ການປະກັນໄພທຸກອັນຕະລາຍອາດຈະຖືກເອີ້ນວ່າ "ຄວາມສົມບູນແບບ" ຫຼື "ຄວາມພິການທີ່ເປີດກວ້າງ"
ນະໂຍບາຍປະກັນໄພທຸກປະເພດແມ່ນຫຍັງ?
ສັນຍາການປະກັນໄພທຸກອັນຕະລາຍຫລືນະໂຍບາຍອັນຕະລາຍທີ່ເປີດໃຫ້ທ່ານຄຸ້ມຄອງແລະປົກປັກຮັກສາຈາກ "ຄວາມສ່ຽງ" ຫຼືອັນຕະລາຍ ທີ່ອາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ເຮືອນຫຼື ເນື້ອຫາແລະຊັບສົມບັດສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ ບໍ່ແມ່ນ "ຄວາມສ່ຽງ" ຖືກຍົກເວັ້ນໂດຍສະເພາະໃນຄໍາເວົ້າຂອງນະໂຍບາຍ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄໍາຮ້ອງຂໍອັນເນື່ອງມາຈາກຄວາມເສຍຫາຍຢ່າງກະທັນຫັນຫຼືບໍ່ສະດວກ, ທ່ານຈະຖືກຄຸ້ມຄອງໃນນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ສະແດງຜົນເສຍຫາຍຫຼືເປັນຜົນມາຈາກສິ່ງທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ, ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆ.
ສິ່ງທີ່ມີທາງເລືອກນອກເຫນືອຈາກການປະກັນໄພທຸກອັນຕະລາຍບໍ?
ມີທາງເລືອກທີ່ເປັນໄປໄດ້ຫຼາຍເມື່ອທ່ານຊື້ການຄຸ້ມຄອງຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ, ນອກເຫນືອຈາກຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດເຊັ່ນ:
- ເປັນທາງເລືອກນະໂຍບາຍທີ່ເປັນອັນຕະລາຍຊື່ສຽງ
- ນະໂຍບາຍທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດໃນອາຄານຂອງທ່ານ, ແລະມີຊື່ອັນຕະລາຍທີ່ມີຊື່ຢູ່ໃນສິນຄ້າຫຼືເນື້ອຫາສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການປະກັນໄພທຸກປະເພດແລະການປະກັນໄພອັນຕະລາຍແນວໃດ?
ການປະກັນໄພທຸກອັນຕະລາຍກວມເອົາສິ່ງຕ່າງໆທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນນັບຕັ້ງແຕ່ມັນກວມເອົາທຸກສິ່ງທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກຍົກເວັ້ນ. ມັນເປັນປະເພດທີ່ມີລາຄາແພງກວ່ານະໂຍບາຍ.
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມທຸກຍາກທີ່ເອີ້ນວ່າພຽງແຕ່ກວມເອົາຄວາມສ່ຽງທີ່ຖືກລະບຸໄວ້ໃນນະໂຍບາຍສະເພາະ, ເພາະວ່າມັນກວມເອົາຫຼາຍຫນ້ອຍ, ມັນແມ່ນນະໂຍບາຍທີ່ລາຄາແພງກວ່າ.
ໄພພິບັດທີ່ມີຊື່ສຽງ: ພຽງແຕ່ກວມເອົາສິ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວມາໂດຍສະເພາະໃນການຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍ. ນະໂຍບາຍການຄຸ້ມຄອງທີ່ຖືກຈໍາກັດແລະມີປົກກະຕິກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງເປັນສິບເອັດ.
ຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດ: ໃຫ້ທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ສາມາດເກີດຂຶ້ນໄດ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າມັນຖືກຍົກເວັ້ນໂດຍສະເພາະ.
ຕົວຢ່າງຂອງການຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດຕໍ່ກັບອັນຕະລາຍທີ່ຖືກລະບຸ
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດກ່ຽວກັບການກໍ່ສ້າງແລະເນື້ອຫາຂອງທ່ານ, ແລະຫມູ່ເພື່ອນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕິດຕັ້ງໂທລະພາບຢູ່ໃນປ່ອງຂອງທ່ານ, ແລະເພື່ອນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງແລະບໍ່ພຽງແຕ່ທໍາລາຍໂທລະພາບ, ແຕ່ທໍາລາຍພື້ນເຮືອນ, ນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດຈະກວມເອົາຄວາມເສຍຫາຍທີ່ເກີດຂື້ນກັບພື້ນເຮືອນແລະໂທລະພາບເນື່ອງຈາກວ່າມັນເກີດຂຶ້ນຢ່າງກະທັນຫັນແລະເປັນອຸບັດຕິເຫດ, ຈົນກ່ວາຄໍາເວົ້າຂອງນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດບໍ່ໄດ້ລະບຸສະຖານະການໃນຄໍາສັບທີ່ເປັນສິ່ງທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ.
