ທ່ານສາມາດຖາມກ່ຽວກັບຂໍ້ມູນແລະປະສົບການ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກທ່ານກໍາລັງຈ້າງຄົນທີ່ມີຄວາມຊໍານານທີ່ທ່ານບໍ່ມີ, ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະກໍານົດວ່າພວກເຂົາເປັນຜູ້ເວົ້າທີ່ດີ, ຫຼືຖ້າພວກເຂົາມີຄຸນສົມບັດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບວຽກ.
ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນຜ່ານ "ການສົນທະນາການຂາຍ", ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ລວບລວມບັນຊີຂອງຫ້າຄໍາຖາມການສໍາພາດແບບຈິງໆ. ຄໍາຖາມທີ່ຖືກອອກແບບເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ຄໍາຕອບເພື່ອກໍານົດຄຸນລັກສະນະຕ່າງໆເຊັ່ນຄວາມສົມບູນແລະຄວາມສາມາດໃນການສື່ສານ; ຄຸນນະພາບທຸກໆທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີຄວນມີ.
ທ່ານສາມາດຖາມຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ຜ່ານໂທລະສັບໄດ້ປະມານ 15 ນາທີ, ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງນໍາໃຊ້ພວກມັນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດຫນ້າທີ່ທາງດ້ານການເງິນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ຫຼືທ່ານສາມາດຖາມເຂົາເຈົ້າໄດ້.
1. ຂໍໃຫ້ຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດບອກທ່ານກ່ຽວກັບລູກຄ້າທີ່ເຫມາະສົມຂອງລາວ
ທຸກທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີຈະມີພື້ນທີ່ຂອງຄວາມຊໍານານ. ທ່ານຕ້ອງການຄົນທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນການເຮັດວຽກກັບຄົນທີ່ຄ້າຍຄືກັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງກັບຄືນມາ, ແລະພວກເຂົາເຈົ້າບອກທ່ານວ່າພວກເຂົາເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຄອບຄົວຊາວຫນຸ່ມ, ບາງທີນີ້ບໍ່ແມ່ນບຸກຄົນສໍາລັບທ່ານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ລູກຄ້າທີ່ເຫມາະສົມມີຄວາມຄ້າຍຄືກັນກັບສະຖານະການຂອງທ່ານໃນແງ່ຂອງອາຍຸ, ຂັ້ນຕອນຂອງຊີວິດແລະລະດັບສິນຊັບ.
2. ຖາມທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນທ່າແຮງທີ່ເຮັດວຽກດົນປານໃດ
ສ່ວນບຸກຄົນ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະບໍ່ຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີປະສົບການຫນ້ອຍກວ່າສີ່ປີທີ່ເຮັດວຽກເປັນຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນ.
ທ່ານເວົ້າກ່ຽວກັບເງິນປະຫຍັດຊີວິດຂອງທ່ານ. ຜູ້ທີ່ປຶກສາທີ່ມີສັກຍະພາບອາດມີປະສົບການຫຼາຍປີເປັນ CPA, ຫຼືໃນອຸດສາຫະກໍາການຈໍານອງຫຼືທະນາຄານ, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາມີຄວາມຊໍານານໃນການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການວາງແຜນທາງການເງິນໃນແຕ່ລະເຂດທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄົນອື່ນ.
ອຸດສາຫະກໍາທີ່ມີອາຊີບຫຼາຍໆຄົນຕ້ອງການການຝຶກງານຫຼືການຝຶກຫັດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຮັບຮູ້ວ່າເປັນມືອາຊີບແຕ່ວ່າໃນອຸດສາຫະກໍາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນແມ່ນບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການດັ່ງນັ້ນເພື່ອປ້ອງກັນຕົນເອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັ້ງມາດຕະຖານຂອງທ່ານເອງ.
