ທ່ານໄດ້ບັນທຶກ Smart-Now, ລຸດ Smart Too
- ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດທຽບເທົ່າບໍ່ມີເງີນແມ່ນຫຍັງ?
- ມີກົນລະຍຸດຫຼືຂໍ້ຍົກເວັ້ນໃດໆເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ?
- ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່າທ່ານເຮັດການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ?
ຄໍາແນະນໍາ: ທ່ານສາມາດຖອນເງິນທີ່ທ່ານທໍາອິດທີ່ໄດ້ລົງທຶນ, ບໍ່ເສຍຄ່າ. ຜົນປະໂຫຍດເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບອາກອນແລະການລົງໂທດ 10%.
ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນອອກຈາກເງິນ 529 ຂອງທ່ານຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານ ວາງແຜນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບວິທະຍາໄລ ແລະໃນອະນາຄົດຂອງລູກທ່ານ.
ແຜນທີ່ 529 ຂອງຂ້ອຍສາມາດໃຊ້ໄດ້ບໍ?
ແຜນການ 529 ຂອງທ່ານມີກົດລະບຽບສະເພາະສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ 529 ແລະຂໍ້ໄດ້ປຽບອື່ນໆ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ບັນທຶກໄວ້ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໂດຍກົງກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາຂອງວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ, ລວມທັງ:
- ຄ່າຮຽນແລະຄ່າທໍານຽມ: ຄ່າຮຽນທັງຫມົດແລະຄ່າທໍານຽມສໍາລັບນັກຮຽນເຕັມເວລາແລະນອກໂຮງຮຽນສາມາດຈ່າຍໄດ້ກັບ 529 ແຜນການ.
- ຫ້ອງພັກແລະຄະນະກໍາມະການ: ບໍ່ວ່າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນມະຫາວິທະຍາໄລຫຼືຢູ່ນອກ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນແຜນການຂອງທ່ານ 529 ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫ້ອງແລະຄະນະຂອງທ່ານ. ການເຕືອນໄພທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໃສໃນຕົວເມືອງຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດສູງກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃຫ້ຢູ່ໃນວິທະຍາເຂດຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນທຶນ 529.
- ຫນັງສືທີ່ຕ້ອງການແລະເຄື່ອງສະຫນອງ: ປື້ມທີ່ລະບຸໄວ້ໃນຫຼັກສູດຫຼັກສູດຂອງທ່ານພ້ອມກັບອຸປະກອນທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຫ້ອງຮຽນສາມາດຈ່າຍໄດ້ສໍາລັບກອງທຶນແຜນການ 529.
- ເຕັກໂນໂລຢີ: ຄອມພິວເຕີໃຫມ່, ບໍລິການອິນເຕີເນັດຂອງທ່ານແລະເຄື່ອງພິມກໍ່ຖືກປົກຄຸມເມື່ອທ່ານຕ້ອງການວິທະຍາໄລ.
- ຄວາມຕ້ອງການພິເສດແລະເຄື່ອງອຸປະກອນທີ່ເຫມາະສົມ: ອຸປະກອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະນໍາໃຊ້ເຂົ້າໃນວິທະຍາໄລຫຼືເຂົ້າຮ່ວມຫ້ອງຮຽນ, ເຂົ້າຮ່ວມຫຼືຮັບຟັງບົດບັນຍາຍແມ່ນໄດ້ກວມເອົາ 529 ກອງທຶນແຜນການ. ໃນຂະນະທີ່ການຂົນສົ່ງແມ່ນບໍ່ປົກກະຕິແລ້ວ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມຕ້ອງການພິເສດ, ຄວາມຕ້ອງການການຂົນສົ່ງຂອງທ່ານອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ນອກນັ້ນ, ຈື່ໄວ້ວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ສາມາດກ່ຽວຂ້ອງກັບສະຖາບັນການສຶກສາທີ່ສູງທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນຂອງສະຫະພັນລັດຖະບານກາງຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນມີ ສະຖາບັນ ສາທາລະນະແລະ ເອກະຊົນ ທົ່ວປະເທດສະຫະລັດ, ມັນຍັງປະກອບມີສະຖາບັນການສຶກສາຊັ້ນສູງ, ສະຖາບັນການສຶກສາແລະບາງໂຮງຮຽນການຄ້າ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຍັງບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ 529?
ເງິນຝາກປະຢັດ 529 ຂອງທ່ານຖືກອອກແບບສໍາລັບວິທະຍາໄລ, ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງບໍ່ມີເງື່ອນໄຂເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາກ່ຽວຂ້ອງກັບເວລາຂອງທ່ານຢູ່ໃນໂຮງຮຽນຫຼືຫຼັກສູດຂອງທ່ານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ລວມມີ:
- ການຂົນສົ່ງ: ເງິນຝາກປະຢັດ 529 ທ່ານບໍ່ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົດ, ລົດເມ, ຄ່າ airfare ແລະ gas, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອໄປຫາວິທະຍາໄລ.
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມນັກສຶກສາ: ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນໃຫ້ກັບເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ 529.
- ກິລາຫຼືກິດຈະກໍາ: ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບນັກກິລາ, ສະໂມສອນກິລາຫຼືກຸ່ມທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກໂຮງຮຽນບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ກັບກອງທຶນ 529.
- ການປະກັນໄພສຸຂະພາບ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນຂະນະທີ່ຢູ່ໃນໂຮງຮຽນແລະການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ກັບ 529 ເງິນປະຫຍັດ
529 ຂໍ້ຍົກເວັ້ນການຖອນເງິນ
ໃນຂະນະທີ່ກົດລະບຽບການຖອນເງິນ 529 ຖືກກໍານົດ, ມີວິທີການເຮັດການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການລົງໂທດທີ່ມີການລົງໂທດ 10%; ເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີ:
- ຜົນປະໂຫຍດຂອງນັກຮຽນໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາ
- ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງນັກຮຽນຕາຍ
- ຜູ້ຮັບປະກັນດ້ານການສຶກສາເຂົ້າຮ່ວມໃນສະຖາບັນການບໍລິການສະຫະລັດ
ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດຢູ່ໃນສະພາບການຫນຶ່ງຂອງສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ຖ້າທ່ານມີລູກຫຼາຍ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການ 529 ຂອງທ່ານຖ້າວ່າທ່ານໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາຫຼືຍົກເວັ້ນການເສຍຊີວິດອື່ນ.
ຖ້າລູກທີ່ເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາຫຼືຕັດສິນໃຈເຂົ້າຮຽນຢູ່ສະຖາບັນການບໍລິການສະຫະລັດ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນ. ຖ້າທ່ານປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃຫ້ເປັນເດັກນ້ອຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະບໍ່ມີການລົງໂທດໃດໆແລະລູກຈະໄດ້ຮັບເງິນປະກັນທັງຫມົດ 529 ທ່ານ.
ຍຸດທະສາດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດການຖອນເງິນບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ
ນັບຕັ້ງແຕ່ການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີຄຸນນະພາບສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຖືກລົງໂທດ, ທ່ານຄວນຈະເຮັດແນວນັ້ນຫຼັງຈາກການກວດສອບຢ່າງລະມັດລະວັງທາງເລືອກຂອງທ່ານທັງຫມົດ.
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ມີກົນລະຍຸດທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເກັບເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດວຽກຫນັກເພື່ອສະສົມ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມອບໃຫ້ການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ, ຈົ່ງພິຈາລະນາດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ທ່ານມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິອື່ນໆຈະມາເຖິງບໍ? ການຈ່າຍຄ່າເຊົ່າ, ປື້ມແລະອຸປະກອນຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແລະຈະບໍ່ລົງໂທດທ່ານ.
- ລູກຂອງທ່ານຈະໄປຮຽນຈົບຢູ່ບໍ? ຖ້າລູກຂອງທ່ານກໍາລັງເດີນທາງໄປຫາກົດຫມາຍ, ໂຮງຮຽນທາງການແພດຫຼືໂຮງຮຽນມັດທະຍົມ, ເງິນຝາກປະຢັດປະມານ 529 ທ່ານສາມາດໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້.
- ທ່ານສາມາດເລືອກຜູ້ຮັບປະກັນອື່ນໄດ້ບໍ? ການປ່ຽນເງິນປະຫຍັດເງິນແຜນການ 529 ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບເດັກນ້ອຍສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊ່ວຍປະຢັດແລະເລີ້ມຕົ້ນທຶນການເງິນຂອງສະມາຊິກຄອບຄົວໄດ້.
- ທ່ານສາມາດຖອນຕົວຈາກເຈົ້າຂອງບໍ? ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ, ແຕ່ປ່ອຍໃຫ້ການເຕີບໂຕຢູ່ໃນສະຖານທີ່ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຖືກລົງໂທດ.
529 ການຖອນຫນີ້ທີ່ເປັນໄປໄດ້ແມ່ນຫຍັງ?
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຮູ້ກ່ຽວກັບການລົງໂທດແລະແຜນການຂອງທ່ານ 529 ແມ່ນວ່າເຈົ້າຂອງຂອງທ່ານສາມາດຖອນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນທີ່ເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລານັ້ນອາດຈະຖືກລົງໂທດ.
ຖ້າທ່ານຖອນເງິນທຶນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າປັບລົງ 10% ຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງໄດ້ພາສີອາກອນລາຍໄດ້ກ່ຽວກັບກໍາໄລແລະອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນຄ່າການຫັກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດທີ່ທ່ານອ້າງມາກ່ອນ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ການລົງໂທດມີສໍາລັບການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ, ຄວາມເຂົ້າໃຈຢ່າງສົມບູນກ່ຽວກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດແລະບໍ່ມີຄຸນສົມບັດແລະການດໍາເນີນຂັ້ນຕອນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການລົງໂທດຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຖອນເງິນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຮັກສາການລົງທຶນຍາກທີ່ສຸດ.
ພ້ອມທີ່ຈະຖອນເງິນ?
ມື້ໃຫຍ່ມາຮອດຫລັງຈາກເງິນຝາກປະຢັດຫລາຍປີ - ຕອນນີ້ແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນມີຄວາມຄິດທີ່ ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຈະຕ້ອງການຫຼັງຈາກການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນ ແລະທຶນການສຶກສາໃດກໍ່ຕາມ.
ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານຮູ້ຈັກຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າໃຜໄດ້ຮັບເງິນ. ທ່ານສາມາດສົ່ງເງິນໂດຍກົງໄປຫາວິທະຍາໄລ, ເພີ່ມບັນຊີໃຫ້ແກ່ບັນຊີຂອງທ່ານເອງເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼືປ່ອຍເງິນໃຫ້ກັບນັກຮຽນຂອງທ່ານ (ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຂອງບັນຊີ). ບັນທຶກໃບບິນຄ່າ, ໃບເກັບເງິນແລະເອກະສານຕ່າງໆສໍາລັບເວລາພາສີ.
ເມື່ອເງິນໄດ້ຖືກປ່ອຍອອກມາ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດແບບຟອມ 1099-Q ຈາກ IRS. ແບບຟອມນີ້ແມ່ນໂດຍສະເພາະສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍ 529 ແລະຮັບປະກັນວ່າພາສີຂອງທ່ານຖືກຄິດໄລ່ຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະທ່ານບໍ່ຕ້ອງມີການລົງໂທດ.