ວິທີການຫຼຸດຜ່ອນພາສີໃນການອອກກໍາລັງກາຍ

ໃຫ້ IRS ເປັນເງິນນ້ອຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້

ທ່ານໃຊ້ຊີວິດສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານເຮັດວຽກ, ປະຫຍັດ, ແລະວາງແຜນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ສິ່ງສຸດທ້າຍທີ່ທ່ານຕ້ອງການແມ່ນເພື່ອໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດສ່ວນໃຫຍ່ແກ່ IRS. ແຕ່ວ່ານັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນຖ້າທ່ານເຂົ້າໄປໃນການເກສີຍນໂດຍບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ການວາງແຜນການພາສີເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການບັນທຶກເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຈະບອກທ່ານວ່າລາຍຮັບແລະການປະຫຍັດແມ່ນພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ. ສ່ວນອື່ນແມ່ນເຮັດວຽກກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອເຮັດໃຫ້ການອອມຂອງທ່ານເປັນປະສິດທິພາບດ້ານພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ພື້ນຖານ

ທ່ານຮູ້ບໍວ່າສິ່ງທີ່ເປັນພາສີແລະສິ່ງທີ່ບໍ່ແມ່ນບໍ? ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດວ່າທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແມ່ນພາສີ, ທ່ານກໍ່ມີສິດທີ່ດີແຕ່ກໍ່ສ້າງບັນຊີການວາງແຜນການວາງແຜນອາກອນເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຢ່າງເລິກເຊິ່ງ. ການວາງແຜນງົບປະມານຢ່າງຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບການຮູ້ຈັກລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດ. ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານ:

• ລາຍໄດ້ຂອງການເຮັດວຽກ: ຖ້າໃຜຜູ້ຫນຶ່ງຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ, ທ່ານມີພາສີອາກອນ. ນີ້ປະກອບມີເງິນເປັນພະນັກງານຈ້າງຫຼືຊົ່ວໂມງ, ຜູ້ຮັບເຫມົາເອກະລາດ, ຫຼືທຸລະກິດຂ້າງຄຽງ. ນີ້ປະກອບມີລາຍຮັບທີ່ຄົນອື່ນຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ, ລາຍໄດ້ທີ່ຈ່າຍໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນທີສາມສໍາລັບການເຮັດວຽກທີ່ທ່ານເຮັດ, ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານທີ່ຢູ່ນອກສະຫະລັດ, bonuses, ແລະລາງວັນ, ແລະເຖິງແມ່ນວ່າການເດີນທາງຂອງບໍລິສັດພິເສດເປັນລາງວັນສໍາລັບການຜະລິດຂາຍໂຄຕ້າຂອງທ່ານ - ທັງຫມົດທີ່ຖືກອາກອນ. ເບິ່ງ IRS Publication 525 ສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ສົມບູນ.
• ການລົງທຶນແບບປົກກະຕິ: ຖ້າທ່ານຂາຍເງິນລົງທຶນ, ຜົນປະໂຫຍດໃດກໍ່ຕາມແມ່ນພາສີໃນປີນັ້ນແລະຖືກນັບເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ. ນີ້ອາດປະກອບມີບັນຊີນາຍຫນ້າ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ສິນຄ້າທະນາຄານແລະເຈົ້າຂອງຊັບສິນອື່ນໆ.

• IRAs ສາມາດ Roth ຫຼືປະເພນີ. A Roth IRA ແມ່ນພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນແລະມາພ້ອມກັບບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີຢ່າງລວດໄວ. A IRA ແບບດັ້ງເດີມ ແມ່ນພາສີອາກອນໃນເວລາທີ່ເງິນຖືກຖອນແລະມາພ້ອມກັບການຫັກພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນແຕ່ວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນເບື້ອງຕົ້ນ.
• 401 (k): ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k) ແມ່ນມາຈາກເງິນໂດລາກ່ອນຄ່າພາສີ. ເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນບໍ່ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ W-2 ໃນທ້າຍປີ. ແຕ່ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຍົກເວັ້ນບັນຊີ Roth, ຖືກນັບເປັນລາຍໄດ້ແລະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຖືກເກັບພາສີ.

ນີ້ແມ່ນບົດສະຫຼຸບໂດຍທົ່ວໄປແຕ່ກໍ່ຕ້ອງຂຸດລົງໃນນີ້, ທ່ານອາດຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນ.