ມີນະໂຍບາຍອັນຕະລາຍທີ່ມີຊື່ວ່າຖ້າທ່ານບອກວ່າທ່ານພຽງແຕ່ປົກຄຸມໄຟໄຫມ້, ຄວາມເສຍຫາຍຈາກການສູບຢາ, ທໍ່ຟ້າຜ່າແລະທໍ່ນ້ໍາແຊ່ແຂງ, ແລ້ວສະຖານະການທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງເພາະວ່າມັນບໍ່ມີລາຍຊື່.
ຕົວຢ່າງອື່ນອາດຈະເປັນຖ້າທ່ານມີການຕິດຕັ້ງສີດແລ້ວ, ແລະມັນບໍ່ໄດ້ຖືກລະບຸໄວ້ເປັນລາຍລະອຽດ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ມີໂຊກ. ໃນຂະນະທີ່ນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດ, ມັນຈະຖືກຄຸ້ມຄອງຖ້າຫາກວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຖືກຍົກເວັ້ນໃນສ່ວນການຍົກເວັ້ນຂອງຄໍາເວົ້າທີ່ວ່ານະໂຍບາຍ. ສະຫນັບສະຫນູນ Sewer ອາດຈະຖືກຍົກເວັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນນີ້ແມ່ນວ່າເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ເຖິງການຍົກເວັ້ນແລະເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດເພີ່ມການປົກຫຸ້ມທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ທ່ານໃນນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດຜ່ານການຮັບຮອງ. ການຢັ້ງຢືນແມ່ນວິທີທີ່ຈະເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີນະໂຍບາຍອັນຕະລາຍທັງຫມົດບໍ?
ທ່ານເປັນຄົນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງການນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດເພາະວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບປະກັນໄພ.
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການຕັດສິນໃຈແມ່ນເພື່ອກໍານົດວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນສະຖານະການໃດຖ້າວ່າບາງສິ່ງບາງຢ່າງເກີດຂຶ້ນກັບເຮືອນຂອງທ່ານແລະທ່ານພົບວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພສໍາລັບມັນ.
ສະເຫມີຂໍໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພຫຼືຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງທ່ານວ່າຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງລາຄາແມ່ນຢູ່ລະຫວ່າງນະໂຍບາຍອັນຕະລາຍທັງຫມົດແລະນະໂຍບາຍທີ່ເປັນອັນຕະລາຍ. ບາງຄັ້ງຄວາມແຕກຕ່າງຂອງລາຄາແມ່ນພຽງແຕ່ສອງສາມໂດລາຕໍ່ເດືອນ.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສະເຫມີເລືອກເອົາທາງເລືອກໃນລາຄາເທົ່ານັ້ນແທນທີ່ຈະຄິດວ່າຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດຈະແພງເກີນໄປ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະຫຍັດເງິນ, ພິຈາລະນາ ເພີ່ມກໍາໄລຂອງທ່ານເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນ ຂອງທ່ານ, ແລະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ດີກວ່າ.
ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຫນ້າທໍາອິດແລະຄວາມສ່ຽງຕ່າງໆ
ອີງຕາມສະຖິຕິຂອງ ISO ກ່ຽວກັບການສູນເສຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ແລະຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດຈາກສະຖາບັນຂໍ້ມູນປະກັນໄພ, 5.9% ຂອງເຮືອນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພໄດ້ມີການຮ້ອງຂໍ.