(ສໍາລັບທີ່ປຶກສາທີ່ຈະໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງ CFP, ພວກເຂົາຕ້ອງມີປະສົບການປະຕິບັດການສາມປີ. ຂໍຂອບໃຈກັບຄະນະກໍາມະການ CFP ເພື່ອຍົກສູງບົດບາດຂອງທະນາຄານ.)
ຄຽງຄູ່ກັບປະສົບການຫລາຍປີ, ທ່ານອາດຈະຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາສິ່ງທີ່ພວກເຂົາສົນໃຈໃນການຊອກຫາ. ຄໍາຕອບຂອງພວກເຂົາຄວນຈະສະທ້ອນເຖິງວິຊາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລູກຄ້າທີ່ເຫມາະສົມຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າພວກເຂົາເວົ້າວ່າພວກເຂົາເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຄົນເກສີຍນ, ແຕ່ພວກເຂົາສົນໃຈໃນການຊື້ຂາຍສະກຸນເງິນທີ່ກະຕືລືລົ້ນທີ່ຄວນກັງວົນ. ການສຶກສາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານອາຊີບຄວນສອດຄ່ອງກັບປະເພດຂອງລູກຄ້າທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດວຽກຮ່ວມກັບ.
3. ຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເປັນທ່າແຮງທີ່ຈະອະທິບາຍແນວຄິດໃຫ້ແກ່ທ່ານ
ສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຢູ່ນີ້ແມ່ນ, ທ່ານສາມາດເຂົ້າໃຈຄໍາອະທິບາຍຂອງພວກເຂົາໄດ້ບໍ? ຖ້າພວກເຂົາເວົ້າເຖິງຫົວຂອງທ່ານ, ຫຼືຄໍາຕອບຂອງພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມຫມາຍ, ຂໍໃຫ້ມີຄວາມລະອຽດ. ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ເຂົ້າໃຈຄໍາຕອບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນກະລຸນາຍ້າຍໄປ. ທ່ານຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບຄົນທີ່ສາມາດອະທິບາຍແນວຄວາມຄິດທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ທ່ານໃນພາສາທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້.
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ຕັ້ງຄໍາຖາມທີ່ຫ້າເພື່ອພິຈາລະນາຖາມ:
- ການລົງທຶນຢ່າງຫ້າວຫັນກັບການລົງທຶນຢ່າງຫ້າວຫັນແມ່ນຫຍັງ?
- ທ່ານກໍານົດວ່າເງິນຂອງຂ້ອຍຄວນຈະຢູ່ໃນຮຸ້ນແນວໃດທຽບໃສ່ພັນທະບັດ?
- ຫຼັກຊັບ bond bonded ແມ່ນຫຍັງ?
- ທ່ານກໍານົດວິທີການຈ່າຍເງິນຫຼາຍປານໃດຂ້າພະເຈົ້າສາມາດຖອນເງິນອອກຢ່າງປອດໄພໃນແຕ່ລະປີໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດຫຍັງແດ່?
- ທ່ານຄິດແນວໃດກ່ຽວກັບເງິນສົດ?
4. ຖາມກ່ຽວກັບສົມມຸດຕິຖານທີ່ໃຊ້ໃນເວລາທີ່ແລ່ນວາງແຜນການວາງແຜນບໍານານ
ການ ວາງແຜນການວາງແຜນການເງິນບໍານານ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າທ່ານຈະມີເງິນຈໍານວນເທົ່າໃດໃນການໃຊ້ຈ່າຍແຕ່ລະປີ, ຈາກນັ້ນຜ່ານການຄາດຄະເນຂອງຊີວິດ. ການຄາດຄະເນແມ່ນອີງໃສ່ການຄາດຄະເນກ່ຽວກັບອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຊັບສິນຂອງທ່ານເຕີບໂຕ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະທ່າອ່ຽງການໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.
