃນລາຄາ. ຕ່າງຈາກບັນຊີ CD ຫຼືທະນາຄານທີ່ບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້ກໍາລັງແຂ່ງຂັນເພື່ອໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານ, ລັດຖະບານສະຫະລັດບໍ່ປະຕິບັດ "ອັດຕາດອກເບ້ຍ" ຫຼືສະຫນອງເຄື່ອງດື່ມທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າເພື່ອເປີດບັນຊີໃຫມ່.
ອັດຕາເງິນເຟີ້ເພີ່ມຂື້ນຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນໃນປະເພດຕ່າງໆຂອງພັນທະບັດລັດຖະບານ. ອີງຕາມປະເພດຂອງພັນທະບັດລັດຖະບານທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຖ້າທ່ານຂາຍມັນກ່ອນການເຕີບໃຫຍ່, ທ່ານຈະສາມາດກັບຄືນມາຫນ້ອຍກ່ວາເງິນເດີມທີ່ທ່ານລົງທຶນ.
04 ບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຫຍັງ?
ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນແມ່ນການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນໃນການລົງທຶນໄລຍະສັ້ນ. ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນມີນັກຄົ້ນຄວ້າວິທະຍາສາດ, ນັກວິເຄາະແລະນັກທຸລະກິດທີ່ເປັນຜູ້ຄຸ້ມຄອງກຸ່ມນັກລົງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ມີເປົ້າຫມາຍເຮັດວຽກດີກ່ວາອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງລັດຖະບານໃນໄລຍະດຽວກັນ. ຈືຂໍ້ມູນການຢູ່ໃນໃຈ; ພວກເຮົາກໍາລັງເວົ້າເຖິງການເພີ່ມຈໍານວນນ້ອຍໆຂອງການກັບຄືນ.
ເນື່ອງຈາກໄລຍະສັ້ນຂອງຈຸດປະສົງຂອງກອງທຶນ, ນັກລົງທຶນໂດຍທົ່ວໄປມີຄວາມສາມາດໃນການວາງເງິນຫຼືເອົາເງິນອອກເວລາໃດກໍ່ຕາມ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງຕະຫລາດຕະຫຼາດເງິນມີຕໍາ່ສຸດທີ່ສູງຫຼືສະພາບຄ່ອງທີ່ຈໍາກັດ - ມັນຊ່ວຍໃຫ້ກອງທຶນນໍາໃຊ້ເງິນລົງທຶນຂອງນັກລົງທຶນທີ່ສອດຄ່ອງກວ່າ, ແລະດັ່ງນັ້ນເງິນທຶນທີ່ມີເງີນຕ່ໍາກວ່າຫຼືເງິນສົດທີ່ຈໍາກັດມັກຈະຈ່າຍຜົນຜະລິດສູງຂຶ້ນເລັກນ້ອຍ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຄວາມເສຍຫາຍ?
ຫົວຂໍ້ທົ່ວໄປທີ່ມີການລົງທຶນທີ່ປອດໄພແມ່ນຄວາມບໍ່ສາມາດແຂ່ງຂັນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ໄລຍະຍາວ. ເຖິງແມ່ນວ່າກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນມີຈຸດປະສົງເພື່ອຮັກສາມູນຄ່າທີ່ຫມັ້ນຄົງຂອງ $ 1.00 ຕໍ່ຮຸ້ນ, ມັນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ.
ໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ມັນແມ່ນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍສໍາລັບກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນເພື່ອຜະລິດຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າສໍາລັບນັກລົງທຶນ. ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານກອງທຶນ. ມີຕົວຢ່າງບໍ່ດົນມານີ້ຢູ່ໃນສະຫະລັດທີ່ຜົນຜະລິດແມ່ນ .01% ແລະບາງຄົນກໍ່ "ເປົ່າປໍ" ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າລາຄາຮຸ້ນໃນລາຄາຕໍ່າກວ່າ $ 1.00; ການສູນເສຍດັ່ງກ່າວໄດ້ຖືກສົ່ງຜ່ານໄປຍັງນັກລົງທຶນ.
ໃນແງ່ຂອງຄວາມປອດໄພ, ຂໍ້ບົກຜ່ອງຕົ້ນຕໍແມ່ນບໍ່ມີການຮັບປະກັນໂດຍ "ຄວາມເຊື່ອຢ່າງເຕັມທີ່ແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອ" ຂອງລັດຖະບານສະຫະລັດຫຼື FDIC. ແທນທີ່ຈະ, ບັນຊີຈະມີການຄຸ້ມຄອງໂດຍບໍລິສັດຫຼັກຊັບນັກລົງທຶນ (SIPC) ສູງເຖິງ 250,000 $ ສໍາລັບເງິນສົດ. ການຄຸ້ມຄອງນີ້ແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກ FDIC ເພາະວ່າມັນກວມເອົາເງິນຂອງທ່ານຖ້າບໍລິສັດນາຍຫນ້າບໍ່ອອກທຸລະກິດ - ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນຄຸນຄ່າຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານຕໍ່ການສູນເສຍຕະຫຼາດ.
05 Fixed Annuities
ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຫຍັງ?
ນັກລົງທຶນລາຍປີຄົງທີ່ຈະລັອກໃນອັດຕາຜົນຕອບແທນ. ທ່ານຮູ້ສິ່ງທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບແລະເວລາທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບມັນ. ນີ້ອາດຈະຄ້າຍຄື CD, ແຕ່ວ່າມັນແຕກຕ່າງກັນ. ອັດຕາຂອງທ່ານອາດຈະດີກ່ວາດີກ່ວາຊີດີ, ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນຂຶ້ນກັບເງິນທຶນຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ອອກເງິນຄືນ.
ໃນເມື່ອເງິນທຶນອອກໂດຍບໍລິສັດປະກັນໄພ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກກວດສອບໂດຍຄະນະກໍາມະການປະກັນໄພລັດແລະຕ້ອງໄດ້ເກັບບັນຊີຈອງຕົ໋ວຂະຫນາດໃຫຍ່.
ເນື່ອງຈາກວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພຖືກລະບຽບໂດຍກົດຫມາຍຂອງລັດ, ຖ້າບໍລິສັດປະກັນໄພຈະລົ້ມລະລາຍ, ລັດຈະກ້າວເຂົ້າໄປໃນການສະຫນັບສະຫນູນແລະການຮັບປະກັນເງິນທຶນເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາຕາມຄວາມຈໍາກັດທີ່ຖືກອະນຸຍາດ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ອົງການຊີວິດການປະກັນໄພສຸຂະພາບແຫ່ງຊາດແລະກົດທີ່ສະມາຄົມຂອງລັດຂອງທ່ານ.
ແມ່ນຫຍັງຄືຄວາມເສຍຫາຍ?
ໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານຄວນຈະຮູ້ເຖິງຄວາມກັງວົນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງກັບການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ - ການກັບຄືນຈະບໍ່ມີອັດຕາເງິນເຟີ້. ການມີການຮັບປະກັນແລະຄວາມປອດໄພດ້ານຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການລົງທຶນເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານແມ່ນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ, ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າມັນອາດຈະມີການລົງໂທດແລະພາສີທີ່ຮຸນແຮງທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກເງິນຕົ້ນ.