ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກທີ່ໄດ້ອະທິບາຍດ້ວຍຄວາມໂປ່ງໃສແລະຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບ

ທ່ານຄວນຊື້ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກຫລືລົງທຶນໃນຕະຫລາດເງິນບໍ?

ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກເປັນສັນຍາທີ່ຈະຝາກເງິນສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ກັບທະນາຄານທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຄວາມສົນໃຈຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນໃນສາມເດືອນ, ຫົກເດືອນ, ຫນຶ່ງປີຫຼືຫ້າປີ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສໍາລັບຄວາມມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ໃຊ້ເວລາດົນກວ່ານັ້ນ. ທ່ານສັນຍາວ່າຈະປ່ອຍເງິນທັງຫມົດ, ລວມທັງຄວາມສົນໃຈ, ກັບທະນາຄານສໍາລັບໄລຍະທັງຫມົດ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານກໍາລັງໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານຄືນມາເພື່ອຄວາມສົນໃຈ.

ແຜ່ນຊີດີແມ່ນຫນັງສືທີ່ມີສັນຍາວ່າທະນາຄານອອກມາທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນວິທີທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບເງິນສົດທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການເພື່ອໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມ. ຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຄ່າຈ້າງທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ນັ້ນແມ່ນວິທີທະນາຄານມີກໍາໄລໄດ້. ແຕ່ທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກ່ວາທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບບັນຊີການກວດສອບດອກເບ້ຍ. ວ່າເພາະວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນເງິນທຶນສໍາລັບເວລາທີ່ໄດ້ຕົກລົງຕາມເວລາ.

ສາມຂໍ້ສະດວກ

ມີສາມປະໂຫຍດຕໍ່ຊີດີ. ທໍາອິດ, ເງິນຂອງທ່ານແມ່ນປອດໄພ. ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກປະກັນໄພຂອງລັດຖະບານກາງປະ ກັນຊີດີເຖິງ $ 250,000. ລັດຖະບານລັດຖະບານໄດ້ຮັບປະກັນວ່າທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍຕົ້ນທຶນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບເຫດຜົນດັ່ງກ່າວ, ພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍກ່ວາພັນທະບັດ, ຮຸ້ນຫຼືການລົງທຶນທີ່ປ່ຽນແປງຫຼາຍ.

ອັນທີສອງ, ພວກເຂົາສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກ່ວາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນຝາກປະຢັດ. ພວກເຂົາຍັງສະເຫນີ ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ ກ່ວາການລົງທຶນທີ່ປອດໄພອື່ນໆເຊັ່ນ: ບັນຊີ ເງິນຕາຕະຫຼາດ ຫຼື ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ .

ທ່ານສາມາດຊື້ປະມານສໍາລັບອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດ. ທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍຈະສະຫນອງອັດຕາທີ່ດີກວ່າຍ້ອນພວກເຂົາຕ້ອງການເງິນທຶນ. ທະນາຄານທີ່ມີພຽງແຕ່ອອນໄລນ໌ຈະສະຫນອງອັດຕາທີ່ສູງກ່ວາທະນາຄານ brick ແລະ mortar ເນື່ອງຈາກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນຕໍ່າກວ່າ.

ສາມຂໍ້ເສຍຫາຍ

CDs ມີສາມຂໍ້ເສຍຫາຍ. ຄວາມເສຍປຽບຕົ້ນຕໍແມ່ນວ່າເງິນຂອງທ່ານຖືກມັດໄວ້ສໍາລັບຊີວິດຂອງໃບຢັ້ງຢືນ.

ທ່ານຈ່າຍເງິນລົງໂທດຖ້າທ່ານຕ້ອງຖອນເງິນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ໄລຍະເວລາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.

ຂໍ້ເສຍປຽບທີສອງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງໂອກາດການລົງທຶນທີ່ເກີດຂື້ນໃນຂະນະທີ່ເງິນຂອງທ່ານຖືກຜູກມັດ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທ່ານດໍາເນີນການຄວາມສ່ຽງທີ່ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຈະສູງຂຶ້ນໃນສິນຄ້າອື່ນໆໃນຊ່ວງໄລຍະເວລາຂອງທ່ານ. ຖ້າຫາກວ່າມັນເບິ່ງຄືວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ CD ທີ່ບໍ່ມີການລົງໂທດ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຄືນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆຫຼັງຈາກຫົກມື້ທໍາອິດ. ພວກເຂົາຈ່າຍຫຼາຍກວ່າຕະຫຼາດເງິນ, ແຕ່ຫນ້ອຍກ່ວາ CD ປົກກະຕິ. (ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: "ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ," Ally Bank).

