ຮຽນຮູ້ພື້ນຖານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້
ການເລືອກກອງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໃນລາຍໄດ້
ພັນທະບັດຖືກແບ່ງເປັນຫຼັກຊັບທີ່ມີກໍານົດໄວ້; ດັ່ງນັ້ນລາຍໄດ້ແມ່ນຈຸດປະສົງທົ່ວໄປສໍາລັບການຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ລາຍໄດ້ແມ່ນໄລຍະຫນຶ່ງສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ, ພັນທະບັດບຸກຄົນຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ເອີ້ນວ່າ ຄູປອງ , ໃຫ້ກັບເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ (ນັກລົງທຶນ) ໃນອັດຕາທີ່ລະບຸໄວ້ໃນໄລຍະເວລາທີ່ລະບຸໄວ້. ຖ້າຫາກຖືວ່າເປັນຫນີ້ຄົບກໍານົດ, ແລະຜູ້ອອກສັນຍາຈະບໍ່ມີຄ່າ, ເຈົ້າຫນີ້ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍທັງຫມົດແລະ 100% ຈາກເງິນຕົ້ນຂອງພວກເຂົາໃນທ້າຍອາທິດ.
ແຕ່ໃນກໍລະນີຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຖືອາຍແກັສຫຼືພັນທະບັດຫຼາຍຮ້ອຍລ້ານແລະຈະຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍຈ່າຍ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນກອງທຶນຫນ້ອຍລົງ, ໃຫ້ແກ່ນັກລົງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ໃນເວລາທີ່ຊອກຫາກອງທຶນ bond ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບລາຍໄດ້, ທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງ ຜົນຜະລິດ SEC 30 ວັນ ຊຶ່ງຫມາຍເຖິງການຄິດໄລ່ຜົນຜະລິດທີ່ອີງໃສ່ໄລຍະເວລາ 30 ວັນທີ່ສິ້ນສຸດໃນມື້ສຸດທ້າຍຂອງເດືອນກ່ອນຫນ້າ.
ຕົວເລກຜົນຜະລິດສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງເງິນປັນຜົນແລະດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບໃນໄລຍະເວລາ, ຫຼັງຈາກການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນ.
ຜົນຜະລິດ SEC ແມ່ນຜົນຜະລິດທີ່ຄາດຄະເນວ່ານັກລົງທຶນຈະໄດ້ຮັບໃນປີທີ່ສົມມຸດວ່າແຕ່ລະພັນທະບັດໃນຫຼັກຊັບແມ່ນຖືຈົນເຖິງຄົບກໍານົດ. ແຕ່ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ ການຖືຄອງ ກອງທຶນສາກົນ (ຫລັກຊັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຫລັກຊັບ) ບໍ່ໄດ້ຈັດຂຶ້ນໃນວັນຄົບກໍານົດແລະກອງທຶນຫນີ້ບໍ່ໄດ້ "ເຕີບໃຫຍ່". ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜົນຜະລິດ SEC 30 ວັນຍັງມີຂໍ້ມູນທີ່ເປັນປະໂຫຍດແກ່ນັກລົງທຶນເນື່ອງຈາກວ່າມັນຊ່ວຍປະເມີນລາຍຮັບເຊິ່ງສະແດງອອກຕາມອັດຕາສ່ວນທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຈຸດປະສົງການວາງແຜນ.
ກອງທຶນການຢືມພັນທະບັດຍັງລາຍງານ ຜົນຜະລິດຜົນຜະລິດຕະພັນສິບສອງເດືອນ (TTM), ແຕ່ຜົນຜະລິດນີ້ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງໄລຍະຜ່ານມາແລະອາດຈະບໍ່ຄືກັນໃນປີຫນ້າ. ໃນຊຸມປີຜ່ານມາ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ຫຼຸດລົງໃນປະຫວັດສາດ, ເຊິ່ງໄດ້ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ສູງຕໍ່ທຶນເງິນຝາກປະຢັດສູງ. ນອກຈາກນີ້ຍັງເອີ້ນກັນວ່າ ກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ , ກອງທຶນກູ້ຢືມ ສູງທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕະຫຼາດແລະຜູ້ລົງທຶນຄວນໃຊ້ລະມັດລະວັງໃນເວລາທີ່ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້.
ການລົງທຶນໃນພັນທະບັດສໍາລັບຄວາມຫຼາກຫຼາຍ
ຈຸດປະສົງທົ່ວໄປຂອງການລົງທຶນໃນພັນທະບັດພັນທະບັດແມ່ນ ຄວາມຫຼາກຫຼາຍ . ລາຄາພັນທະບັດຖືກຍ້າຍໄປໃນທິດກົງກັນຂ້າມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອ Federal Reserve Board ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມັນຈະຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາໃຫ້ແກ່ທະນາຄານ, ລາຄາສໍາລັບພັນທະບັດຈະສູງຂຶ້ນ. ແລະ Fed ມັກຈະຫຼຸດລົງອັດຕາເມື່ອເສດຖະກິດອ່ອນແອ.
ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດປະຕິບັດໄດ້ດີເມື່ອເສດຖະກິດແລະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບບໍ່ແມ່ນ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ນັກລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍຢາກປະກອບມີກອງທຶນໃນພັນທະບັດໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາເພື່ອສະຫນອງຄວາມດຸ່ນດ່ຽງແລະຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນເວລາທຶນຂອງພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດລົງໃນລາຄາ.
ເງິນຝາກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການຫລາກຫລາຍແມ່ນມູນຄ່າຕະຫຼາດເງິນຝາກທັງຫມົດເຊັ່ນ: ດັດຊະນີ Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), ເຊິ່ງກໍານົດການຕອບສະຫນອງການກັບຄືນຂອງ ດັດຊະນີພັນທະບັດສະຫະລັດຂອງ Barclay. ຊື້ຂາຍໃນສະຫະລັດ
ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ກໍາລັງຊອກຫາຄວາມຫລາກຫລາຍບໍ່ຕ້ອງການເງິນທຶນທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງສຸດ; ພວກເຂົາຈະຊອກຫາເງິນເຊັ່ນ: VBMFX ເຊິ່ງກວມເອົາທຸກປະເພດຂອງພັນທະບັດທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍ ເງິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຕໍ່າກວ່າ .
ການເລືອກເອົາບັນຊີການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບກອງທຶນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ
ນັບຕັ້ງແຕ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເປັນຫນີ້ແມ່ນຫຼັກຊັບລາຍຮັບ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດຢ່າງດີທີ່ສຸດເພື່ອຈໍາກັດພາສີອາກອນໃນລາຍໄດ້ນັ້ນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດກໍ່ຄວນຖືເງິນຝາກທະນາຄານໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີເຊັ່ນ: ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ຫຼື 401 (k). ລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍແລະເງິນຮຸ້ນບໍ່ແມ່ນພາສີໃນຂະນະທີ່ທ່ານຖືເງິນໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້. ແທນທີ່ຈະ, ພາສີແມ່ນ "ລາຍງານ" ຈົນກວ່າທ່ານຈະເຮັດການຖອນເງິນ. ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນພັນທະບັດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຈາກການມີຄວາມສົນໃຈສົມທົບ, ແລະຈະຂະຫຍາຍຕົວໄວຂຶ້ນ, ໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີອາກອນ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫລືຈໍາເປັນຕ້ອງຖືກອງທຶນໃນພັນທະບັດໃນບັນຊີນາຍຈ້າງພາສີ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາລົງທຶນໃນ ກອງທຶນຫນີ້ສາທາລະນະ . ເຖິງແມ່ນວ່າຜົນຜະລິດສໍາລັບກອງທຶນພັນທະນາບັດເທດສະບານແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວຕໍ່າກ່ວາເງິນທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍ, ຄວາມສົນໃຈຈາກພັນທະບັດເທດສະບານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຢູ່ໃນລະດັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ. ແລະຖ້າພັນທະບັດເທດສະບານແມ່ນມາຈາກລັດທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່, ພາສີລາຍໄດ້, ຖ້າມີ, ສາມາດຈະຢູ່ໃນລະດັບລັດເຊັ່ນດຽວກັນ. ທ່ານສາມາດຊອກຫາກອງທຶນສາທອນເທດສະບານທີ່ຊື້ພຽງແຕ່ພັນທະບັດເທດສະບານໃນລັດຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນນິວຢອກ, ທ່ານຈະສາມາດຊອກຫາກອງທຶນສາມັນທີ່ຢູ່ໃນນະຄອນນິວຢອກເຊັ່ນ: Vanguard New York Funding Exempt Fund (VNYTX).
ກົງກັບພັນທະບັດຂອງທ່ານດ້ວຍເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ພວກເຮົາໄດ້ກວມເອົາການລົງທຶນໃນກອງທຶນຫນີ້ສໍາລັບລາຍໄດ້ແລະລົງທຶນໃນກອງທຶນເພື່ອການຫລາກຫລາຍ. ແຕ່ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງແນ່ໃຈວ່າເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານ, ກົງກັນກັບກອງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາກອງທຶນສະກຸນເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈສູງກວ່າບັນຊີຊີດີຫຼືບັນຊີເງິນຝາກຢູ່ທະນາຄານ, ແລະມີໂອກາດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຖອນເງິນບາງສ່ວນຫຼືທັງຫມົດຂອງທ່ານພາຍໃນຫນຶ່ງຫາສອງປີ. ກອງທຶນສະກຸນເງິນໄລຍະສັ້ນຫຼືກອງທຶນສະກຸນເງິນ ໄລຍະສັ້ນ ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ.
ຖ້າໄລຍະເວລາຖືຂອງທ່ານຍາວກວ່າສາມປີ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນເກືອບທຸກປະເພດຂອງພັນທະບັດທະນາຄານທີ່ກົງກັບຈຸດປະສົງອື່ນໆຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ລາຍຮັບຫຼືການຫລາກຫລາຍ.
ເມື່ອທຽບກັບເງິນທຶນຫນີ້ກັບຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈໍາໄວ້ວ່າກອງທຶນຫນີ້ສາມາດຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ. ໃນບາງກໍລະນີ, ມັນອາດຈະສະຫລາດທີ່ຈະບໍ່ໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນເງິນໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງປີ, ກອງທຶນເງິນຝາກ (ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບເລື່ອງນີ້) ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ສະຫລາດ.