ທ່ານຕ້ອງການຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ໃຊ້ຊຸດສົມມຸດຕິຖານ; ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະສິ້ນສຸດເຖິງມີຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ຄາດວ່າ, ບໍ່ຫນ້ອຍ. ອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນ 3% ຕໍ່ປີ (ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວເພີ່ມຂຶ້ນ 3% ຕໍ່ປີ) ແລະຖ້າສິນຊັບອະສັງຫາຮິມຊັບຈະຖືກຂາຍໃນພາຍຫລັງ, ໂດຍນໍາໃຊ້ອັດຕາການເຕີບໂຕປະຈໍາປີ 2% ເທົ່ານັ້ນ.
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍ 12% ຂອງເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນລົງທຶນໃນຂະນະທີ່ຄາດອັດຕາເງິນເຟີ້ 2%.
ໃນຂະນະທີ່ຊຸດສົມມຸດຕິຖານເຫຼົ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ອະນາຄົດເບິ່ງແຍງ, ມັນເຮັດໃຫ້ເຊື່ອ. ທ່ານຕ້ອງການການຄາດຄະເນທີ່ສົມຈິງເພື່ອຕັດສິນໃຈທີ່ເຫມາະສົມ.
5. ຖາມວ່າວິທີການປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີທ່າແຮງແມ່ນຖືກຊົດເຊີຍ
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນນີ້ຄືການຟັງຄໍາຕອບຢ່າງຊື່ສັດ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄວນຈະອະທິບາຍຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍກ່ຽວກັບການລົງທຶນທີ່ພວກເຂົາແນະນໍາ. ຄໍາຕອບເຊັ່ນ "ບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍຈ່າຍເງິນໃຫ້ຂ້ອຍ" ຫຼື "ເຈົ້າຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າຫຍັງອອກຈາກຖົງຂອງເຈົ້າ" ບໍ່ຍອມຮັບ.
ຄວາມຮູ້ສຶກທົ່ວໄປບອກທ່ານວ່າຄວາມຊື່ສັດຂັ້ນຕົ້ນຂອງຄົນນັ້ນຈະຢູ່ກັບມືທີ່ໃຫ້ພວກເຂົາກິນ. ຖ້າພວກເຂົາຖືກຈ່າຍໂດຍກົງຈາກຄ່າທໍານຽມຈາກທ່ານ, ໃນກໍລະນີທີ່ເປັນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ, ພວກເຂົາຈະມີແຮງຈູງໃຈໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແລະການບໍລິການທີ່ສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ຖ້າພວກເຂົາຖືກຈ່າຍຄ່າໂດຍຄະນະກໍາມະການຫຼືຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກກັ່ນຕອງຜ່ານພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາແມ່ນຜູກພັນອັນທໍາອິດແລະສໍາຄັນຕໍ່ກັບຜະລິດຕະພັນທີ່ຜູ້ຂາຍໂບກເກງມັກນໍາໃຊ້.
ຄໍາຖາມເພີ່ມເຕີມທີ່ຕ້ອງຖາມ
- ຄະນະກໍາມະການ CFP ມີຄໍາແນະນໍາທີ່ເອີ້ນວ່າຄໍາຖາມທີ່ຕ້ອງຖາມເມື່ອເລືອກທີ່ມີແຜນການວາງແຜນທາງການເງິນ.
- ອົງການຈັດຕັ້ງອື່ນ, ສະມາຄົມແຫ່ງຊາດທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນເຊິ່ງເປັນກຸ່ມເປັນສະມາຊິກສໍາລັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນມີຄູ່ມືທີ່ເອີ້ນວ່າ Checklist ທາງດ້ານການເງິນຂອງ NAPFA ແລະເຄື່ອງມືກວດວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນ.
ເມື່ອຖາມຄໍາຖາມ, ຢ່າຖາມຄໍາຖາມທີ່ທ່ານບໍ່ເຂົ້າໃຈ. ມັນຈະດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບບັນດາຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຮ້ອງໃນຄໍາເວົ້າຂອງທ່ານເອງ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດມີການສົນທະນາຂອງຄົນ, ການສົນທະນາຂອງມະນຸດກັບຜູ້ທີ່ທ່ານຈະຈ້າງ.