ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບພັນທະບັດ

ພວກເຮົາໄດ້ເລືອກກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ຈາກ Vanguard ແລະ Fidelity

ໃນເວລາທີ່ທ່ານຄິດກ່ຽວ ກັບກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດ , ຄວາມຄິດທີ່ທໍາອິດທີ່ມາສູ່ຈິດໃຈອາດຈະບໍ່ເປັນພັນທະບັດ. ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດດຽວກັນຂອງກອງທຶນສະຫນອງຫຼັກຊັບສະຫນອງທຶນສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອຂະຫຍາຍການລົງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ບາງປະໂຫຍດຈາກການລົງທຶນດັດສະນີສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍກັບກອງທຶນພັນທະບັດກ່ວາພັນທະມິດຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນນັກລົງທຶນຫນີ້ທີ່ກໍາລັງຊອກຫາລາຍໄດ້ຈະທໍາມະດາຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາຜົນຜະລິດຫຼາຍເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ຈາກເງິນຝາກທະນາຄານຂອງພວກເຂົາເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກັບກອງທຶນດັດຊະນີກໍ່ຊ່ວຍໃນຄວາມພະຍາຍາມດັ່ງກ່າວ.

ອີກປະການຫນຶ່ງສົມມຸດຖານທີ່ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນເຂົ້າໃຈວ່າ, ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ແທ້ຈິງ, ແມ່ນວ່າທັງຫມົດກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສາມາດພົບໄດ້ຢູ່ທີ່ Vanguard Investments. ໃນຂະນະທີ່ Vanguard ບໍ່ມີຄວາມສົງໃສວ່າເປັນເຈົ້າຂອງການລົງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາແລະຈໍານວນເງິນ ທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຢູ່ໃນກຸ່ມ Vanguard , ຍັງມີຕົວເລືອກທີ່ໂດດເດັ່ນຢູ່ໃນບໍລິສັດຫຼັກຊັບອື່ນໆ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກ Vanguard Fidelity Investments .

ດັ່ງນັ້ນ, ດ້ວຍສິ່ງຫຍໍ້ທໍ້ນັ້ນ, ພວກເຮົາຈະແບ່ງປັນກອງທຶນດັດຊະນີພັນທະບັດທີ່ດີທີ່ສຸດໃນປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນເຊິ່ງຈະປະສົບກັບບັນດາ ພັນທະບັດ ທີ່ສໍາຄັນ.

ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຕະຫຼາດພັນທະບັດລວມ

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາກອງທຶນສະກຸນເງິນທີ່ດີທີ່ຈະຖື, ຫຼືທ່ານຕ້ອງການຫຼັກຊັບຫຼັກສໍາລັບບັນຊີເງິນທີ່ມີກໍານົດສະກຸນເງິນ, ຕະຫລາດເງິນຝາກທັງຫມົດແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫລາດ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນທີ່ດີທີ່ສຸດ:

• ດັດຊະນີ Vanguard Total Bond Market (VBMFX): ກອງທຶນສະກຸນເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ, VBMFX ສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ຖືຮຸ້ນໄດ້ຮັບຮູ້ເຖິງຕະຫຼາດລວມຂອງຕະຫຼາດພັນທະບັດສະຫະລັດເຊິ່ງລວມມີຫລາຍກວ່າ 8,500 ພັນທະບັດ. ເພື່ອເຮັດແນວໃດ VBMFX ນີ້ຕິດຕາມ ດັດຊະນີຂອງທະນາຄານສະຫະລັດຂອງ Barclay . ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ VBMFX ແມ່ນ 0.16 ເປີເຊັນຕໍ່າສຸດແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.