ບັນຫາທີສາມແມ່ນວ່າ CD ບໍ່ຈ່າຍເງິນໃຫ້ພຽງພໍເພື່ອຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້. ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ລົງທຶນໃນຊີດີ, ທ່ານຈະສູນເສຍ ມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດ ຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອສືບຕໍ່ເງິນເຟີ້ແມ່ນການລົງທຶນຫຼັກຊັບ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນອັນຕະລາຍ. ທ່ານອາດຈະສູນເສຍການລົງທຶນທັງຫມົດ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນເລັກຫນ້ອຍໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການ ຊື້ຫຼັກຊັບທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກເງິນຝາກຫຼັກຊັບ ຫຼື I-Bonds . ຂໍ້ເສຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນວ່າທ່ານຈະສູນເສຍເງິນຖ້າມີ deflation.

CDs ທຽບກັບບັນຊີຕະຫຼາດເງິນທຽບກັບກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ

ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນສະຫນອງທຶນສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກຕະຫຼາດເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜົນຕອບແທນຂອງພວກເຂົາແມ່ນເລັກນ້ອຍຫນ້ອຍກວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການຢູ່ໃນ CD.

ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນທ່ານສາມາດເອົາເງິນຂອງທ່ານອອກໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆແມ່ນວ່າຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຖືກລັອກເຂົ້າໃນອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ແນ່ນອນ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຕ້ອງການຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນີ້. ບັນຊີເງິນຝາກຕະຫຼາດເງິນແມ່ນຍັງ FDIC ປະກັນໄພ.

ກອງທຶນແລກປ່ຽນເງິນຕາ ຕ່າງປະເທດແມ່ນເລືອກເອົາທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງລົງທຶນໃນ CDs ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ ເຄື່ອງມືຕະຫຼາດເງິນ ອື່ນໆ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຂາຍໂດຍທະນາຄານ, ນາຍຫນ້າຂອງທ່ານ, ຫຼືສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຊີດີ, ທ່ານກໍ່ສາມາດຖອນເງິນໄດ້ທຸກເວລາ. ຄວາມເສຍຫາຍແມ່ນ FDIC ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໃຫ້ພວກເຂົາ.

ວິທີ CD Rates ກໍານົດ

ທະນາຄານໃຊ້ເງິນທຶນຈາກການປ່ອຍ CDs ໃຫ້ກູ້ຢືມ, ຖືຢູ່ໃນສະຫງວນໄວ້, ຫຼືໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບການດໍາເນີນງານຂອງພວກເຂົາ. ແຕ່ພວກເຂົາມີຫຼາຍທາງເລືອກອື່ນ. ທາງເລືອກເຫຼົ່ານັ້ນກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍທະນາຄານຈ່າຍໃນຊີດີ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນທຶນ ແມ່ນແຫຼ່ງທຶນທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ.

ທະນາຄານກາງຂອງປະເທດ, Federal Reserve , ກໍານົດອັດຕານັ້ນ. ແຕ່ບັນດາທະນາຄານສາມາດນໍາໃຊ້ ກອງທຶນປ້ອນເຂົ້າ ເພື່ອຕອບສະຫນອງຕາມເງື່ອນໄຂສະຫງວນໄວ້ໃນຄືນນັ້ນ.

ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການອື່ນໆ, ທະນາຄານຢືມຈາກກັນໃນອັດຕາ Libor . That's the London Interbank Offer Rate. ທະນາຄານຈ່າຍເງີນນີ້ໃນອັດຕາເງິນກູ້ 1 ເດືອນ, ສາມເດືອນ, ຫນຶ່ງປີແລະ 5 ປີ. ພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າ Libor ຫຼາຍກ່ວາພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າ CD. ແຕ່ຊີດີມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍເພາະວ່າພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຈັດການໃຫ້ພວກເຂົາ. ພວກເຂົາສາມາດໄລ່ເງິນກູ້ Libor ໃຫ້ກັນແລະກັນ. ພວກເຂົາຍັງສາມາດກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກວ່າເງິນຝາກຊີດີແບບປົກກະຕິ.

ອັດຕາ CD ຈະຕ່ໍາກວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຄິດຄ່າຂອງລູກຄ້າທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນທີ່ເອີ້ນວ່າ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສຸດ , ຍ້ອນວ່າທະນາຄານຕ້ອງມີກໍາໄລ. ລາຍຮັບຂອງພວກເຂົາແມ່ນມາຈາກດອກເບ້ຍຈ່າຍໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນດອກເບ້ຍຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊັ່ນທະນາຄານອື່ນ, ຜູ້ຝາກເງິນໃນບັນຊີເງິນຕາແລະເງິນຝາກໃນ CDs. ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຢູ່ໃນແຜ່ນຊີດີຈະສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນທຶນ, ແຕ່ຕໍ່າກ່ວາອັດຕາຄ່າທໍານຽມ.