ຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານີ້ຄວນເປັນຄວາມຮູ້ທົ່ວໄປແຕ່ພວກມັນບໍ່ແມ່ນ.
ເປີດບັນຊີ HSA ແທນທີ່ຈະເປັນ IRA
ບັນຊີ HSA ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບແມ່ນໄປພ້ອມກັນກັບນະໂຍບາຍການປະກັນໄພສູງ, ດັ່ງນັ້ນມັນບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກສໍາລັບທຸກຄົນ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານມີນະໂຍບາຍຮັບປະກັນສູງ, ມັນອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະ ຈ່າຍເງິນ HSA ຂອງທ່ານ ໃນແຕ່ລະປີແທນທີ່ຈະເປັນ IRA ຂອງທ່ານ. ເປັນຫຍັງ? ເນື່ອງຈາກວ່າເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ໃນລາຍຈ່າຍພາສີແລະອອກຈາກພາສີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວແມ່ນມີຄວາມແນ່ນອນໃນການເກສີຍນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານນໍາໃຊ້ການຖອນເງິນຂອງ IRA, ເງິນທີ່ທ່ານເອົາອອກແມ່ນຖືກຈໍາກັດ.
ເອົາເງິນບໍານານຂອງທ່ານເປັນປີທີ່ບໍ່ແມ່ນດອກເບ້ຍ
ມັນບໍ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກເກີນໄປທີ່ຈະສ້າງຕາຕະລາງທີ່ງ່າຍດາຍເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າທ່ານຄວນເອົາເງິນບໍານານຂອງທ່ານເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼືເປັນ ເງິນຈ່າຍເງິນ . ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະສ້າງລາຍໄດ້ທີ່ມີຄວາມປອດໄພ, ລາຍໄດ້ຕະຫລອດຊີວິດທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທາງເລືອກການເງິນຈະສະເຫນີທ່ານ.
ທ່ານສາມາດປຽບທຽບຜົນໄດ້ຮັບທີ່ມີທ່າແຮງຂອງທັງສອງທາງເລືອກໃນໄລຍະອາຍຸສູງສຸດຂອງຊີວິດຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈທີ່ເປັນວັດຖຸ. ແຕ່ລະແຜນຈະແຕກຕ່າງກັນ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີກົດລະບຽບຫນຶ່ງຂະຫນາດ, ເຫມາະສົມ - ທຸກຢ່າງ. ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດການວິເຄາະອີງຕາມການເລືອກເງິນບໍານານທີ່ມີຢູ່, ອາຍຸຂອງທ່ານແລະສະຖານະການສົມລົດຂອງທ່ານ.
ບໍ່ໃຫ້ໃຜໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍສູງແມ່ນດີທີ່ສຸດຈົນກວ່າທ່ານໄດ້ເຮັດຄະນິດສາດ.
Roth IRAs ເປັນລາງວັນທີສອງ
Roth IRAs ອາດຈະເປັນການລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຮູ້ຈັກກັບຜູ້ຊາຍສໍາລັບຫລາຍໆເຫດຜົນ. ທ່ານສາມາດຖອນໃບປະກອບສ່ວນເດີມໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ. ເງິນພາຍໃນ Roth ຈະເລີນເຕີບໂຕບໍ່ເສຍພາສີ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນ, ການແຈກຈ່າຍ Roth ບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ໃນສູດອາກອນອື່ນໆ, ເຊັ່ນວ່າການກໍານົດວ່າທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບກ່ຽວກັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອສັງຄົມຂອງທ່ານຫຼືວ່າທ່ານກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນ Medicare Part B ຢ່າງໃດ. ຕ່າງຈາກ IRAs ປົກກະຕິ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ແຈກຢາຍຈາກ Roth ຢູ່ 70 ປີ 1/2. ຊອກຮູ້ວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການ ປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ Roth IRA ຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກຈໍານວນຂອງນາຍຈ້າງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຫຼືຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີທາງເລືອກ Roth 401 (k) .
ໃຊ້ກອງທຶນດັດນີ
ທ່ານອາດຈະຕົກຕະລຶງໃນການຄົ້ນພົບວ່າມີສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຊອກຫາໄດ້ຢ່າງສົມບູນເພື່ອຊອກຫາ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດ . ມັນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນ. ກອງທຶນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມຕໍ່າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າຂອງພວກເຂົາ, ແລະ ກອງທຶນດັດຊະນີ ມີບາງສ່ວນຂອງຄ່າທໍານຽມຕໍ່າສຸດໃນອຸດສາຫະກໍາ. ເປັນຫຍັງຈຶ່ງຕ້ອງຈ່າຍຫຼາຍກວ່າສໍາລັບຕະຫລາດດຽວກັນຂອງຫຼັກຊັບຫຼືພັນທະບັດເມື່ອທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງພວກເຂົາສໍາລັບຫນ້ອຍ?
ຍົກເລີກນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຂອງທ່ານ
ການປະກັນໄພຊີວິດເປັນສິ່ງສໍາຄັນຖ້າຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງກໍາລັງຢູ່ກັບທ່ານທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດອາດຈະມີຄວາມປອດໄພບໍ່ວ່າຈະເປັນຫຍັງທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ ຕ້ອງການ ປະກັນໄພຊີວິດ ຢູ່ໃນຈຸດນີ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຫລັງຈາກທ່ານເສຍຊີວິດ.
ວ່າດີ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງທ່ານກໍາລັງຈ່າຍເງິນສໍາລັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງແລະຕັດສິນໃຈທີ່ມີຈຸດປະສົງວ່າມັນເປັນການໃຊ້ຈ່າຍເງິນທີ່ມີຄ່າ.
Buy I Bonds, Not An Annuity Fixed
ຂ້າພະເຈົ້າພັນທະບັດແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບ CDs, ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. ທ່ານໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍທີ່ມີການປັບຕົວ, ປັບຕົວອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີຄວາມສົມເຫດສົມຜົນຄົບຖ້ວນສົມບູນຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະ 12 ເດືອນ. ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດຊື້ພັນທະບັດໄດ້ພາຍໃນບັນຊີນາຍຫນ້າເພື່ອໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນບໍ່ສາມາດໄລ່ຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຫຼືເຮັດໃຫ້ເງິນຂາຍໄດ້. ນັ້ນອາດເປັນເຫດຜົນທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບພວກເຂົາເລື້ອຍໆ. ເສັ້ນທາງລຸ່ມ: ພັນທະບັດ I ແມ່ນຫນຶ່ງໃນ ການລົງທຶນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດທີ່ ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ໃຫ້ທ່ານ
ການຕັດສິນໃຈທີ່ມີຄວາມຮູ້ແລະຮູ້ດີກ່ຽວກັບເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມຂອງທ່ານອາດຈະເພີ່ມ "ກັບຄືນ" ໃຫ້ກັບລາຍຮັບບໍານານທັງຫມົດຂອງທ່ານກ່ວາທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຈະ.
ໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າໃນ ການວາງແຜນຄວາມປອດໄພສັງຄົມ ແລະຮູບແບບອື່ນໆຂອງການວາງແຜນການເງິນແລະໃຊ້ເວລານ້ອຍລົງໃນການວິເຄາະການລົງທຶນແລະທ່ານອາດຈະມີເງິນຫຼາຍຂຶ້ນ.
ຮຸ້ນອາດຈະບໍ່ປອດໄພໃນໄລຍະຍາວ
ຫຼາຍຂອງຕາຕະລາງແລະຕາຕະລາງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຮຸ້ນແມ່ນມີຄວາມປ່ຽນແປງຫນ້ອຍກວ່າໄລຍະເວລາທີ່ຍາວນານ. ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບອາດຈະສູງເຖິງ 40 ເປີເຊັນຫຼືຫຼຸດລົງ 40 ເປີເຊັນໃນແຕ່ລະປີ, ແຕ່ວ່າອັດຕາຜົນຕອບແທນຈະສູງຂື້ນຈາກລະດັບຕໍ່າຈາກ 0 ເຖິງ 2 ເປີເຊັນ, ສູງເຖິງ 10 ຫາ 14% ໃນໄລຍະເວລາ 20 ປີ. ຕາຕະລາງແລະຕາຕະລາງເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ບອກທ່ານວ່າຮຸ້ນອາດບໍ່ມີຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າທາງເລືອກທີ່ປອດໄພກວ່າໄລຍະເວລາທີ່ຍາວກວ່າຄື 20 ປີ. ບາງທີພວກເຂົາຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະເຮັດຕົວທາງເລືອກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍກວ່າ. ປະຊາຊົນຄິດວ່າຮຸ້ນຈະສະຫນອງຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າຖ້າວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງມັນຍາວພຽງພໍ, ແຕ່ການສົມມຸດຕິຖານນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ.
ການຈັດຕັ້ງການລົງທຶນຂອງທ່ານໃຫ້ມີປະສິດທິພາບຫລາຍຂຶ້ນ
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼາຍໆຄົນຈະຈັດການບັນຊີຫນຶ່ງໃຫ້ທ່ານແທນທີ່ຈະເບິ່ງບັນຊີການລົງທຶນທັງຫມົດຂອງທ່ານຢ່າງສົມບູນ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະມີບັນຊີ 401 (k) ແລະບັນຊີການລົງທຶນທີ່ບໍ່ແມ່ນການລົງທືນ, ເຊິ່ງເປັນທີ່ປຶກສາ. ລາວສາມາດຈັດການບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຄິດຄ່າເງິນຂອງທ່ານ 401 (k), ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບ 1099 ໃນແຕ່ລະປີທີ່ລາຍງານຜົນປະໂຫຍດແລະການລົງທຶນຈາກບັນຊີນີ້.
ແຕ່ບາງຄັ້ງການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດໄດ້ຮັບການສ້າງຂຶ້ນເພື່ອໃຫ້ມີ ປະສິດທິພາບ ຫລາຍຂື້ນ. ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຊອກຫາພັນທະບັດຫລາຍຂຶ້ນໃນບັນຊີ 401 (k) ແລະການລົງທຶນເພີ່ມເຕີມໃນການລົງທຶນທີ່ບໍ່ແມ່ນ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີບັນຊີຫຼາຍເຊັ່ນ: IRA, 401 (k) ແລະເງິນຝາກປະຢັດທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນຝາກປະຢັດ, ມີເຫດຜົນຈໍານວນຫລາຍທີ່ຈະເບິ່ງການຈັດສັນການລົງທຶນຂອງທ່ານຢ່າງຊັດເຈນແທນທີ່ຈະຢູ່ໃນແຕ່ລະບັນຊີດ້ວຍຕົວເອງ.