ການລົ້ມລະລາຍແມ່ນມັກຈະເຫັນວ່າເປັນຄວາມລົ້ມເຫລວ, ຫຼືອາດຈະຖືກຕັດສິນທາງສິນທໍາ. ແຕ່ພິຈາລະນາລັດຖະທໍາມະນູນສະຫະລັດທີ່ໃຫ້ກອງປະຊຸມສາມາດສ້າງ "ລະບຽບກົດຫມາຍແບບດຽວກັນກ່ຽວກັບເລື່ອງການລົ້ມລະລາຍໃນທົ່ວປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາ.
(ມາດຕາ 1, ພາກ 8, ຂໍ້ 4). ເຖິງແມ່ນວ່າພໍ່ຂອງພວກເຮົາກໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ເຖິງຄວາມຈໍາເປັນຂອງກົນໄກເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ຄົນອອກຈາກຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດຈັດການໄດ້ແລະໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່ເພື່ອກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າແລະກາຍເປັນສະມາຊິກຂອງສັງຄົມ. ໃນສັ້ນ, ການລົ້ມລະລາຍແມ່ນດີສໍາລັບເສດຖະກິດ.
ການລົ້ມລະລາຍທາງການແພດແມ່ນຫຍັງ?
ການລົ້ມລະລາຍທາງການແພດ ບໍ່ມີຄໍານິຍາມທີ່ເຄັ່ງຄັດ. ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍຄິດວ່າການລົ້ມລະລາຍດ້ານການແພດເປັນຫນຶ່ງໃນການກໍາຈັດບັນດາໂຮງຫມໍແລະໃບບິນຄ່າແພດ, ເຊິ່ງມີຈໍານວນຫຼາຍພັນຄົນແລະຫລາຍພັນໂດລາ. ແຕ່ວ່າມັນສາມາດໄປເລິກກວ່ານັ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າໃບບິນຄ່າທາງດ້ານການປິ່ນປົວຂອງລູກຫນີ້ໄດ້ຖືກປົກຄຸມ, ລາວສາມາດມີການລົ້ມລະລາຍດ້ານການປິ່ນປົວຍ້ອນການສູນເສຍລາຍໄດ້ເມື່ອລາວຕ້ອງເຮັດວຽກຫຼັງຈາກເກີດອຸປະຕິເຫດຫຼືເຈັບປ່ວຍ.
ປັດໄຈທີ່ສໍາຄັນໃນການຕັດສິນລົງໂທດລົ້ມລະລາຍສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນຫນີ້ສິນທາງດ້ານການແພດທີ່ຫຼວງຫຼາຍ. ແນ່ນອນວ່າ, ບາງຄົນກໍ່ປະໄວ້ດ້ວຍຫນີ້ທາງດ້ານການແພດຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີປະກັນສຸຂະພາບ.
ແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພທີ່ພົບເຫັນຕົວເອງເຂົ້າໄປໃນແຈທາງດ້ານການເງິນ. ຄ່າທໍານຽມການປະກັນສຸຂະພາບແມ່ນສູງສູງ. ເຖິງແມ່ນວ່ານະໂຍບາຍທີ່ມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງແມ່ນມີພຽງແຕ່ບໍລິສັດປະກັນໄພເທົ່ານັ້ນທີ່ໄດ້ກໍານົດຄ່ານິຕິກໍາ ທີ່ສູງເກີນໄປ . ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຜິດປົກກະຕິສໍາລັບການຫັກຄ່າທີ່ຈະໄດ້ຮັບ $ 10,000 ຕໍ່ຄົນຫຼື $ 20,000 ຕໍ່ຄອບຄົວ, ຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້.
ນີ້ແມ່ນຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍອອກຈາກກະເປົາກ່ອນທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພກວມເອົາໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວອື່ນໆ.
ຈາກຂໍ້ຄວາມ ລົ້ມລະລາຍ , ມັນຍາກທີ່ຈະພິຈາລະນາວ່າກໍລະນີໃດຫນຶ່ງແມ່ນການລົ້ມລະລາຍທາງການແພດ. ບໍ່ມີບ່ອນໃດໃນໃບແຈ້ງການລົ້ມລະລາຍແມ່ນລູກຫນີ້ (ບຸກຄົນຜູ້ທີ່ຍື່ນຄະດີກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍ) ຕ້ອງບອກເຫດຜົນສໍາລັບການຍື່ນຟ້ອງລົ້ມລະລາຍ. ລູກຫນີ້ຕ້ອງລະບຸຫນີ້ສິນທັງຫມົດ, ລວມທັງໃບເບີກຈ່າຍທາງການແພດ. ຊອກຫາຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຊື່ຂອງເຈົ້າຫນີ້ແລະຍອດເງິນໃນບັນຊີຈະໃຫ້ພວກເຮົາຂໍ້ຄຶດຖ້າຫາກວ່າຫນີ້ສິນແມ່ນຈໍານວນຫລາຍແລະຂະຫນາດໃຫຍ່. ຜູ້ຮັບຜິດຊອບ , ໃນກອງປະຊຸມຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ debtor, ມັກຈະຂໍໃຫ້ລູກຫນີ້ສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ.
