ນັກລົງທຶນໃຫມ່ທີ່ສຸດບໍ່ມີຄວາມຮູ້ທີ່ຈະເອົາຮຸ້ນເອກະຊົນ
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງຂໍຂອບໃຈສໍາລັບຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນໂດຍສະເພາະໃນຄວາມອ່ອນແອຂອງຕົນ? ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທົ່ວໄປໂດຍບໍ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະອ່ານ ເອກະສານ ລາຍງານ , ລາຍໄດ້ຂອງລາຍໄດ້ , ຫຼືລາຍງານການໄຫລຂອງເງິນສົດແລະທ່ານຂາດທຶນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຈ້າງ ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ ສ່ວນບຸກຄົນ ທີ່ບໍລິສັດ ເອກະຊົນ, ແລະແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບຄອບຄົວທີ່ມີຫຼາຍຊະນິດຂອງພວກເຂົາ, ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນຈະໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສະດວກຫຼາຍໃນລາຄາລາຄາທີ່ຂ້ອນຂ້າງ. ມັນແມ່ນ, ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, "ດີພໍ" ເພື່ອໃຫ້ວຽກເຮັດ; ຜົນສໍາເລັດທີ່ສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ທ່ານພິຈາລະນາວ່າຫນຶ່ງໃນເອກະສານຄົ້ນຄວ້າ Morningstar ໄດ້ພົບວ່ານັກລົງທຶນໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນ 3% ຍ້ອນໄລຍະເວລາໃນເວລາທີ່ການລົງທຶນພື້ນຖານຂອງພວກເຂົາສ້າງລາຍໄດ້ 9% ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດສ້າງລາຍໄດ້.
ໃສ່ໃຈຢ່າງແຈ່ມແຈ້ງ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າ ການລົງທຶນ ທີ່ ປະສົບຜົນສໍາເລັດ ແມ່ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນການຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດທີ່ສໍາຄັນ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເກັບກໍາຊັບສົມບັດທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງສິນຄ້າທີ່ມີລາຄາທີ່ດີ, ໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນໄລຍະເວລາດົນນານ (ມັກຈະກວ້າງ 25 ປີຂຶ້ນໄປ) ແລະໃຫ້ເວລາທີ່ເຫລືອ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມັກໃຊ້ແຜນການຊື້ຮຸ້ນໂດຍກົງແລະແຜນການ ລົງທຶນຄືນເງິນປັນຜົນ - ຍຸດທະສາດທີ່ດີຖ້າທ່ານມີວິໄນເພື່ອຕິດຕາມມັນແລະຫນຶ່ງທີ່ມີຫຼາຍໆຄົນ, ຈໍານວນຫລາຍນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມລັບເຊັ່ນ: ອ່ານ, ຜູ້ທີ່ສະສົມ $ 8,000,000 - ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນກົນໄກທີ່ດີທີ່ຈະນໍາໃຊ້ສູດດຽວກັນ.
1. ທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນໂດຍການລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າ, ອັດຕາ ການຄຸ້ມຄອງຫຼື ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ໃນການຄຸ້ມຄອງສາມາດຕໍ່າກວ່າ 0.10% ຂອງຊັບສິນຕໍ່ປີທຽບໃສ່ 1% ຫຼື 2% ສໍາລັບ ທຶນ ອື່ນໆ. ໃນເງື່ອນໄຂທີ່ເປັນປະໂຫຍດ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທຸກໆ 100,000 ໂດລາທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນ Roth IRA ຫຼື 401 (k) , ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເງິນຄ່າບໍລິການ 100 ໂດລາໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງເງິນເມື່ອທຽບໃສ່ການຈ່າຍເງິນ 2,000 ໂດລາທີ່ມີກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມແຂງ. ນັ້ນແມ່ນເງິນພິເສດ 1,900 ໂດລາຕໍ່ ປີ ໃນຖົງຂອງທ່ານ. ໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ນັ້ນແມ່ນຫຼາຍຮ້ອຍພັນພັນ, ຫຼືແມ້ແຕ່ລ້ານ, ໂດລາໃນຄວາມຮັ່ງມີເພີ່ມເຕີມ.
ມີເວລາໃນເວລາທີ່ການແລກປ່ຽນນີ້ບໍ່ໄດ້ເປັນມູນຄ່າມັນ. ຕົວຢ່າງ: ໃນຫຼາຍສະຖານະການ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຈົດທະບຽນຫຼືບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນມີມູນຄ່າເພີ່ມຕື່ມກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດພາສີອາກອນ, ການຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງແລະການຊ່ວຍເຫຼືອການຍົກຍ້າຍ (ເຊັ່ນການນໍາໃຊ້ຫຸ້ນສ່ວນຈໍາກັດໃນຄອບຄົວແລະການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສະດວກສະບາຍ) , ເພື່ອຊື່ບາງກໍລະນີ. ໃນສະຖານະການເຫຼົ່ານັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງລະມັດລະວັງໃນການຈ່າຍຄ່າບໍລິຫານສູງກວ່າ 1.5% ຕໍ່ປີ. ຖ້າທ່ານເປັນພະນັກງານຫ້ອງການທີ່ມີເງິນທຶນ 80,000 ໂດລາທີ່ຢູ່ໃນ Des Moines, Iowa, ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີບັນຫາຫລືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ້າງຄົນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ຖ້າທ່ານກໍ່ສາມາດເຂົ້າໄປໃນປະຕູໄດ້, (ສ່ວນໃຫຍ່ມີຄວາມຕ້ອງການຍອດຍອດຕ່ໍາສຸດສໍາລັບລູກຄ້າເຊິ່ງຕັ້ງແຕ່ $ 500,000 ເຖິງ $ 10,000,000).
ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
2. ກອງທຶນດັດສະນີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່າໃຫ້ຄວາມຫຼາກຫຼາຍທົ່ວໄປຢ່າງກວ້າງຂວາງຢູ່ໃນອັດຕາສ່ວນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຕ້ອງການຈໍາລອງ S & P 500 ໂດຍການຊື້ຮຸ້ນຂອງ 500 ຮຸ້ນໂດຍກົງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍຫລາຍພັນໂດລາໃນຄະນະກໍາມະການແລະລົງທຶນຫຼາຍໆລ້ານໂດລາ. (ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງສໍາລັບນັກລົງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່, ຜູ້ຈ່າຍຄ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງເປີເຊັນຕໍ່ຮຸ້ນໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຮັດທຸລະກໍາໃນຫຼາຍໆກໍລະນີທີ່ມີການປັບຕົວຫຼືການປັບປຸງອື່ນໆທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍໂຄງການຊໍແວ).
ໂດຍມີກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າ, ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານມັກຈະລົງທຶນພຽງ 500 ໂດລາສະຫະລັດຜ່ານບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຫຼື 3,000 ໂດລາໂດຍຜ່ານ ບັນຊີນາຍຫນ້າທີ່ ເປັນປົກກະຕິ.
3. ກອງທຶນດັດສະນີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາມີສໍາລັບຫລາຍໆປະເພດຊັບສິນ, ຍຸດທະສາດການລົງທືນ, ທຶນຮຸ້ນຂອງຕະຫຼາດແລະອື່ນໆ
ກອງທຶນດັດປັບລາຄາຕໍ່າໄດ້ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມຫລາຍທີ່ມີເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງກວມເອົາເກືອບທັງຫມົດຂອງການມອບອໍານາດລົງທຶນຫລືຊັບສິນທີ່ທ່ານຈະມີ.
ຕ້ອງການພຽງແຕ່ລົງທຶນໃນຮຸ້ນມູນຄ່າທີ່ມີຂະຫນາດນ້ອຍ? ສະຫມຸນໄພຜູ້ບໍລິໂພກ? ຊັບພະຍາກອນພະລັງງານ? ໂລກຢາ? ມີດັດຊະນີທີ່ຕິດຕາມມັນເຊິ່ງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນຕະຫລາດຂອງຮຸ້ນທີ່ມີລາຄາທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ.
4. ກອງທຶນດັດປັບລາຄາຕໍ່າສາມາດເປັນແບບງ່າຍດາຍຫຼືແບບພິເສດຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ
ມີກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໃຫມ່, ເຊັ່ນ: ຜູ້ທີ່ຖືສິນຊັບໃນສະກຸນເງິນຕ່າງປະເທດ. ສໍາລັບຈຸດປະສົງແລະຈຸດປະສົງທັງຫມົດ, ກອງທຶນດັດສະນີບໍ່ມີຄວາມປອດໄພຫຼືບໍ່ປອດໄພກ່ວາການລົງທຶນພາຍໃຕ້ມັນ. ຖ້າທ່ານວາງມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ 100% ໃນກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນພັນທະບັດ, ທ່ານບໍ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍ, ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນຢູ່ໃນລະດັບຊັບສິນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນບໍ່ມີຫຍັງຫຼາຍກ່ວາປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ມັນບໍ່ແມ່ນປະເພດການລົງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
5. ການລົງທຶນແບບ Passive ໃນກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າແມ່ນຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງກອງທຶນດັດຊະນີຕົວຕັ້ງຕົວຕີ, ທ່ານກໍາລັງລົງທຶນໃນຮຸ້ນເອກະຊົນ, ພັນທະບັດ, REITs ແລະຫຼັກຊັບອື່ນໆແຕ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ.
ເມື່ອທ່ານໄດ້ພົບກັບກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການແລະຄວາມທົນທານຂອງທ່ານ, ຄວາມຄິດທີ່ຈະຊື້ມັນຈຶ່ງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າ Procter & Gamble ມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ Colgate-Palmolive ຫຼືວ່າ US Bancorp ລາຄາຖືກກວ່າບໍລິສັດ Wells Fargo & Company. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຫັນຮຸ້ນນ້ໍາມັນຫຼຸດລົງ 50% ຍ້ອນລາຄາສິນຄ້າໃນຕະຫຼາດສິນຄ້າຫຼືຮຸ້ນທະນາຄານຂອງທ່ານຈະລົ້ມລະລາຍຫຼັງຈາກເຫດການເຊັ່ນ: ການ ໂຈມຕີຂອງວັນທີ 11 ເດືອນກັນຍາປີ 2001 . ແນ່ນອນ, ທ່ານກໍາລັງປະສົບກັບສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ - ພວກເຂົາແມ່ນຫຼາຍ, ແທ້ຈິງແລະທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານໄດ້ຈັດການເລື່ອງຂອງທ່ານໃນທາງທີ່ທ່ານບໍ່ເຫັນພວກເຂົາຢູ່ໃນພື້ນຖານຕາມເສັ້ນທາງ, ການລົງທືນຂອງກອງທຶນດັດຊະນີດັດສະນີ - ແຕ່ທ່ານຍັງສາມາດຍັງບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບພວກເຂົາ, ສົມມຸດວ່າທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະເອົາຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະມີສັດທາວິທີການທີ່ເຮັດວຽກແມ່ນຍັງສົມເຫດສົມຜົນ. ທີ່ມີປະໂຍດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບບາງປະເພດຂອງຮູບແບບທາງຈິດໃຈ, ໂດຍກົງກັບຫົວໃຈຂອງເສດຖະສາດການປະພຶດ.