ການວາງແຜນພາສີສະຫມາດຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ.
ແນວໃດພາສີອາກອນເຮັດວຽກ
ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບອັດຕາພາສີທີ່ເຮັດວຽກ. ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ (ອັດຕາ 2017):
- ທຸກໆໂດລາຂອງລາຍໄດ້ອາກອນລະຫວ່າງ 0 ແລະ 18,650 ໂດລາແມ່ນພາສີທີ່ອັດຕາ 10%.
- ເງິນໂດລາທຸກໆລະຫວ່າງ $ 18,651 ແລະ $ 75,900 ແມ່ນມີພາສີ 15%.
- ທຸກໆໂດລາຂອງລາຍໄດ້ອາກອນສູງກວ່າ $ 75,901 ແລະສູງເຖິງ 153,100 ໂດລາແມ່ນພາສີທີ່ 25%.
ຕໍ່ໄປ, ໃຫ້ວາງແຜນການເກັບພາສີຮ່ວມກັນ
ເມື່ອທ່ານເຂົ້າໃຈວິທີການພາສີອາກອນເຮັດວຽກ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດພາສີກ່ອນທີ່ຈະສິ້ນສຸດໃນແຕ່ລະປີ. ການຄາດຄະເນນີ້ແມ່ນການຄາດຄະເນວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານຄິດວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບໄວ້. ການຄາດຄະເນນີ້ແມ່ນຈໍາເປັນສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະກໍານົດກົນລະຍຸດທີ່ຈະເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ຖ້າລາຍໄດ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະສູງກວ່າ 75k ຫຼືສູງກວ່າ, ໃຫ້ອ່ານເພື່ອຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຫລຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຈາກວົງເລັບດ້ານເທິງ. ຖ້າລາຍໄດ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະຖືກ $ 75k ຫຼືຕ່ໍາກວ່າ, ຈົ່ງອ່ານຕໍ່ໄປເພື່ອຮຽນຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່ວົງເລັບດ້ານລຸ່ມ.
ລາຍໄດ້ taxable ຫຼາຍກວ່າ $ 75k ແຕ່ງງານ / $ 38k ດຽວ
ຜູ້ລາຍງານທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງຕ້ອງຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຫລຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຈາກພາສີອາກອນເທິງ.
ຕົວຢ່າງ: ການນໍາໃຊ້ພາສີອາກອນຢູ່ດ້ານເທິງຂອງບົດຄວາມນີ້, ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດ, ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ປະມານ 82.500 ໂດລາ, ລາຍໄດ້ທີ່ສູງສຸດທີ່ $ 6,600 ຂອງລາຍໄດ້ນັ້ນຈະຖືກເກັບຢູ່ທີ່ 25%. ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີ 1,650 ໂດລາຕໍ່ກັບ 6,600 ໂດລາຂອງລາຍໄດ້ນັ້ນ.
ໃຊ້ແນວຄວາມຄິດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ເພື່ອປ່ຽນລາຍໄດ້ໃຫ້ກັບວົງເລັບຕ່ໍາ:
- ກະຈາຍເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດລາຍຮັບລາຍໄດ້. ທ່ານຕ້ອງການການລົງທຶນທີ່ສ້າງລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຽທີ່ຈະຖືຢູ່ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແລະການລົງທຶນທີ່ສ້າງກໍາໄລແລະທຶນຮຸ້ນທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ຈະຈັດຂຶ້ນຢູ່ນອກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ.
- ເອົາເງິນຫນ້ອຍລົງຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໃນປີທີ່ແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆທີ່ສູງຂຶ້ນ.
- ບັນລຸ ການສູນເສຍທຶນເພື່ອຊົດເຊີຍການເພີ່ມທຶນ .
- ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບສູງ, ໃຫ້ປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບການຫຼຸດຜ່ອນຕໍ່ແຜນການເງິນບໍານານ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີຖ້າທ່ານຕົກຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 33% ຫຼື 35%. ເປັນຫຍັງ? ສ່ວນຫຼາຍອາດຈະເປັນເວລາທີ່ທ່ານພັກຜ່ອນແລະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນ, ພາສີອາກອນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງ, ໃນລະດັບ 15% ຫາ 28%. ຖ້າທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໃນມື້ນີ້ຢູ່ທີ່ 35%, ແລະຈ່າຍພາສີຕໍ່ມາຢູ່ທີ່ 15%, ເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງ.
- ເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກເປັນຂໍ້ຈໍາກັດເພີ່ມຂື້ນ. ແຕ່ລະເດືອນຕຸລາ IRS ປະກາດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນໃຫມ່ສໍາລັບ 401 (k) s, IRAs ແລະແຜນການເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ. ໃນແຕ່ລະປີ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດປັບຄ່າປະຈໍາຂອງທ່ານໃນການຈ່າຍເງິນທີ່ສູງສຸດໃນແຜນການຂອງທ່ານ. ໃນປີ 2016 ແລະ 2017, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ກໍານົດ 401 (k) ສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາຍຸ 50 ປີແລະສູງກວ່າແມ່ນ $ 24,000 ລວມທັງການສະຫນອງການຈັບກຸມ $ 6,000.
ລາຍໄດ້ taxable ຫນ້ອຍກ່ວາ $ 75k ແຕ່ງງານ / $ 38k ດຽວ
ຜູ້ເສຍພາສີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າຄວນຈະເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງເພື່ອເພີ່ມຍອດປະຫຍັດພາສີ. ທາງເລືອກບາງ:
- ບາງທີທ່ານອາດຈະບໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຖືກຊໍາລະໄດ້. ແທນທີ່ຈະ, ໃຫ້ທຶນ Roth IRA, ຫຼືເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth ກັບແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k).
- ໃຊ້ປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍຂອງ IRA ແລະຈ່າຍຫນ້ອຍລົງກັບບໍ່ມີພາສີ. ເບິ່ງລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການວາງແຜນພາສີນີ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້.
- ພິຈາລະນາການປ່ຽນແປງບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ, ຫຼືສ່ວນຫນຶ່ງຂອງມັນ, ກັບ Roth IRA.
1. ນໍາໃຊ້ປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາເພື່ອບັນຊີສໍາລັບບັນຊີ Roth ທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ
ໃນປີທີ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະຕໍ່າລົງ, ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ຫຼື Roth 401 (k) ຈະມີຄວາມຫມາຍ.
ຕົວຢ່າງ: ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ມາປະຈໍາປະຈໍາປີປະຈໍາປີຂອງໂຄງການ 401 (k). ໃນທ້າຍປີຊ້າ, ພວກເຮົາໄດ້ເບິ່ງສະຖານະການພາສີຂອງນາງແລະຮູ້ວ່ານາງຈະຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີທີ່ຕໍ່າໃນປີນັ້ນ.
ມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບນາງທີ່ຈະປະກອບສ່ວນການຫັກອອກເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດພາສີ 10% ໃນປັດຈຸບັນ, ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ການຖອນສິບປີນັບຈາກນີ້, ແລະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ຄາດວ່າຈະມີອັດຕາ 15%. ດັ່ງນັ້ນ, ນາງໄດ້ປະກອບສ່ວນກັບ Roth IRA ແທນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງນາງ.
2. ເອົາການຖອນເງິນ IRA
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ 59 ປີ 1/2 ຫຼືສູງກວ່ານັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຄິດໄລ່ການຖອນເງິນ IRA ໃນໄລຍະປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການ.
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່ານີ້ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້. ຫຼັງຈາກເພີ່ມການຫັກເອົາລາຍະການເຊັ່ນການມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈໍານອງແລະຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບ, ບາງຄົນຈ້າງຈະມີລາຍຮັບຫຼາຍກວ່າລາຍໄດ້. ໃນປີທີ່ເກີດຂຶ້ນນີ້, ນີ້ສາມາດເປັນໂອກາດທີ່ດີທີ່ຈະຖອນເງິນຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແລະຈ່າຍພາສີໃນອັດຕາ 10% ຫຼື 15% ເທົ່ານັ້ນ.
ແທນທີ່ຈະ, ຜູ້ທີ່ອອກກໍາລັງກາຍຫຼາຍມັກຈະປະຕິບັດຕາມສະຕິປັນຍາແບບທົ່ວໄປ, ແລະໃຫ້ບັນຊີແຈ້ງການເກັບພາສີເຕີບໃຫຍ່ຈົນກ່ວາພວກເຂົາຖືກບັງຄັບໃຊ້ ການແຈກຢາຍ ທີ່ ຕ້ອງການ ຢູ່ທີ່ 70 ½ປີ. ຖ້າທ່ານລໍຖ້າອາຍຸ 70 ½, ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນອາດຈະກວ້າງພໍທີ່ລາຍໄດ້ພິເສດນັ້ນຈະປ່ຽນທ່ານເຂົ້າໃນພາສີອາກອນ 25%.
ໂດຍການຖອນເງິນໃນປີທີ່ລາຍຮັບລາຍໄດ້ຕ່ໍາ, ທ່ານອາດຈະຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີ 10% -15% ເພີ່ມເຕີມຕໍ່ການຖອນເງິນຫຼັງຈາກລົງຖະຫນົນ.