The Harvard Study
ໃນ ການສຶກສາຄົ້ນຄວ້າ ເລື້ອຍໆຫນຶ່ງຂອງ ການປະຕິບັດໂດຍວຽງຈັນຝົນ Elizabeth Warren ໃນຂະນະທີ່ນາງເປັນສາດສະດາຈານຢູ່ໂຮງຮຽນກົດຫມາຍ Harvard, ຄ່າປິ່ນປົວທາງດ້ານການປິ່ນປົວແມ່ນຫຼາຍກວ່າ 50% ຂອງກໍລະນີລົ້ມລະລາຍ. ການສຶກສາອື່ນໆໄດ້ຜະລິດຜົນທີ່ຄ້າຍຄືກັນໃນຂະນະທີ່ການຄົ້ນຄ້ວາຫຼາຍໆຄົນຍັງມີຈຸດປະສົງເພື່ອຊອກຫາຕົວເລກທີ່ໃກ້ຄຽງກັບ 25%. ການສຶກສາທີ່ເຜີຍແຜ່ໂດຍ Nerdwallet Health ໃນປີ 2014 ພົບວ່າຄ່າປິ່ນປົວທາງການແພດຄາດວ່າຈະເປັນປັດໄຈສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼາຍກວ່າບັດເຄຣດິດຫຼືຫນີ້ສິນຈໍານອງ. ໃນທາງໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນຫນີ້ສິນທາງດ້ານການແພດທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນໃນກໍລະນີທີ່ລົ້ມລະລາຍໃນສະຫະລັດໃນແຕ່ລະປີແມ່ນຢູ່ໃນຫຼາຍຮ້ອຍລ້ານຄົນ.
ຫນີ້ທາງດ້ານການແພດແມ່ນສາມາດຍົກເວັ້ນໃນການລົ້ມລະລາຍ
ໂຊກດີ, ຫນີ້ສິນທີ່ສາມາດປະ ຕິເສດໄດ້ ທັງສອງພາກທີ 7 ລົ້ມລະລາຍຊື່ແລະແຜນການຈ່າຍຄືນຫມວດທີ 13. ທ່ານອາດຈະມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມສໍາລັບ ບົດທີບົດທີ 7 ພາຍໃຕ້ການ ທົດສອບວິທີການ ຊຶ່ງເປັນການຄິດໄລ່ນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍເງິນໄດ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ຜ່ານການທົດສອບວິທີການ, ທ່ານສາມາດຍື່ນ ບົດບັນຍັດບົດທີ 13 ແລະຈ່າຍຫນີ້ບາງສ່ວນຂອງທ່ານໃນໄລຍະສາມຫາຫ້າປີ.
ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນການລົ້ມລະລາຍເພື່ອລົບລ້າງຫນີ້ການແພດ?
ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຫຼາຍກ່ວາຫນີ້ດ້ານດ້ານການປິ່ນປົວ, ແລະທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບເງິນຈາກເຮືອນຫຼືລົດຂອງທ່ານ, ການສະຫນັບສະຫນູນຂອງເດັກ, ຫຼືຄ່າລ້ຽງດູ, ມັນອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການລົ້ມລະລາຍ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນບາງຢ່າງທີ່ວ່າ:
- ເຈົ້າຫນີ້ດ້ານການແພດແມ່ນງ່າຍຕໍ່ການເຮັດວຽກຮ່ວມກັບບັນດາເຈົ້າຫນີ້ອື່ນໆທີ່ມີຫນີ້ສິນອື່ນໆ.
- ບັນຊີທາງການແພດຈະຢູ່ກັບພະແນກການອອກໃບຢັ້ງຢືນຂອງທ່ານຫມໍຫຼືໂຮງຫມໍໄດ້ດົນເທົ່າທີ່ເປັນໄປກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະຖືກສົ່ງໄປຫາຜູ້ເກັບ.
- ຫຼາຍໆຄັ້ງທີ່ທ່ານຫມໍຫຼືຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດ້ານສຸຂະພາບອື່ນໆຂອງທ່ານຈະຍອມຮັບເອົາຈໍານວນຫນ້ອຍໆໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເຖິງແມ່ນວ່າ $ 5 ຫຼື $ 10.
- ໃນບາງກໍລະນີ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າວ່າມັນເປັນໂຮງຫມໍສາທາລະນະຫຼືທ່ານຫມໍສໍາລັບຄົນເຈັບ Medicare ຂອງ Medicaid, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈະບໍ່ມີຄວາມກັງວົນທີ່ຈະເຮັດຫຼາຍກວ່າການສົ່ງໃບບິນ.
- ເຈົ້າຫນີ້ທາງການແພດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຢູ່ໃນຫນ່ວຍງານລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ສະນັ້ນຫນີ້ສິນບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານຫຼາຍ.
ທ່ານອາດຈະມີຄວາມປອດໄພໃນການພະຍາຍາມຈັດການຈັດການຈ່າຍເງິນກັບເຈົ້າຫນີ້ທາງການແພດແທນທີ່ຈະຍື່ນຫນັງສືລົ້ມລະລາຍ. ທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍຫຼາຍໂດຍການພະຍາຍາມ, ແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຈາກການເຮັດວຽກກັບເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານ, ພາກທີ 7 ຫຼືບົດທີ່ 13 ຈະຢູ່ທີ່ນັ້ນເພື່ອເບິ່ງແຍງມັນ.