ສ່ວນທີ I: ເຈົ້າຂອງບ້ານການປົກປ້ອງຊັບສິນປະກັນໄພ
ນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງບ້ານແມ່ນຖືກອອກແບບມາເພື່ອປົກປ້ອງເຈົ້າຂອງເຮືອນຕໍ່ກັບຄວາມອັນຕະລາຍບາງຢ່າງ.
ປົກກະຕິແລ້ວມັນຈະ ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ ໃນເວລາທີ່ ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການປະກັນໄພທີ່ບ້ານ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າໄດ້ລະບຸໄວ້. ນະໂຍບາຍການປະກັນສຸຂະພາບສ່ວນບຸກຄົນຖືກກໍານົດໂດຍອັນຕະລາຍຊື່ແລະການຍົກເວັ້ນໃນນະໂຍບາຍ. ປຶກສາກັບຕົວແທນຫຼືບໍລິສັດປະກັນໄພຂອງທ່ານກ່ຽວກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ອາດຈະນໍາໃຊ້.
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຊື້ນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານອອນໄລຫລື ຕົວແທນທ້ອງຖິ່ນ , ນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນປົກກະຕິແມ່ນແບ່ງອອກເປັນ 2 ສ່ວນຄື:
- ພາກທີ I: ການປົກປ້ອງຊັບສິນເຮືອນປະກັນໄພ
- ສ່ວນທີ II: ການປົກປັກຮັກສາຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນເຮືອນ
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງຫນ້າການປະກັນໄພເຮືອນ, ເຊິ່ງເປັນຫນ້າທໍາອິດໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ພວກເຂົາຈະເຫັນສ່ວນທີ I: ການປົກປ້ອງຊັບສິນ. ປົກປັກຮັກສານີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວແບ່ງອອກເປັນສີ່ພາກເພີ່ມເຕີມ:
- A. ອາໃສຢູ່
- B. ໂຄງສ້າງອື່ນໆ
- C ຄຸນສົມບັດສ່ວນບຸກຄົນ
- D. ການສູນເສຍການນໍາໃຊ້
ການຄຸ້ມຄອງ A. ອາຄານ ປົກກະຕິແມ່ນຄອບຄຸມເຮືອນຂອງທ່ານ, ໂຄງສ້າງທີ່ຕິດຢູ່, ສິ່ງກໍ່ສ້າງຢູ່ໃນເຮືອນເຊັ່ນ: ເຄື່ອງໃຊ້ໃນການກໍ່ສ້າງ, ທໍ່ນໍ້າ, ຄວາມຮ້ອນ, ລະບົບປັບອາກາດຢ່າງຖາວອນ, ແລະສາຍໄຟຟ້າ.
ມີອັດຕາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງປະຊາຊົນທີ່ຮັບປະກັນການຢູ່ອາໄສຂອງພວກເຂົາເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າໃຈວິທີກໍານົດມູນຄ່າທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຈໍານວນທີ່ຢູ່ອາໃສ. ມູນຄ່າປະກັນໄພທີ່ຢູ່ອາໃສຄວນຈະກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກໍ່ສ້າງແລະບໍ່ແມ່ນມູນຄ່າຊັບສິນ.
ການຄຸ້ມຄອງ B. ໂຄງສ້າງອື່ນໆ ໂດຍປົກກະຕິປະກອບມີໂຄງສ້າງທີ່ແຍກຕ່າງຫາກເຊັ່ນ: ບ່ອນຈອດລົດ, ບ່ອນເກັບຮັກສາແລະອຸປະກອນທີ່ຕິດກັບທີ່ດິນລວມທັງຮົ້ວ, ທາງຍ່າງ, ຕາມຖະຫນົນ, ລານ, ແລະຝາ.
ໂຄງສ້າງທີ່ແຍກຕ່າງຫາກທີ່ໃຊ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງທຸລະກິດແມ່ນບໍ່ຖືກຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນບຸກຄົນ.
ການຄຸ້ມຄອງ C. ຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນ ປົກກະຕິປົກຄຸມ ຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນ ລວມທັງເນື້ອຫາຂອງເຮືອນແລະ ສິ່ງຂອງສ່ວນບຸກຄົນທີ່ ເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງຫຼືຄອບຄົວທີ່ຢູ່ກັບເຈົ້າ. ການປົກປັກຮັກສານີ້ສາມາດອີງໃສ່ ມູນຄ່າເງິນສົດຕົວຈິງ (ACV) ຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົດແທນ . ນະໂຍບາຍດ້ານການປະກັນໄພເຮືອນອາດຈະ ມີການຄຸ້ມຄອງຈໍາກັດ ກ່ຽວກັບລາຍການສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນເຮືອນ້ອຍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ກວມເອົາລົດໃຫຍ່ທີ່ຖືກຂັບເຄື່ອນຖ້າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດແລະໃຊ້ຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ. ບາງສິ່ງບາງຢ່າງອາດມີ ຂໍ້ຈໍາກັດການຄຸ້ມຄອງ ເຊັ່ນ: ອາວຸດ, ສິນລະປະ, ຊັບສິນທຸລະກິດ , ຂໍ້ມູນເອເລັກໂຕຣນິກ, ເຄື່ອງປະດັບ, ແລະເງິນ. ການຄຸ້ມຄອງພິເສດ ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວ ໂດຍການເພີ່ມການຢັ້ງຢືນ ກັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ.
ການຄຸ້ມຄອງ D. ການສູນເສຍການນໍາໃຊ້ ປົກກະຕິກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດໃນໄລຍະແລະສູງກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານຕາມປົກກະຕິຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ການສ້ອມແປງໄດ້ຖືກດໍາເນີນຫຼືຖ້າທ່ານຖືກປະຕິເສດການເຂົ້າເຖິງໂດຍລັດຖະບານ
ນອກນັ້ນຍັງມີ ການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນເພີ່ມເຕີມ ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດສະຫນອງເຊັ່ນ: ການໂຍກຍ້າຍຂອງ debris ພ້ອມກັບຕົ້ນໄມ້ທີ່ຖືກທໍາລາຍແລະພືດຜັກ, ຄ່າທໍານຽມການບໍລິການໄຟຟ້ານ້ໍາ, ການກໍາຈັດຊັບສິນ, ການລັກແລະການໃຊ້ບັດເຄດິດຫຼື ບັດໂອນ , ການແຕກແຍກຖ້າເກີດຈາກໄພພິບັດທີ່ຖືກປົກຄຸມ.
ການຢັ້ງຢືນຍັງສາມາດເພີ່ມກັບນະໂຍບາຍການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມເພື່ອໃຫ້ການປົກປ້ອງເພີ່ມເຕີມ. ຕົວຢ່າງຂອງການຮັບຮອງປະກອບມີ:
- ການຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົດແທນທີ່ ຈະ ຮັບປະກັນ ຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກໍ່ສ້າງເຮືອນຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕາມເງື່ອນໄຂຂອງນະໂຍບາຍການປະກັນໄພເຮືອນຂອງທ່ານ.
- ການຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົດແທນທີ່ເພີ່ມເຕີມໄດ້ຮັບ ປະກັນວ່າເຮືອນຂອງທ່ານມີມູນຄ່າສະເພາະໃດຫນຶ່ງແລະມັກຈະເພີ່ມຈໍາກັດຂອບເຂດ 20-25% ຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກໍ່ສ້າງຄືນໃຫມ່.
- ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຮັກສາຄວາມປອດໄພເພີ່ມຈໍານວນເງິນປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານເພື່ອຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຮັກສາການຄຸ້ມຄອງຢ່າງພຽງພໍເພື່ອທົດແທນທີ່ບ້ານຂອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ສູນເສຍ.
- ຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ວາງແຜນໄວ້ ປົກປ້ອງບົດຄວາມເຊັ່ນເຄື່ອງປະດັບ, ເຄື່ອງປະດັບ, ເຄື່ອງປະດັບ, ເຄື່ອງຫຼີ້ນ, ເຄື່ອງຫຼີ້ນ, ປືນ, ເຄື່ອງຄອມພິວເຕີ, ວັດຖຸໂບຮານ, ແລະອື່ນໆ. ມັນມັກຈະໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງທີ່ກວ້າງກວ່າການຄຸ້ມຄອງໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຮືອນ. ຕາມປົກກະຕິບໍ່ແມ່ນການຮັບປະກັນສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງນີ້. ຂໍ້ຈໍາກັດເພີ່ມຂຶ້ນກ່ຽວກັບເງິນແລະຫຼັກຊັບສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມສໍາລັບເງິນ, ບັນຊີທະນາຄານ, ຫຼັກຊັບ, ແລະການກະທໍາ.
- ສະຖານທີ່ທີສອງໃຫ້ການປົກປ້ອງບ້ານເຮືອນທີສອງຄືເຮືອນພັກຮ້ອນ.
- ການປົກປ້ອງຄຸ້ມຄອງການປົກຄອງ ກວມ ເອົາການຄຸ້ມຄອງການລັກລອບ ໄວ້ເພື່ອປະກອບມີເນື້ອໃນສ່ວນບຸກຄົນໃນລົດໃຫຍ່, ລົດພ່ວງຫຼືເຮືອນ້ໍາຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍບໍ່ມີຫຼັກຖານທີ່ມີການບັງຄັບໃຊ້.
- ການເກັບຮັກສາບັດເຄດິດແລະການ ປົກປ້ອງການ ຝາກເງິນຂອງຜູ້ຝາກເງິນ ໃຫ້ການປົກປ້ອງຕໍ່ການສູນເສຍ, ການລັກແລະການໃຊ້ບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ມັນຍັງກວມເອົາການປອມແປງຂອງການກວດ, ຮ່າງ, ຫຼືຄໍາສັ່ງຈ່າຍ. ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆກ່ຽວກັບການຢັ້ງຢືນນີ້.
ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ:
- ພາກທີ I: ການປົກປ້ອງຊັບສິນເຮືອນປະກັນໄພ
- ສ່ວນທີ II: ການປົກປັກຮັກສາຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນເຮືອນ
ຖ້າຄົນຫນຶ່ງຕ້ອງເບິ່ງອີກເທື່ອຫນ້າໃນຫນ້າແຈ້ງການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແມ່ນຫນ້າທໍາອິດຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ນອກເຫນືອຈາກສ່ວນການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ, ພວກເຂົາຍັງຈະເຫັນສ່ວນອື່ນທີ່ລະບຸໄວ້ໃນການປົກປ້ອງຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ສ່ວນການ ຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບ ແມ່ນແບ່ງອອກເປັນສອງພາກສ່ວນ:
- E Home Insurance ຄວາມຮັບຜິດຊອບສ່ວນບຸກຄົນ
- F Home Insurance Medical Payments
ພາກ ສ່ວນຄວາມຮັບຜິດຊອບ ສ່ວນຕົວໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບສ່ວນບຸກຄົນຕໍ່ກັບການຮ້ອງຂໍຫຼືການຮ້ອງຟ້ອງທີ່ເກີດຂື້ນຈາກການບາດເຈັບຂອງຮ່າງກາຍຫຼື ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຊັບສິນ ທີ່ເກີດຈາກອຸປະຕິເຫດໃນຊັບສິນຂອງທ່ານຫຼືຍ້ອນຜົນຂອງກິດຈະກໍາສ່ວນຕົວຂອງທ່ານທຸກບ່ອນ.
ການຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນນີ້ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ການປົກປ້ອງສໍາລັບເຫດການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທາງດ້ານລົດໃຫຍ່ແລະທຸລະກິດ. ການຄຸ້ມຄອງນີ້ປົກປ້ອງທ່ານແລະທຸກຄົນໃນຄອບຄົວທີ່ອາໄສຢູ່ກັບທ່ານ.
ພາກສ່ວນການຊໍາລະ ດ້ານການປິ່ນປົວ ປະກອບມີການຈ່າຍຄ່າ ປິ່ນປົວ ສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບບາດເຈັບໂດຍບັງເອີນກ່ຽວກັບຊັບສິນຂອງທ່ານບໍ່ວ່າຈະເປັນຄວາມຜິດ. ການຊໍາລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບການບາດເຈັບຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ຂອງສະມາຊິກໃນຄອບຄົວທີ່ຢູ່ກັບທ່ານຫຼືກິດຈະກໍາຕ່າງໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກິດຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ.
ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນທຸກຄົນມີການຍົກເວັ້ນ. ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງບ້ານແບບປົກກະຕິບໍ່ໄດ້ກວມເອົາການບາດເຈັບຕໍ່ສັດ, ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ລົດຍົນ, ເຮືອບິນ, ແລະສ່ວນຕ່າງໆ. ນອກຈາກນັ້ນພວກເຂົາຍັງປົກປ້ອງຄວາມເສຍຫາຍຍ້ອນໄພນໍ້າຖ້ວມ, ການກໍ່ຄວາມເສຍຫາຍຈາກນ້ໍາ, ພາຍໃຕ້ສ່ວນຮັບຜິດຊອບຂອງນະໂຍບາຍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມການ ປະກັນໄພທາງດ້ານກົດຫມາຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ ອາດເປັນທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານ.
ທຸກໆ ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ ມີຄວາມ ຮັບຜິດຊອບແລະການຍົກເວັ້ນ ທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະກວດສອບກັບບໍລິສັດປະກັນໄພເຮືອນຂອງພວກເຂົາເພື່ອກວດສອບ ການປົກຄຸມ ທັງຫມົດ ແລະພື້ນຖານຂອງການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການກໍານົດ ສໍາລັບນະໂຍບາຍຂອງແຕ່ລະຄົນ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ:
- ພາກທີ I: ການປົກປ້ອງຊັບສິນເຮືອນປະກັນໄພ
- ສ່ວນທີ II: ການປົກປັກຮັກສາຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນເຮືອນ