ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີຜົນກະທົບໂດຍກົງກ່ຽວກັບອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານ
ແຕ່ລະຮຸ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງສ່ວນຫນຶ່ງຂອງນັກລົງທຶນໃນກອງທຶນແລະລາຍໄດ້ທີ່ມັນຜະລິດ. ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບເກືອບທຸກເປົ້າຫມາຍທີ່ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ແລະຄວາມຄາດຫວັງດ້ານເສດຖະກິດ. ພຽງແຕ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບຂອງບຸກຄົນໃນຕະຫຼາດ, ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ ຄ່າທໍານຽມກອງທຶນລວມ ເຂົ້າມາ.
ເພື່ອ ເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ລົງທຶນ ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດວຽກຮ່ວມກັນ.
Mutual Fund Loads
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຕ້ອງການແມ່ນຈໍານວນເງິນຄ່າທໍານຽມທີ່ຈະຖືກຫັກຈາກການລົງທຶນຂອງທ່ານຫຼືຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ສາມາດມີຜົນກະທົບທີ່ແທ້ຈິງກັບຜົນຕອບແທນລວມທີ່ທ່ານເຮັດ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ບາງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຄິດຄ່າບໍລິການເມື່ອທ່ານຊື້ຫຼືຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ ການໂຫຼດ ແລະຖືກຄິດໄລ່ເປັນຮ້ອຍລະຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງຊື້ຫຼືຂາຍ.
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດເປັນ:
- ກອງທຶນດ້ານຫນ້າ , ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈ່າຍເປີເຊັນຂອງການຊື້ຂອງທ່ານເປັນຄ່າທໍານຽມທາງຫນ້າ
- ກອງທຶນສໍາລັບການຍົກຍ້າຍຈັດສັນ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າບໍລິການ (ເປີເຊັນ) ເມື່ອທ່ານຂາຍທັງຫມົດຫລືສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຖືຄອງຂອງທ່ານໃນກອງທຶນ
- ກອງທຶນ ຄົງທີ່ທີ່ໃຊ້ເວລາອອກຄ່າທໍານຽມເປັນປົກກະຕິ
- ຫຼື ກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີ. ຈາກອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ແທ້ຈິງ, ນີ້ແມ່ນປະເພດດຽວກັນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ນັກລົງທຶນໂດຍສະເລ່ຍຄວນຊື້ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນຢູ່ສະເຫມີ.
ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ສໍາລັບການໂຫຼດສູງເຖິງ 5,75%, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານລົງທຶນ 10,000 ໂດລາຕໍ່ຫນຶ່ງໃນກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະສູນເສຍ $ 575 ທັນທີ. ແຕ່ເງິນທຶນທີ່ມີການເກັບຄືນເງິນແມ່ນບໍ່ມີຄວາມເຈັບປວດຫນ້ອຍລົງ. ທ່ານຄິດວ່າຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຫັກອອກຈາກສິ່ງທີ່ທ່ານຄິດວ່າເປັນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຫຼືຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ທ່ານອາດຈະສູນເສຍເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານແລະຍັງມີອາການໄອເມື່ອທ່ານຂາຍ.
ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຄັ້ງທໍາອິດອາດຈະມີຄວາມຫນ້າສົນໃຈກ່ຽວກັບການປະຕິບັດການລົງທຶນໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ປັດໃຈການລົງທຶນຫຼືຊື່ສຽງ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຕ້ອງຮູ້ຢ່າງແທ້ຈິງວ່າຄ່າທໍານຽມແມ່ນກ່ອນການລົງທຶນ. ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດເຊັ່ນກອງທຶນ Vanguard ແລະ Fidelity ແລະອື່ນໆ. ຄ່ອຍໆພຽງພໍ, ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະມີປະສິດທິຜົນສູງກວ່າເງິນທຶນທີ່ຕິດໃສ່.
Mutual Fund Expense Ratios
ກ່ອນທີ່ຈະຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ທ່ານກໍ່ຄວນສືບສວນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຂອງກອງທຶນສະເຫມີ. ນີ້ແມ່ນອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນຂອງກອງທຶນທີ່ຖືກຫັກອອກຈາກລາຍໄດ້ໃນແຕ່ລະປີເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານຂອງກອງທຶນ. ເງິນທຶນບາງຄົນມີຄ່າທໍານຽມທີ່ເຫມາະສົມບໍ່ເກີນ 1%.
ຄົນອື່ນສາມາດ 3% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອອກມາຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ, ອັດຕາການຄືນເງິນທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ.
ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຂຶ້ນກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ຈະກວມເອົາການຕະຫຼາດຂອງກອງທຶນເພື່ອນັກລົງທຶນທີ່ມີທ່າແຮງແລະ ຄ່າບໍລິຫານ ທີ່ຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງຜູ້ຈັດການກອງທຶນ. ບໍ່ແມ່ນເງິນທັງຫມົດເອີ້ນຄ່າທໍານຽມ 12b-1, ແຕ່ຖ້າພວກເຂົາເຮັດ, ພວກເຂົາກໍາລັງຕ້ອງມີກົດຫມາຍທີ່ຈະລະບຸໄວ້ໃນໃບແຈ້ງຫນີ້ (ເອກະສານທີ່ເປັນທາງການທີ່ຈະຂາຍຫຼັກຊັບໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນ). ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນລະຫວ່າງ 1.3-1.5%. ແຕ່ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໂດຍສະເລ່ຍແລ້ວ, ມີເງິນທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍລົງແລະອື່ນໆທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼາຍ.
ບາງເງິນທຶນ, ເຊັ່ນ: Vanguard, ເຮັດວຽກທີ່ດີເລີດຂອງການເກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ຕໍ່າເພື່ອໃຫ້ລາຍໄດ້ຂອງກອງທຶນທີ່ເປັນໄປໄດ້ຖືກສົ່ງກັບນັກລົງທຶນ, ບໍ່ຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ຈັດການ.
ເພື່ອໃຫ້ຄ່າທໍານຽມຂອງກອງທຶນອື່ນໃນທັດສະນະ, ໃຫ້ສົມທຽບກັບ Vanguard's.
ທ່ານສາມາດຄົ້ນຄວ້າຄ່າທໍານຽມແລະການໂຫຼດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທັງຫມົດທີ່ຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ເຊັ່ນ Morningstar.