ບົດສະຫຼຸບຂອງ RIA ແມ່ນຫຍັງແລະສິ່ງທີ່ມັນສໍາລັບນັກລົງທຶນໃຫມ່
ຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນລົງທະບຽນແຕ່ລະຄົນແມ່ນຕົວແທນຂອງຜູ້ຊາຍແລະຜູ້ຍິງແຕ່ຜູ້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂການອະນຸຍາດຫລືການກວດສອບໃດໆທີ່ຖືກບັງຄັບໂດຍອົງການຄຸ້ມຄອງທີ່ຄວບຄຸມບໍລິສັດຕົວເອງ, ເຊິ່ງແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ Series 65 ຫຼື Series 66 + Series 7. ບາງຄັ້ງ, ຄວາມຕ້ອງການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຖືກຍົກເວັ້ນໃນເວລາທີ່ບຸກຄົນທີ່ມີໃບຢັ້ງຢືນວິຊາຊີບແບບພິເສດເຊັ່ນ: ນັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນ Chartered, ຫຼື CFA. ໃນກໍລະນີຂອງ RIA ທີ່ເປັນເອກະລາດ, ຜູ້ຕາງຫນ້າມັກຈະເປັນເຈົ້າຂອງຫຼືຄູ່ຮ່ວມງານຂອງບໍລິສັດເອງ. ສໍາລັບສະຖາບັນການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, RIA ແມ່ນມັກຈະເປັນບໍລິສັດຍ່ອຍຂອງບໍລິສັດຖືບໍລິສັດ.
ຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ຜູ້ປຶກສາລົງທຶນທີ່ຈົດທະບຽນແຕກຕ່າງຈາກບໍລິສັດອື່ນແມ່ນວ່າມັນຖືກ ຜູກມັດໂດຍຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບ . ນີ້ແມ່ນມາດຕະຖານການດູແລທີ່ສູງທີ່ສຸດພາຍໃຕ້ລະບົບກົດຫມາຍອາເມຣິກາແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ RIA ສະເຫມີໃຫ້ຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າຂ້າງເທິງຂອງຕົນເອງ.
ນີ້ແມ່ນກົດລະບຽບທີ່ເຂັ້ມງວດຫຼາຍກ່ວາມາດຕະຖານ "ຄວາມເຫມາະສົມ" ທີ່ນາຍຈ້າງຫຼັກຊັບແມ່ນຈັດຂຶ້ນຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຮັບ.
ວິທີການທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນທີ່ລົງທະບຽນຢູ່ໃນໂລກທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນແນວໃດ?
ໃນອາຍຸເກົ່າ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ຈົດທະບຽນຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງດ້ວຍຜູ້ຈັດການຊັບສິນທີ່ມີຄວາມຊໍານານທີ່ມີຄວາມສາມາດສູງເຊິ່ງສາມາດລົງທຶນເງິນລູກຄ້າໃນ ຮຸ້ນ ສ່ວນບຸກຄົນ, ພັນທະບັດ , REITs ແລະຫຼັກຊັບອື່ນໆໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ບໍລິການພາຍນອກໄປເຮັດວຽກກັບພາກສ່ວນທີສາມ; ຜູ້ຊາຍຫຼືແມ່ຍິງທີ່ມີຄວາມຮູ້ແລະປະສົບການທີ່ພຽງພໍທີ່ຈະນັ່ງຢູ່ຫລັງໂຕະທຸກວັນແລະວິເຄາະ ງົບດຸນ ງົບ ປະມານລາຍງານປະຈໍາປີແລະແບບຟອມ 10 ກະ ກອກຄໍາຊີ້ຂາດ ແລະການເຜີຍແຜ່ອື່ນໆເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າໂອກາດທີ່ຈະເປັນຕົວແທນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນໄລຍະຍາວ, - ຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປັບປຸງໃຫ້ກັບລູກຄ້າ.
