ຄໍາວ່າ "ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ" ແລະ "ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ" ມັກຈະຫມາຍເຖິງສິ່ງດຽວກັນ. ແຕ່ແນ່ນອນວ່າບໍ່ແມ່ນນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທັງຫມົດ.
ລະດັບການສຶກສາ, ການຝຶກອົບຮົມແລະປະສົບການທີ່ເປັນມືອາຊີບຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນຄຸນນະພາບຂອງຄໍາແນະນໍາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ. ບາງຄົນເຮັດການວາງແຜນທາງການເງິນຂອງຕົນເອງແລະຄົນອື່ນຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານວິຊາຊີບ. ຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ມີປະສົບການສາມາດຊ່ວຍປັບປຸງຄຸນນະພາບຂອງການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາຄິດໄລ່ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານວິຊາຊີບ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ສິ່ງທີ່ຄາດຫວັງຈາກຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີແລະວິທີການບອກຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຜູ້ຂາຍແລະຜູ້ທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີປະໂຫຍດແລະມີການ ຮັບຮອງ ຫຼືການກໍານົດ ທີ່ຖືກຕ້ອງ . ການຈ້າງນັກວາງແຜນເປັນມືອາຊີບທີ່ຖືກຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການວາງແຜນການເງິນແມ່ນຫຍັງແລະຮູ້ສິ່ງທີ່ຄາດຫວັງກ່ຽວກັບບຸກຄົນທີ່ທ່ານຈະຈ້າງ.
ການວາງແຜນດ້ານການເງິນແມ່ນແນວໃດ
ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແມ່ນຂະບວນການກໍານົດເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເຊັ່ນວ່າຮູ້ວ່າເວລາທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ມັນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນວາງແຜນການປະຕິບັດທີ່ທ່ານຕ້ອງດໍາເນີນ ເປົ້າຫມາຍ.
ເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ດີຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນຕ້ອງໄດ້ລວບລວມຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວແລະທາງດ້ານການເງິນກ່ຽວກັບທ່ານ. ພວກເຂົາໃຊ້ຂໍ້ມູນນີ້ເພື່ອສ້າງການຄາດຄະເນທີ່ສະແດງໃຫ້ທ່ານຮູ້ເວລາແລະວິທີທີ່ທ່ານສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ການຄາດຄະເນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອີງໃສ່ການຄາດຄະເນທີ່ສົມຈິງກ່ຽວກັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນ, ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດແລະທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ແລະໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດ.
ຖ້າທ່ານສົນທະນາກັບຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ເລີ່ມຕົ້ນເວົ້າກ່ຽວກັບການລົງທຶນຫລືຜະລິດຕະພັນໂດຍບໍ່ທໍາອິດໂດຍການລວບລວມຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບທ່ານແລະການວາງແຜນການຮ່ວມກັນສໍາລັບທ່ານແລ້ວທ່ານອາດຈະເວົ້າກັບຄົນທີ່ເຮັດວຽກເປັນຜູ້ຂາຍແທນທີ່ຈະເປັນຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນ.
ສິ່ງທີ່ນັກວາງແຜນທາງການເງິນທີ່ດີ
ຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ດີຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຕໍ່ກັບທຸກຄົນຕໍ່ໄປນີ້:
- ສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດຢ່າງອື່ນ
- ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປະຢັດຫຼາຍປານໃດ
- ບັນຊີເງິນຝາກປະເພດໃດແດ່ທີ່ຕ້ອງໃຊ້ (IRA, Roth, 401 (k), etc. )
- ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປະເພດການຈໍານອງໃດ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເງິນຫລືຍົກເລີກ
- ສິ່ງທີ່ປະເພດແລະການປະກັນໄພທີ່ທ່ານຕ້ອງການ (ນີ້ຈະປະກອບມີການປະກັນໄພຊີວິດການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວຄວາມພິການແລະຜູ້ວາງແຜນບາງຄົນຍັງໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບຊັບສິນແລະໄພພິບັດແລະການປະກັນສຸຂະພາບ)
- ຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະເກັບຢູ່ໃນກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ
- ການປ່ຽນແປງໃດໆອາດຈະປັບປຸງສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານ
- ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ
- ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບທ່ານໃນການຫຼຸດລົງໃນຊີວິດຫຼັງຈາກນັ້ນ
- ລະດັບຄວາມສ່ຽງດ້ານການລົງທຶນແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບບັນດາເອກະສານຕ່າງໆທີ່ທ່ານມີ
ນອກຈາກນັ້ນ, ນັກວາງແຜນທາງການເງິນຫຼາຍຄົນໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການວາງແຜນທີ່ດິນແລະການບໍລິການວາງແຜນການພາສີ. ຂໍໃຫ້ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີລາຍລະອຽດຂ້າງເທິງທີ່ພວກເຂົາແກ້ໄຂແລະໃຫ້ເຂົາເຈົ້າບອກວ່າເຂົາເຈົ້າຂຽນຄໍາແນະນໍາຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນລາຍລັກອັກສອນ.
ການສະເຫນີຄໍາແນະນໍາແມ່ນຂຽນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ, ຍ້ອນວ່າມັນບໍ່ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບຫຼັກສູດການປະຕິບັດທີ່ແນະນໍາ.
ຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ດີກໍ່ຈະບໍ່ສະເຫນີຄໍາແນະນໍາຈົນກວ່າພວກເຂົາຈະເຂົ້າໃຈເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແລະໄດ້ດໍາເນີນແຜນການທາງການເງິນໄລຍະຍາວສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພົບກັບຄົນທີ່ເລີ່ມຕົ້ນເວົ້າກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນທາງການເງິນທັນທີ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາເອີ້ນຕົວເອງວ່າຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ພວກເຂົາມັກຈະເປັນຜູ້ຂາຍທາງການເງິນ. ຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ດີຕ້ອງການທີ່ຈະລວບລວມຂໍ້ມູນບັນຊີແລະຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບທຸກໆດ້ານຂອງຊີວິດດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ວິທີການວາງແຜນການທາງດ້ານການເງິນ
ທ່ານຈະເຫັນວ່າຄ່າທໍານຽມແຕກຕ່າງກັນ. ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ ໂດຍປົກກະຕິຈະ ຄິດຄ່າທໍານຽມ ຕໍ່ໄປນີ້:
- ອັດຕາຊົ່ວໂມງ
- ຄ່າທໍານຽມເພື່ອໃຫ້ສໍາເລັດໂຄງການທີ່ກໍານົດໄວ້
- ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີຫຼືປະຈໍາປີ
- ຄ່າທໍານຽມຄິດເປັນຮ້ອຍລະຂອງຊັບສິນທີ່ພວກເຂົາຈັດການໃນນາມຂອງທ່ານ (ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນທຸກບ່ອນຈາກ 2.0% ຕໍ່ປີຫາ 50% ຕໍ່ປີ. ຊັບສົມບັດທີ່ທ່ານມີ, ຄ່າທໍານຽມຕໍ່າກວ່ານັ້ນແມ່ນ).
- ຄະນະກໍາມະການຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຈາກຜະລິດຕະພັນການເງິນຫຼືການປະກັນໄພທີ່ທ່ານຊື້ໂດຍຜ່ານພວກມັນ
- ການລວມຄ່າຂອງຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການ
ສະເຫມີຖາມນັກວາງແຜນການເງິນສໍາລັບການອະທິບາຍຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບວິທີການທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ. ຖ້າພວກເຂົາເຮັດວຽກເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນລົງທະບຽນພວກເຂົາຕ້ອງໃຫ້ເອກະສານເຜີຍແຜ່ທີ່ເອີ້ນວ່າ ADV Part Two ເຊິ່ງຈະສະຫນອງຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດແລະຄວາມຂັດແຍ້ງທີ່ມີຄວາມສົນໃຈ.
ຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນຍັງແນະນໍາຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທືນ
ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນສາມາດສະຫຼຸບໄດ້ຈາກຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປກ່ຽວກັບແນວໃດກ່ຽວກັບປະເພດຂອງການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ທ່ານຄວນປະຕິບັດ, ເພື່ອແນະນໍາສະເພາະກ່ຽວກັບການລົງທຶນຊື້ແລະຂາຍ. ບັນດານັກວາງແຜນທາງການເງິນບາງຄົນຍັງໃຫ້ ຄໍາແນະນໍາ ດ້ານການລົງທຶນແລະການບໍລິການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນນອກເຫນືອຈາກການວາງແຜນການເງິນ. ຖາມຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີທ່າແຮງຖ້າພວກເຂົາໃຫ້ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງຫຼືພຽງແຕ່ໃຫ້ບໍລິການວາງແຜນ.