- ມີເງິນຝາກປະຢັດທັງໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຈ່າຍຄືນ, ເຊັ່ນ: ແຜນການ 401 (k) ຫຼື IRA, ແລະການປະຢັດຫຼັງຈາກພາສີ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີທີ່ໄວ້ວາງໃຈຫຼືນາຍຈ້າງທີ່ຖືກຍົກເລີກ.
- ມີປີທີ່ລາຍໄດ້ອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ, ເຊັ່ນວ່າເມື່ອຄູ່ສົມລົດໃດຫນຶ່ງອອກຈາກກາງປີ, ຜົວ / ເມຍຈ້າງໃນໄລຍະເວລາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຄູ່ສົມລົດທັງຫມົດຈະຜ່ານໄລຍະເວລາຫວ່າງງານ, ຫຼືລາຍໄດ້ປ່ຽນແປງຍ້ອນວຽກງານທີ່ເຮັດວຽກຕາມຄະນະກໍາມະການ.
- ມີປີທີ່ການຫັກເອົາລາຄາທີ່ແຕກຕ່າງກັນອາດຈະແຕກຕ່າງເຊັ່ນ: ການຖືເອົາການຈໍານອງໃຫມ່, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ, ປີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືການຫັກອອກຈາກການກຸສົນ, ຫຼືການກິນຂອງຜູ້ທີ່ຢູ່ລ້າໃຫມ່.
ເຂົ້າໃຈວ່າຄ່າພາສີອາກອນຈະຖືກຄິດໄລໃດ
ເພື່ອຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ຫນ້ອຍລົງໃນການເກສີຍນອາຍຸ, ທ່ານຕ້ອງເຂົ້າໃຈເຖິງວິທີການເກັບກໍາລາຍໄດ້ຂອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ປັດໄຈທີ່ມັກຖືກເບິ່ງຂ້າມແມ່ນວິທີການປະກັນໄພສັງຄົມຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີ.
ມີສູດທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນປະກັນໄພສັງຄົມຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີ. ຜູ້ອອກແຮງງານຈໍານວນຫຼາຍຄົນທີ່ເຂົ້າຮ່ວມການແຂ່ງຂັນຈະມີໂອກາດທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປະກັນສັງຄົມຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ຈະຕ້ອງໄດ້ພາສີໂດຍການວາງແຜນການວາງແຜນທີ່ລະມັດລະວັງ
ໃນຫນັງສືຂອງຕົນ, ປື້ມ ຄູ່ມືເຈົ້າຂອງຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ , Jim Blankenship, CFP ® ສະແດງໃຫ້ເຫັນຕົວຢ່າງທີ່ສວຍງາມກ່ຽວກັບວິທີການເຮັດວຽກນີ້. ໃນຕົວຢ່າງຂອງທ່ານ, ຫນຶ່ງຄົນນື່ງຈ່າຍເງິນປະມານ 96,000 ໂດລາສະຫະລັດໃນພາສີໂດຍການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດເວລາແລະວິທີການທີ່ພວກເຂົາເອົາແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງເງິນກະສຽນວຽກທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນ ທ້ອນ ເງິນ, ທ່ານຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າ ຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປະກັນສັງຄົມ ຂອງທ່ານ ຈະຖືກເກັບພາສີ ແລະອ່ານຕົວຢ່າງຂອງການສຶກສາກໍລະນີກ່ຽວກັບວິທີການແຕ່ງງານຈ່າຍຄ່າປະກັນສັງຄົມເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານປຽບທຽບ.
ການວາງແຜນການຈັດເກັບພາສີປະຢັດເງິນ
ສອງປະເພດຂອງການວາງແຜນການພາສີທີ່ຂ້ອຍເອີ້ນວ່າການວາງແຜນພາສີ, ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຫຼຸດພາສີອາກອນທອດທັກສະ, ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງເພີ່ມລາຍຮັບບໍານານຫຼັງຈາກອາກອນ:
- ການວາງແຜນພາສີໄລຍະຍາວ - ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປກ່ຽວກັບການຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນຈາກບັນຊີໃດຫນຶ່ງຈາກປີລະປີແລະວິທີການປະສານງານແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານກັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີເພີ່ມເຕີມ.
- ການວາງແຜນອາກອນປະຈໍາປີ - ອັດຕາພາສີແລະການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນແຕ່ລະປີ. ການວາງແຜນພາສີປະຈໍາປີທີ່ເຮັດໃນຊ່ວງລຶະເບິ່ງໃບໄມ້ລ່ວງໃນແຕ່ລະປີສາມາດຄົ້ນພົບໂອກາດການວາງແຜນການພາສີທີ່ບໍ່ສາມາດຄົ້ນພົບໄດ້ດ້ວຍການວາງແຜນການວາງແຜນງົບປະມານຢ່າງດຽວ.
ການວາງແຜນດ້ານພາສີໄລຍະຍາວ
ການວາງແຜນງົບປະມານໄລຍະຍາວເບິ່ງອັດຕາພາສີທີ່ຄາດຄະເນແລະແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະສະແດງໃຫ້ທ່ານຮູ້ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຈັດການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີເພີ່ມເຕີມ. ການວາງແຜນແບບນີ້ຕ້ອງມີຊອບແວຫຼືແຜ່ນສະແດງທີ່ມີການຄິດໄລ່ລາຍລະອຽດທີ່ຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍໃຊ້ວິທີການປະຕິບັດຕໍ່ກັບຄົນອື່ນ. ການວາງແຜນພາສີໄລຍະຍາວຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນພາສີເງິນກະສຽນວຽກໂດຍສອງວິທີ:
- ການອອກແບບຍຸດທະສາດທົ່ວໄປກ່ຽວກັບເວລາທີ່ຈະຖອນເງິນຈາກປະເພດຂອງບັນຊີເພື່ອເຮັດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນພາສີອາກອນຕໍ່າທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.
- ສະແດງໃຫ້ເຫັນວິທີການຈັດສັນການລົງທຶນໃນບັນດາບັນຊີຂອງທ່ານຕໍ່ກັບບັນດາບັນຊີຫຼັງຈາກພາສີເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນຂອງທ່ານໃນໄລຍະປີການເກສີຍນຂອງທ່ານ. ແນວຄວາມຄິດຂອງການ ຈັດວາງການລົງທຶນໃຫມ່ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ທາງພາສີ ໃຫ້ປະໂຫຍດປະຫຍັດເງິນ.
ການວາງແຜນດ້ານພາສີປະຈໍາປີ
ການວາງແຜນອາກອນປະຈໍາປີສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາໂອກາດທີ່ຈະ:
- ຖອນເງິນຈາກ IRA ຫຼືແປງເງິນ IRA ໃຫ້ Roth IRA ແລະຈ່າຍຫນ້ອຍລົງບໍ່ມີພາສີໃນປີທີ່ການຊົດເຊີຍຂອງທ່ານສູງແລະແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຍັງຕໍ່າ.
- ປະຕິບັດ ການສູນເສຍທຶນ ເພື່ອຊົດເຊີຍການເພີ່ມທຶນ, ຫຼືສ້າງການ ສູນເສຍທຶນ .
- ໃຊ້ປີທີ່ມີລາຍະການພິເສດສູງສຸດສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ.
- ກອງທຶນປະເພດຂອງບັນຊີ, Roth ຫຼື IRA ແບບປົກກະຕິຫຼື 401 (k), ເຊິ່ງຈະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດທີ່ສຸດຕໍ່ທ່ານໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານໃນປີນັ້ນ.
ຊັບພະຍາກອນເພີ່ມເຕີມ
- 3 ວິທີເຮັດແຜນການວາງແຜນພາສີຂອງທ່ານຄົບຮອບປີ
- ແຜນຍຸດທະສາດການວາງແຜນການພາສີເພື່ອການປ່ຽນແປງລາຍຮັບທີ່ຫຼຸດລົງ
- 3 ເຄັດລັບເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບການຕັດຈໍາຫນ່າຍລາຍະການ
- ການຫັກເອົາດອກເບ້ຍຈາກການໂຍກຍ້າຍຫນີ້ກ່ອນແລະຫລັງການນັດຫມາຍ
ໂດຍການດໍາເນີນການວາງແຜນການເກັບກໍາໄລຍະຍາວແລະການວາງແຜນອາກອນປະຈໍາປີ, ຜູ້ຈ້າງງານຈໍານວນຫຼາຍຈະສາມາດເພີ່ມລາຍຮັບບໍານານຫຼັງຈາກອາກອນຂອງພວກເຂົາໂດຍ $ 500 - $ 4,000 ຕໍ່ປີ.
ຫລາຍກວ່າ 20 ຫາສາມສິບປີໃນການເກສີຍນທີ່ເພີ່ມສູງເຖິງ $ 10,000 ເຖິງ $ 120,000 ຂອງລາຍໄດ້ເງິນບໍານານເພີ່ມເຕີມ.
ການໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການວາງແຜນການເກັບພາສີບໍານານ
ມັນຍາກທີ່ຈະເຮັດແຜນການເກັບເງິນທີ່ສະຫຼາດໂດຍບໍ່ມີການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານວິຊາຊີບ. ໃນເວລາທີ່ຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອ, ຈື່ຈໍາຈໍານວນຫຼາຍຜູ້ທີ່ເອີ້ນວ່າຕົວແທນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດການລົງທຶນໃຫຍ່ຫຼືທະນາຄານທີ່ຫ້າມພວກເຂົາອອກຈາກຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຊອກຫາ CPA ຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີທີ່ມີການກໍານົດ PFS ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະປະຕິບັດແບບແຜນການວາງແຜນການເກັບກໍາໄລຍະຍາວທີ່ໄດ້ກ່າວມາໃນບົດຄວາມນີ້ຫຼືຜູ້ ວາງແຜນບໍານານ ທີ່ປະຕິບັດຢ່າງເປັນອິດສະຫຼະມີພື້ນຖານກ່ຽວກັບພາສີແລະຂະບວນການທີ່ກໍານົດໃນພາສີ ໂອກາດການວາງແຜນ.