ມື້ນີ້, ການສໍາຫຼວດໄວຂອງອຸດສາຫະກໍາເບິ່ງຄືວ່າຈະເປີດເຜີຍວ່າມີພຽງແຕ່ສ່ວນຮ້ອຍຂອງ RIAs ທີ່ເຂົ້າມາໃນພາລະບົດບາດນັ້ນ. ໃນຕົວຈິງ, ໃນຫົວຂອງຂ້ອຍ, ຂ້າພະເຈົ້າທໍາລາຍຜູ້ລົງທຶນລົງທະບຽນລົງໃນຫລາຍໆປະເພດໂດຍອີງໃສ່ຫນ້າທີ່ຕົ້ນຕໍທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງສະຫນອງໃຫ້ແກ່ສອງບໍລິສັດຈັດການຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນຫລາຍທີ່ສຸດແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແບບດັ້ງເດີມຫຼືຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ.
ບໍລິສັດການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຈັດຕັ້ງເປັນທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຈົດທະບຽນ
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນນັກລົງທຶນທີ່ຊື່ສັດຕໍ່ພຣະເຈົ້າວາງເງິນເພື່ອເຮັດວຽກໃນຫຼັກຊັບທີ່ສຸດທ້າຍເຊັ່ນຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນແລະພັນທະບັດ; ຄົນທີ່ອ່ານຫນັງສື 10-K ແລະຈ້ອງເບິ່ງ ເຄື່ອງຈັກຂອງ Bloomberg . ພວກເຂົາສາມາດຈັດການກັບບັນດາບັນນາທິການໂດຍກົງສໍາລັບລູກຄ້າໃນບັນຊີເອກະຊົນເພື່ອແລກປ່ຽນສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຫຼືການຊົດເຊີຍບາງຢ່າງ, ພວກເຂົາສາມາດສະຫນັບສະຫນູນຫຼືຈັດ ການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ກອງທຶນດັດຊະນີແລະກອງທຶນ ແລກປ່ຽນ, ໂດຍທົ່ວໄປ, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ມີສ່ວນຮ່ວມໃນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີໃນຕົວເມືອງ. ວຽກງານຂອງພວກເຂົາແມ່ນເອົາເງິນຂອງເງິນແລະເຮັດໃຫ້ມັນເຮັດວຽກໃນຫຼັກຊັບທີ່ສຸດທ້າຍອີງຕາມ ເງື່ອນໄຂການລົງທຶນ .
ບໍລິສັດຈັດການຊັບສິນທັງຫມົດບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນທີ່ຈົດທະບຽນແຕ່ວ່າມີຫຼາຍທີ່ເຄົາລົບນັບຖື.
ບໍລິສັດ Kennon Green ແລະບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍແມ່ນບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທີ່ອອກແບບ, ສ້າງ, ຕິດຕາມແລະຮັກສາບັນດາໂປຼແກຼມທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບບຸກຄົນ, ຄອບຄົວແລະສະຖາບັນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທີ່ສູງເຖິງ 500,000 ໂດລາ. ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮັ່ງມີຂອງພວກເຂົາເຮັດວຽກຮ່ວມກັບນະຄອນຫຼວງຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍເອງ. ພວກເຮົາຄາດຫວັງວ່າລູກຄ້າຈະຖືຫຼັກຊັບທີ່ກໍານົດເຫຼົ່ານີ້ເຫຼົ່ານີ້ຂອງຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ແລະຫຼັກຊັບອື່ນໆໃນ ບັນຊີຄຸ້ມຄອງຂອງຕົນເອງ . ບໍລິສັດຈັດການຊັບສິນອື່ນໆລວມມີ Franklin Templeton, Vanguard, PIMCO, ແລະ BlackRock, ເພື່ອຊື່ບາງຄົນ.
ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມ, ອ່ານບົດຄວາມຂອງຂ້າພະເຈົ້າກ່ຽວກັບ ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ .
ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນແບບພື້ນເມືອງແລະນັກວາງແຜນທາງການເງິນຈັດຕັ້ງເປັນທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຈົດທະບຽນ
ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງອຸດສາຫະກໍາ RIA, ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍລິສັດທີ່ມີຜູ້ຊາຍແລະຜູ້ຍິງທີ່ນັ່ງກັບບຸກຄົນແລະຄອບຄົວ, ກໍານົດສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການ, ຫຼັງຈາກນັ້ນແນະນໍາການ ຈັດສັນຊັບສິນ .
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຊອກຫາຄໍາເວົ້າທີ່ສໍາຄັນໃນຄວາມຕ້ອງການໃນການວາງແຜນຄວາມຮັ່ງມີຂອງລູກຄ້າ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຈັດການຄວາມຕ້ອງການການແຈກຢາຍກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຫຼືຊອກຫາແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລ 529. ພວກເຂົາຢູ່ທີ່ນັ້ນເພື່ອຈັບມືຂອງລູກຄ້າໃນເວລາທີ່ເກີດອຸບັດເຫດຕະຫຼາດ. ບາງຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃນຮູບແບບນີ້ອາດມີຄວາມສໍາພັນກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານອື່ນໆເຊັ່ນ: ທະນາຍຄວາມແລະບັນຊີພາສີ, ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າສ້າງ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຂອງຄອບຄົວ ຫຼືພາລະຄ່າພາສີຂອງຊັບສິນທີ່ຕໍ່າຜ່ານການວາງແຜນຢ່າງລະອຽດ.
ຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະມີຄວາມລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບວິທີການລົງທຶນຊັບສິນຂອງລູກຄ້າແຕ່ແທນທີ່ຈະຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຂອງຕົນເອງ, ພວກເຂົາເຈົ້າເຮັດວຽກອອກໄປເຮັດວຽກກັບບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນໂດຍການລູກຄ້າຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນດັດຊະນີແລະກອງທຶນແລກປ່ຽນ, ກໍລະນີລູກຄ້າທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດ, ເປີດ ບັນຊີຄຸ້ມຄອງເປັນສ່ວນບຸກຄົນ ທີ່ມີບໍລິສັດຈັດການຊັບສິນໂດຍຜ່ານເວທີການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຂອງ ບຸກຄົນ ທີສາມຢູ່ຜູ້ປົກຄອງລະດັບໂລກ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການໃນທຸລະກິດແບບນີ້ກໍ່ເລີ່ມຄິດເຖິງການຈັດການຊັບສິນທີ່ເປັນ "ການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດ" ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດສຸມໃສ່ຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າແລະບໍ່ຄຸ້ມຄອງເງິນ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນຊັ້ນຊັ້ນຂອງຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມແມ່ນເຫມາະສົມກັບລູກຄ້າທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ.
ການເຮັດໃຫ້ມັນສັບສົນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໃຫມ່ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ວ່າບາງບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນມີທຸລະກິດທີ່ປຶກສາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຕົນເອງໃນຮູບແບບນີ້, ເຊິ່ງກໍ່ຕັ້ງລູກຄ້າໃນສິນຄ້າແລະບໍລິການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນຂອງບໍລິສັດ; ສອງຫນ່ວຍງານປະຕິບັດງານແຍກຕ່າງຫາກແລະແຕກຕ່າງກັນ. Vanguard, JP Morgan, ແລະ UBS ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງເລື່ອງນີ້. ການເພີ່ມຄວາມສັບສົນຕື່ມອີກແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ວ່າ, ບາງຄັ້ງ, ມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່ານີ້ແມ່ນກໍລະນີທີ່ມັນບໍ່ແມ່ນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຈົດທະບຽນທີ່ມີຊື່ສຽງຂອງ East Coast ທີ່ມີຊື່ສຽງໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ອຸດົມສົມບູນ. ມັນກໍ່ເປັນບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ. ມັນມັກຄິດໄລ່ຮຸ້ນ 1.50% ເປັນເງິນທຶນທີ່ໄດ້ລົງທຶນສໍາລັບຍອດລູກຄ້າທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຈາກ 5 ລ້ານໂດລາຫາ 10 ລ້ານໂດລາເພື່ອສ້າງບັນຊີ. ມັນຍັງສະຫນັບສະຫນູນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງເປີດໃຫ້ສາທາລະນະທົ່ວໄປຫລືຊື້ໂດຍຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນອື່ນໆແທນທີ່ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ເງິນທຶນເຫຼົ່ານີ້, ເຊິ່ງໄດ້ປະຕິບັດຢ່າງພໍໃຈໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ຈ່າຍຄ່າບໍລິຫານ 1,25% ຕໍ່ບໍລິສັດ. ບາງຄັ້ງບໍລິສັດນີ້ຈະມີລູກຄ້າສ່ວນຕົວຂອງຕົນເອງຊື້ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຄວາມແຕກຕ່າງນີ້ແມ່ນຍ້ອນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນດໍາເນີນໂດຍຜູ້ດຽວກັນທີ່ດໍາເນີນບັນຊີເອກະຊົນ, ມັນກໍ່ເປັນວິທີການໃຫ້ພວກເຂົາຊ່ວຍລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາປະຫຍັດເງິນ, ຍົກເລີກ 0.25% ຕໍ່ປີໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຍ້ອນບໍລິສັດຍົກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມ 1.50% ສ່ວນຂອງບັນຊີເອກະຊົນໄດ້ລົງທຶນໃນກອງທຶນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ.
ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ
ບາງບັນຫາທີ່ສັບສົນເລື້ອຍໆນັກລົງທຶນໃຫມ່ບາງຄັ້ງກໍ່ບໍ່ສາມາດເຂົ້າໃຈວ່າເຮືອນນາຍຫນ້າໃນທ້ອງຖິ່ນເຊັ່ນ: ເອັດເວີດໂຈນເປັນຜູ້ຂາຍຕົວແທນ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ລົງທຶນລົງທະບຽນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຫມາຍເຖິງນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບຂອງທ່ານເປັນທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ, ມັນບໍ່ແມ່ນສິ່ງດຽວກັນ. ຜູ້ຂາຍໂບກເກີເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຖືກຈັດຂຶ້ນໃນຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບວຽກງານທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບດຽວກັນ RIAs ແມ່ນຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ຖືກເກັບພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, RIA ຫຼາຍເຮັດວຽກຢູ່ໃນຮູບແບບຄ່າທໍານຽມ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາແມ່ນຜະລິດຈາກຄ່າທໍານຽມໃນການຈັດການຊັບສິນ, ຄ່າທໍານຽມລາຄາ, ຄ່າທໍານຽມຊົ່ວໂມງ, ຫຼືຄ່າອື່ນໆ (ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມ, ອ່ານຄ່າ ລົງທະບຽນທີ່ປຶກສາການລົງທືນ ). ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດໃຫ້ເງິນໂດຍການໄດ້ຮັບກໍາໄລໃນຄ່າບໍລິການ, ເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຊື້ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການຊື້ຂາຍ , ໄດ້ຮັບກັງວົນກ່ຽວກັບເງິນທີ່ພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ລູກຄ້າຊື້, ແລະອື່ນໆ.
ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຈະຊອກຫາຖ້າຂ້ອຍໄດ້ຈ້າງ RIA ເພື່ອຈັດການເງິນຂອງຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍ
ຖ້າຂ້ອຍບໍ່ແມ່ນຜູ້ອໍານວຍການຝ່າຍບໍລິຫານຂອງ Kennon-Green & Co. , ຂ້ອຍຈະຊອກຫາຫຍັງຖ້າຂ້ອຍກໍາລັງຊອກຫາຜູ້ລົງທຶນລົງທຶນຈົດທະບຽນເພື່ອຈັດການກັບການລົງທຶນຂອງຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍ? ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເວົ້າກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້ໃນ ສິ່ງທີ່ຕ້ອງຊອກຫາໃນການຄົ້ນຫາຂອງທ່ານສໍາລັບທີ່ປຶກສາການລົງທືນລົງທະບຽນ , ແຕ່ຄໍາຕອບສ່ວນຕົວຂອງຂ້າພະເຈົ້າປະກອບມີດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະຊອກຫາ RIA ທີ່ເຮັດວຽກໃນພື້ນຖານຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ເປັນຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າມັນຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຄວາມຂັດແຍ່ງຂອງຄວາມສົນໃຈ. ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຂົາເລືອກເອົາການລົງທຶນໂດຍອີງໃສ່ສິ່ງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຂ້າພະເຈົ້າ, ບໍ່ແມ່ນເພາະວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນກອງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງຫຼືຜະລິດຕະພັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການຊອກຫາ RIA ທີ່ເປັນບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງດັ່ງນັ້ນມັນແມ່ນຂ້ອຍແລະຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງບໍລິສັດທີ່ຕາຕະລາງທີ່ບໍ່ມີຕົວກາງແລະບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມສອງເທົ່າຍົກເວັ້ນກໍລະນີທີ່ຫາຍາກ (ຕົວຢ່າງ, ມີຂະຫນາດສໍາລັບຮຸ້ນຫຼືພັນທະບັດສ່ວນບຸກຄົນຫຼືການນໍາໃຊ້ວິທີການກະຕ່າຂີ້ເຫຍື້ອໃນອຸດສາຫະກໍາບາງຢ່າງ, ເຊັ່ນ: ຢາ, ເມື່ອອຸດສາຫະກໍາປະກົດວ່າມີລາຄາຖືກທີ່ສຸດ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການເຈົ້າຂອງແລະພະນັກງານຂອງ RIA ມີຈໍານວນເງິນທີ່ຄອບງໍາຂອງຄອບຄົວຂອງຕົນເອງທີ່ລົງທຶນໃນຄ້າຍຄືກັນແລະໃນບາງກໍລະນີຫຼັກຊັບແລະຍຸດທະສາດດຽວກັນທີ່ໃຊ້ສໍາລັບທຶນຂອງຂ້ອຍ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການເຈົ້າຂອງແລະພະນັກງານຂອງ RIA ຈະມີຄວາມຮັ່ງມີທີ່ມີອິດທິພົນ, ໂດຍສະເພາະກັບພື້ນຖານໃນການດໍາເນີນທຸລະກິດຫຼືການເງິນ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ RIA ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ເຫມາະສົມ. ສໍາລັບຂ້າພະເຈົ້າ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຢູ່ໃນຈຸດສູງສຸດທີ່ແທ້ຈິງ, ສ່ວນຫຼາຍທີ່ຂ້ອຍຢາກຈະຈ່າຍພາຍໃຕ້ສະຖານະການທົ່ວໄປຈະເປັນ 1,50% ຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຕໍ່ປີ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ dealing ກັບບັນຊີຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ບໍ່ສາມາດຮອງຮັບໄດ້ງ່າຍ. ສໍາລັບກົນລະຍຸດບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ບັນຊີດັດສະນີເອກະຊົນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບ, ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການຄ່າທໍານຽມຫຼຸດລົງຕ່ໍາ, ບາງທີອາດຕໍ່າ 0,25%, ແຕ່ວ່າ 1,50% ຈະເປັນຂອບເຂດສູງສຸດຂອງຂ້ອຍຖ້າການວາງເງິນຫຼາຍກ່ວາເຄິ່ງລ້ານໂດລາເພື່ອເຮັດວຽກເວັ້ນເສຍແຕ່ ໃນກໍລະນີທີ່ RIA ແມ່ນເຕັມໃຈທີ່ຈະຈັດການກັບການປະຕິບັດງານ, ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຖ້າຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ເງິນ, ແຕ່ວ່າຂ້ອຍໄດ້ຮັບກໍາໄລປະມານຖ້າຂ້ອຍສ້າງກໍາໄລ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການຕົວອັກສອນລາຍໄຕມາດຈາກບັນດາຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບ RIA ທີ່ລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບແນວຄິດຂອງພວກເຂົາໃນປະຈຸບັນ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການ RIA ຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະປິດປະຕູໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າໃຫມ່ໃນເວລາທີ່ລາຄາບໍ່ແພງຖ້າຊັບສິນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນການຄຸ້ມຄອງໄດ້ຂະຫນາດໃຫຍ່ພໍທີ່ມັນ posed ບັນຫາໃນການຊອກຫາແລະນໍາໃຊ້ໂອກາດໃຫມ່.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະສາມາດດັດແປງຫຼັກຊັບຂອງຂ້າພະເຈົ້າໃນສະຖານະການຂອງຂ້າພະເຈົ້າເອງ.
- ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການຊັບສິນຂອງຂ້າພະເຈົ້າຈັດຂຶ້ນໂດຍຜູ້ປົກຄອງພາກສ່ວນທີສາມເຊັ່ນ ພະແນກຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທະນາຄານ ທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມການ ດູແລ ທີ່ເຫມາະສົມ,
ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງຈັດການກັບທະນາຍຄວາມຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີແລະຄວາມຕ້ອງການໃນການວາງແຜນອື່ນໆໂດຍແຍກທີມງານຂອງຂ້າພະເຈົ້າເຮັດວຽກຮ່ວມກັນ.
ຢ່າລືມທີ່ຈະດຶງແບບຟອມ ADV ໃນທີ່ປຶກສາການລົງທືນໃດໆທີ່ທ່ານໄດ້ລົງທະບຽນທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ
ທ່ານຍັງຕ້ອງການທີ່ຈະ ດຶງແບບຟອມ ADV ຂອງ RIA ເຊິ່ງເປີດເຜີຍທຸກປະເພດຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການປະຕິບັດທຸລະກິດຂອງບໍລິສັດ, ປະສົບການດ້ານການສຶກສາແລະວິຊາຊີບຂອງຜູ້ຕັດສິນໃຈ, ບໍ່ວ່າຜູ້ຕາງຫນ້າໃດໆຈະມີສ່ວນຮ່ວມໃນກິດຈະກໍາໃດຫນຶ່ງ ເຊັ່ນ: ການລົ້ມລະລາຍຫຼືການລົງໂທດສໍາລັບການສໍ້ໂກງ), ການຈັດຄ່າຄ່າທໍານຽມແບບປົກກະຕິ, ການຕັດຈຸດສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມ, ເງື່ອນໄຂການເອີ້ນເກັບເງິນແລະຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນບາງບໍລິສັດອາດຈະສະຫນອງການຫຼຸດຜ່ອນທີ່ສໍາຄັນໃນອັດຕາຄ່າທໍານຽມທີ່ຈັດພິມສໍາລັບມະຫາວິທະຍາໄລຫຼືສະຖາບັນສາດສະຫນາ ຫນຶ່ງໃນ RIA ອາດຈະແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າລາຍໄຕມາດລ່ວງຫນ້າໂດຍອີງໃສ່ບັນຊີຂອງມູນຄ່າການຊໍາລະຫນີ້ສຸດທິຂອງບັນຊີຂອງພວກເຂົາໃນມື້ທໍາອິດຂອງໄຕມາດໃນຂະນະທີ່ອື່ນອາດຈະຈ່າຍຄືນເງິນສໍາລັບການບໍລິການແລ້ວແລ້ວສິ້ນໃນທຸກໆໄຕມາດໂດຍນໍາໃຊ້ປະລິມານສະເລ່ຍຕໍ່ມື້ ວິທີການດຸ່ນດ່ຽງ.