ຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍແມ່ນຫຍັງ?

ການແນະນໍາກ່ຽວກັບຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍຈົດທະບຽນສໍາລັບນັກລົງທຶນໃຫມ່

ໃນປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ "ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍ" ຫມາຍເຖິງບຸກຄົນທໍາມະດາ (ບຸກຄົນ) ຫຼືບໍລິສັດ (ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານທົ່ວໄປ, ຫຸ້ນສ່ວນ ຈໍາກັດ , ບໍລິສັດທີ່ ມີຄວາມຮັບຜິດຈໍາກັດ , ບໍລິສັດ, ຫຼືບຸກຄົນອື່ນ) ທີ່ຢູ່ໃນທຸລະກິດຊື້ ແລະການຂາຍຫຼັກຊັບ. ຕົວແທນຄ້າ - ຜູ້ດໍາເນີນທຸລະກິດການຊື້ແລະຂາຍຫຼັກຊັບໂດຍການປະກອບມີຫນຶ່ງໃນສອງພາລະໃນການຊື້ - ຂາຍ:

1. ໃນສະຖານະການຄັ້ງທໍາອິດ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງຕົວແທນເປັນນາຍຫນ້າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຕົວແທນໂບຣກເກີຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບຫຼືຫຼັກຊັບໂດຍປະຕິບັດການປະຕິບັດທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອສ້າງຄວາມສະດວກໃນການຄ້າ. ຜູ້ຂາຍໂບກເກີບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງໃດໆແລະລາວພຽງແຕ່ພະຍາຍາມຈັບຄູ່ກັບຜູ້ຊື້ແລະຜູ້ຂາຍກັບພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງອື່ນໆຫຼືໂດຍວິທີການອື່ນໆເຊັ່ນກັນກັບນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍອະສັງຫາລິມະຊັບກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າ ຊື້ຫຼືຂາຍເຮືອນ. ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການເຮັດວຽກນີ້, ນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍໄດ້ຖືກຈ່າຍຄ່າພາສີ.

1. ໃນສະຖານະການທີສອງ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນພໍ່ຄ້າໂດຍເປັນຫນຶ່ງໃນຜູ້ອໍານວຍການໃນການເຮັດທຸລະກໍາ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍແມ່ນຢູ່ທາງດ້ານອື່ນຂອງການຊື້ຂາຍແລະຊື້ຫຼືຂາຍຄວາມປອດໄພຈາກລູກຄ້າ. ໃນເວລາທີ່ເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນຜູ້ອໍານວຍການ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງຕ້ອງໄດ້ເປີດເຜີຍ, ໃນລາຍລັກອັກສອນ, ວ່າລາວ, ນາງ, ຫຼືມັນເປັນຕົວແທນແລະອະທິບາຍຄ່າທັງຫມົດແລະການຊົດເຊີຍ. ຕົວຢ່າງ, ຕົວແທນໂບຣກເກີອາດຈະມີການເກັບມ້ຽນພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ມັນໄດ້ມາຈາກລູກຄ້າທີ່ຢາກຂາຍໃນຊ່ວງເວລາໃດຫນຶ່ງໃນອະດີດ. ຜູ້ຂາຍໂບກເກີຈະຫມາຍເຖິງພັນທະບັດແລະຈະໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນລະຫວ່າງເງິນທີ່ລາວ, ນາງຫລືມັນຈ່າຍຄ່າສໍາລັບພັນທະບັດແລະສິ່ງທີ່ລາວ, ນາງຫລືຄ່າບໍລິການລູກຄ້າທີ່ສຸດມາພ້ອມກັບຕັດສິນໃຈຊື້ພັນທະບັດ. ຕົວຢ່າງທີ່ມີຊື່ສຽງຂອງຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍທີ່ເປັນຕົວແທນ, ຫຼືຜູ້ອໍານວຍການ, ແມ່ນຜູ້ຜະລິດຕະຫຼາດ. ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຜູ້ຜະລິດຕະຫຼາດ, ອ່ານຜູ້ຜະລິດຕະຫຼາດ ແມ່ນຫຍັງແລະພວກເຂົາເຮັດເງິນແນວໃດ? ເພື່ອຮຽນຮູ້ວິທີການເພີ່ມກິດຈະກໍາສະກຸນເງິນໃຫ້ແກ່ຕະຫລາດ, ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດທັງຜູ້ຊື້ແລະຜູ້ຂາຍ.

ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງຈະຕ້ອງມີລະບຽບການຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນຕົວແທນໂບກເກີທີ່ເອີ້ນວ່າ "ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງທີ່ຈົດທະບຽນ" ຍ້ອນຄວາມຕ້ອງການວ່າບຸກຄົນຫຼືທຸລະກິດທີ່ລົງທະບຽນກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ລັດຖະບານກາງແລະ / ຫຼືລັດທີ່ເຫມາະສົມ; ຄວາມຕ້ອງການທີ່ອອກມາຈາກພາກ 15 ຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການແລກປ່ຽນຕະຫຼາດຂອງ 1934 ປະຕິບັດຕາມການປະຕິຮູບທີ່ເກີດຂື້ນຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍ 1929-1933 ທັງເສດຖະກິດແລະຕະຫຼາດທຶນ.

ຕົວຢ່າງ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງຖືກຫ້າມບໍ່ໃຫ້ຄິດຄ່າບໍລິການທັງຄ່າທໍານຽມແລະເຄື່ອງຫມາຍໃນການຊື້ຂາຍດຽວກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບທຸລະກິດໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຂົາສາມາດປະຕິບັດຕາມຄວາມສາມາດຂອງພວກເຂົາເປັນຕົວແທນ (ຕົວແທນ) ຫຼືຕົວແທນ (ຫຼັກ) ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງສອງ.

ວິທີທີ່ຈະກາຍເປັນຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍ

ຂັ້ນຕອນຈິງໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເລີ່ມຕົ້ນພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງແມ່ນມີຫຼາຍເກີນໄປທີ່ຈະກວມເອົາທີ່ນີ້ແຕ່ວ່າຕົວຢ່າງສັ້ນໆ, ສະຫຼຸບທີ່ພຽງພໍສໍາລັບນັກຮຽນແມ່ນມີດັ່ງນີ້. ຫນ້າທໍາອິດ, ທ່ານຕ້ອງຕິດຕັ້ງບໍລິສັດຕົວເອງຍ້ອນວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະດໍາເນີນການເປັນເຈົ້າຂອງດຽວເທົ່ານັ້ນເນື່ອງຈາກຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ບໍ່ຈໍາກັດທີ່ມັນຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຈັດທຸລະກິດແມ່ນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ເປັນບໍລິສັດທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຫນ້ອຍ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີເຫດຜົນທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍທີ່ຈະໃຊ້ໂຄງສ້າງນິຕິບຸກຄົນອື່ນ, ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດທາງທຸລະກິດ, ເປີດບັນຊີທະນາຄານແລະສະຫນອງທຶນບັນຊີທີ່ມີທຶນເບື້ອງຕົ້ນ, ສັນຍາການດໍາເນີນງານ , ການຕັ້ງຄ່າລະບົບບັນຊີຂອງທ່ານ, ແລະວຽກງານຈໍານວນຫລາຍທີ່ມາພ້ອມກັບການເຮັດວຽກ.

ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ເງື່ອນໄຂຕາມກົດຫມາຍຕາມກົດຫມາຍສໍາລັບຕົວແທນນາຍຫນ້າ, ເຊິ່ງຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມລັກສະນະທີ່ຊັດເຈນຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ຈະເຮັດຫນ້າທີ່ໃນຄວາມສາມາດຂອງອົງການ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີບ່ອນຢູ່ລະຫວ່າງ $ 50,000 ແລະ $ 100,000.

ຖ້າພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານຍັງຈະປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຕົ້ນທຶນຕົ້ນທຶນ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີລາຍໄດ້ $ 100,000 ເຖິງ $ 150,000. ດ້ວຍວ່າມັນຫ່າງໄກ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບສິດກັບ FINRA ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຮັບບໍລິສັດຂອງທ່ານໃນລະບົບ IARD ແລະ CRD. ຜ່ານລະບົບເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະສົ່ງແບບຟອມ BD ໄປຫາອົງການຄຸ້ມຄອງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ຖ້າໄດ້ຮັບການອະນຸມັດແລ້ວ, ທ່ານຈະຕ້ອງເປັນສະມາຊິກຂອງ SRO, ເຊິ່ງສັ້ນສໍາລັບອົງການຈັດຕັ້ງຕົນເອງ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີບໍລິສັດຂອງທ່ານກາຍເປັນສະມາຊິກຂອງບໍລິສັດ ຫຼັກຊັບປະກັນໄພຫຼັກຊັບທີ່ໃຫ້ການປະກັນໄພ SIPC ແກ່ລູກຄ້າທີ່ຖືບັນຊີນາຍຫນ້າຂອງພວກເຂົາກັບທຸລະກິດໃຫມ່ຂອງທ່ານ . ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະກາຍເປັນຜູ້ຕາງຫນ້າຕົວແທນຂອງຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍ (ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງເປັນຜູ້ຕາງຫນ້າຕົວແທນ ຂອງ ນາຍຈ້າງ), ເຊິ່ງຕ້ອງໄດ້ຜ່ານການສອບເສັງລະບຽບການຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່າເຊັ່ນ: ຊຸດທີ 7 ເຊິ່ງເປັນການທົດສອບຫົກຊົ່ວໂມງເຊິ່ງກວມເອົາບັນດາຄໍາຖາມຕ່າງໆກ່ຽວກັບການຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບແລະຫົວຂໍ້ອື່ນໆ.

ບັນຊີລາຍຊື່ແມ່ນຄົບຖ້ວນ. ທ່ານຕ້ອງການລະບົບການຕ້ານການເງິນທີ່ຢູ່ໃນສະຖານທີ່. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຂໍ້ຕົກລົງກັບຕົວແທນບຸກເບີກພື້ນທີ່. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເອົາສີຂຽວຈາກ FINRA ສໍາລັບຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຜ່ານ Series 63, ໄດ້ຮັບນິ້ວມືແລະຕ້ອງຮັກສາຄົນຫຼາຍໆຄົນກ່ຽວກັບພະນັກງານທີ່ມີພາລະບົດບາດສະເພາະແລະຜູ້ທີ່ມີປະສົບການສະເພາະ. ມັນເຫມາະສົມທີ່ຈະເວົ້າວ່າ, ການເປີດຕົວນາຍຈ້າງທີ່ລົງທະບຽນຂອງທ່ານເອງບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານເຮັດໃນສິ່ງທີ່ຢາກເວົ້າ.

ຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ

ອີງຕາມຫນັງສືພິມການລົງທຶນ, ຜູ້ຄ້າຂາຍນາຍຫນ້າຕະຫລາດທີ່ບໍ່ມີອິດທິພົນສູງສຸດໃນສະຫະລັດອາເມລິກາໄດ້ສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 20 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດຕໍ່ປີ. ບໍລິສັດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ເອີ້ນວ່າ LPL Financial ໄດ້ສ້າງລາຍໄດ້ປະມານ 4,3 ພັນລ້ານໂດລາ, ເຊິ່ງເປັນຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນອາຊີ, Ameriprise Financial, ເຊິ່ງສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 3,7 ຕື້ໂດລາແລະຫຼາຍກວ່າສາມພັນລ້ານໂດລາ.

ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງອື່ນໆລວມມີຜູ້ຍັກໃຫຍ່; ຊື່ຂອງຄົວເຮືອນທີ່ມັກຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກຸ່ມບໍລິສັດການເງິນເຊັ່ນ: ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງຂອງສະຖາບັນການເງິນເຊັ່ນ Charles Schwab & Company, TD Ameritrade, Fidelity Investments, Scottrade ແລະ Interactive Brokers, ພຽງແຕ່ຊື່ບາງຄົນ. Charles Schwab & Company, ເພື່ອສະຫນອງການສະແດງໃຫ້ເຫັນຫນຶ່ງ, ມີມູນຄ່າປະມານ 2.5 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດໃນສິນຊັບຂອງລູກຄ້າທີ່ຖືຢູ່ໃນການປົກຄອງ. ຄວາມຊື່ສັດບໍ່ແມ່ນຢູ່ໄກຫລັງຈາກມີມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາ $ 1.5 ພັນຕື້ໃນຊັບສິນຂອງລູກຄ້າທີ່ຖືຢູ່ໃນການປົກຄອງ. ບໍລິສັດເຊັ່ນ: Charles Schwab ຍັງເປັນເຈົ້າຂອງທະນາຄານແລະບໍລິສັດຍ່ອຍອື່ນໆເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ບໍລິການທັງຫມົດລວມທັງໃຫ້ນັກລົງທຶນເຮັດຕົວເອງ.

ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍແລະທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຈົດທະບຽນ

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ນອກເຫນືອຈາກຜູ້ຂາຍໂບກເກີ, ການຈັດປະເພດການລົງທະບຽນຫລັກສໍາລັບບຸກຄົນທໍາມະດາ (ບຸກຄົນ) ຫຼືບໍລິສັດ (ຄູ່ຮ່ວມງານທົ່ວໄປ, ບໍລິສັດຈໍາກັດ, ບໍລິສັດທີ່ຈໍາກັດ, ບໍລິສັດ, ຫຼືບຸກຄົນອື່ນ) ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຈົດທະບຽນ . ບັນດານາຍຈ້າງທີ່ຕ້ອງການລົງທະບຽນຕາມກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ 1934, ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຈົດທະບຽນຫຼື RIAs ຕາມທີ່ເຂົາເຈົ້າເອີ້ນວ່າບາງຄັ້ງກໍ່ໄດ້ເຂົ້າມາໃນແບບຟອມທີ່ມີຢູ່ກັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການລົງທຶນຂອງສະພາການລົງທຶນ 1940. ສັບສົນພໍ່ຄ້າຕົວແທນແລະທີ່ປຶກສາການລົງທືນລົງທະບຽນ, ພວກເຂົາເປັນສິ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ. (ມັນແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັບຮູ້ວ່າຄໍາວ່າ "ຈົດທະບຽນ" ໃນທີ່ປຶກສາການລົງທືນທີ່ລົງທະບຽນບໍ່ແມ່ນຊື່ຫຼືບໍ່ເປັນຕົວແທນຂອງລະດັບຄວາມຮູ້, ທັກສະ, ຫຼືຄວາມຊໍານານຂອງສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ການດໍາເນີນທຸລະກິດ.)