ຢູ່ໃນພາສີອາກອນ 15 ເປີເຊັນ

ທ່ານຢາກຈະຈ່າຍພາສີອາກອນໃດໆກ່ຽວກັບການເພີ່ມທຶນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ? ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍການຮັກສາລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຢູ່ຂ້າງລຸ່ມ $ 75,900 ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານຫຼື $ 37,950 ຖ້າທ່ານເປັນຄົນດຽວ. ພາສີອາກອນ 15 ເປີເຊັນມາພ້ອມກັບອັດຕາພາສີ 0% ຕໍ່ ຮຸ້ນທຶນ .

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມັກຈະມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກ່ວາສູງສຸດຂ້າງເທິງ, ຜູ້ອອກແຮງງານນິຍົມສ່ວນຫຼາຍຈະມີປີທີ່ພວກເຂົາມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍລົງຫຼືພວກເຂົາສາມາດວາງແຜນທີ່ຈະເອົາເງິນຈາກບັນຊີ Roth ທີ່ບໍ່ມີຜົນກະທົບ.

ສິ່ງສໍາຄັນແມ່ນການຄາດຄະເນຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງທ່ານຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະໄດ້ຮັບຄວາມໃກ້ຊິດກັບສູງສຸດເທົ່າທີ່ຈະເຮັດໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຜ່ານໄປ. ຖ້າທ່ານພົບວ່າທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ປະມານ 60.000 ໂດລາສະຫະລັດເທົ່ານັ້ນ, ຈົ່ງໃຊ້ການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເຖິງ $ 15,900, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການມັນແລະຊ່ວຍປະຢັດມັນສໍາລັບປີທີ່ຜ່ານມາ. ຈືຂໍ້ມູນບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ພວກເຮົາໄດ້ກ່າວຂ້າງຕົ້ນ? ຢ່າລືມກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຫນ້ອຍທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້. ຖ້າທ່ານຍ້າຍເຂົ້າໃນແຖວອາກອນຕໍ່ໄປ, ຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີເຫລົ່ານີ້ແມ່ນຖືກເກັບພາສີ. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດນີ້ຢູ່ທີ່ນີ້ .

Roth Conversions

ແຕ່ລະປີ, ເບິ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະປ່ຽນແປງຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ກັບ Roth IRA ຫຼື 401 (k) ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານສະເຫນີທາງເລືອກ.

ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຍູ້ຕົວທ່ານເອງເຂົ້າສູ່ວົງເງິນພາສີສູງທີ່ມີການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສແຕ່ໃຫ້ຈື່ວ່າຈ່າຍພາສີອາກອນໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນພາສີອາກອນທີ່ຕ່ໍາກວ່າແມ່ນດີກ່ວາການຈ່າຍພາສີຕໍ່ມາເມື່ອທ່ານມີລາຍໄດ້ສູງຂຶ້ນ. ຄືກັນກັບວ່າ 15 ເປີເຊັນ ຕົວຊີ້ວັດດ້ານພາສີຂ້າງເທິງ, ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນປັດຈຸບັນ, ປ່ຽນແປງຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການເຄື່ອນຍ້າຍໄປສູ່ວົງເລັບທີ່ສູງ.

ຫລາກຫລາຍລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ

ນັກລົງທຶນທີ່ດີທີ່ຮູ້ວ່າການຫລາກຫລາຍແມ່ນສໍາຄັນໃນການຄຸ້ມຄອງການປ່ຽນແປງທໍາມະຊາດໃນການປະຕິບັດບັນຊີການລົງທຶນຕ່າງໆ. ຖ້າຫາກວ່າການລົງທຶນຫນຶ່ງແມ່ນ underperforming, ຫນຶ່ງແມ່ນການປະຕິບັດຫຼາຍກວ່າ.

ຍຸດທະສາດດຽວກັນເຮັດວຽກສໍາລັບການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກ. ຖ້າທ່ານມີບັນຊີເງິນຝາກແລະບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີສົມທົບ, ທ່ານຈະສາມາດແຕ້ມຈາກບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີເມື່ອລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນຂ້ອນຂ້າງສູງແລະຈາກບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດເມື່ອມັນຫຼຸດລົງ.

ການສູນເສຍຜົນເສຍພາສີ

ການສູນເສຍແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການລົງທຶນ.

ບໍ່ແມ່ນທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແມ່ນການລົງທຶນທີ່ຊະນະແຕ່ວ່າການສູນເສຍແມ່ນບໍ່ສົມບູນ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທີ່ທ່ານ owed ພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ເງິນໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ການສູນເສຍໃດໆທີ່ທ່ານຮ້ອງຂໍຕໍ່ກັບຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນ. ຖ້າທ່ານມີບາງການສູນເສຍການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະກໍາຈັດທຸກຢ່າງ, ການຂາຍພວກມັນໃນການສູນເສຍຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານ.

ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີສາມາດເປັນເຄື່ອງມືທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງເຈົ້າຂອງທຶນແຕ່ມັນຈະເຮັດວຽກສໍາລັບການລົງທຶນບາງຢ່າງ. ຕົວຢ່າງ, ໂດຍທົ່ວໄປມັນຈະບໍ່ເຮັດວຽກກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ບໍ່ມີພາສີອາກອນແຕ່ສໍາລັບໃນເວລາທີ່ພະຍາຍາມຫຼຸດຜ່ອນພາສີໃນການເກສີຍນ, ທ່ານຕ້ອງເບິ່ງຊັບສິນຂອງທ່ານທັງຫມົດແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ແຕ່ລະຄົນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ຢຸດເຮັດວຽກ

ທ່ານຮູ້ບໍວ່າຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານ ອາດຈະຖືກຈໍາກັດ ຫລືບໍ່? ມັນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າລາຍໄດ້ປະສົມຂອງທ່ານມີຫນ້ອຍກວ່າ $ 25,000 ຖ້າທ່ານກໍາລັງໂສດຫຼືຫນ້ອຍກ່ວາ $ 34,000 ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. ຖ້າທ່ານເກີນຂີດຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້, IRS ໃຊ້ສູດທີ່ສັບສົນທີ່ອາດຈະປະກອບຂຶ້ນເຖິງ 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ.

ທ່ານມີ 2 ທາງເລືອກຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ: ຢຸດການເຮັດວຽກຫຼືເຮັດວຽກພຽງແຕ່ພຽງພໍທີ່ຈະຢູ່ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຫຼືການຊັກຊ້າໃນການໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້. ເມື່ອທ່ານມາຮອດອາຍຸ 70 ປີ, ມັນບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຊັກຊ້າຜົນປະໂຫຍດ. ເພື່ອຮຽນຮູ້ວ່າການຊັກຊ້າການກິນຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບທ່ານ, ອ່ານທີ່ນີ້ .

ໄພພິບັດໄພພິບັດ

ເຖິງແມ່ນວ່າມັນອາດຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຍຸດທະສາດການເກສີຍນອາຍຸຂອງປະຊາຊົນຫລາຍຄົນ, ບາງຄັ້ງ IRS ສະຫນອງການບັນເທົາບັນດາຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຈາກໄພພິບັດທໍາມະຊາດ. ຕົວຢ່າງ, ບາງຄົນທີ່ໄດ້ຮັບບາດເຈັບຈາກໄຟໄຫມ້ປ່າໃນປີ 2017 ສາມາດຂໍເອົາການສູນເສຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບໄພພິບັດທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນຫລືບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນໃນປີທີ່ເກີດຄວາມເສຍຫາຍ (2017) ຫຼືປີກ່ອນ (2016). ນີ້ໃຊ້ກັບການສູນເສຍສ່ວນບຸກຄົນແລະທຸລະກິດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະສາມາດເປີດໂອກາດສໍາລັບບາງຍຸດທະສາດຂ້າງເທິງ. ກວດສອບຫນ້າ IRS ກ່ຽວກັບການບັນເທົາອາກອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບໄພພິບັດ.

ເມື່ອທ່ານປະຫຍັດເງິນຫລາຍຂຶ້ນແລະຄວາມຮັ່ງມີຂອງທ່ານກໍ່ສ້າງ, ການວາງແຜນການພາສີສາມາດກາຍເປັນສັບສົນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດມັນໄດ້ຢ່າງດຽວ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນ, ທະນາຍຄວາມດ້ານພາສີແລະສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຜູ້ວາງແຜນຊັບສິນ. ເຖິງແມ່ນວ່າມີມາດຕະການຈໍານວນຫຼາຍເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈພື້ນຖານຂອງການວາງແຜນການພາສີ, ຢ່າລັງເລທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານດົນນານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຂົ້າເຖິງອາຍຸການເກສີຍນ.