ຂໍ້ມູນຈາກປີ 2015 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າອອກຈາກການປະກັນໄພທີ່ຢູ່ອາໃສທັງຫມົດ, ປະມານ 97% ແມ່ນການຮຽກຮ້ອງຄວາມເສຍຫາຍດ້ານຊັບສິນ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ເຮັດໃຫ້ການຮ້ອງຂໍດັ່ງກ່າວ:
- 23.8 ສ່ວນຮ້ອຍມາຈາກໄຟແລະຟ້າຜ່າ
- 20,3 ເປີເຊັນຈາກລົມແລະຝົນຕົກ
- 45.1 ເປີເຊັນຈາກຄວາມເສຍຫາຍຂອງນ້ໍາແລະການແຊ່ແຂງ
- 18 ສ່ວນຮ້ອຍຈາກການລັກຂະໂມຍ
- 61 ເປີເຊັນຈາກ "ຄວາມເສຍຫາຍດ້ານຊັບສິນທັງຫມົດ" ເຊິ່ງປະກອບມີການກະທໍາຜິດແລະຄວາມຫຼອກລວງທີ່ເປັນອັນຕະລາຍ
ສິ່ງທີ່ສິ່ງທີ່ຖືກປະຕິເສດໂດຍປົກກະຕິໃນນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດ?
ທຸກໆບໍລິສັດປະກັນໄພອາດເລືອກທີ່ຈະປະກອບມີການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດຂອງຕົນໂດຍກໍານົດການຍົກເວັ້ນເປັນການເພີ່ມມູນຄ່າເພີ່ມແຕ່ໃຫ້ຄໍາຄິດເຫັນທົ່ວໄປນີ້ເປັນບາງຕົວຢ່າງຂອງລາຍການທີ່ຖືກປະຕິເສດຕາມນະໂຍບາຍຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດ :
- ຄວາມເສຍຫາຍທີ່ເກີດຈາກຫນູຫຼືສັດຕູພືດ
- ບາງປະເພດຂອງການເສຍຫາຍນ້ໍາ, ຍົກຕົວຢ່າງ, Sewer Back Up ອາດຈະຖືກຍົກເວັ້ນ. ນີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງການຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພຂອງທ່ານເພື່ອເຂົ້າໃຈ. ສະເຫມີຂໍໃຫ້ ປະເພດໃດແດ່ຂອງການທໍາລາຍນ້ໍາແມ່ນປະກອບຫຼືບໍ່ໄດ້ຖືກປະຕິເສດໃນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ .
- ການເຄື່ອນໄຫວຂອງໂລກ
- ນໍ້າຖ້ວມ
- ເຫດການນິວເຄຼຍ
- ກິດຈະກໍາຂອງການກໍ່ການຮ້າຍ
- ການແຕກແຍກຂອງລາຍການທີ່ອ່ອນເພຍ
- ການວິເຄາະກົນຈັກ
- ມົນລະພິດ
- ໃສ່ແລະຕຶງ
- ຜິດປົກກະຕິທີ່ເຊື່ອງໄວ້ຫຼືບໍ່ສະຫຼາດ
- ຄວາມເສຍຫາຍຄ່ອຍໆ
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຂໍໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພຫລືຕົວແທນຂອງພວກເຂົາແນ່ນອນວ່າພວກເຂົາແມ່ນຫຍັງເພາະທຸກໆບໍລິສັດປະກັນໄພແມ່ນແຕກຕ່າງກັນແລະການປົກຄຸມແຕກຕ່າງກັນ.
ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພທຸກອັນຕະລາຍອາດຈະມີລາຄາແພງກວ່າທ່ານ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າທຸກໆສິ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນມັນສາມາດກວມເອົາມັນ, ມັນກໍ່ເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະນໍາໃຊ້ນະໂຍບາຍທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທຸກຄັ້ງທີ່ມີທາງເລືອກ.
ມັນເປັນວິທີການທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍລົງກ່ຽວກັບການ ຫັກເງິນທີ່ຖືກຫັກ ແລະມີການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດກ່ວາການຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍລົງຫນ້ອຍລົງໃນການປະກັນໄພແລະບໍ່ມີການຮ້ອງຂໍທີ່ຖືກປົກຄຸມໄວ້ທຸກຢ່າງ.
ທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ສາມາດຜິດພາດຫຼືສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນສາມາດເຮັດໄດ້, ນະໂຍບາຍນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີການປ້ອງກັນທີ່ດີກວ່າດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນຫລາຍໃນລະຫວ່າງການຮ້ອງຂໍເງິນ.