ທ່ານຮູ້ຈັກເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະໂອນບັນຊີເງິນຝາກບໍລິສັດຂອງທ່ານໄປເປັນ IRA - ແຕ່ບໍ່ໃຫ້ກະລຸນາຕື່ມຂໍ້ມູນທີ່ຖືກຕ້ອງ - ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ? (ມີ rollovers ເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງບໍ່ມີພາສີ).
01 ການເຮັດໃຫ້ IRA ຫຼີກລ້ຽງທາງທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ
ຖ້າສິ່ງນີ້ເກີດຂື້ນແລະທ່ານບໍ່ມີເງິນ 40,000 ໂດລາທີ່ນອນຢູ່ກັບ IRA ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຫັກພາສີທີ່ຖືກສົ່ງໄປຫາ IRS? ດີແລ້ວ, ວ່າ 40.000 ໂດລາສະຫະລັດຂອງພາສີທີ່ຖືໄດ້ຖືກພິຈາລະນາການແຈກຢາຍລາຍໄດ້ຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບມັນ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຫມາຍຄວາມວ່າມັນຈະເປັນການຍົກລະດັບ IRA. (ໃນອັດຕາພາສີທີ່ 25 ເປີເຊັນເຊິ່ງເປັນເງິນ 10,000 ໂດລາສະຫະລັດໃນປີທີ່ອາດຈະຖືກຫລີກລ້ຽງ.)
ຖ້າທ່ານມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 59 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີພິເສດອີກ 10%. Yikes!
ທ່ານຫລີກລ່ຽງຄວາມຜິດພາດດ້ານພາສີນີ້ແນວໃດ? ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງ, ທ່ານຕ້ອງ ຮວບຮວມເງິນຂອງທ່ານຢ່າງຖືກຕ້ອງ .
02 ບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບ RMD (ການຈໍາຫນ່າຍຫນ້ອຍທີ່ຈໍາເປັນ)
ມັນເປັນຄວາມຈິງ. ເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 70 ½, ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ - ຫຼືແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢ່າງເປັນປົກກະຕິອື່ນໆເຊັ່ນ 401 (k) ຫຼື 403 (b), ແລ້ວທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນແມ່ນກໍານົດໂດຍສູດ ອີງຕາມອາຍຸຂອງທ່ານແລະຍອດເງິນຂອງທ່ານໃນວັນທີ 31 ທັນວາຂອງປີກ່ອນ.
ເມື່ອທ່ານອາຍຸຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, ສໍາລັບທຸກໆປີທ່ານມີອາຍຸແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນອັດຕາສ່ວນຍອດເຫຼືອທີ່ສູງກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນປີກ່ອນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ເອົາຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງການ? ທ່ານສາມາດເປັນພາສີການລົງໂທດເຖິງ 50 ເປີເຊັນຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້!
ການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ກັບ IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະ inherited RRAI IRAs ເຖິງວ່າທ່ານຈະຢູ່ພາຍໃຕ້ອາຍຸ 70 1/2.
03 ບໍ່ເກັບພາສີກ່ຽວກັບເງິນບໍານານແລະຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ
ຮູບແບບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງ ລາຍໄດ້ບໍານານແມ່ນພາສີ . ຍົກຕົວຢ່າງ, ລາຍໄດ້ເງິນບໍານານແມ່ນລາຍໄດ້ຄ່າພາສີ, ແລະລາຍຮັບປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານອາດຈະຕ້ອງໄດ້ພາສີເກີນໄປ! ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະລາຍງານດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນແລະກໍາໄລເພີ່ມທຶນກ່ຽວກັບບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເບີກບານ, ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຈໍານວນສິດທິໃນການເກັບພາສີທີ່ໄດ້ຮັບໄວ້ຈາກເງິນບໍານານຫຼືລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມທ່ານກໍ່ອາດຈະມີຄວາມແປກໃຈເມື່ອທ່ານຍື່ນພາສີ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດການຄາດຄະເນການເກັບພາສີເພື່ອປະເມີນລາຍຮັບອາກອນແລະອັດຕາອາກອນຂອງທ່ານ, ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຈໍານວນສິດທິທີ່ຖືກປະຕິເສດ.
04 ບໍ່ມີການວາງແຜນການພາສີກ່ອນທີ່ຈະກັບຄືນມາ
ການວາງແຜນການພາສີທ່ານບໍ່ດີເມື່ອປີທີ່ຜ່ານມາ. ປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າມີປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະແລະທ່ານຄວນໃຊ້ມັນເພື່ອປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ການສູນເສຍວຽກຫຼືຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນມີລາຍຮັບນ້ອຍກໍ່ບໍ່ດີ - ແຕ່ມັນອາດຈະນໍາສະເຫນີໂອກາດການວາງແຜນການພາສີ.
ຖ້າທ່ານມີປີທີ່ມີການຫັກຄ່າທີ່ສູງເຊັ່ນການຫັກອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ຽວກັບສຸຂະພາບແລະລາຍໄດ້ຕໍ່າໃນປີນັ້ນທ່ານອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ມັນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໂດຍການແປງບາງ IRA ຂອງທ່ານໄປຫາ Roth IRA ແລະຈ່າຍຫນ້ອຍ - ບໍ່ມີພາສີ.
ນີ້ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫລາຍພັນໂດລາ - ແຕ່ມັນບໍ່ໄດ້ເກີດຂຶ້ນຖ້າທ່ານ ບໍ່ເຮັດແຜນການພາສີກ່ອນປີສິ້ນສຸດລົງ . ການວາງແຜນການພາສີສາມາດຊ່ວຍໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານຕໍ່ໄປອີກຕໍ່ໄປ.
05 ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ປະໂຍດຈາກ IRAs
ຮຽນຮູ້ ກົດລະບຽບຂອງ IRA - ແລະໃນແຕ່ລະປີເບິ່ງວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການ IRA, IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ຫຼືການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຄວນຊອກຫາວ່າແຜນການເງິນກູ້ຂອງທ່ານບໍລິສັດມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth (ມັນຖືກເອີ້ນວ່າບັນຊີ Roth ທີ່ຖືກກໍານົດຜ່ານແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ).
ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ຈະຖືກເກັບໄວ້ພາຍຫຼັງທີ່ມີພາສີ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນປີປັດຈຸບັນ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານໃຊ້ເງິນຈາກ Roth ໃນເງິນກະສຽນວຽກ, ການແຈກຢາຍອອກມາບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ການຖອນເງິນ Roth IRA ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນສູດທີ່ກໍານົດວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການປະກັນສັງຄົມເທົ່າໃດ.
06 ບໍ່ມີຍຸດທະສາດການເລືອກວິທີແລະເວລາທີ່ຈະຖອນລາຍໄດ້
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເປັນຂໍ້ຜິດພາດທາງດ້ານພາສີ? ການນໍາໃຊ້ເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນຄໍາສັ່ງທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າຈ່າຍຫລາຍຕໍ່ຫລາຍກວ່າພາສີໃນແຕ່ລະປີກ່ວາທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຖ້າທ່ານໄດ້ຈັດການກັບສິ່ງໃຫມ່ໆໂດຍອີງໃສ່ຍຸດທະສາດທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນບໍານານແລະສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະມາຈາກເງິນປະກັນສັງຄົມແລະ IRA. ຜູ້ ວາງແຜນບໍານານທີ່ ມີປະສົບການທີ່ມີປະສົບການສາມາດຊ່ວຍໃນການວາງແຜນແບບນີ້ - ແລະມັນກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ລາຍຮັບບໍານານຫຼັງຈາກອາກອນເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍຂຶ້ນສໍາລັບທ່ານ.