ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການພາສີ
ສູດທີ່ກໍານົດການເກັບພາສີຂອງຜົນປະໂຫຍດແມ່ນນໍາໃຊ້ກັບທຸກຄົນ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນອາຍຸ.
ຖ້າທ່ານເບິ່ງຮູບແບບພາສີ 1040 ທ່ານຈະເຫັນສອງຫ້ອງ; ກ່ອງ 20a ສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມທັງຫມົດ, ແລະກ່ອງ 20b, ສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກລົງໂທດ. ນີ້ແມ່ນວິທີການກໍານົດອັດຕາພາສີທີ່ຖືກກໍານົດ.
ກໍານົດສິ່ງທີ່ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານຈະເປັນໄປໄດ້
ທ່ານມີລາຍໄດ້ນອກເຫນືອຈາກການປະກັນສັງຄົມບໍ? ແຫຼ່ງລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມທີ່ຈະສະແດງໃນການກັບຄືນອາກອນຂອງທ່ານປະກອບມີລາຍການເຊັ່ນ:
- ເງິນເດືອນ (ລາຍຮັບຫຼືລາຍໄດ້ຂອງຕົວເອງ)
- ລາຍໄດ້ການລົງທຶນຈາກດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນແລະກໍາໄຮຈາກການລົງທຶນ
- ເງິນບໍານານຫຼືລາຍຮັບເງິນສົດ
- IRA / 401 (k) / 403 (b) ຖອນເງິນ
- ລາຍໄດ້ຂອງຊັບສິນເຊົ່າ
ການຮັກສາຄວາມປອດໄພສັງຄົມກໍານົດ "ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ" ເປັນລາຍໄດ້ລວມທີ່ທ່ານ ດັດແປງ ແລະຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ສາມາດຖືໄດ້, ລວມທັງຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງສັນຍາສັງຄົມຂອງທ່ານ. ການຖອນເງິນ Roth IRA ບໍ່ໄດ້ຖືກນັບເປັນລາຍໄດ້ລວມ, ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງ ພັນທະບັດເທດສະບານ ແມ່ນບໍ່. ລາຍໄດ້ປະສົມປະສານຂອງທ່ານແມ່ນໄດ້ຖືກປຽບທຽບກັບຈໍານວນທີ່ຢູ່ໃນຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້.
| First Threshold ($) | ລະດັບທີ່ສອງ ($) | |
|---|---|---|
| Single filers | 25,000 | 34,000 |
| ຜູ້ແຕ່ງແຕ່ງງານ | 32,000 | 44,000 |
ຖ້າລາຍໄດ້ປະສົມປະສານຂອງທ່ານມີຫນ້ອຍກວ່າ $ 25,000 ສໍາລັບຜູ້ຍື່ນແບບດຽວຫຼືຫນ້ອຍກ່ວາ $ 34,000 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງທ່ານຈະບໍ່ຖືກກໍານົດໃນປີປະຕິທິນ.
ຖ້າລາຍໄດ້ປະສົມຂອງທ່ານສູງກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ໃກ້ຄຽງຄັ້ງທໍາອິດ, ສູດທີ່ຊັບຊ້ອນຫຼາຍກວ່າຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກໍານົດວ່າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະຖືກຈໍາກັດ (ສູງສຸດ 85%).
ປ້ອນລາຍໄດ້ປະສົມປະສານຂອງທ່ານເຂົ້າໃນເອກະສານປະກັນສັງຄົມຂອງ Irs
ຖ້າລາຍໄດ້ປະສົມປະສານຂອງທ່ານເກີນຈໍານວນເກນມາດຕະຖານ, ສູດ IRS ແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຜົນໄດ້ຮັບຂອງການຄິດໄລ່ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ຕ່ໍາກວ່າ:
- 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ
- 50% ຂອງຜົນປະໂຫຍດລວມກັບ 85% ຂອງຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ລວມໃນໄລຍະທີ່ສອງ
- 50% ຂອງຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ລວມໃນໄລຍະເວລາທໍາອິດ, ບວກກັບ 35% ຂອງຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ລວມທຽບໃສ່ຈໍານວນເວລາທີ່ສອງ
ທ່ານສາມາດເຮັດວຽກໂດຍຜ່ານຕົວເລກຕົວທ່ານເອງໂດຍນໍາໃຊ້ IRS ຕົວເລກການເຮັດວຽກ ຂອງທ່ານ . ທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກອອນໄລນ໌ທີ່ເອີ້ນວ່າວິທີການປະກັນໄພປະກັນສັງຄົມຂອງຂ້າພະເຈົ້າຫຼາຍປານໃດອາດຈະຖືກຈ່າຍເພື່ອໃຫ້ມີການຄາດຄະເນຫຍຸ້ງຍາກກ່ຽວກັບປະໂຫຍດເງິນໂດລາທີ່ຈະຕ້ອງເຂົ້າໄປໃນກ່ອງ 20b (ຈໍານວນເງິນທີ່ມີພາສີ) ໃນພາສີ 1040 ທ່ານ ແບບຟອມ.
ພາສີຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວ
ໃຫ້ເບິ່ງຕົວຢ່າງສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍ, ທັງສອງອາຍຸ 67, ຜູ້ທີ່ໄດ້ແຕ່ງງານແລະເອກະສານຮ່ວມກັນ. ຫນຶ່ງແມ່ນການເກັບກໍາ ຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມສໍາລັບຄູ່ສົມລົດ . ພວກເຂົາທັງສອງລໍຖ້າຈົນກວ່າອາຍຸ 70 ປີຈະໄດ້ຮັບເງິນປະກັນໄພບໍານານຢ່າງເຕັມທີ່ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບຫຼາຍທີ່ສຸດ. ໃນຂະນະທີ່ຊັກຊ້າ, ພວກເຂົາກໍາລັງຖືເອົາການຖອນເງິນ IRA ຂະຫນາດໃຫຍ່.
ນີ້ແມ່ນແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງພວກເຂົາ.
- ລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມລວມລວມ $ 10,000
- $ 50,000 IRA withdrawal
ອີງຕາມຂັ້ນຕອນທີຫນຶ່ງຂ້າງເທິງນີ້ເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ລວມຂອງພວກເຂົາປະມານ 55,000 ໂດລາ (ເຊິ່ງແມ່ນເກີນຈໍານວນທີ່ສູງທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ແຕ່ງງານ). ການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຟຣີໃນຂັ້ນຕອນທີສອງຂ້າງເທິງ, 85% ຂອງການປະກັນສັງຄົມຂອງພວກເຂົາຈະຖືກເກັບພາສີ, ຫຼື $ 8,500 ທີ່ຈະເຂົ້າໃສ່ກ່ອງ 20b. ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ລາຍລັກອັກສອນລາຍຈ່າຍແຕ່ແທນທີ່ຈະໃຊ້ການຄິດໄລ່ມາດຕະຖານແລະການຍົກເວັ້ນ.
- ລາຍໄດ້ລວມຂອງພວກເຂົາດັດປັບ (AGI) ແມ່ນ $ 58,500
- ລາຍໄດ້ taxable ແມ່ນ $ 35,400
- ລວມຍອດເສຍພາສີແມ່ນ $ 4,388
- ຫຼັງຈາກກອງທຶນເກັບພາສີທີ່ມີຢູ່ໃນການໃຊ້ຈ່າຍ = $ 55,612
ຕອນນີ້ໃຫ້ພວກເຮົາເບິ່ງຄູ່ຜົວເມຍດຽວນີ້ສາມປີຕໍ່ມາ. ທັງສອງແມ່ນອາຍຸ 70 ປີແລະໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງພວກເຂົາ.
- ລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມລວມປະມານ 40,000 ໂດລາ
- ການຖອນເງິນ IRA 20,000 ໂດລາ
ລາຍໄດ້ລວມຂອງພວກເຂົາແມ່ນ $ 40,000 (ເຊິ່ງແມ່ນລະຫວ່າງຈໍານວນທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງງານ). ການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມອອນໄລນ໌, 10% ຂອງຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມຂອງພວກເຂົາຈະຖືກເກັບພາສີ, ຫຼື $ 4,000 ໃຫ້ໃສ່ປ່ອງ 20b. ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ລາຍລັກອັກສອນລາຍຈ່າຍແຕ່ແທນທີ່ຈະໃຊ້ການຄິດໄລ່ມາດຕະຖານແລະການຍົກເວັ້ນ.
- AGI ຂອງພວກເຂົາແມ່ນ $ 24,000
- ລາຍໄດ້ taxable ແມ່ນ $ 900
- ພາສີທັງຫມົດແມ່ນ 90 ໂດລາ
- ຫຼັງຈາກກອງທຶນເກັບພາສີທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໃຊ້ແລ້ວ = $ 59,910
ໃນທັງສອງປີຄູ່ຜົວເມຍມີລາຍໄດ້ລວມ 60,000 ໂດລາ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼັງຈາກພວກເຂົາມີທັງ 70 ຄົນ, ຍ້ອນວ່າອັດຕາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາແມ່ນມາຈາກຄວາມປອດໄພສັງຄົມ, ຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ, ແລະພວກເຂົາເຈົ້າມີເງິນທຶນຫລາຍຂຶ້ນ. ເນື່ອງຈາກສູດອາກອນນີ້, ຄູ່ຜົວເມຍໃນວົງເລັບ 15% ສາມາດຊອກຫາວ່າພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າພາສີຢູ່ໃນອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼາຍ.
Smart Idea - ໃຊ້ Arbitrage ອາກອນໃຫ້ປະໂຫຍດຂອງທ່ານ
ເຖິງ 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການເກັບພາສີ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນ 100%. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າຫຼັງຈາກພາສີອາກອນ, ເງິນໂດລາຂອງລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມແມ່ນມີມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາເງິນໂດລາຂອງການຖອນເງິນ IRA.
ຖ້າທ່ານອອກແບບແຜນການລາຍຮັບບໍານານເຊິ່ງໃຊ້ເວລາປະໂຫຍດຈາກການຕັດສິນທາງດ້ານພາສີນີ້, ມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍໃນໄລຍະປີຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນພາສີແລະມີລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມ.
ມີຫຼາຍວິທີທີ່ທ່ານສາມາດວາງແຜນທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນ. ຍຸດທະສາດທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນການຊັກຊ້າການເລີ່ມຕົ້ນຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 70 ປີໃນຂະນະທີ່ຖືເອົາການຖອນເງິນ IRA ຫຼືການນໍາໃຊ້ Roth ໃນ 60 ປີຂອງທ່ານ. ມັນບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທຸກໆຄົນ, ແຕ່ສໍາລັບຄອບຄົວຫຼາຍຄົນ, ວິທີການນີ້ເຮັດໃຫ້ມີພາສີຫນ້ອຍລົງໃນໄລຍະປີອາຍຸຂອງພວກເຂົາ.
ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການວາງແຜນນີ້ຕ້ອງເຮັດແນວໃດກັບແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານທີ່ຈະຖືກຈໍາກັດ. ໂດຍການວາງແຜນໄລຍະເວລາຂອງແຫຼ່ງລາຍໄດ້ອື່ນໆ, ຫຼາຍໆຄົນສາມາດຫຼຸດຄ່າໃບເກັບພາສີຂອງພວກເຂົາ.