• Fidelity Total Bond (FTBFX): ເຖິງແມ່ນວ່າ Fidelity's Total Bond Fund ມີອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າເລັກນ້ອຍ (0,45%) ກ່ວາ VBMFX, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມສາມາດເປັນມູນຄ່າມັນເນື່ອງຈາກວ່າ FTBFX ໄດ້ປະຕິບັດຕາມປະຫວັດສາດທີ່ສູງຂຶ້ນປະຈໍາປີແລະຜົນຜະລິດ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວເຮັດໄດ້ໂດຍການສຸມໃສ່ການຖືຄອງຂອງຕົນ (ປະມານ 1,300 ທຽບໃສ່ 8,500-plus ສໍາລັບ VBMFX) ເປັນພັນທະບັດໃນ Barclay's Aggregate ເຊິ່ງສາມາດຜະລິດຜົນຜະລິດແລະຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ມັນມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາເງິນກອງທຶນສະກຸນເງິນບາງຢ່າງແຕ່ຍັງເປັນການເລືອກທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງທີ່ມີທ່າແຮງສໍາລັບການເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະຍາວ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດສໍາລັບ FTBFX ແມ່ນ $ 2,500.

ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບສັນຍາໄລຍະຍາວ

ກອງທຶນສັນຍາໄລຍະຍາວມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມກອງທຶນພັນທະບັດໄລຍະຍາວໃຫ້ກັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ທຶນດັດຊະນີສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ Vanguard ແລະ Fidelity ມີບາງສ່ວນຂອງທຶນຍອດນິຍົມໃນປະເພດນີ້:

• ດັດຊະນີ Vanguard ດັດຊະນີໄລຍະຍາວ (VBLTX): ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ຕະຫຼາດພັນທະບັດໄລຍະຍາວທ່ານຈະບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ດີກ່ວາ VBLTX. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ຕິດຕາມດັດຊະນີດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ Bloomberg Barclays US, ເຊິ່ງລວມມີຫຼາຍກ່ວາ 2,000 ພັນທະບັດ, ເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍພັນທະບັດໄລຍະຍາວຂອງບໍລິສັດປະມານ 60 ສ່ວນຮ້ອຍແລະ 40% ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຢູ່ທີ່ 0.16% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
• ດັດຊະນີຄວາມ ຍືນຍົງ ໄລຍະຍາວຂອງ Fidelity ໄລຍະຍາວ (FLBIX): ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ໄລຍະຍາວພັນທະບັດສະຫະລັດ, FLBIX ແມ່ນຫນຶ່ງໃນກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດວຽກ. ກອງທຶນສະກຸນເງິນໂດຍປົກກະຕິລົງທຶນຢ່າງຫນ້ອຍ 80 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຊັບສິນຂອງຕົນໃນ Barclays Long Year United States Treasury Index. ການຖືຄອງແມ່ນມີຄວາມເຂັ້ມແຂງຫຼາຍແລະປົກກະຕິແມ່ນປະມານ 50 ພັນທະບັດ. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ 0,20% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.

ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບສັນຍາໄລຍະສັ້ນ

ພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນແມ່ນຕົວເລືອກທີ່ດີສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ກໍາລັງຊອກຫາຄວາມສ່ຽງດ້ານການຕະຫຼາດທີ່ຕໍ່າທຽບໃສ່ໄລຍະເວລາການລົງທຶນຫນ້ອຍກວ່າສາມປີ.

ສັນຍາໄລຍະສັ້ນຍັງມີຄວາມສ່ຽງດ້ານອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດເປັນ ແນວຄິດທີ່ ຈະ ລົງທຶນທີ່ສະຫຼາດໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະສູງຂຶ້ນ (ລາຄາເງິນຝາກມັກຈະຍ້າຍໄປທາງກົງກັນຂ້າມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ).

• ດັດຊະນີ Vanguard ດັດຊະນີໃນໄລຍະສັ້ນ (VBBISX): ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການລົງທຶນທີ່ມີລາຄາຕໍ່າກ່ວາການຄັດເລືອກຢ່າງກວ້າງຂວາງຂອງພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນ, VBISX ແມ່ນຫນຶ່ງໃນກອງທຶນສັນຍາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານ. ຫຼັກຊັບປະກອບດ້ວຍປະມານ 30% ຂອງພັນທະບັດລັດຖະບານແລະ 70% ຂອງພັນທະບັດລັດຖະບານສະຫະລັດ. ປະສົມນີ້ສະຫນອງຄວາມສົມດຸນຂອງຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມປອດໄພທີ່ສາມາດຜະລິດຜົນຜະລິດໄດ້ດີກວ່າທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ລົງທຶນ 10% ຂອງສິນຊັບໃນພັນທະບັດລັດຖະບານ. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ VBISX ແມ່ນ 0.16% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
• ດັດຊະນີພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນຂອງ Fidelity ໄລຍະສັ້ນ (FSBIX): ເປັນຊື່ທີ່ແນະນໍາ, FSBIX ສຸມໃສ່ການພັນທະບັດລັດຖະບານສະຫະລັດ. ປະລິມານການລົງທຶນແມ່ນສຸມໃສ່ການຖືຫຸ້ນເຖິງ 80% ຂອງສິນຊັບ. ພັນທະບັດລັດຖະບານປົກກະຕິມີຜົນຜະລິດຕ່ໍາກວ່າພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດແຕ່ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຕະຫຼາດຕໍ່າກວ່າ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄວາມປອດໄພຂອງນັກລົງທຶນໃນໄລຍະເວລາຖືສັ້ນ, FSBIX ສາມາດເປັນຕົວເລືອກທີ່ດີ. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.19% ແລະການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາແມ່ນ $ 2,500.

ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບພັນທະບັດສາກົນ

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງການຖືຄອງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຮົານອກເຫນືອຈາກສະຫະລັດ, ທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນການໃຊ້ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ລົງທຶນໃນພັນທະບັດຕ່າງປະເທດ.

• ດັດຊະນີ Vanguard Total International Bond Index (VTIBX): ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງຫລາກຫລາຍເປັນພັນທະບັດຕ່າງປະເທດທີ່ມີກອງທຶນດັດສະນີ, ມີພຽງແຕ່ຫນຶ່ງທາງເລືອກທີ່ດີແລະກອງທຶນນີ້ແມ່ນມາຈາກ Vanguard. VTIBX ສະແຫວງຫາຜົນປະໂຫຍດຂອງດັດຊະນີທີ່ປະກອບດ້ວຍພັນທະບັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຈາກລັດຖະບານຕ່າງປະເທດແລະພັນທະບັດຂອງອົງການແລະພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກບັນດາປະເທດພັດທະນາ, ແຕ່ວ່າຍັງມີບັນດາປະເທດທີ່ພັດທະນາຕ່ໍາກວ່າ. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຮຸ້ນ Rock ທີ່ 0.17% ແລະການຊື້ໃນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.

Best Fund Index for Alternative Bond Types

ມີຫລາຍປະເພດພັນທະບັດຂອງພັນທະບັດແຕ່ມີຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ມີຢູ່ເປັນກອງທຶນດັດຊະນີແລະມີຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືຂອງນັກລົງທຶນແມ່ນພັນທະບັດທີ່ຍົກເວັ້ນພາສີແລະເງິນກອງທຶນຫຼັກຊັບ TIPS (Treasury). Vanguard ແລະ Fidelity ມີຕົວເລືອກທີ່ໂດດເດັ່ນຫຼາຍທີ່ນີ້:

• ດັດຊະນີ Vanguard ພາສີມູນຄ່າເພີ່ມ (VTEBX): ກອງທຶນດັດຊະນີພັນທະບັດນີ້ສະຫນອງການເປີດເຜີຍຢ່າງກວ້າງຂວາງກ່ຽວກັບພັນທະບັດເທດສະບານ, ເຊິ່ງໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີຢູ່ໃນລະດັບລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ. ບາງພັນທະບັດທາງເທດສະບານຍັງມີລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີແຕ່ວ່າພວກເຂົາຕ້ອງມາຈາກລັດແລະເມືອງທີ່ນັກລົງທຶນຊື້. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມການຈໍາກັດຕົວເອງໃຫ້ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງລັດກໍ່ຍັງຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວທີ່ດີກວ່າເກົ່າ. ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນດັດປັບພັນທະບັດທີ່ມີການຍົກເວັ້ນພາສີເຊັ່ນ: VTEBX ສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ VTEBX ແມ່ນ 0.25 ສ່ວນຮ້ອຍແລະການຊື້ຂັ້ນຕົ້ນຕໍ່າສຸດແມ່ນ $ 3,000.
• ກອງທຶນເປີດດັດຊະນີຄວາມ ຫນື່ງຂອງ ກອງທຶນປົກປັກຮັກ ສາຄວາມສ່ຽງຕໍ່ໄພເງິນເຟີ້ (FSIQX): ພັນທະບັດຫຼັກຊັບປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບຂອງທະນາຄານ (TIPS) ສາມາດເຮັດວຽກເປັນ hedge ຕໍ່ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະ FSIQX ແມ່ນຫນຶ່ງໃນ ກອງທຶນ TIPS ທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຕໍ່າສຸດທີ່ສຸດ 0,19% ແລະການຊື້ໃນຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນ $ 2,500.

ຄໍາເຕືອນກ່ຽວກັບກອງທຶນດັດຊະນີພັນທະບັດກ່ອນການຊື້

ກອງທຶນດັດສະນີ Bond ແມ່ນເຄື່ອງມືທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ແລະພວກເຂົາສາມາດເອົາ ເງິນລົງທຶນຢ່າງເຂັ້ມຂຸ້ນ ໃນໄລຍະຍາວ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຈັດການຕົວຕັ້ງໂຕເອງ, ຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບບໍ່ສາມາດຊື້ແລະຂາຍຮຸ້ນໄດ້ຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາ. ໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ນີ້ອາດເປັນປັດໃຈລົບກ່ວາເນື່ອງຈາກຜູ້ຈັດການກອງທຶນດັດຊະນີຖືກບັງຄັບໃຫ້ຖືພັນທະບັດທີ່ອາດຈະຫຼຸດລົງໃນລາຄາຫຼາຍກ່ວາເງິນທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງ.

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຖ້າລາຄາພັນທະບັດແມ່ນກ່ຽວກັບການຫຼຸດລົງຈາກຄຶກຄັກ, ຜູ້ຈັດການກອງທຶນສະກຸນເງິນທີ່ຖືກບັງຄັບໃຫ້ໄປຂ້າມຄ້ອນ, ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ຈັດການທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວສາມາດຫຼີກລ່ຽງໄດ້ທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ.

ໂດຍກ່າວວ່າ, ຜູ້ຈັດການກອງທຶນສາມັນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍໆຄົນໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນຄາດຄະເນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະການຫຼຸດລົງຂອງລາຄາເງິນຝາກທີ່ສອດຄ້ອງກັນໃນຕົ້ນປີ 2010. ແຕ່ວ່າພວກເຂົາສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຜິດພາດ. ພັນທະບັດບໍ່ໄດ້ສົ່ງຜົນລົບຈົນເຖິງປີ 2013, ແຕ່ວ່າມັນໄດ້ປ່ຽນແປງຫຼາຍໃນປີ 2017. ກອງທຶນດັດຊະນີພັນທະບັດໄດ້ສູງກວ່າເງິນທຶນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກປີ 2014 ຫາປີ 2016.

ເສັ້ນທາງລຸ່ມແມ່ນວ່າຜູ້ຈັດການເງິນມືອາຊີບແມ່ນບໍ່ສາມາດຄາດຄະເນໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະຖືກຕ້ອງຕາມຄາດວ່າຕະຫຼາດຈະເຮັດແນວໃດກ່ອນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນມັກຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນ.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.