ກົດຫມາຍການຟື້ນຟູ, ການຟື້ນຟູແລະການບັງຄັບໃຊ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການເງິນ
W. Schilling, "ສະຫະລັດນໍາໃຊ້ Subpoenas ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ 1989 ເປັນເຄື່ອງມືໃຫມ່ທີ່ຈະກວດສອບບໍລິສັດທາງດ້ານການເງິນ", Reuters , January 3, 2013)
FIRREA ແລະວິກິດການຫນີ້ສິນແລະກູ້ຢືມ
ກອງປະຊຸມໄດ້ຜ່ານ FIRREA ໃນວັນທີ 9 ເດືອນສິງຫາປີ 1989 ເພື່ອຕອບສະຫນອງ ວິກິດການເງິນກູ້ຢືມແລະກູ້ຢືມ . ມັນສະຫນອງທຶນ 50 ຕື້ໂດລາເພື່ອປິດທະນາຄານທີ່ລົ້ມເຫລວແລະຢຸດການສູນເສຍຕື່ມອີກ. ມັນສ້າງຕັ້ງອົງການລັດຖະບານໃຫມ່ທີ່ເອີ້ນວ່າບໍລິສັດ Resolve Trust Corporation ເພື່ອຂາຍຊັບສິນ S & L, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນອະສັງຫາລິມະຊັບແລະນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນຜູ້ຝາກ.
ເປັນຫຍັງມັນຈຶ່ງບໍ່ມີກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍກົດຫມາຍຂອງສະພາແຫ່ງຊາດເພື່ອແກ້ໄຂວິກິດການດ້ານທະນາຄານນີ້? ຫຼາຍກ່ວາເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງ ທະນາຄານການອອມແລະກູ້ຢືມ ຂອງປະເທດຊາດໄດ້ລົ້ມເຫລວ. ບໍລິສັດປະກັນໄພກູ້ຢືມແລະກູ້ຢືມລັດຖະບານກາງໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍ 20 ຕື້ໂດລາເພື່ອຮັບປະກັນຜູ້ຝາກເງິນຂອງທະນາຄານທີ່ລົ້ມລະລາຍ. That bankrupted it ຖ້າບໍ່ມີ FIRREA, ຜູ້ຝາກເງິນໃນການລົ້ມລະລາຍ S & Ls ຈະສູນເສຍເງິນຂອງພວກເຂົາພຽງແຕ່.
FIRREA ຍັງມີການປ່ຽນແປງລະບຽບການອອມແລະການກູ້ຢືມເພື່ອຊ່ວຍປ້ອງກັນການລົງທຶນທີ່ບໍ່ດີແລະການສໍ້ໂກງ.
(ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: " ວິກິດການຫນີ້ສິນແລະກູ້ຢືມແລະຄວາມສໍາພັນກັບທະນາຄານ ", FDIC )
ແນວໃດ FIRREA ຖືກນໍາໃຊ້ໃນມື້ນີ້
FIRREA ແມ່ນປັດຈຸບັນເປັນເຄື່ອງມືທີ່ມີປະໂຫຍດສໍາລັບພະແນກຍຸຕິທໍາໃນການກວດສອບການກູ້ຢືມເງິນຂອງທະນາຄານທີ່ມີຄຸນນະພາບທຸກຍາກໃນມື້ນີ້ ດັ່ງນັ້ນເນື່ອງຈາກວ່າມາດຕາ 951 ໃຫ້ໄອຍະການຄວາມສາມາດໃນການສະແດງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງຫຼັກຖານທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບກໍລະນີພົນລະເຮືອນ, ບໍ່ແມ່ນຄະດີອາຍາ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາພຽງແຕ່ຕ້ອງໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ "ຄວາມເປັນ preponderance ຂອງຫຼັກຖານ" ແທນທີ່ຈະ "ເກີນຄວາມສົງໃສທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ."
FIRREA ເພີ່ມຂຶ້ນການບັງຄັບໃຊ້ກົດຫມາຍ Reinvestment ຊຸມຊົນ . ມັນສະແຫວງຫາການລົບລ້າງບັນດາທະນາຄານທີ່ດີທີ່ສຸດ, ເຊິ່ງໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການເຕີບໂຕຂອງ ghettos ໃນຊຸມປີ 1970. ບັນດານັກກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນໄດ້ຈັດອັນດັບສາທາລະນະທະນາຄານໃຫ້ເປັນວິທີການທີ່ພວກເຂົາ "ຂຽວ" ທີ່ດີ. Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ຫມັ້ນໃຈໃນທະນາຄານວ່າພວກເຂົາຈະ securitize ເງິນກູ້ຢືມ subprime ເຫຼົ່ານີ້. ມັນແມ່ນປັດໄຈ "ດຶງ" ທີ່ຍ້ອງຍໍ "ປັດໃຈ" ຂອງ CRA.
ພະແນກຍຸຕິທໍາໄດ້ນໍາໃຊ້ຊື່ຂອງ FIRREA ເພື່ອດໍາເນີນຄະດີໃຫ້ທະນາຄານທີ່ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ດີໃນໄລຍະວິກິດການຈໍານອງ subprime. ບັນດາທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໄດ້ຈ່າຍເງິນ 108 ພັນລ້ານໂດລາ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງຕ້ອງໄດ້ຊື້ຄືນຫລາຍໆພັນຕື້ກີບຂອງຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຂາຍໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຮອງ. FIRREA ຍັງຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອດໍາເນີນຄະດີມາດຕະຖານແລະຜູ້ທຸກຍາກໂດຍກ່າວວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ດີນັ້ນແມ່ນການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ.
FIRREA ອະນຸຍາດໃຫ້ລັດຖະບານຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍເອກະສານທີ່ຕ້ອງການແລະໂທຫາພະຍານ, ລວມທັງບຸກຄົນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການສືບສວນ. ເອກະສານທີ່ເກັບກໍາພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍພົນລະເຮືອນ FIRREA ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ໃນກໍລະນີຄະດີອາຍາຕໍ່ໄປ. ລັດຖະບານສາມາດສືບສວນຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ອາດຈະທໍາລາຍທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໂດຍລັດຖະບານ, ລວມທັງທະນາຄານເອງ.
(ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: Peter J Henning, "ສະຫະລັດຊອກຫາການນໍາໃຊ້ສົດສໍາລັບເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງໃນກໍລະນີທີ່ Subprime," NYT Dealbook , ວັນທີ 11 ສິງຫາ 2014)
ໃນປີ 2014, ລັດຖະບານລັດຖະບານກາງແລະລັດຖະບານໄດ້ປະຕິບັດຕາມເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດ subprime. Subpoenas ຖືກອອກໃຫ້ແກ່ GM Financial ແລະ Santander Consumer ຂໍໃບຢັ້ງຢືນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການລະເມີດຂອງ FIRREA. ເຫຼົ່ານີ້, ແລະອື່ນໆ, ທະນາຄານອາດຈະໄດ້ອອກເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດກັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ດົນມານີ້ຍື່ນຟ້ອງ, ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ, ຫຼືແມ່ນສໍາລັບລົດທີ່ແມ່ນ "lemons" ຢ່າງຊັດເຈນ. (ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: John Carney, "ແສງສະຫວ່າງອັນຕະລາຍແມ່ນ Flashing ສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ອັດຕະໂນມັດ," Wall Street Journal , ກຸມພາ 11, 2015)