ຫນ້າທໍາອິດ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງແມ່ນຖືກຜູກມັດໂດຍມາດຕະຖານຕໍ່າຂອງການປະພຶດຕໍ່ລູກຄ້າຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຕ້ອງການໃຫ້ມີການສະເຫນີຄໍາແນະນໍາອີງຕາມບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າຄວາມເຫມາະສົມ. ດັ່ງນັ້ນ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງພຽງແຕ່ຕ້ອງການທີ່ຈະສາມາດພິສູດວ່າຄວາມປອດໄພທີ່ແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າແມ່ນເຫມາະສົມໃນຄວາມຮູ້ສຶກທົ່ວໄປສໍາລັບລູກຄ້ານັ້ນ; ຕົວແທນ, ພໍ່ຄ້ານາຍຈ້າງ, ບໍ່ໄດ້ມີແມ່ຫມ້າຍທີ່ມີອາຍຸ 93 ປີຂາຍຫມົດພັນທະບັດຂອງນາງເພື່ອລົງທຶນທຸກຢ່າງໃນ ການຊື້ - ຂາຍຫຼັກຊັບທີ່ມີການແລກປ່ຽນ ເປັນທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມ. ຄວາມສໍາຄັນຂອງມາດຕະຖານນີ້ແມ່ນວ່າມັນອະນຸຍາດໃຫ້ຕົວແທນຄ້າຂາຍໃຫ້ຜະລິດຕະພັນແລະການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທາງດ້ານການເງິນຂອງຕົນເອງ, ບໍ່ແມ່ນຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າ, ລວມທັງການຊື້ລູກຄ້າທີ່ມີມູນຄ່າຫນ້ອຍກວ່າທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບລູກຄ້າ. - ເງື່ອນ ໄຂກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ບາງຄົນຖືເອົາຍອດຂາຍຂອງ 5,75%. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຫຼົ່ານີ້ຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ທີ່ສູງຂຶ້ນເຊັ່ນກັນ. ພະແນກແຮງງານຕັດສິນໃຈປະຕິບັດມາດຕະຖານນີ້, ຢ່າງຫນ້ອຍກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ແລະຜ່ານກົດລະບຽບທີ່ໄດ້ຮັບການທ້າທາຍຢ່າງຮຸນແຮງ. ກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບັນດານາຍຈ້າງທີ່ດໍາເນີນການບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ເຊັ່ນ: Roth IRA , ເພື່ອປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ຖືກຜູກມັດໂດຍ ມາດຕະຖານທີ່ ມີ ຄວາມຊື່ສັດ .

ມາດຕະຖານການປະຕິບັດແມ່ນເປັນການປະຕິບັດຫຼາຍກວ່າເກົ່າເພາະວ່າມັນເປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບສູງທີ່ຄົນຫນຶ່ງສາມາດເປັນຫນີ້ຄົນອື່ນພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍອາເມລິກາ. ຄົນທີ່ເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງບຸກຄົນທີ່ເຂົາເປັນຜູ້ຕາງຫນ້າຫຼືຮັບໃຊ້. ຂໍ້ຂັດແຍ່ງດ້ານຄວາມສົນໃຈຕ້ອງໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍ. ມາດຕະຖານຂອງການປະຕິບັດຕ້ອງບໍ່ມີເຫດຜົນ. ການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນຕ້ອງມີຫຼາຍກວ່າທີ່ເຫມາະສົມ; ຕົວຢ່າງ, ທ່ານຕ້ອງມີເວລາຍາກທີ່ຈະອະທິບາຍຕົວທ່ານເອງຖ້າທ່ານມີລູກຄ້າລົງທຶນໃນກອງທຶນທີ່ສະຫນອງການຖືຫຸ້ນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງດຽວກັນແຕ່ວ່າມັນເປັນເວລາຫຼາຍກວ່າລາຄາແພງຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບ. ມາດຕະຖານການປະກັນໄພແມ່ນເປັນສິ່ງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ ມີບາງກໍລະນີທີ່ພໍ່ແມ່ຂອງຂວັນເງິນເດັກໄດ້ຜ່ານບັນຊີ UTMA - ເປັນປະເພດຊື່ທີ່ຖືກປົກຄອງໂດຍການໂອນເອກະສານແບບຜິດໆກັບກົດຫມາຍທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຂອງລັດທີ່ໄດ້ຮັບມອບຫມາຍ, ຜູ້ໃຫ້ຂອງຂວັນຖືຊັບສິນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າ, ສໍາລັບເດັກນ້ອຍທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ຫນ້າທີ່ການເບິ່ງແຍງຈົນກ່ວາເດັກນ້ອຍໄປຮອດໄວລຸ້ນ, ແຕ່ມັກມີບາງລັດທີ່ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດສູງເຖິງ 25 - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ ໃຊ້ເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າສຸກເສີນທາງການແພດຂອງເດັກເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະມີຄໍາສັ່ງຂອງສານທີ່ພໍ່ແມ່ຕ້ອງຈ່າຍຄືນທັງຫມົດໂດຍມີຄວາມສົນໃຈ .

ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ບາງທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນລົງທະບຽນໄດ້ຮັບຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບຕື່ມອີກໂດຍປະກາດວ່າຕົນເອງເປັນ "ຄ່າທໍານຽມ" ເທົ່ານັ້ນ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນລົງທະບຽນເປັນຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດແລະສ້າງແຫຼ່ງລາຍຮັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຕົນຈາກຄ່າທໍານຽມ, ເຊິ່ງເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍສ່ວນບຸກຄົນ , ຈ່າຍໃຫ້ບໍລິສັດໂດຍກົງຂອງລູກຄ້າ. ການໂຕ້ຖຽງທີ່ວ່ານີ້ຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຂັດແຍ້ງຂອງຄວາມສົນໃຈລະຫວ່າງບໍລິສັດແລະລູກຄ້າເພາະວ່າບໍລິສັດບໍ່ຄວນມີການຊຸກຍູ້ທາງດ້ານການເງິນນອກເຫນືອຈາກການຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າເຕີບໂຕຄວາມຮັ່ງມີຂອງຕົນເອງຍ້ອນວ່າເງິນທີ່ລູກຄ້າມີຢູ່ໃນການຄຸ້ມຄອງ, ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ດັ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ອະທິບາຍໃນບົດຄວາມທີ່ເອີ້ນວ່າ ບໍລິສັດຈັດການຊັບສິນສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ , ມັນມັກຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການບໍລິການບັນຊີຂະຫນາດນ້ອຍໃນທາງທີ່ຖືກຕ້ອງທາງດ້ານເສດຖະກິດ.

ຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍຜູ້ຂາຍດີຂື້ນເປັນແນວໃດ?

ຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍຜູ້ລົງທະບຽນທີ່ເປັນທະນາຄານແມ່ນບຸກຄົນທໍາມະດາ (ບຸກຄົນ) ຫຼືບໍລິສັດ (ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານທົ່ວໄປ, ຫຸ້ນສ່ວນຈໍາກັດ, ບໍລິສັດທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຈໍາກັດ, ບໍລິສັດ, ຫຼືບຸກຄົນອື່ນ) ທີ່ໄດ້ຈົດທະບຽນເປັນຜູ້ຊື້ຂາຍນາຍຫນ້າແລະລົງທຶນຈົດທະບຽນ ທີ່ປຶກສາ. ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມນິຍົມເພີ່ມຂຶ້ນ, ການຈົດທະບຽນສອງຄັ້ງກໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຍາກເນື່ອງຈາກວ່າມັນອາດຈະເປັນການຍາກສໍາລັບລູກຄ້າຫຼືລູກຄ້າທີ່ຈະແຍກຄວາມຄິດທີ່ຕົນເອງກໍາລັງປະຕິບັດໃນເວລາໃດຫນຶ່ງ. ບໍລິສັດທີ່ຕົກຢູ່ໃນຫມວດນີ້ແມ່ນບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ "ລູກປະສົມ" ທີ່ປຶກສາ. ໃນຕົວຈິງ, ຜູ້ຕາງຫນ້າທີ່ລູກຄ້າເຮັດວຽກຕ້ອງປ່ຽນລະຫວ່າງສອງຫມວກ, ຕັດສິນໃຈວ່າເຂົາຈະຕ້ອງປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນການປະຕິບັດ, ປະຕິບັດຕາມທາງທີ່ເປັນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ, ຫຼືຕົວແທນນາຍຫນ້າ, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ເຂົາຫລືເຈົ້າສ້າງລາຍໄດ້ໂດຍການຂາຍຜະລິດຕະພັນການເງິນຂອງລູກຄ້າທີ່ມີມາດຕະຖານເຫມາະສົມ. ນັກກົດຫມາຍເບິ່ງຄືວ່າໄດ້ມີການເບິ່ງໃກ້ຊິດຫຼາຍຍ້ອນວ່າຈໍານວນຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍທີ່ໄດ້ລົງທະບຽນດີຂຶ້ນໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ເຖິງວ່າຈະເປັນສິ່ງທີ່ຍັງເປັນສັດສ່ວນນ້ອຍໆຂອງອຸດສາຫະກໍາການເງິນທົ່ວໄປ. ໃນເວລາທີ່ບົດຂຽນຂອງທ່ານມີຄວາມຫມາຍສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ທ່ານ Wall Street Journal ກ່າວວ່າ: "ບັນດາຜູ້ປຶກສາທີ່ຈົດທະບຽນສອງຄົນຍັງຂະຫນາດນ້ອຍແຕ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍ 50% ໃນລະຫວ່າງປີ 2008 ຫາປີ 2013, ຫາຫຼາຍກວ່າ 24,000 ຄົນຈາກແຮງງານທີ່ປຶກສາທັງຫມົດຂອງຫຼາຍກວ່າ 285,000 ອີງຕາມບໍລິສັດຄົ້ນຄວ້າຂໍ້ມູນ Cerulli. "

ສິ່ງທີ່ນັກລົງທຶນຄວນຊອກຫາໃນຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍ?

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກກັບຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍ, ມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຫລີກລ້ຽງຈາກປັດໃຈທີ່ຊັດເຈນເຊັ່ນ: ຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນແລະກົດລະບຽບແລະກົດລະບຽບອື່ນໆ.

1. ຕົວແທນນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຕົວແທນຫຼືຕົວແທນຜູ້ຄ້າຂາຍມີປະຫວັດທາງອາຍາ, ປະຫວັດຂອງຂໍ້ກ່າວຫາທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຫຼືຂໍ້ເທັດຈິງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກ່ຽວກັບທ່ານທີ່ຄວນຮູ້ຈັກ? ເພື່ອຊອກຫາຄໍາຕອບ, ໃຫ້ໃຊ້ລະບົບ FINRA BrokerCheck ເພື່ອສືບສວນການຮ້ອງທຸກທີ່ຖືກຍື່ນຕໍ່ຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາໄວ້ກັບເງິນຂອງທ່ານ.
2. ທ່ານສະດວກສະບາຍບໍ? ຈົ່ງຟັງການລໍາໄສ້ຂອງທ່ານແລະ, ທີ່ຈະຢືມແນວຄິດຈາກນັກລົງທຶນທີ່ມີຊື່ສຽງ, ເຮັດວຽກກັບຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ທ່ານ "ມັກ, ຊົມເຊີຍ, ແລະໄວ້ວາງໃຈ". ຖ້າຫາກວ່າຍັງ, ສຽງນ້ອຍຢູ່ທາງຫລັງຂອງຫົວຫຼືຫົວໃຈຂອງທ່ານບອກທ່ານຍ່າງໄປ, ຢ່າປະຕິເສດມັນ. ທ່ານສະເຫມີສາມາດຊອກຫາຕົວແທນໂບກເກີ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດວຽກກັບໃຜຜູ້ຫນຶ່ງໂດຍສະເພາະ, ຫຼືແມ່ນບໍລິສັດສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ຢ່າລືມວ່າມັນເປັນເງິນຂອງທ່ານ.
3. ຜູ້ຕາງຫນ້ານາຍຈ້າງຂອງນາຍຈ້າງຈະຟັງທ່ານບໍ? ເຂົາຫລືເຈົ້າເຂົ້າໃຈສະຖານະການ, ຄວາມຕ້ອງການ, ເງື່ອນໄຂ, ຄວາມຕ້ອງການ, ຄວາມຕ້ອງການແລະຄຸນຄ່າຂອງທ່ານ?
4. ເອກະສານເປີດເຜີຍແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍສໍາລັບມັນ?