ວິທີການແລະເວລາທີ່ຈະໂອນເງິນປະຢັດແຜນ 529 ໄປເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດອີກ

ການເລີ່ມຕົ້ນການປ່ຽນແປງປະໂຫຍດແຜນການ 529 ບໍ່ແມ່ນຄວາມສັບສົນ

ການຈ່າຍເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລແມ່ນຫນຶ່ງໃນການລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ພໍ່ແມ່ສາມາດເຮັດໄດ້. ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີຄ່າຮຽນແລະຄ່າທໍານຽມໃນສີ່ປີ, ມະຫາວິທະຍາໄລສາທາລະນະລັດໄດ້ສູງເຖິງ 9,970 ໂດລາສໍາລັບນັກຮຽນຢູ່ໃນລັດແລະ 25,620 ດອນລາສໍາລັບນັກສຶກສາທີ່ບໍ່ມີລະດັບລັດໃນປີ 2017-18. ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ປະກອບມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຫ້ອງແລະຄະນະ, ຫນັງສືຫຼືອາຫານ.

ແຜນການປະຢັດເງິນວິທະຍາໄລ 529 ສາມາດເປັນເຄື່ອງມືປະໂຫຍດໃນການວາງແຜນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນ.

ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ສະເຫນີໃຫ້ມີວິທີການທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລ, ເລີ່ມຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນເກີດ. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຕັດສິນແລະຕັດສິນຂອງວຽກງານປີ 2017 ໄດ້ຂະຫຍາຍຄໍາແນະນໍາສໍາລັບແຜນ 529, ອະນຸຍາດໃຫ້ພໍ່ແມ່ສາມາດຖອນເງິນໄດ້ເຖິງ 10,000 ໂດລາຕໍ່ປີຈາກແຜນການເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາປະຖົມແລະມັດທະຍົມສ່ວນບຸກຄົນຫຼືທາງສາດສະຫນາ.

ແຕ່ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນຖ້ານັກຮຽນຂອງທ່ານບໍ່ໃຊ້ເງິນທັງຫມົດທີ່ທ່ານໄດ້ບັນທຶກໄວ້ໃນແຜນ 529 ໃນນາມຂອງພວກເຂົາ? ຫລື, ຖ້າພວກເຂົາເລືອກບໍ່ເຂົ້າຮ່ວມວິທະຍາໄລຢູ່ບໍ? ປົກກະຕິແລ້ວ, ການຖອນເງິນຈາກແຜນປະກັນເງິນ 529 ສໍາລັບສິ່ງໃດແດ່ນອກເຫນືອຈາກ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ຈະຕ້ອງມີການລົງໂທດ 10% ແລະພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີການແກ້ໄຂເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການກິນອາຫານ: ການປ່ຽນແປງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການ.

529 ປ່ຽນແປງເງື່ອນໄຂຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ

ການບໍລິການດ້ານລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ມີຄໍາແນະນໍາສະເພາະສໍາລັບການປ່ຽນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແຜນປະກັນເງິນ 529. ໂຊກດີ, ການເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງບໍ່ແມ່ນຂະບວນການສັບສົນເກີນໄປ.

ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈື່ໄວ້ແມ່ນວ່າຜູ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫມ່ຕ້ອງເປັນບຸກຄົນທີ່ມີຄຸນສົມບັດ. ບຸກຄົນທີ່ມີຄຸນສົມບັດເປັນສະມາຊິກຂອງຄອບຄົວຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຊຶ່ງລວມມີ:

• ຄູ່ສົມລົດຂອງພວກເຂົາ
• ກົດຫມາຍຂອງພວກເຂົາ, ລວມທັງຜູ້ເປັນບຸດ, ບິດາມາລະດາ, ບ່າວສາວຫຼືບ່າວສາວ

• ເດັກນ້ອຍຂອງພວກເຂົາ, ລວມທັງລູກຂັ້ນຕອນ, ເດັກນ້ອຍ, ເດັກນ້ອຍຫຼືເດັກນ້ອຍທີ່ໄດ້ຮັບຮອງເອົາ
• ອ້າຍເອື້ອຍນ້ອງຂອງພວກເຂົາ, ລວມທັງລູກຊາຍຄົນທີສອງ
• ພີ່ນ້ອງຫລືແກະຂອງພວກເຂົາ
• ຫມູແລະລຸງ
• cousins ​​ທໍາອິດ

ຈືຂໍ້ມູນການ, ວ່າເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານກໍາລັງໂອນເງິນປະຢັດ 529 ເງິນໃຫ້ຜູ້ອື່ນ, ທ່ານສາມາດເລືອກຕົວທ່ານເອງຫຼືຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໃຫ້ເປັນຜູ້ຮັບປະກັນຕໍ່ໄປ. ຖ້າລູກຂອງທ່ານມີພໍ່ແມ່ພໍ່ແມ່, ພວກເຂົາກໍ່ສາມາດມີຊື່ເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.

ໃນເວລາທີ່ຜູ້ຮັບປະກັນໃຫມ່ໄດ້ພົບກັບຄວາມຕ້ອງການໃນການເປັນສະມາຊິກຂອງຄອບຄົວຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເກົ່າ, ບໍ່ມີການລົງໂທດຕໍ່ກົດຫມາຍ. ແຕ່, ຖ້າທ່ານກໍາລັງໂອນເງິນ 529 ໃຫ້ໃຜຜູ້ທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມກັບຄອບຄົວ, ມັນຖືກປະຕິບັດຕາມການ ຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ . ໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວ, ທັງການລົງໂທດ 10% ແລະພາສີລາຍໄດ້ປະກະຕິຈະນໍາໃຊ້.

ວິທີການປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແຜນ 529

ການປ່ຽນແປງຜູ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດ 529 ແມ່ນງ່າຍດາຍຄືການປະກອບແບບຟອມທີ່ເຫມາະສົມກັບຜູ້ເບິ່ງແຍງລະບົບຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງໃຫ້ຊື່ແລະຫມາຍເລກປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ, ແລະຊື່ແລະຫມາຍເລກປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານທັງປະຈຸບັນແລະຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃຫມ່. ທ່ານຈະຕ້ອງຊີ້ບອກເຖິງຄວາມສໍາພັນລະຫວ່າງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສອງຢ່າງ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໂອນ, ບ່ອນທີ່ເງິນເຫຼົ່ານີ້ຄວນຖືກໂອນເຂົ້າແລະວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະລົງທຶນ.

ທ່ານມີທາງເລືອກໃນການປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນບັນຊີທີ່ມີຢູ່ຫຼືສ້າງແຜນໃຫມ່ 529 ເຊິ່ງຈະໄດ້ຮັບການຍົກຍ້າຍໃນນາມຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງເອົາເງິນຈາກແຜນຫນຶ່ງ 529 ແລະຍ້າຍມັນເຂົ້າໄປໃນອື່ນ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງລະບົບປະຈຸບັນປະຕິບັດການສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຈາກແຜນການ 529 ໂດຍກົງແລະບໍ່ສາມາດມ້ວນເຂົ້າໃນແຜນການໃຫມ່ພາຍໃນ 60 ວັນ, ການເຮັດທຸລະກໍາຈະຖືກນັບວ່າເປັນການຖອນຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ.

ເປັນຫຍັງຈຶ່ງປ່ຽນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ

ນອກຈາກວິທີການປະຢັດວິທະຍາໄລອື່ນ, Coverdell Education Account Savings Account , 529 ແຜນການບໍ່ວາງເວລາຈໍາກັດກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານສາມາດຊ່ວຍປະຢັດໄດ້. ຍົກຕົວຢ່າງ, ດ້ວຍ Coverdell ESA, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນທຶນທັງຫມົດໂດຍວັນເດືອນປີເກີດຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ 30 ປີ; ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການລົງໂທດຫລາຍຕໍ່ທຸກໆເງິນທີ່ເຫລືອ.

ການມີຄວາມສາມາດປ່ຽນແປງຜູ້ມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີແຜນການ 529 ບໍ່ພຽງແຕ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນພາສີແຕ່ວ່າມັນຍັງຊ່ວຍໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານສືບຕໍ່ເຕີບໂຕຂຶ້ນຢູ່ໃນພື້ນຖານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີ. ຖ້າລູກຂອງທ່ານ, ຕົວຢ່າງ, ບັນດາວິທະຍາໄລຈົບການສຶກສາທີ່ມີ $ 20,000 ຍັງຢູ່ໃນແຜນການຂອງພວກເຂົາ 529, ທ່ານອາດຈະຮຽກຕົວຕົວທ່ານເອງເປັນຜູ້ຮັບປະທານຊົ່ວຄາວແລະສືບຕໍ່ການປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິ. ເມື່ອພວກເຂົາມີລູກຂອງຕົນເອງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດໂອນແຜນການໃຫ້ພວກເຂົາແທນ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ບັນຊີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນຂະຫນາດ, ທັງສອງໂດຍຜ່ານການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິຂອງທ່ານແລະຜົນຕອບແທນທີ່ສ້າງຂື້ນໂດຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ.

ຈືຂໍ້ມູນການທົບທວນຄືນທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ

ແຜນການ 529 ແຕ່ລະຄົນສາມາດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງກ່ຽວກັບວິທີການລົງທຶນສາມາດລົງທຶນໄດ້, ແຕ່ວ່າ ກອງທຶນເປົ້າຫມາຍ ແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມ. ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ມີການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ມີກໍານົດໄວ້ລ່ວງຫນ້າທີ່ປັບຕົວໃນໄລຍະເວລາທີ່ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ຮັບກໍານົດໄດ້ເຂົ້າໃກ້ສະຖາບັນວິທະຍາໄລ. ຖ້າທ່ານໂອນບັນຊີ 529 ຈາກບັນຊີວິທະຍາໄລອາຍຸ 22 ປີຂອງທ່ານໄປຫາລູກສາວຫ້າປີຂອງຕົນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປັບປຸງການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງໄລຍະເວລາຕໍ່ໄປຂອງພວກເຂົາຈົນກວ່າພວກເຂົາຈະໄປຫາວິທະຍາໄລ. ແລະເມື່ອທ່ານພິຈາລະນາເງິນທຶນຕ່າງໆ, ໃຊ້ເວລາເພື່ອກວດສອບຄ່າທໍານຽມແລະຜົນປະໂຫຍດຂອງແຕ່ລະຄົນເພື່ອຊອກຫາຄວາມສົມດຸນລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຜົນຕອບແທນ.